78
Заключение
Банковская система, будучи одним из важнейших звеньев рыночной
экономики, оказывает огромное, разностороннее воздействие на жизнедея-
тельность общества в целом. Она не только обеспечивает механизм межот-
раслевого и межрегионального перераспределения денежного капитала, но и
является ключевым элементом расчетного и платежного механизмов хозяй-
ственной системы страны. От состояния банковской системы государства
существенным образом зависит защищенность и устойчивость национальной
валюты.
Ядром прочного менеджмента в банке является увеличение
собственного капитала банка. Раскрыты методические приемы банковского
менеджмента в управлении банковскими рисками. Даны подходы
определения размеров риска по активам, включая кредиты и по другим
обязательствам банка. Установлено, что главными способами снижения
риска являются методы его диверсификации (рассеивания). Рассчитаны
риски активов отдельных казахстанских банков по опубликованным
балансовым данным.
Кардинальные направления по оценке эффективности и
совершенствованию менеджмента банка раскрывает применение принципов
системы Camel, с применением которой рассчитывается сводная
(комплексная) оценка достаточности капитала, качества активов,
ликвидности и прибыльности работы банка. Комплексная оценка
эффективности менеджмента банка посредством рейтинговых компонентов
системы Camel, сводит воедино многочисленные показатели достаточности
капитала, качества активов, состояние ликвидности и прибыль банка.
Предлагаемые методы исследования банковского менеджмента могут быть
применены банками для углубления и расширения финансового анализа,
использованы в качестве аналитических алгоритмов в постановке задач
технологического блока по финансовому менеджменту в
79
автоматизированной банковской системе.
Одна из особенностей финансового менеджмента в коммерческом
банке заключается в создании продуктового ряда банка (можно отметить, что
на это же направлен и банковский маркетинг). Эта особенность не только
отвечает потребностям коммерческого банка по управлению коммерческой и
функциональной устойчивостью, но и обеспечивает надежность объекта
управления, удовлетворяя потребности клиентов, что позволяет реализовать
основную концепцию любого коммерческого банка: надежный клиент —
устойчивый банк.
Во второй главе мы рассмотрели организационно-правовую
характеристику банка. За почти два столетия ПАО «Сбербанк России»
завоевал статус крупнейшего финансового института страны и является
лидером среди российских банков и крупнейшими банками Центральной и
Восточной Европы. Его акционерами являются более 200 тысяч юридических
и физических лиц.
Сегодня его филиальная сеть считается уникальной - она насчитывает
более 20 тысяч филиалов и отделений на всей территории России, в
Казахстане, на Украине, в Беларуси, в Германии и Индии. Зарегистрировано
представительство в Китае. К 2016 году Сбербанк планировал увеличить до
5-7% долю чистой прибыли, полученной за пределами России. Это всё
говорит об эффективной работе банка. Но проблема, связанная с кредитным
риском остается не разрешённой.
Так же рассмотрели финансовый анализ деятельности банка и анализ
кредитных рисков. Финансовый анализ показал, что, как только прибыль
Сбербанка увеличилась, отрицательная тенденция для коэффициента заметно
изменила свой курс, и сейчас с уверенностью можно сказать, что Банк стал
эффективно использовать свои средства.
Анализ кредитных рисков показал, что Сбербанк дает положительные
результаты по всем показателям и применяет различные методы управления
кредитными рисками. Применяемые методы и процедуры управления
80
кредитным риском позволили Банку улучшить качество его кредитного
портфеля.
В третьей главе работы представлены предложения автора по
совершенствованию деятельности ПАО «Сбербанк» в области финансового
менеджмента. На основании проведенного анализа, были сделаны
следующие выводы. На основании полученных результатов можно сделать
вывод о том, что деятельность банка эффективна, он располагает
достаточными силами и ресурсами для улучшения эффективности своей
деятельности, наблюдается положительная динамика основных показателей
за исследуемый период. Но основными недостатками являются
нерациональное использование финансовых ресурсов банка, отсутствие
активной инвестиционной деятельности, нехватка собственного капитала,
наличие кредитных рисков, существование неприбыльных операций,
Основные способы решения этих проблем: увеличение собственного
капитала, проведение грамотной кредитной политики, вложение средств в
ценные бумаги, сокращение расходов, в т.ч. неприбыльных операций,
предоставление услуг, отвечающих требованиям клиентов, в т.ч. проведение
мониторинга рынка банковских услуг, снижение уровня рисков путем
увеличения стоимости ликвидных активов сокращения «мёртвых», т.е.
недоходных активов банка, и ,соответственно нормированное увеличение
резервов под обесценение ценных бумаг и др.
Поэтому были предложены мероприятия по совершенствованию
функциональных основ управления: дальнейшее развитие системы
управления рисками, разработка и реализация активной маркетинговой
политики;
по совершенствованию мобильного управления денежными
средствами: повышение технологичности платежно-расчетных услуг,
достижение качественных изменений в развитии рынка банковских карт,
расширение сетей автоматизированных банковских офисов;
81
по совершенствованию вексельного управления: повышение
надежности обеспечения ссуды, расширение сферы коммерческого
кредитования за счет использования векселедержательского кредита,
получение дополнительного дохода от переданных в обеспечение кредита
ценных бумаг, повышение доходности операции кредитования, снижение
рисков по вексельному обращении.
Реализация мероприятий в этих направлениях позволит обеспечить
дальнейшее устойчивое развитие банка и сохранить лидирующие позиции на
рынке банковских услуг.
82
Список использованной литературы
1. "Конституция Российской Федерации" (принята всенародным
голосованием 12.12.1993) (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о
поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 N 6-ФКЗ, от 30.12.2008 N 7-ФКЗ,
от 05.02.2014 N 2-ФКЗ)// "Собрание законодательства РФ", 03.03.2014, N 9,
ст. 851
2. Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 29.12.2014) "О
Центральном банке Российской Федерации (Банке России)".
3. Федеральный закон Российской Федерации «О банках и
банковской деятельности» от 2.12.1990 №395-1-ФЗ // Справочно-правовая
система «Консультант Плюс»: [Электронный ресурс] / Компания
«Консультант Плюс». Посл. Обновление 17.06.2017 г.
4. Федеральный закон «О кредитных историях» от 30.12.2004
№218-ФЗ (ред. от 30.12.2016) // Справочно-правовая система «Консультант
Плюс»: [Электронный ресурс] / Компания «Консультант Плюс». Посл.
Обновление 17.06.2017 г.
5. "Положение о порядке расчета кредитными организациями
величины рыночного риска" (утв. Банком России 28.09.2012 N 387-П).
6. Указание Банка России от 30.04.2008 N 2005-У (ред. от
02.12.2015) "Об оценке экономического положения банков"
(Зарегистрировано в Минюсте России 26.05.2008 N 11755)// "Вестник Банка
России", N 28, 04.06.2008
7. Банки и банковское дело: учебник для бакалавров / под ред. В. А.
Боровковой. - 3-е изд., перераб. и доп. - М.: Издательство Юрайт, 2014. - 623
с. - Серия: Бакалавр. Базовый курс.
8. Банковское дело : учебник дли бакалавров / А. М. Тавасиев. - М.:
Издательство Юрайт, 2015. - 647 с. - Серия: Бакалавр. Базовый курс.
83
9. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого
банка: учебник для бакалавров / Г. Н. Белоглазова [и др.]; под ред. Г. Н.
Белоглазовой, Л. П. Кроливецкой. - 3-е изд., перераб. и доп. - М.:
Издательство Юрайт, 2014. - 652 с.
10. Банковское дело: учебник дли бакалавров / А. М. Тавасиев. - М.:
Издательство Юрайт, 2015. - 647 с. - Серия: Бакалавр. Базовый курс.
11. Банковское дело: учебник дли бакалавров / А. М. Тавасиев. - М.:
Издательство Юрайт, 2015. - 647 с. - Серия: Бакалавр. Базовый курс.
12. Банковское дело: учебник дли бакалавров / А. М. Тавасиев. - М.:
Издательство Юрайт, 2015. - 647 с. - Серия: Бакалавр. Базовый курс.
13. Банковское дело: учебник для СПО / Т. М. Костерина. - 3-с изд.,
перераб. и дон. - М.: Издательство Юрайт, 2015. – 332 с.
14. Банковское право: краткий курс лекций / Т. Б. Замотаева. С. В.
Мартышкин, Ю. С. Поваров; под общ. ред. Т. Б. Замотаевой. - 2-е изд.,
перераб. и доп. - М.: Издательство Юрайт, 2013. - 221 с. - Серия : Хочу все
сдать!
15. Бернар И.В., Колли Ж.К. Толковый экономический и финансовый
словарь. - М.: Международные экономически отношения, 2011. – 502с.
16. Деньги, кредит, банки / Под ред. Г. Н. Белоглазовой: учебник для
Д34 бакалавров. - М.: Издательство Юрайт, 2012. - 620 с. Серия : Бакалавр.
Социально-экономическое направление.
17. Деньги. Кредит. Банки: Учебник / Н. П. Белотелова, Ж. С.
Белотелова. - 4-е изд. - М.: Издательско-торговая корпорация "Дашков и К0",
2013. - 400 с.
18. Донецкова О.Ю., Помогаева Е.А. Банкострахование. Учебное
пособие. - М.: Директ-Медиа, 2013. - 84 стр.
19. Корпоративный финансовый менеджмент : учеб.-практич.
пособие / М. А. Лимитовский, С. II. Лобанова, В. Б. Минасяи, В. П.
Паламарчук. - М.: Издательство Юрайт, 2012. - 990 с. - Серия :
Прогрессивный учебник.
84
20. Корпоративный финансовый менеджмент : учеб.-практич.
пособие / М. А. Лимитовский, С. II. Лобанова, В. Б. Минасяи, В. П.
Паламарчук. - М. : Издательство Юрайт, 2012. - 990 с. - Серия :
Прогрессивный учебник.
21. Международные финансы: учебник для магистров / Р. И.
Хасбулатов. - М.: Издательство Юрайт, 2014. - 567 с.
22. Международные финансы: учебник для магистров / Р. И.
Хасбулатов. - М.: Издательство Юрайт, 2014. - 567 с. - Серия: Магистр.
23. Страхование и управление рисками: учебник для бакалавров / под
ред. Г. В. Черновой. - 2-е изд., перераб. и доп. - М.: Издательство Юрайт,
2014. - 768 с. - Серия: Бакалавр. Базовый курс.
24. Страхование и управление рисками: учебник для бакалавров / под
ред. Г. В. Черновой. - 2-е изд., перераб. и доп. - М.: Издательство Юрайт,
2014. - 768 с. - Серия: Бакалавр. Базовый курс.
25. Управление качеством : учебник для бакалавров / Е. А.
Горбашко. - 2-е изд., испр. и дои. - М.: Издательство Юрайт, 2014. - 463 с. -
Серия : Бакалавр. Углубленный курс.
26. Управление проектами: учебник и практикум для академического
бакалавриата / А. И. Балашов, E. М. Рогова, М. В. Тихонова, Е. А. Ткаченко ;
под общ. ред. E. М. Роговой. - М.: Издательство Юрайт, 2015. - 383 с. -
Серия: Бакалавр. Академический курс.
27. Финансовый анализ для менеджеров: оценка, прогноз : учебник
для магистров / Т. И. Григорьева. - 2-е изд., перераб. и доп. - М. :
Издательство Юрайт ; ИД Юрайт, 2013. - 462 с. - Серия : Магистр.
28. Финансовый анализ для менеджеров: оценка, прогноз : учебник
для магистров / Т. И. Григорьева. - 2-е изд., перераб. и доп. - М. :
Издательство Юрайт ; ИД Юрайт, 2013. - 462 с. - Серия : Магистр.
29. Финансовый менеджмент: учебник / коллектив авторов ; под ред.
проф. Е.И. Шохина. - 4-е изд., стер. - М.: КНОРУС, 2012. - 480 с. - (Для
бакалавров).