2
СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ .................................................................................................................... 4
I АНАЛИТИЧЕСКАЯ ЧАСТЬ ..................................................................................... 6
1.1.ТЕХНИКО-ЭКОНОМИЧЕСКАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ПРЕДМЕТНОЙ
ОБЛАСТИ И ПРЕДПРИЯТИЯ. АНАЛИЗ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ «КАК ЕСТЬ» ...... 6
1.1.1.Характеристика предприятия и его деятельности ......................................... 6
1.1.2.Организационная структура управления предприятием .............................. 9
1.1.3.Программная и техническая архитектура ИС предприятия ....................... 11
1.2.ХАРАКТЕРИСТИКА КОМПЛЕКСА ЗАДАЧ, ЗАДАЧИ И
ОБОСНОВАНИЕ НЕОБХОДИМОСТИ АВТОМАТИЗАЦИИ ........................... 19
1.2.1.Выбор комплекса задач автоматизации и характеристика существующих
бизнес процессов ...................................................................................................... 19
1.2.2.Определение места проектируемой задачи в комплексе задач и ее
описание .................................................................................................................... 20
1.2.3.Обоснование необходимости использования вычислительной техники для
решения задачи ......................................................................................................... 26
1.2.4.Анализ системы обеспечения информационной безопасности и защиты
информации .............................................................................................................. 29
1.3.АНАЛИЗ СУЩЕСТВУЮЩИХ РАЗРАБОТОК И ВЫБОР СТРАТЕГИИ
АВТОМАТИЗАЦИИ «КАК ДОЛЖНО БЫТЬ» .................................................... 33
1.3.1.Анализ существующих разработок для автоматизации задачи ................. 33
1.3.2.Выбор и обоснование стратегии автоматизации задачи ............................. 39
1.3.3.Выбор и обоснование способа приобретения ИС для автоматизации
задачи ........................................................................................................................ 40
1.4.ОБОСНОВАНИЕ ПРОЕКТНЫХ РЕШЕНИЙ ................................................. 46
1.4.1.Обоснование проектных решений по информационному обеспечению .. 46
1.4.2.Обоснование проектных решений по программному обеспечению ......... 48
1.4.3.Обоснование проектных решений по техническому обеспечению ........... 51
II ПРОЕКТНАЯ ЧАСТЬ .............................................................................................. 52
2.1.РАЗРАБОТКА ПРОЕКТА АВТОМАТИЗАЦИИ............................................ 52
2.1.1.Этапы жизненного цикла проекта автоматизации ...................................... 52
2.1.2.Ожидаемые риски на этапах жизненного цикла и их описание ................. 55
2.1.3.Организационно-правовые и программно-аппаратные средства
обеспечения информационной безопасности и защиты информации ................ 57
3
2.2.ИНФОРМАЦИОННОЕ ОБЕСПЕЧЕНИЕ ЗАДАЧИ ...................................... 59
2.2.1.Информационная модель и ее описание ....................................................... 59
2.2.2.Характеристика нормативно-справочной, входной и оперативной
информации .............................................................................................................. 61
2.2.3.Характеристика результатной информации ................................................. 63
2.3.ПРОГРАММНОЕ ОБЕСПЕЧЕНИЕ ЗАДАЧИ ................................................ 64
2.3.1.Общие положения (дерево функций и сценарий диалога) ......................... 64
2.3.2.Характеристика базы данных ........................................................................ 66
2.3.3.Структурная схема пакета (дерево вызова программных модулей) .......... 70
2.3.4.Описание программных модулей .................................................................. 71
2.4.КОНТРОЛЬНЫЙ ПРИМЕР РЕАЛИЗАЦИИ ПРОЕКТА И ЕГО
ОПИСАНИЕ ............................................................................................................. 73
III ОБОСНОВАНИЕ ЭКОНОМИЧЕСКОЙ ЭФФЕКТИВНОСТИ ПРОЕКТА ...... 78
3.1 ВЫБОР И ОБОСНОВАНИЕ МЕТОДИКИ РАСЧЕТА ЭКОНОМИЧЕСКОЙ
ЭФФЕКТИВНОСТИ ................................................................................................ 78
3.2 РАСЧЕТ ПОКАЗАТЕЛЕЙ ЭКОНОМИЧЕСКОЙ ЭФФЕКТИВНОСТИ
ПРОЕКТА ................................................................................................................. 80
ЗАКЛЮЧЕНИЕ............................................................................................................ 85
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ ........................................................................................... 89
ПРИЛОЖЕНИЯ ........................................................................................................... 92
4
ВВЕДЕНИЕ
Актуальность выбранной темы исследования заключается в том, что
межбанковские операции с каждым годом увеличиваются и это приводит к
необходимости их автоматизации. Осуществление межбанковских операций
предусматривает постоянный обмен информацией коммерческим банком не
только с Банком России, но и другими участниками финансового рынка,
представленными в виде отечественных и международных платежных систем.
Для автоматизации межбанковских операций необходимо предусмотреть
возможность постоянного обмена информационными потоками с партнерами и
регулятором. Поэтому программный продукт должен пройти сертификацию в
соответствии с требованиями действующего законодательства РФ и
международных стандартов.
Наиболее благоприятным способом является покупка и внедрение
системы автоматизации межбанковских операций, которая отвечает требованиям
текущего законодательства РФ и уже используется в практической деятельности
коммерческих банков.
Следовательно, исследование вопросов автоматизации межбанковских
операций обуславливает выбор темы выпускной квалификационной работы.
Предметом исследования является автоматизация межбанковских
операций. Объектом исследования является общество с ограниченной
ответственностью «РАМ Банк».
Целью работы является разработка проекта для автоматизации
межбанковских операций ООО «РАМ Банк».
Для достижения поставленной цели в работе были решены следующие
задачи:
- рассмотреть технико-экономическую характеристику предметной
области банка и выполнить анализ «КАК ЕСТЬ»;
- привести характеристику комплекса задач и обосновать необходимость
автоматизации;
- выполнить анализ существующих разработок и выбрать стратегию
автоматизации «КАК ДОЛЖНО БЫТЬ» и обосновать проектные решения;
5
- разработать проект автоматизации межбанковских операций ООО «РАМ
Банк»;
- выполнить оценку эффективности предложенных мероприятий.
Методология исследования основана на методах логического наблюдения
и сбора фактов, анализа и сравнения, обобщения, аналогии, постановки, методы
решения проблем, систематизации и классификации.
Практической значимостью работы является то, что разработка проекта
автоматизации межбанковских операций позволит повысить эффективность
работы ООО «РАМ Банк».
Вопросы автоматизации межбанковских операций постоянно
обсуждаются многими отечественными и зарубежными специалистами, среди
которых следует отметить работы Акимовой Е. В., Балдина К. В., Баронова В.
В., Богатырева С. Ю., Бубнова В. П. и других.
6
I АНАЛИТИЧЕСКАЯ ЧАСТЬ
1.1.Технико-экономическая характеристика предметной области
и предприятия. Анализ деятельности «КАК ЕСТЬ»
1.1.1.Характеристика предприятия и его деятельности
Общество с ограниченной ответственностью «РАМ Банк» функционирует
на основании лицензии Центрального банка Российской Федерации № 3480 от
14.06.2018.
Юридический адрес банка: 123100, г. Москва, пр. Шмитовский, д. 3, стр. 3
[24]. В соответствии с уставом к основным направлениям деятельности ООО
«РАМ Банк» относятся:
- привлечение денежных средств физических и юридических лиц во
вклады до востребования;
- открытие и ведение банковских счетов юридических и физических лиц;
- переводы денежных средств по поручению физических и юридических
лиц, в том числе банков-корреспондентов;
- инкассирование денежных средств, векселей, платежных и расчетных
документов, а также кассовое обслуживание юридических и физических лиц;
- покупка и продажа иностранной валюты в наличной и безналичной
форме;
- предоставление банковских гарантий и осуществление переводов
денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных
денежных средств;
- осуществление банковских операций и сделок по выдаче поручительств
за третьих лиц;
- приобретение прав-требований третьих лиц во исполнение обязательств
в денежной форме;
- доверительное управление денежными средствами и прочим
имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;
7
- осуществление операций с драгоценными металлами и камнями в
соответствии с требованиями действующего законодательства России;
- другие виды деятельности, не противоречащие требованиям
действующего законодательства России.
Физическим лицам ООО «РАМ Банк» предоставляются банковские карты
Visa International, которые позволяют производить оплату покупок и услуг через
сеть Интернет, а также оказываются услуги по денежным переводам в
международной системе Western Union.
При работе с финансовыми институтами банк оказывает услуги по
сопровождении на валютном, денежном, фондовом рынках и рынке капиталов.
Банк поддерживает клиентов в работе с производными инструментами, ценными
бумагами.
Политика ООО «РАМ Банк» направлена на расширение сотрудничества и
увеличение объемов по кредитным линиям. Сотрудничество с банками-
партнерами основано на индивидуальном подходе и возможности использования
современных финансовых инструментов.
На финансовом рынке ООО «РАМ Банк» предлагает клиентам услуги по
межбанковскому кредитованию в рамках непокрытых кредитных линий,
конверсионные операции на внутреннем валютном рынке с возможностью
заключения сделок на условиях предварительной поставки средств банком-
контрагентом и необходимости установления лимитов. Для заключения
генерального соглашения банк-партнер должен представить документы,
подтверждающие правомерность осуществления деятельности в банковской
системе и информацию по выполнению экономических нормативов в
соответствии с требованиями Банка России.
Одним из приоритетных направлений ООО «РАМ Банк» является
установление партнерских отношений с иностранными банками. Для этого
устанавливаются тарифы в соответствии с рыночными ценами на проведение
банковских операций по корреспондентскому счету.
Внешнеэкономическая деятельность ООО «РАМ Банк» направлена на
расширение валютных операций и предложение новых видов услуг. Сотрудники
ООО «РАМ Банк» осуществляют различные виды международных расчетов в
8
форме документарного инкассо, банковского перевода и аккредитива. Банки-
корреспонденты могут участвовать в системе SWIFT, осуществлять различные
операции с использованием торговых терминалов.
На основании отчета о финансовых результатах ООО «РАМ Банк» за 2018
год приведенном на официальном сайте [24] выполним анализ основных
экономических показателей деятельности (табл. 1.1).
Таблица 1.1
Анализ основных экономических показателей деятельности ООО «РАМ Банк»
за 2017-2018 гг., тыс. руб.
Наименование показателя
2017 г.
2018 г.
Отклонение
+/-
%
Процентные доходы – всего, в том числе:
308980
319621
10641
103,44
- от размещения средств в кредитных
организациях
8886
5062
-3824
56,97
- от ссуд, предоставленных клиентам, не
являющихся кредитными организациями
297520
314559
17039
105,73
- от вложений в ценные бумаги
2574
0
-2574
0,00
Процентные расходы – всего, в том числе:
47511
31814
-15697
66,96
- по привлеченным средствам кредитных
организаций
0
3325
3325
0,00
- по привлеченным средствам клиентов, не
являющихся кредитными организациями
47511
28489
-19022
59,96
Чистые процентные доходы
261469
287807
26338
110,07
Изменение резерва на возможные потери
-3668
-71804
-68136
1957,58
Комиссионные доходы
6432
14080
7648
218,91
Комиссионные расходы
5080
6055
975
119,19
Прибыль за отчетный период
31821
28166
-3655
88,51
Как видно из табл. 1.1, сумма процентных доходов ООО «РАМ Банк» за
2017-2018 гг. увеличилась на 10641 тыс. руб. за счет увеличения суммы от ссуд,
предоставленных клиентам, не являющихся кредитными организациями на
17039 тыс. руб.
В тоже время наблюдается снижение суммы процентных расходов на
15697 тыс. руб. за счет сокращения расходов по привлеченным средствам
клиентов банка.
Негативным для ООО «РАМ Банк» за 2017-2018 гг. является рост
комиссионных расходов на 975 тыс. руб. или на 19,19% и сокращение прибыли
за отчетный период на 3655 тыс. руб. или на 11,49%.
9
1.1.2.Организационная структура управления предприятием
Организационная структура управления ООО «РАМ Банк» приведена на
рис.1.1.
Рис.1.1. Организационная структура управления ООО «РАМ Банк»
Как видно из рис.1.1, контроль и управление деятельностью банка
осуществляет общее собрание акционеров, в подчинении у которого находятся
кредитный комитет, правление банка и ревизионный комитет.
Правление банка представляет председатель управления, который в своей
работе взаимодействует с начальниками кредитного управления, управления
депозитных операций и валютного управления, а также контролирует работу
отдела кадров, юридического отдела, отдела автоматизации. Учетно-
операционное управление включает в свой состав расчетный отдел,
операционный отдел, отдел инкассации, бухгалтерию.
Отдел автоматизации занимается разработкой и установкой программного
и технического обеспечения на основании плавного развития IT-систем в ООО
Собрание
акционеров
Кредитный
комитет
Кредитное
управление
Отдел
краткосрочных
кредитов
Отдел
долгосрочных
кредитов
Правление
банка
Председатель
правления
Управление
депозитных
операций
Отдел
депозитов
Фондовый
отдел
Учетно-
операционное
управление
Расчетный
отдел
Операционный
отдел
Бухгалтерия
Валютное
управление
Отдел
иностранных
кор. счетов
Валютный
отдел
Внутренние
подразделения
Отдел кадров
Отдел
автоматизации
Юридический
отдел
Ревизионный
комитет
10
«РАМ Банк». Также к обязанностям отдела автоматизации относятся
обеспечение информационной защиты передаваемой информации по
телекоммуникационным каналам и предотвращение потери данных в случае
искажения или нанесения вирусных атак.
Отдел автоматизации ООО «РАМ Банк» занимается сертификацией
технических и программных средств, а также обеспечивает работоспособность
IT-инфраструктуры. В состав отдела автоматизации входят служба по
администрированию компьютерной сети, разработке и сопровождению
программного обеспечения, а также служба по информационной защите данных.
К основным функциям отдела автоматизации ООО «РАМ Банк»
относятся:
- разработка планов развития автоматизации в соответствии со стратегией
развития ООО «РАМ Банк»;
- поддержка бесперебойной работы информационной банковской
системы;
- сопровождение процессов обработки информации между структурными
подразделениями;
- подготовка планов по проведению профилактических работ
вычислительной техники, диагностике неисправностей и ремонту устройств
вычислительной техники;
- установка программного обеспечения на рабочих местах сотрудников
банка с последующим обучением сотрудников;
- разработка нормативных документов и инструкций, позволяющих
обеспечить информационную безопасность передаваемой информации.
Специалисты отдела ООО «РАМ Банк» занимаются разработкой и
сопровождением программного обеспечения, приемкой, тестированием и
сертификацией программного обеспечения на предмет работоспособности и
возможности использования в банковских процессах.
Также отдел автоматизации занимается администрированием
компьютерной сети ООО «РАМ Банк». В этом направлении специалисты отдела
автоматизации банка разрабатывают:
11
- методы разграничения доступа, установки парольной защиты,
осуществления резервного копирования и восстановления данных;
- планы обновления каналов передачи данных сетевого оборудования,
установленного в компьютерной сети с целью поддержки их надежности и
защиты информации.
В своей работе отдел автоматизации использует документы в области
стандартизации Банка России, обеспечения информационной безопасности
организации банковской системы РФ СТО БР ИББС-1.0-2014 [25], СТО БР
ИББС-1.3-2016 [26]. С целью защиты персональных данных отдел
автоматизации контролирует накопление персональных данных в
информационной системе и работу средств защиты персональных данных.
1.1.3.Программная и техническая архитектура ИС предприятия
Программная архитектура ИС ООО «РАМ Банк» приведена на рис.1.2.
Rosa Enterprise Linux Desktop
Rosa Enterprise Linux Server
Web-браузер
Chromium
Почтовый
клиент
Evolution
Почтовый
клиент
Thunderbird
Кодеки и
мультимедиа
Офисный
пакет
LibreOffice
Офисный
пакет
SoftMaker Free
Office
Сервер
каталогов IPA
Служба
Pacemaker
Служба
Corosync
Bacula
Почтовый
сервер Exim
СУБД
PostgreSQL
9.4
Web-сервер
NGINX
Zabbix
SAP-система
SAP-система