54
Все участники движения средств являются финансовыми
организациями.
Когда отправитель отправляет получателю сообщение, содержащее
инструкции о проведении операции дебета счета, принадлежащего ему же и о
кредитовании другого собственного счета в этой же финансовой организации,
поле 57а, то в поле 58а будет содержаться информация с номером счета для
кредитования, а также обозначение наименования того, кто инициировал
отправление сообщения.
Когда отправитель отправляет получателю сообщение, содержащее
инструкции о проведении операции перемещения средств между
собственными счетами, обслуживаемыми тем, кто это сообщение получил, то
в поле 53В будет содержаться номер номер счета, который будет подлежать
дебетованию, а в поле 58А будет содержать информацию о номере счета,
который будет подлежать кредитованию, кроме того, будет содержаться
информация об наименовании Отправителя сообщения.
55
Проверяемые сетью правила MT 202 представлены в таблице 4.
Таблица 4
Проверяемые сетью правила MT 202
C1 Когда в сообщении имеется поле 56а, то поле 57а также должно
присутствовать (Код ошибки: С81).
В сообщениях этого типа работают следующие правила заполнения
полей для осуществления платежей валюте РФ. Ниже рассмотрим описания
основных полей МТ 202.
1. Поле 20: Референс операции
ФОРМАТ - 16х.
ИСПОЛЬЗОВАНИЕ – Обязательное.
ОПРЕДЕЛЕНИЕ - В данном поле указывается уникальный референс,
который присвоен Отправителем для идентификации этого сообщения.
Для указания номера платежного поручения данное поле не
применяется.
ПРАВИЛА ИСПОЛЬЗОВАНИЯ - Референс операции используется для
однозначной идентификации сообщения и связанной с ним операции при
отправке запросов или запросов об отмене, а также указывается во всех
соответствующих выписках и авизо, то есть в сообщениях MT 900, и МТ 950.
Первая позиция в данном поле заполняется символом плюс «+ ».
Символ «+ », если он находится в первой позиции поля 20, означает, что
данное сообщение было составлено в соответствии с Рекомендациями SWIFT–
RUR. Оно должно быть обработано, согласно рекомендаций SWIFT–RUR.
При применении транслитерации:
56
в случае, если сообщение с латиницы транслитерировано в
кириллицу, то знак плюс «+» не удаляется из поля 20;
в случае, если сообщение с кириллицы транслитерировано в
латиницу, то знаком плюс «+» заполняется первая позиция поля 20.
Общая длина референса операции не должна превышать 15 знаков.
2. Поле 21: Связанный референс
ФОРМАТ - 16х.
ИСПОЛЬЗОВАНИЕ – Обязательное.
ОПРЕДЕЛЕНИЕ - В этом поле указывается референс операции, с
которой связан данный перевод.
КОДЫ - NONREF - В случае если Отправитель сообщения не
классифицируется инициатором этой операции и не имеет никакой
информации о связанном референсе, то в данном поле используется кодовое
слово NONREF.
ПРОВЕРЯЕМЫЕ СЕТЬЮ ПРАВИЛА - Поле не должно начинаться со
«/», заканчиваться «/» или содержать внутри «//» (Код ошибки: Т26).
ПРАВИЛА ИСПОЛЬЗОВАНИЯ - Данное поле обязано содержать
ссылку на связанную операцию, которая была бы понятна Банку-Бенефициару
(к примеру, поле 22C «Общий референс» из сообщений MT 300
«Подтверждение форексной сделки» либо МТ 320 «Подтверждение срочного
кредита/депозита», поле 21 из сообщения MT 202 «Общий межбанковский
перевод» либо MT 400 «Извещение о платеже»).
3. Поле 32A: Дата валютирования, код валюты, сумма
ФОРМАТ - Опция А 6!n3!a15d (Дата)(Валюта)(Сумма)
ИСПОЛЬЗОВАНИЕ – Обязательное.
ОПРЕДЕЛЕНИЕ - Поле содержит дату проведения операции с
корсчетом, код валюты и сумму операции.
57
ПРОВЕРЯЕМЫЕ СЕТЬЮ ПРАВИЛА - Дата должна иметь смысл и
выражена в формате ГГММДД (,где Г- год, М – месяц, Д – день) (Код ошибки:
Т50).
Код валюты обязан отвечать стандарту ISO 4217 Международной
Организации по стандартизации (Код ошибки: Т52).
Целая часть суммы обязана содержать как минимум один символ.
Запятая включается в максимально допустимое количество символов, а также
в обязательном порядке, указывается между целой и дробной частью, даже
если дробная часть нулевая.
Количество символов в дробной части не должно превосходить
допустимого для этой валюты (Коды ошибок: С03, Т40, Т43).
4. Поле 52а: Банк-Плательщик
ФОРМАТ - Опция А [/1!a][/34х] (Идентификация стороны),
4!a2!a2!c[3!c] (Идентификационный код), Опция D [/1!a][/34х]
(Идентификация стороны), 4*35х (Наименование и адрес).
ИСПОЛЬЗОВАНИЕ – Необязательное.
ОПРЕДЕЛЕНИЕ - В данном поле определяется финансовая организация
- инициатор перевода средств в тех случаях, когда она отлична от Отправителя
сообщения SWIFT.
КОДЫ – Подполе «Идентификация стороны».
ПРОВЕРЯЕМЫЕ СЕТЬЮ ПРАВИЛА - Идентификационные коды
обязаны быть зарегистрированы кодом BIC (Коды ошибок Т27, Т28, Т29, Т45).
5. Поле 53а: Корреспондент Отправителя
ФОРМАТ - Опция В [/1!a][/34х] (Идентификация стороны), [35х]
(Местонахождение).
ИСПОЛЬЗОВАНИЕ – Необязательное.
ОПРЕДЕЛЕНИЕ - Поле 53В содержит реквизиты счета, который должен
быть использован при исполнении платежных инструкций.
58
ПРАВИЛА ИСПОЛЬЗОВАНИЯ - Поле содержит счет Отправителя,
подлежащий использованию Получателем для выполнения платежа.
Он указывается с опцией В на первой необязательной строке для номера
счета после «/». Второе подполе «Местонахождение» не используется.
Тогда, когда Получатель сообщения обслуживает более одного счета
Отправителя валюте РФ, и Отправитель сообщения направляет Получателю
инструкции о переводе средств с одного из данных счетов на иной, или с
одного из данных счетов на собственный счет в любой другой финансовой
организации, в этом поле с опцией В определяется номер счета для
дебетования.
В случае если Отправитель известия и Получатель обслуживают счета
друг друга валюте РФ, и нужно определить, будет ли при выполнении этой
операции выполняться зачисление либо списание средств, в данном поле
после «/» указывается код операции (С - кредитование либо D - дебетование)
и дальше следует очередной «/» и номер соответствующего счета.
При наличии у Отправителя и Получателя единственного прямого
корреспондентского счета в валюте РФ это поле не используется, когда только
другое особо не обсуждено в двустороннем соглашении.
6. Поле 56а: Банк-Посредник
ФОРМАТ - Опция А [/1!a][/34х] (Идентификация стороны),
4!a2!a2!c[3!c] (Идентификационный код); Опция D [/1!a][/34х]
(Идентификация стороны), 4*35х (Наименование и адрес).
ИСПОЛЬЗОВАНИЕ – Необязательное.
ОПРЕДЕЛЕНИЕ - В данном поле определяется финансовая
организация, оказавшаяся в цепочке перевода средств между Получателем
сообщения и Банком Бенефициара, обозначенным в поле 57.
КОДЫ - Подполе «Идентификация стороны» может использоваться для
указания кода национальной клиринговой системы.
59
ПРОВЕРЯЕМЫЕ СЕТЬЮ ПРАВИЛА - Идентификационный код
должен быть зарегистрированным кодом BIC (Коды ошибок: Т27, Т28, Т29,
Т45).
7. Поле 72: Информация Отправителя Получателю
ФОРМАТ - 6*35x (Свободный текст – Структурированный формат)
Должен использоваться следующий формат строк:
Строка 1: /8с/ [Дополнительная информация]
Строки 2-6:[//продолжение дополнительной информации] или
[/8с/[Дополнительная информация]]
ИСПОЛЬЗОВАНИЕ – Обязательное.
При операциях валюте РФ это поле является обязательным и содержит
реквизиты платежного поручения согласно с требованиями Банка России, а
также дополнительную информацию, относящуюся к переводу.
ОПРЕДЕЛЕНИЕ - В данном поле находится дополнительная
информация для Получателя либо для какой-нибудь другой указанной
стороны.
КОДЫ - В дополнение к кодовым словам, используются следующие
кодовые слова:
/RPP/ - Реквизиты платежного поручения (в соответствии с
требованиями Банка России).
Все подполя информации после кодового слова /RPP/ разделяются
точками.
/UIP/ - Уникальный Идентификатор Платежа
ФОРМАТ /UIP/25х
Уникальный Идентификатор Платежа обязательно указывается в связи
с требованиями Банка России. В случае, если в результате перевода денежных
средств за оплату платежей в бюджетную систему РФ нет невозможности
вписать точное значение показателя после кода /UIP/, то в графе указывается
нуль «0».
60
/NZP/ - Назначение платежа. Информация о предназначении платежа,
которая содержится в поле 72 с кодовым словом /NZP/, после проведения
транслитерации должен составлять менее 210 знаков.
/ACC/ - Дополнительная информация для Банка Бенефициара
/BNF/ - Дополнительная информация для Банка-Бенефициара
/INT/ - Дополнительная информация для Банка-Посредника
/REC/ - Дополнительная информация для Получателя сообщения
/INS/ - Инструктирующая организация (если она отлична от Банка-
Плательщика и Отправителя сообщения).
ПРАВИЛА ИСПОЛЬЗОВАНИЯ
Каждый элемент информации, для которого существует
соответствующий код, должен начинаться с этого кода, после которого может
следовать дополнительная информация.
Использование поля 72, особенно если оно содержит инструкции без
соответствующих кодов, может вызвать задержки при обработке, поскольку в
автоматизированных системах наличие этого поля обычно требует ручного
вмешательства.
Настоятельно рекомендуется использовать предложенные выше
стандартные коды. Во всех случаях, когда использование кодов в этом поле
регулируется двусторонними соглашениями, такие коды должны
соответствовать структуре данного поля.
3.2. Экономическая эффективность автоматизированной системы
межбанковских расчетов ООО КБ «РОСАВТОБАНК»
ООО КБ «РОСАВТОБАНК» осуществляет активную политику развития
новейших систем и технологий.
По состоянию на 1 января 2019 года в Банке действовали 422 банкомата
во всех офисах Банка (на 01.01.2018 года - 392). Посредством банкоматов
61
Банка можно осуществлять операции, как выдачи, так и приема наличных
денежных средств и платежи в погашение выданных ссуд, за услуги.
Для оценки эффективности автоматизированной системы
межбанковских расчетов ООО КБ «РОСАВТОБАНК» проанализируем
уровень дохода по корреспондентским счетам Ностро и Лоро. Для этого
возьмем данные Баланса ООО КБ «РОСАВТОБАНК» за 2018 год.
В таблице 5 приведена структура активов и пассивов баланса ООО КБ
«РОСАВТОБАНК» за 2017 год.
Таблица 5
Структура активов и пассивов баланса ООО КБ «РОСАВТОБАНК»
за 2017 год
С таблицы 5 видно, что доходность счетов НОСТРО в 2017 г. равнялась
26728,9 млн. руб., а доходы по счетам ЛОРО в 2017 году равнялась 489,4 млн.
руб.
62
Доходность привлеченных депозитов в 2017 году составила 148078,2
млн. руб.
В таблице 6 приведена структура активов и пассивов баланса ООО КБ
«РОСАВТОБАНК» за 2018 год.
Таблица 6
Структура активов и пассивов баланса ООО КБ «РОСАВТОБАНК»
за 2018год
С таблицы 6 видно, что доходность счетов НОСТРО в 2018 г. равнялась
60490,8 млн. руб., а доходы по счетам ЛОРО в 2018 году равнялась 576,2 млн.
руб.
Доходность привлеченных депозитов в 2018 году составила 205538,4
млн. руб.
Сравнение уровня доходности по счетам Лоро и Ностро на протяжении
2017-2018гг. ООО КБ «РОСАВТОБАНК» приведено в таблице 7.
63
Таблица 7
Сравнение уровня доходности по счетам Лоро и Ностро на
протяжении 2017-2018гг. ООО КБ «РОСАВТОБАНК»
С таблицы 7 видно, что уровень доходности по счетам Ностро в 2018
году по сравнению с 2017 годом вырос больше, чем в 2 раза. Уровень
доходности по счетам Лоро в 2018 году по сравнению с 2017 годом вырос на
7%.
Повышение уровня доходности по счетам Лоро и Ностро в 2018 году по
сравнению с 2017 годом позитивно характеризует деятельность банка в целом
и уровня межбанковских расчетов в частности.
В таблице 8 представлен анализ экономической эффективности
проведения межбанковских расчетов по месту их расположения ООО КБ
«РОСАВТОБАНК» за 2016-2018гг.
Таблица 8
Анализ экономической эффективности проведения
межбанковских расчетов по месту их расположения ООО КБ
«РОСАВТОБАНК» за 2016-2018гг.