Лет
Ежегодно к
выплате без
ИНД
Ежегодно с
ИНД
0,15 К погашению
Нарастающий
долг
Стоимость
недвижимости
Остаточная
стоимости
недвижимости
Доход кв в год Прибыль
0 3000000 -2183589,92
1 180000 189 000 28 350 217 350 217 350 3 249 000 3 031 650 249 000 249 000
2 180000 198 450 29 768 228 218 445 568 3 518 667 3 073 100 518 667 269 667
3 180000 208 373 31 256 239 628 685 196 3 810 716 3 125 520 810 716 292 049
4 180000 218 791 32 819 251 610 936 806 4 127 006 3 190 200 1 127 006 316 289
5 180000 229 731 34 460 264 190 1 200 996 4 469 547 3 268551 1 469 547 342 541
6 180000 241 217 36 183 277 400 1 478 396 4 840 520 3 362 124 1 840 520 370 972
7 180000 253 278 37 992 291 270 1 769 666 5 242 283 3472617 2 242 283 401 763
8 180000 265 942 39 891 305 833 2 075 499 5 677392 3 601 894 2677392 435 109
9 180000 279 239 41 886 321 125 2 396 624 6 148 616 3 751992 3 148 616 471 224
10 180000 293 201 43 980 337 181 2 733 805 6 658951 3 925 146 3 658951 510 335
11 180000 307 861 46 179 354 040 3 087 845 7 211644 4 123 799 4211644 552 693
12 180000 323 254 48 488 371 742 3 459 587 7 810 210 4 350 623 4 810 210 598 566
13 180000 339 417 50 913 390 329 3 849 917 8 458 458 4608541 5 458 458 648 247
14 180000 356 388 53 458 409 846 4 259 763 9160510 4 900 747 6 160 510 702 052
15 180000 374 207 56 131 430 338 4 690 101 9 920 832 5 230 731 6 920 832 760 322
85
Приложение 3
БДЦС на внедрение
проекта "Обратная
ипотека"
Показатели БДЦС
проекта, тыс. руб/
Период (годах)
1 2 3 4 5 6 7 3 9 10 11 12 13 14 15
Операционные
поступления
0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 5 52033:[
Операционнные
платежи (выплата
клиенту)
189000 193450 203373 213791 229731 241217 253273 265942 279239 293201 307361 323254 339417 356333 374207
Инвестиционные
платежи (начисление
процентов)
28350 2976S 31256 32319 34460 36133 37992 39391 41886 43980 46179 48433 50913 53453 56131
Общая задолженность
перед банком
217350 223217,5
239628,37
5
3031650
3073099,
5
3125520,48
6
3190200,1
5
3268551,3
5
3362123,97
8
3472617,32
8
3601893,52
9
3751992,15
3
3925146,08
5
4123798,77
4
4350622,96
3
Сальдо финансовых
поступлений и платежей
-217350
-
223217,5
-
239628,37
5
-3031650
-
3073099,
5
-
3125520,48
6
-
3190200,1
5
-
3268551,3
5
-
3362123,97
8
-
3472617,32
8
-
3601893,52
9
-
3751992,15
3
-
3925146,08
5
-
4123798,77
4
5570209,23
7
Фактор
дисконтирования
денежных потоков
проекта (d=109t)
0,809 0,326 0,751 0,633 0,621 0,564 0,513 0,467 0,424 0,386 0,350 0,319 0,290 0,263 0,239
Дисконтированный
NCF
(DNCF)
-197590,9
-
183609,5
-180036,3
-
2070657,
7
-
1908153,
0
-1764274,8 -1637077,1 -1524803,3 -1425868,8 -1338844,3 -1262441,7 -1195500,3 -1136975,0 -1085925,1 1333463,8
NPV проекта IRR
проекта FI (индекс
доходности)
7 283 938
[ 15* 1,61
86
Приложение 4
Баланс банка ПАО «Банк Уралсиб» по состоянию на 31 декабря 2016 года
Показатель
Резерв под обесценение
Кредиты за вычетом резерва под
обесценение
Отношение к сумме кредитов до
вычета резерва
1 2 3 4 5
Коммерческое кредитование юридических лиц
Кредиты, оценка обесценения которых производится на коллективной основе
Непросроченные ссуды 9 196,5 (103,0) 9 093,5 1,1%
Ссуды с задержкой платежа на срок до 30 дней 68,2 (8,2) 60,0 12,0%
Ссуды с задержкой платежа на срок от 31 до 60
дней
28,0 (6,2) 21,8 22,1%
Ссуды с задержкой платежа на срок от 61 до 90
дней
13,6 (5,2) 8,4 38,2%
Ссуды с задержкой платежа на срок от 91 до
180 дней
37,9 (20,7) 17,2 54,6%
Ссуды с задержкой платежа на срок свыше 180
дней
202,2 (180,2) 22,0 89,1%
Итого кредитов, оценка обесценения которых
производится на
9 546,4 (323,5) 9 222,9 3,4%
Индивидуально обесцененные кредиты
Непросроченные ссуды 444,2 (100,6) 343,6 22,6%
Ссуды с задержкой платежа на срок до 30 дней 16,4 (7,1) 9,3 43,3%
Ссуды с задержкой платежа на срок от 31 до 60
дней
16,4 (8,3) 8,1 50,6%
Ссуды с задержкой платежа на срок от 61 до 90
дней
11,8 (4,1) 7,7 34,7%
Ссуды с задержкой платежа на срок от 91 до
180 дней
53,9 (41,1) 12,8 76,3%
Ссуды с задержкой платежа на срок свыше 180
дней
278,9 (211,5) 67,4 75,8%
Итого индивидуально обесцененных кредитов 821,6 (372,7) 448,9 45,4%
Итого коммерческих кредитов юридическим
лицам
10 368,0 (696,2) 9 671,8 6,7%
89
1 2 3 4 5
Специализированное кредитование юридических лиц
Кредиты, оценка обесценения которых производится на коллективной основе
Непросроченные ссуды 4 094,0 (70,5) 4 023,5 1,7%
Ссуды с задержкой платежа на срок до 30 дней 58,5 (3,4) 55,1 5,8%
Ссуды с задержкой платежа на срок от 31 до 60
дней
19,9 (3,5) 16,4 17,6%
Ссуды с задержкой платежа на срок от 61 до 90
дней
21,7 (5,9) 15,8 27,2%
Ссуды с задержкой платежа на срок от 91 до 180
дней
3,1 (0,9) 2,2 29,0%
Ссуды с задержкой платежа на срок свыше 180
дней
64,4 (38,6) 25,8 59,9%
Итого кредитов, оценка обесценения которых
производится на коллективной основе
4 261,6 (122,8) 4 138,8 2,9%
Индивидуально обесцененные кредиты
Непросроченные ссуды 216,4 (34,4) 182,0 15,9%
Ссуды с задержкой платежа на срок до 30 дней 9,1 (4,8) 4,3 52,7%
Ссуды с задержкой платежа на срок от 31 до 60
дней
14,6 (10,1) 4,5 69,2%
Ссуды с задержкой платежа на срок от 61 до 90
дней
3,2 (1,1) 2,1 34,4%
Ссуды с задержкой платежа на срок от 91 до 180
дней
13,1 (7,5) 5,6 57,3%
Ссуды с задержкой платежа на срок свыше 180
дней
72,7 (56,2) 16,5 77,3%
Итого индивидуально обесцененных кредитов 329,1 (114,1) 215,0 34,7%
Итого специализированных кредитов
юридическим лицам
4 590,7 (236,9) 4 353,8 5,2%
Итого кредитов юридическим лицам 14 958,7 (933,1) 14 025,6 6,2%
Жилищное кредитование физических лиц 2 554,6 (57,3) 2 497,3 2,2%
Потребительские и прочие ссуды физическим лицам
Непросроченные ссуды 1 489,2 (7,9) 1 481,3 0,5%
Ссуды с задержкой платежа на срок до 30 дней 38,7 (4,0) 34,7 10,3%
Ссуды с задержкой платежа на срок от 31 до 60
дней
13,1 (4,4) 8,7 33,6%
Ссуды с задержкой платежа на срок от 61 до 90
дней
8,1 (3,8) 4,3 46,9%
Ссуды с задержкой платежа на срок от 91 до 180
дней
19,6 (13,1) 6,5 66,8%
Ссуды с задержкой платежа на срок свыше 180
дней
113,1 (102,1) 11,0 90,3%
1 2 3 4 5
Итого потребительских и прочих ссуд
физическим лицам
1 681,8 (135,3) 1 546,5 8,0%
Кредитные карты и овердрафты
90
Кредиты, оценка обесценения которых производится на коллективной основе
Непросроченные ссуды 491,1 (2,9) 488,2 0,6%
Ссуды с задержкой платежа на срок до 30 дней 27,9 (1,8) 26,1 6,5%
Ссуды с задержкой платежа на срок от 31 до 60
дней
6,5 (1,9) 4,6 29,2%
Ссуды с задержкой платежа на срок от 61 до 90
дней
4,0 (2,2) 1,8 55,0%
Ссуды с задержкой платежа на срок от 91 до 180
дней
9,8 (6,7) 3,1 68,4%
Ссуды с задержкой платежа на срок свыше 180
дней
47,9 (43,1) 4,8 90,0%
Итого кредитных карт и овердрафтов 587,2 (58,6) 528,6 10,0%
Автокредитование физических лиц
Кредиты, оценка обесценения которых производится на коллективной основе
Непросроченные ссуды 124,0 (0,2) 123,8 0,2%
Ссуды с задержкой платежа на срок до 30 дней 3,3 (0,3) 3,0 9,1%
Ссуды с задержкой платежа на срок от 31 до 60
дней
1,4 (0,4) 1,0 28,6%
Ссуды с задержкой платежа на срок от 61 до 90
дней
0,9 (0,4) 0,5 44,4%
Ссуды с задержкой платежа на срок от 91 до 180
дней
2,0 (1,3) 0,7 65,0%
Ссуды с задержкой платежа на срок свыше 180
дней
10,4 (9,6) 0,8 92,3%
Итого автокредитов физическим лицам 142,0 (12,2) 129,8 8,6%
Итого кредитов физическим лицам 4 965,6 (263,4) 4 702,2 5,3%
Итого кредитов и авансов клиентам по
состоянию на 31 декабря 2016 года
19 924,3 (1 196,5) 18 727,8 6,0%
91