75
Сбербанк является лидером на российском рынке ипотечного,
потребительского кредитования и рынке кредитных карт, ввиду внедрения
новых кредитных продуктов, автоматизации и цифровизации кредитного
процесса, предложением выгодных процентных ставок, высокого лимита
кредитования и длительного срока кредитования, упрощением процесса
получения кредита и минимальным сроком рассмотрения кредитной заявки.
При этом наблюдается рост присутствия банка в разных сегментах розничного
кредитования в РФ.
Качество кредитного портфеля физических лиц ПАО «Сбербанк
России» в 2017-2019 годах высокое, при этом имеет место его улучшение:
наибольший удельный вес имеют ссуды с умеренным кредитным риском
(89,3%), резерв на потери по ссудам в кредитном портфеле физических лиц
уменьшился с 5,05 до 4,37%, доля просроченной задолженности снизилась с
5,24 до 3,76%. В 2019 году доходность вложений банка по кредитованию
физических лиц увеличилась до 12,02%.
В целях развития кредитования физических лиц в ПАО «Сбербанк
России» предлагается:
- введение нового кредитного продукта «Летим в отпуск!» на сумму до 1
млн. руб. на срок от 6 месяцев до 2 лет, без обеспечения и комиссии за выдачу
кредита с возможностью его досрочного погашения по ставке 9,99%,
реализация которого позволит увеличить процентные доходы банка по
кредитам физических лиц на 10,78%, ссудная задолженность физических лиц
увеличится на 4,23%, доходность кредитных вложений физических лиц - с
12,02 до 12,77%.;
- при предоставлении потребительских кредитов на сумму,
превышающую 100 тыс. руб., предлагать снижение ставки по ним на 3,5-4%
при добровольном заключении страховых договоров в дочерней компании
банка ООО СК «Сбербанк страхование жизни», что позволит сократить долю
просроченной задолженности до 2,51% и получить экономический эффект в
размере 103,1 млрд. руб.
76
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
1. "Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая)" от
26.01.1996 N 14-ФЗ (ред. от 16.12.2019, с изм. от 12.05.2020)// Справочная
правовая система КонсультантПлюс.
2. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности в
Российской Федерации» от 02 декабря 1990 г. №395-1-ФЗ // Собрание
законодательства Российской Федерации от 1 мая 2017 г. N 18 ст. 2669
3. Федеральный закон "О страховании вкладов физических лиц в
банках Российской Федерации" от 23.12.2003 N 177-ФЗ // Собрание
законодательства Российской Федерации от 29 декабря 2003 г. N 52 (часть I) ст.
5029
4. Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" от 21
декабря 2013 г. N 353-ФЗ (в ред. от 27 декабря 2019 г.) // Собрании
законодательства Российской Федерации от 23 декабря 2013 г. N 51 ст. 6673
5. Указание от 11 июня 2014 года N 3277-У «О методиках оценки
финансовой устойчивости банка в целях признания ее достаточной для участия
в системе страхования вкладов» // "Вестник Банка России" от 6 августа 2014 г.
N 71
6. Положение Банка России от 28 июня 2017 г. N 590-П «О порядке
формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по
ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности» // "Вестник Банка
России" от 4 августа 2017 г. N 65-66
7. Абрамова М.А. Финансы, деньги, кредит (для бакалавров). Учебник
М.А. Абрамова, Е.В. Маркина, Л.С. Александрова. – М.: Кнорус, 2019. – 256с.
8. Алексеева Д.Г., Пыхтин С.В. Банковское кредитование: учебник и
практикум для бакалавриата и магистратуры. - М.: Юрайт, 2018. - 128 с.
9. Алкадарская М.Ш. Пути расширения банковского кредитования
физических лиц // Международный журнал гуманитарных и естественных наук.
– 2019. – C.78-82
77
10. Анализ тенденций на рынке кредитования физических лиц в 2015–
2019 годах на основе данных бюро кредитных историй. URL:
http://www.cbr.ru/content/document/file/85889/20191101_dfs.pdf
11. Асанов Б.И., Джелилов А.А. Актуальные вопросы
совершенствования системы кредитования юридических и физических лиц в
коммерческих банках // Эффективность бизнеса в условиях экономических
глобальных трансформаций Сборник научных трудов по результатам IX
Международной научно-практической конференции. Под редакцией В.В.
Трофимовой. – 2018. – С. 75-83
12. Банки и банковские операции. Учебник и практикум / Под ред. В.В.
Иванова, Б.И. Соколова. – М.: Юрайт, 2017. – 189с.
13. Банковские операции. Учебное пособие / Под ред. Т.Н.
Виноградовой. - РнД: «Феникс», 2016. - 315 с.
14. Банковское кредитование. Учебник / Под ред. Г.Ф. Ручкиной. – М.:
Проспект, 2020. – 144с.
15. Боровкова В.А. Банковское дело. Учебник и практикум. – М.:
Юрайт, 2017. – 390с.
16. Гордиенов О.Е. О содержании категории «потребительский кредит»
// Вестник ПНИПУ. Социально-экономические науки. - 2017. - № 4. - С.288-296
17. Горелая Н.В. Организация кредитования в коммерческом банке. –
М.: Форум, 2019. – 208с.
18. Григоревская Н.С., Чугунова Р.П., Зайнуллина С.Ф. Механизмы
совершенствования процесса кредитования физических лиц российским
коммерческим банком // Актуальные научные исследования в современном
мире. – 2019. – № 4-8 (48). – С. 43-46.
19. Екимова Е.А Анализ состояния и динамики потребительского
кредитования в России // Экономика и бизнес: теория и практика. – 2018. –
С.45-49
20. Зубакина Ю.К. Тенденции развития потребительского кредитования
в России URL: https://sibac.info/journal/student/63/141852
78
21. Комаров Д. С. Организация процессов кредитования в ПАО
«Сбербанк России» // Молодой ученый. - 2017. - №5. - С. 173-177.
22. Костерина Т.М. Банковское дело. Учебник. – М.: Юрайт, 2017. –
334с.
23. Кредитование как важнейший фактор развития малого бизнеса в
России / Под ред. Н.Э. Соколинской, Л.М. Куприяновой. – М.: Кнорус, 2016. –
328с.
24. Кредитный процесс а ПАО «Сбербанк» / Р.Ю. Черкашнев, О.А.
Денисова // Экономинфо. - 2017. - № 4. – С.37-41
25. Кроливецкая Л.П. Деньги, кредит, банки. Учебник / Л.П.
Кроливецкая, В.Э. Кроливецкая, Н.В. Байдукова. – М.: Кнорус, 2019. – 414 с.
26. Курманбаева М.А. Тенденции кредитования физических лиц в
Российской Федерации // Актуальные проблемы гуманитарных и социально-
экономических наук. – 2019. – С. 74-79.
27. Лаврушин О.И. Роль кредита и модернизация деятельности банков
в сфере кредитования. Учебное пособие / О.И. Лаврушин, Н.И. Валенцева, И.В.
Ларионова. – М.: Кнорус, 2017. – 272с.
28. Лаврушин О.И., Афанасьева О.Н. Банковское дело. Современная
система кредитования. Учебное пособие. – М.: КноРус, 2016. – 360с.
29. Лисицына И.В., Сударкина А.Ю. Современные финансовые
инструменты кредитования населения и их практическое применение //
Вестник Российского университета кооперации. - 2018. - № 3(33). - C.48-52
30. Любовцева Е.Г., Савдерова А.Ф. Перспективные направления
развития кредитования населения // Вестник Евразийской науки. – 2018. - №4.
– С.1-8.
31. Михеева И.Е. Реализация принципов платности и добросовестности
при кредитовании заемщиков // Актуальные проблемы российского права. –
2019. - №5(102). – С.93-97
32. О потребительском кредите. URL:
https://benefit.by/page/show/articles/23