участники факторинговых (форфейтинговых) операций.
Метод самострахования означает, что предприятие выбирает
самостоятельное страхование, предпочтя этот вариант покупке страховки в
страховой организации. Самострахование – это децентрализованная форма
создания натуральных и страховых (резервных) фондов непосредственно в
компании.
Особенно самострахование актуально для предприятий, деятельность
которых сопряжена с неизбежными рисками:
При самостраховании предприятие создает обособленный фонд
возмещения вероятных финансовых потерь в ходе торговой или
производственной деятельности. Смысл самострахования в том, что
предприятие благодаря ресурсам из обособленного фонда получает
возможность в кратчайшие сроки преодолевать временные финансовые и
экономические сложности;
При самостраховании предприятие организует разного рода
резервные и страховые фонды, которые, в зависимости от своего
предназначения, могут формироваться в натуральном или денежном
эквиваленте. Создание резервных денежных фондов ведется, в первую
очередь, для того, чтобы покрывать непредвиденные затраты, долги по
кредитам и расходы, связанные с ликвидацией предприятия.
Акционерные общества непременно должны формировать фонды
такого рода. Из резервного фонда акционерное общество может брать
средства, чтобы покрывать непредвиденные расходы, включая выплату
процентов по облигациям и дивидендов по привилегированным акциям. Это
удобно, если в данный момент предприятие не располагает для решения этих
задач достаточными ресурсами.
Основными признаками самострахования (внутреннего страхования),
как метода снижения рисков являются:
процесс формирования резервных (страховых) фондов
предприятий;
процессы формирования резервных сумм финансовых ресурсов в
системе бюджетов предприятий;
процесс формирования страхового запаса материальных и
финансовых ресурсов по некоторым элементам оборотных активов
предприятий;
сохранение нераспределенного остатка прибыли, полученного в
отчетном периоде.
На сегодняшний день, самым важным и распространенным способом
снижения уровня риска является страхование. Суть его в том, что инвестор
отказывается от определенного процента своей прибыли, чтобы рисков в
дальнейшем избежать. Иными словами, он платит за минимизацию рисков до
нулевого значения.
При страховании предприятие перекладывает часть своих рисков на
страховое предприятие. Чтобы снизить уровень риска, организации
прибегают к имущественному страхованию и страхованию от несчастных
случаев. Имущественное страхование бывает разных видов - компании
страхуют оборудование, грузы, риск подрядного строительства. В
страхование от несчастных случаев входят: страхование общей гражданской
ответственности и страхование профессиональной ответственности.
Методы снижения рисков на предприятии, как правило, выбираются
финансовыми менеджерами, чьи решения руководствуются
профессиональными навыками и интуицией. Также с целью снижения рисков
на предприятии может быть сформирована особая группа специалистов,
например, отдел рисковых вложений средств, сектор страховых операций,
сектор венчурных инвестиций. Во время выбора стратегии и метода
управления риском зачастую используется определенный стереотип, который
образовался за счет полученных знаний, навыков и опыта работ менеджера в
процессе работы. Подобный автоматизм позволяет риск - менеджеру
оперативно работать в повторяющихся типовых ситуациях. Если возникает
ситуация, с которой риск менеджер еще не сталкивался, то следует вместо
стереотипных решений искать наиболее оптимальный вариант рисковых
решений.
Таким образом, современные социально-экономические условия
российской экономики, сформировавшиеся под влиянием глобализации
мировой экономики, мировым финансовым кризисом, а также сложными
геополитическими факторами сделали необходимостью для каждого
предприятия комплексное управление рисками. Методы снижения рисков
наряду с компетентностью персонала и качеством информационных систем
стали играть роль решающего фактора в повышении и поддержании
конкурентоспособности предприятий. Однако, несмотря на довольно
широкий перечень возможных методов снижения рисков, всегда существует
проблема возникновения непредвиденных рисков. В преобладающем
количестве случаев такие проблемы являются следствием политики
проводимой государством. На сегодняшний день данным аспектом являются
действия России в ходе украинского кризиса, которые негативно приняты
рядом стран, что повлекло за собой санкционное воздействие в отношении
Российской Федерации.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Таким образом, в данной работе был проведен анализ новых
банковских продуктов в условиях цифровой экономики Российской
Федерации.
Стратегия снижения риска «избежание риска» основывается на
принципе отказа от некоторых операций, а именно:
от осуществления финансовых операций, уровень риска по
которым чрезмерно высок;
от использования в больших объёмах заёмного капитала;
от чрезмерного использования оборотных активов в низко
ликвидных формах;
от использования временно свободных денежных активов в
краткосрочных финансовых вложениях.
Для увеличения объемов привлеченных ресурсов необходимо:
– увеличивать долю вкладов физических лиц;
– расширять клиентскую базу банка за счет средств корпоративных
клиентов, как менее рискованных и более стабильных;
– привлекать клиентов на расчетно-кассовое обслуживание.
Высокие темпы роста депозитов, увеличение их доли в сумме
привлеченных средств является свидетельством стабильной ресурсной базой
банка.
Обеспечение устойчивости ресурсов коммерческих банков достигается
на основе правильной комбинации срочности и структуры привлекаемых
средств.
Анализ структуры привлеченных средств по срокам привлечения
показывает, что основная доля обязательств в объеме около 70 % приходится
на краткосрочные операции до года. Основная проблема отечественной
экономики в том, что нет развитой финансовой системы, которая бы
предоставляла дешевые кредиты на длительные сроки. Проблема отсутствия
длинных денег является тем более актуальной, когда перед экономикой
страны стоят задачи модернизации производства, которые требуют больших
и долгосрочных инвестиций.
Коммерческие банки являются посредниками в перемещении ссудного
капитала от кредиторов к заемщику, от продавцов к покупателю, между
хозяйствующими субъектами и населением. На сегодняшний день
коммерческие банки реализуют свои функции путем предоставления
населению широкого спектра банковских продуктов, значительно
упрощающих жизнь современного человека, и без которых практически не
может существовать хозяйствующий субъект любой формы собственности.
Кредитная организация в процессе осуществления своей деятельности
может выступать как в роли кредитора, условно говоря и в роли заемщика.
И в зависимости, в какой роли выступает банк, осуществляемые ими
операции подразделяются на активные и пассивные.
Пассивные операции – это операции, при которых банки привлекают в
свое распоряжение ресурсы населения и предприятий, для временного их
использования.
Привлечённые средства покрывают до 90 % всей потребности банка в
денежных ресурсах для проведения операций. Повышение качества
банковских услуг может быть достигнуто только в рамках созданной и
внедренной в банке системы менеджмента качества, реализуемой на основе
учета, контроля и анализа различных аспектов деятельности банка. В этом
случае перед банками стоит задача создания политики качества. Критериями
качества банковских продуктов являются: скорость обслуживания, точность
обслуживания, сложность обслуживания и др. Выбор наиболее успешной
ценовой политики, методов ценообразования имеет большое значение,
постепенно основные усилия банка могут двигаться в сфере привлечения
клиентов.
Однако основной задачей банка является совершенствование
технологий, обновление существующей информационно-технической базы,
внедрение современной науки и техники. В случае неценовой конкуренции
весь потенциал банка направлен на творческое направление. Результатом
неценовой конкуренции может стать дифференциация услуг, то есть
создание банком своего субрынка. Критерии качества банковских услуг
можно рассматривать с двух позиций: клиента и банка. С точки зрения
клиента критериями качества являются: скорость обслуживания, скорость
операций, точность в документации, отсутствие ошибок, качество
консультации, время работы, территориальное размещение и даже
возможность парковки, репутация банка и т.д. Естественно, качество услуг
сопоставляется с их ценами. С точки зрения банка качество определяется:
скоростью и сложностью технологических процессов, затратами, расходами
на исправление ошибок, эффективностью и продуктивностью сотрудников
банка, кредитными и другими рисками по сравнению с уровнем затрат на
оказание банковских услуг. Вышеуказанные критерии находят свое
практическое применение в научных исследованиях, что является
необходимым условием для рационального управления качеством услуг.
Концептуальными основами этих исследований являются концепции
качества обслуживания. В основе современных концепций качества услуг
лежит предположение, что существует разрыв между ожиданиями
потребителя и его восприятием итогового результата. И само
воспринимаемое качество определяется как «общее суждение или
предпочтение в отношении услуги в результате сравнения потребительских
ожиданий услуги с его восприятием фактической полученной услуги».
Банки могут привлекать средства путём выпуска акций, проведением
депозитных операций, и получением банковских кредитов.
Список использованной литературы
1. Информация Банка России от 30.01.2015 «О ключевой ставке
Банка России» // «Вестник Банка России», № 9, 04.02.2015.
2. Информация Банка России от 10.06.2016 «Банк России принял
решение снизить ключевую ставку до 10,50% годовых» // «Вестник Банка
России», № 56, 16.06.2016.
3. Информация Банка России от 24.03.2017 «Банк России принял
решение снизить ключевую ставку до 9,75% годовых» // «Вестник Банка
России», № 32, 29.03.2017.
4. Антропцева И.О. Правовой статус Банка России: финансово-
правовой аспект: Дис. ... канд. юрид. наук / И.О. Антропцева. – М., 2016. –
220 с.
5. Ашмарина Е.М. Банковское право: учебник для магистров / Е.М.
Ашмарина, Ф.К. Гизатуллин, Г.Ф. Ручкина. – М.: Издательство "Юрайт",
2015. – 554 с.
6. Балакин С. Перспективы и направления развития банковской
деятельности // Пробл. теории и практики управл. – 2016. – № 8. – С. 115-123.
7. Банки и банковское дело /Под ред. И.Т.Балабанова, СПБ: Питер,
2015. - 302 с.
8. Банковское дело /Под ред. Е.П. Жаровской, М.: ОМЕГА, 2015.-
440 с.
9. Банковское дело: учебник / О.И. Лаврушин, Н.И. Валенцева [и
др.]; под ред. О.И. Лаврушина. 10-е изд., перераб. и доп. – М.: КНОРУС,
2015. – 765 c.
10. Банковское дело: учебник. / под ред. Е.Ф. Жукова, Н.Д.
Эриашвили. – М.: ЮНИТИ, 2016. – 687 c.