4
ОГЛАВЛЕНИЕ
Введение ................................................................................................................... 5
Глава 1. Теоретические аспекты межбанковских операций с точки зрения
современного уровня банковских услуг ............................................................... 9
1.1. Нормативно-правовые основы организации межбанковских расчетов ... 9
1.2. Автоматизация банковской деятельности в РФ ....................................... 13
1.3. Национальные системы межбанковских операций .................................. 18
Глава 2. Анализ и оценка эффективности системы межбанковских расчетов в
рф на примере ооо кб «росавтобанк» .................................................................. 29
2.1.Общая характеристика ООО КБ «РОСАВТОБАНК» ................................. 29
2.2. Анализ бизнес-процессов технологии межбанковских расчетов ООО КБ
«РОСАВТОБАНК» ............................................................................................... 32
2.3. Исследование системы межбанковских расчетов ООО КБ
«РОСАВТОБАНК» ............................................................................................... 37
2.4. Анализ систем защиты информации при межбанковских и
внутрибанковских операциях ООО КБ «РОСАВТОБАНК» ............................ 43
Глава 3. Автоматизация межбанковских расчетов ооо кб «росавтобанк» ...... 43
3.1. Описание режимов программного обеспечения ООО КБ
«РОСАВТОБАНК» ............................................................................................... 43
3.2. Экономическая эффективность автоматизированной системы
межбанковских расчетов ООО КБ «РОСАВТОБАНК» .................................... 50
3.3. Эргономическое обоснование проекта ....................................................... 60
Заключение ............................................................................................................ 73
Список использованной литературы ................................................................... 76
Приложение 1. Кадровая структура ООО КБ «РОСАВТОБАНК» .................. 80
Приложение 2. МТ 202 Общий межбанковский перевод ................................. 81
5
ВВЕДЕНИЕ
Расчеты между различными контрагентами с использованием
безналичной формы оплаты сопровождают разнообразные виды
внешнеэкономических взаимосвязей. Непосредственно между собой банки
устанавливают так называемые корреспондентские отношения, когда для
осуществления расчетов операции проводятся одним банком по поручению и
за счет иного банка. Поскольку мир сейчас стремительно осуществления
межбанковских платежей не удовлетворяют современным требованиям в
настоящее время.
В своей повседневной работе любой банк постоянно имеет дело с
другими банками. Возникает необходимость в надежных системах для обмена
финансовой информацией и осуществления взаиморасчетов.
Существуют два подхода к построению таких систем:
построение системы передачи межбанковских сообщений и финансовой
информации на основе общедоступных компьютерных сетей;
организация специализированной системы на основе специальных
корпоративных компьютерных сетей.
Очевидным преимуществом второго подхода является повышение
надежности и безопасности передачи данных. Однако, если вопросы
безопасности уделено достаточно внимания, то возможно и использование
общедоступных сетей.
В большинстве стран есть свои собственные системы межбанковских
коммуникаций. Наряду с этим существует глобальная международная система
SWIFT.
На сегодняшний день, проблема комплексной автоматизации
межбанковских расчетов в РФ, обращает на себя повышенное внимание. Это
связано, с необходимостью сокращения времени прохождения платежных
документов по всем стадиям. Концепция максимальной автоматизации даст
6
возможность высвободить значительные средства, никак не применяемые в
период нахождения в пути. В связи с чем, приобретает актуальность и
необходимость разработка различными организациями единой концепции
автоматизированной системы расчетов с учетом международных стандартов,
рекомендованных Банком международных расчетов.
В текущее время наиболее важным выглядит использование и
разработка межбанковских электронных сетей нового поколения с
возможностью их подключения к сети ЦБ РФ. Такая конфигурация должна
ускорить расчеты на межбанковской арене а также, увеличить достоверность
передаваемой информации.
Объектом исследования является программное обеспечение средств
вычислительной техники и автоматизированных систем.
Предметом исследования является автоматизация межбанковских
операций на примере ООО КБ «РОСАВТОБАНК».
Цель: исследование информационной системы межбанковских расчетов
на примере ООО КБ «РОСАВТОБАНК».
Задачи:
проанализировать нормативно-правовые основы организации
межбанковских расчетов;
изучить автоматизацию банковской деятельности в РФ;
проанализировать национальные системы межбанковских
операций;
изучить общую характеристику ООО КБ «РОСАВТОБАНК»;
провести анализ бизнес-процессов технологии межбанковских
расчетов ООО КБ «РОСАВТОБАНК»;
провести исследование системы межбанковских расчетов ООО КБ
«РОСАВТОБАНК»;
изучить режимы программного обеспечения ООО КБ
«РОСАВТОБАНК»;
7
дать оценку экономической эффективности автоматизированной
системы межбанковских расчетов ООО КБ «РОСАВТОБАНК».
Теоретическая значимость работы заключается в системно-
комплексном исследовании автоматизированной системы межбанковских
расчетов ООО КБ «РОСАВТОБАНК».
Практическая значимость работы заключается в том, что результаты
исследования автоматизированной системы межбанковских расчетов,
применяемой в ООО КБ «РОСАВТОБАНК», могут быть использованы для
организации аналогичной системы в других банках или разработке подобных
систем.
Рассмотрению вопроса автоматизация межбанковских операций
посвящены работы Ю.В. Амириди, Е.Р. Кочанова, О.А. Морозова, Н.В.
Максимова, Т.Л. Партыки, И.И. Попова, Т.Г. Бондаренко, А.А. Клочковой и
других.
Следует отметить, что в работах названных авторов,
свидетельствующих об интересе к данной теме и ее актуальности, даются
оценки экспериментальных данных и рассматриваются вопросы инженерных
расчетов.
Данная работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка
использованной литературы и приложения. Объем ВКР составляет 69 страниц
текста машинописного текста, в том числе 9 таблиц и 7 рисунков, список
использованной литературы из 41 наименования, а также 2 приложения на 6
страницах.
Во введении указано обоснование темы, актуальность, объект и предмет
исследования, теоретическая и практическая значимость работы. Кратко
указаны основные авторы, в научных произведениях которых
рассматривалась проблема исследования.
В первой главе рассмотрены теоретические аспекты межбанковских
операций с точки зрения современного уровня банковских услуг. Показаны
8
нормативно-правовые основы организации межбанковских расчетов.
Приведена автоматизация банковской деятельности в РФ. Описаны
национальные системы межбанковских операций.
Вторая глава посвящена анализу и оценке эффективности системы
межбанковских расчетов в РФ на примере ООО КБ «РОСАВТОБАНК». Дана
общая характеристика ООО КБ «РОСАВТОБАНК». Произведен анализ
бизнес-процессов технологии межбанковских расчетов ООО КБ
«РОСАВТОБАНК». Проведено исследование системы межбанковских
расчетов ООО КБ «РОСАВТОБАНК». Произведен анализ систем защиты
информации при межбанковских и внутрибанковских операциях ООО КБ
«РОСАВТОБАНК».
В третьей главе рассматривается автоматизация межбанковских
расчетов ООО КБ «РОСАВТОБАНК». Приведено описание режимов
программного обеспечения ООО КБ «РОСАВТОБАНК». Обоснована
экономическая эффективность автоматизированной системы межбанковских
расчетов ООО КБ «РОСАВТОБАНК». Приведено эргономическое
обоснование проекта.
В заключении подведены итоги работы и сделаны выводы обобщающего
характера.
Работа включает в себя три главы, введение, заключение и список
использованной литературы, определяющий основные источники и
приложения. Кроме того, у работы имеется приложение.
9
Глава 1. Теоретические аспекты межбанковских операций с
точки зрения современного уровня банковских услуг
1.1. Нормативно-правовые основы организации межбанковских
расчетов
На сегодняшний день в России представлена довольно широкая
нормативно-правовая база, регламентирующая проведения межбанковских
расчетов в РФ. База довольно большая, так как с изменением условий в
экономике, постоянно уточняются и совершенствуются разные моменты
деятельности банковской системы и в частности особенности проведения
межбанковских операций [17].
Основные нормативно-правовые акты, которые регламентируют
порядок проведения межбанковских расчетов:
Гражданский Кодекс РФ [1];
Федеральными законами «О Центральном банке Российской
Федерации (Банке России)», «О банках и банковской деятельности»;
Положением Банка России «О безналичных расчетах в Российской
Федерации» и другими;
письма и указания Банка России, которые регулируют отдельные
вопросы проведения расчетов [2,3].
В том случае, когда плательщик и получатель являются клиентами
разных кредитных организаций, то с целью зачисления денежных средств на
счет получателя, кредитная организация, которая ведет обслуживание
плательщика, должна перечислить средства кредитной организации, которая
обслуживает этот счет получателя. В такой цепочке могут принимать участие
и филиалы кредитных учреждений.
Кредитные организации могут также проводить межбанковские расчеты
по собственным обязательствам [8].
10
Проведение расчетных операций по переводу денежных сумм через
кредитные учреждения могут вестись:
1) с применением корреспондентских счетов (их называют субсчета),
которые открыты в Банке России, иными словами, через расчетную сеть
(расчетно-кассовые центры) Банка России.
Для осуществления расчетных банковских операций все кредитные
организации, осуществляющие свою деятельность на территории РФ должны
иметь лицензию ЦБ РФ и один корреспондентский счет в любом
подразделении расчетной сети Банка России.
Кроме того, банки могут открыть на каждое отделение по месту его
нахождения один корреспондентский субсчет в подразделении расчетной сети
Банка России, кроме отделений, обсуживающихся в одном подразделении
расчетной сети Банка России [19].
2) с применением счетов участников расчетов.
Клиринг представляет собой специализированную систему
межбанковских взаимоотношений, при которых взаимные финансовые
претензии участников погашаются их же финансовыми обязательствами,
другими словами, без либо с наименьшим использованием фиатных средств,
либо вообще без использованием. Соответственно, клиринг является частной
формой осуществления безналичных расчетов юридическими и физическими
лицами. Применение такой концепции позволяет существенно снизить
количество реальных платежей а также совокупную сумму платежных средств
и упростить взаиморасчеты. Таким образом, расчеты в общем виде, становятся
дешевле и на много проще, при этом у банков сохраняется денежная
наличность.
Клиринг, который проводится между несколькими странами, называют
международным клирингом. На организацию клиринга влияют исторические
моменты, уровень развития экономики, политическая ситуация в стране,
11
степень развития банковского дела в данной стране, политика Центрального
банка, нормативно-правовая база страны [33].
При классификации клиринговых операций учитывают два основных
показателя:
периодичность проведения таких операций;
состав участников данной клиринговой операции.
Так, с точки зрения периодичности проведения взаимных зачетов,
выделяют разовый или постоянно действующий клиринг. Разовый клиринг
проводят не постоянно, а по возникающим потребностям – когда скапливается
высокий уровень дебиторской и кредиторской задолженности. Постоянно
работающий – это такой клиринг, который проводят по истечению
определенного промежутка времени не зависимо от того, какой уровень
обязательств скопился [9].
В зависимости от понимания являются ли банки-участники расчетов
самостоятельными или это может быть один и тот же банк организация
клиринга может работать по-разному. Если банки независимы, то они могут
свободно производить обмен между собой посредствам чеков, векселей и
иных обязательств клиентов, при этом, доплачивается лишь разность в
специально создаваемых организациях.
Когда операции осуществляются внутри одного банка, даже если они
подразумевают потребность перевода средств из одного отделения в другое
отделение данного банка на основании разных расчетных документов, такие
операции исполняются за счет отнесения сумм в адрес основного отделения,
клиринговое подразделение последнего и производит зачет сумм по
отделениям [11].
Как следует из сферы применения межбанковский клиринг может быть:
локальным, что значит проведение взаимозачетов между банками
одного региона, или между банками определённой категории, или между
отделениями одного банка;
12
общегосударственным, который подразумевает зачет взаимных
требований банковских клиентов в пределах одной страны.
К тому же, специфика обозначенных видов межбанковского клиринга
проявляется в методах их проведения. Можно выделить клиринг,
производимый:
через учреждения ЦБ РФ и крупнейшие банки;
через особые межбанковские организации - расчетные
(клиринговые) палаты;
через клиринговый отдел (расчетный центр) главного банка [4].
Клиринг возможен при наличии хозяйственных либо иных взаимосвязей
между его участниками, в случае если данные взаимосвязи носят характер
взаимных валютных отношений. Данные взаимосвязи обязаны быть или
взаимными, или последовательными. При взаимных хозяйственных
взаимосвязях движению стоимости от одного участника к иному противостоит
встречное движение стоимости от второго участника к первому. При этом виде
хозяйственных взаимосвязей обоюдные валютные обязательства и валютные
претензии одного участника относительно к иному считаются соответственно
валютными претензиями и валютными обязательствами второго относительно
к первому [30].
ЦБ РФ совместно с несколькими банковскими учреждениями было
проведено исследование возможностей для внедрения межбанковского
клиринга в новых формах хозяйствования. В итоге было разработано
временное положение, которое регулирует деятельность клиринговых
учреждений [35].
При этом под счетами межфилиальных расчетов принято понимать
балансовые счета, которые открываются в кредитных организациях и их
отделениях для ведения учета взаиморасчетов. Счета межфилиальных
расчетов не считаются банковскими счетами в смысле, применяемом в
гражданском и налоговом законодательстве.
13
1.2. Автоматизация банковской деятельности в РФ
Основное количество задач, которые возникают в процессе
деятельности банковского учреждения, довольно легко можно
автоматизировать. Процесс быстрой и бесперебойной обработки большого
количества информационных потоков выступает одной из приоритетных
задач для любой большой финансовой организации [10].
Исходя из таких предпосылок, является очевидной необходимость
создания в каждом банковском учреждении определенной информационно-
логической сети, которая позволит эффективно и быстро обрабатывать
большие потоки информации.
Схема основных функциональных бизнес-процессов для
автоматизированной банковской системы представлена на рисунке 1 [22].
Рисунок 1 - Схема основных функциональных бизнес-процессов
для автоматизированной банковской системы