75
регулярно проводить сезонные комплексные рекламные кампании по
продвижению банковских карт ПАО «Росбанк» (теле- и аудиоролики, реклам-
ные модули и статьи в прессе, наружная реклама продукта в местах наибольше-
го скопления населения, стимулирование дисконтными кампаниями совместно
с партнерами по проекту);
проведение прямой рекламы, направленной на руководителей стабиль-
но работающих предприятий (рассылка по почте пакетов с презентационным
материалом, проведение семинаров и презентаций с руководителями предприя-
тий);
создание информационных поводов для продвижения и фиксации
бренда карт ПАО «Росбанк» для инициации публикаций и выступлений в пе-
чатных и электронных СМИ;
использование новейших информационных технологий (Интернет, ис-
пользование банкоматов для проката видеорекламы пользования банковской
картой).
Вся информация о спросе на предлагаемые услуги должна оперативно
поступать в ответственное подразделение, это необходимо для анализа
эффективности прилагаемых усилий по фиксации бренда пластиковых
продуктов и соответственно, увеличения объема эмиссии всего спектра
карточных продуктов ПАО «Росбанк».
Работа персонала непосредственно с клиентом является первостепенным
фактором успешности рекламно-информационных мероприятий. С учетом
вышесказанного большое внимание необходимо уделить повышению уровня
специалистов работающих непосредственно с клиентами в отделениях и
филиалах банка.
3.2. Оценка эффективности предлагаемых рекомендаций
Таким образом, для повышения эффективности работы ПАО «Росбанк»
на рынке банковских карт предлагаются следующие мероприятия:
76
В третьей главе работы предложены следующие направления развития
карточного бизнеса в ПАО «Росбанк»:
1) переход от функциональной к матричной структуре управления
картподразделением, которая отвечает стратегии развития карточного бизнеса;
2) расширение комплексного обслуживания держателей карт и
реализация стратегии совмещенных продаж банковских продуктов с
использованием платежных карт;
3) развитие кобрэндинговых программ на основе банковских карт;
4) выпуск аффинити-карт - карт, в рамках спонсорского соглашения меж-
ду какой-либо организацией и ПАО «Росбанк»;
5) рекламно-информационная поддержка карточных проектов.
Оценим эффективность предлагаемых мероприятий.
Показатели планируемого выпуска карт в результате реализации меро-
приятий, доходы и расходы представлены в таблице 20.
Таблица 20
Планируемые показатели в результате реализации
предлагаемых рекомендаций
Наименование
Стоимость
Количество карт, шт.
5200
Планируемый доход в расчете на одну карту,
руб.
4500
Итого доходов, руб.
23400000
Расходы
Затраты на интеграцию «карточного продукта,
руб.
459000
Затраты по подключению к системе pay cash,
руб.
275000
Затраты на эксплуатацию системы мониторинга
платежей, руб.
908000
Дополнительное программное обеспечение, руб.
241000
Затраты на маркетинг, руб.
1203000
Итого расходов, руб.
3086000
Прибыль от реализации мероприятий: 23 400 000 – 3 086 000 = 23 014 000
руб.
Таким образом, реализация предлагаемых мероприятий позволит полу-
чить прибыль в размере 23 014 тыс. руб., затраты полностью окупятся.
77
Рассмотрим влияния планируемой прибыли на общую прибыль банка в
карточном сегменте.
Таблица 21
Планируемая прибыль от деятельности в сегменте банковских
карт, тыс. руб.
Наименование показателя
2018 год
Проект
Абсо-
лютное
измене-
ние, тыс.
руб.
Относи-
тельное
изменение,
%
Прибыль от операций с бан-
ковскими картами
2820266
2843280
23014
1,00
В результате реализации мероприятий прибыль банка в сегменте банков-
ских карт возрастет на 23 014 тыс. руб., или на 1 %
Выводы по Главе 3
В третьей главе работы предложены следующие направления развития
карточного бизнеса в ПАО «Росбанк»:
1) переход от функциональной к матричной структуре управления
картподразделением, которая в необходимой степени отвечает стратегии
развития карточного бизнеса. Внедрение такой структуры управления позволит
карточному бизнесу ПАО «Росбанк» быстро адаптироваться к переменам во
внешней среде путем простого изменения баланса между ресурсами и
результатами, функциями и продуктом, техническими и административными
целями, что является немаловажным в борьбе за клиента в условиях
конкуренции на рынке банковских карт;
2) расширение комплексного обслуживания держателей карт и
реализация стратегии совмещенных продаж банковских продуктов с
использованием платежных карт;
3) развитие кобрэндинговых программ на основе пластиковых карт.
Кобрэндинговые программы на базе банковских карт – один из эффективных
инструментов расширения клиентской базы за счет использования непрямых
каналов продаж, формирования ее лояльности, сегментации, повышения до-
ходности бизнеса. Данные программы решают одну из важнейших задач, стоя-
78
щих перед системой комплексного облуживания частных клиентов, – создание
дополнительной ценности при использовании услуги;
4) выпуск аффинити-карт - карт, в рамках спонсорского соглашения меж-
ду какой-либо организацией и ПАО «Росбанк». Держатели такой карты, в зави-
симости от условий программы, могут получать преимущества в виде возврата
части потраченных по карте денежных средств обратно на счет или специаль-
ные скидки при использовании карты для оплаты покупок в торговых точках
организации-спонсора;
5) рекламно-информационная поддержка карточных проектов. Для обес-
печения клиентов и потенциальных клиентов наиболее полной информацией о
предоставляемой банком услуге необходимо: снабдить места выдачи и обслу-
живания карт рекламно-информационным материалом; регулярно проводить
сезонные комплексные рекламные кампании по продвижению карт; использо-
вание прямой рекламы, направленной на руководителей стабильно работающих
предприятий; использование новейших информационных технологий (Интер-
нет, использование банкоматов для проката видеорекламы).
Можно сделать выводы, что все указанные мероприятия способны
оказывать эффективное воздействие на потенциальную аудиторию при условии
квалифицированного обслуживания персоналом банка и персоналом
партнерских организаций.
79
Заключение
Банковская платежная карта — это персонифицированный платежный
инструмент, используемый в сфере денежного оборота путем своего много-
кратного применения для совершения операций перечисления безналичных де-
нежных средств и (если предусмотрено) перевода их в налично-денежную фор-
му.
Расчеты банковскими картами дают определенные преимущества для
всех участников расчетного процесса.
Привлекательность работы с банковскими картами для эмитента обу-
словлена тем, что операции с банковскими картами относятся к числу доход-
ных видов деятельности. Преимущества использования банковских пластико-
вых карт для их владельца следующие: удобство - кредитные и дебетовые кар-
ты удобны при оплате покупок (не требуются наличные деньги); безопасность -
при потере кредитной или дебетовой карты, ее владелец, быстро связавшись с
банком, выпустившим карту, можете предотвратить ее несанкционированное
использование; универсальный прием; регулярность учета расходов; высокая
скорость расчетов; кредитование.
Правовую основу регулирования национальной платежной системы,
частных платежных систем и операций банков с пластиковыми картами состав-
ляют положения Конституции РФ, федеральные законы, нормативные акты
Президента РФ, Правительства РФ, Банка России, а также международные до-
говоры. Принятие в 2011 г. закона «О национальной платежной системе» дало
толчок к созданию логичной и взвешенной нормативной базы регулирования
осуществления безналичных расчетов на территории Российской Федерации.
По результатам исследования, проведенного во второй главе, можно сде-
лать следующие выводы.
ПАО «Росбанк» оказывает полный спектр банковских услуг юридиче-
ским и физическим лицам.
80
Операции с банковскими картами – одно из важнейших направлений биз-
неса ПАО «Росбанк».
ПАО «Росбанк» активно развивает деятельность на рынке банковских
пластиковых карт. По результатам 2018 г. банк увеличил общее количество
карт в обращении на 26%. Увеличение числа новых клиентов обусловлено оп-
тимизацией и совершенствованием продуктовой линейки.
Вместе с тем, в работе ПАО «Росбанк» с банковскими картами можно
выделить ряд проблем:
1) структура выпущенных карт не является рациональной – большая
часть карт, эмитированных банком, являются дебетовыми;
2) низкий уровень использования платежных карт для оплаты товаров и
услуг, следовательно, карты не в полной мере выполняют свою главную функцию
– функцию персонифицированного платежного инструмента, позволяющего его
держателю совершать транзакции, связанные с движением денежных средств с
карт–счета;
3) высокая стоимость обслуживания отдельных видов карт банка для кли-
ентов;
4) узкий спектр банковских карт по сравнению с линейками карточных
продуктов других банков.
Таким образом, можно сделать вывод, что для ПАО «Росбанк» актуально
совершенствование работы с банковскими картами.
В третьей главе работы предложены следующие направления развития
карточного бизнеса в ПАО «Росбанк»:
1) переход от функциональной к матричной структуре управления
картподразделением, которая в необходимой степени отвечает стратегии
развития карточного бизнеса. Внедрение такой структуры управления позволит
карточному бизнесу ПАО «Росбанк» быстро адаптироваться к переменам во
внешней среде путем простого изменения баланса между ресурсами и
результатами, функциями и продуктом, техническими и административными
81
целями, что является немаловажным в борьбе за клиента в условиях
конкуренции на рынке банковских карт;
2) расширение комплексного обслуживания держателей карт и
реализация стратегии совмещенных продаж банковских продуктов с
использованием платежных карт;
3) развитие кобрэндинговых программ на основе пластиковых карт.
Кобрэндинговые программы на базе банковских карт – один из эффективных
инструментов расширения клиентской базы за счет использования непрямых
каналов продаж, формирования ее лояльности, сегментации, повышения до-
ходности бизнеса. Данные программы решают одну из важнейших задач, стоя-
щих перед системой комплексного облуживания частных клиентов, – создание
дополнительной ценности при использовании услуги;
4) выпуск аффинити-карт - карт, в рамках спонсорского соглашения меж-
ду какой-либо организацией и ПАО «Росбанк». Держатели такой карты, в зави-
симости от условий программы, могут получать преимущества в виде возврата
части потраченных по карте денежных средств обратно на счет или специаль-
ные скидки при использовании карты для оплаты покупок в торговых точках
организации-спонсора;
5) рекламно-информационная поддержка карточных проектов. Для обес-
печения клиентов и потенциальных клиентов наиболее полной информацией о
предоставляемой банком услуге необходимо: снабдить места выдачи и обслу-
живания карт рекламно-информационным материалом; регулярно проводить
сезонные комплексные рекламные кампании по продвижению карт; использо-
вание прямой рекламы, направленной на руководителей стабильно работающих
предприятий; использование новейших информационных технологий (Интер-
нет, использование банкоматов для проката видеорекламы).
Можно сделать выводы, что все указанные мероприятия способны
оказывать эффективное воздействие на потенциальную аудиторию при условии
квалифицированного обслуживания персоналом банка и персоналом
партнерских организаций.
82
Список использованной литературы
1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от
30.11.1994 № 51-ФЗ (ред. от 03.08.2018).
2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от
26.01.1996 № 14-ФЗ (ред. от 29.07.2018).
3. Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ (ред. от 29.07.2018) «О
Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».
4. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 03.08.2018) «О
банках и банковской деятельности».
5. Федеральный закон от 27.06.2011 № 161-ФЗ (ред. от 27.06.2018) «О
национальной платежной системе».
6. Положение о правилах осуществления перевода денежных средств
(утв. Банком России 19.06.2012 № 383-П) (ред. от 05.07.2017) (Зарегистрирова-
но в Минюсте России 22.06.2012 № 24667).
7. Положение о платежной системе Банка России (утв. Банком России
06.07.2017 № 595-П) (Зарегистрировано в Минюсте России 06.10.2017 №
48458).
8. Указание Банка России от 10.08.2012 № 2862-У «О внесении измене-
ний в Положение Банка России от 24 декабря 2004 года № 266-П «Об эмиссии
банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных
карт» (Зарегистрировано в Минюсте России 21.11.2012 № 25863).
9. Ануреев С. В. Платежные системы и их развитие в России. – М.: Ин-
фра-М, 2014.
10. Волгина В. П. Организация расчетов банковскими картами // Бухгал-
терский учет. 2017. № 7. С. 49-50.
11. Егорова Л. Б. Современные проблемы правового регулирования опе-
раций с банковскими картами // В сборнике: Проблемы качества российского
законодательства Сборник материалов III Всероссийской научно-практической
конференции. В 2-х частях. 2018. С. 191-195.
83
12. Заичко Ю. Н. Основные проблемы и тенденции развития банковских
карт в России // В сборнике: Образование, наука, производство Белгородский
государственный технологический университет им. В.Г. Шухова. 2015. С. 3575-
3580.
13. Катерова Ю. В. Новые виды мошенничества с платёжными картами в
России [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://sci-
article.ru/stat.php?i=1508854937 (Дата обращения: 03.06.2019).
14. Коленко В. Банковская карта и способы ее защиты // Грань науки.
Сборник статей Международной научно-практической конференции. 2017. С.
65-70.
15. Кузнецова А. В. Развитие системы обращения банковских пластико-
вых карт в России. - Ульяновск, 2016.
16. Лаврушин О. И. Деньги, кредит, банки. - М.: ЮНИТИ, 2014.
17. Лейбутина Е. В., Еркайкина Т. С. Банковские пластиковые карты и их
значение в современном мире // В сборнике: Инновации в технологиях и обра-
зовании сборник статей участников VII Международной научно-практической
конференции: в 4 частях. Кузбасский государственный технический универси-
тет имени Т.Ф. Горбачева, Филиал в г. Белово; Великотерновский университет
им. Святых Кирилла и Мефодия; Высшая школа агробизнеса и развития регио-
нов, Пловдив. 2014. С. 211-220.
18. Мансуров А. П., Мансурова Г. И. Банковская платежная карта: про-
шлое, настоящее, будущее // Региональная экономика: актуальные вопросы и
новые тенденции. Сборник научных трудов Международной заочной научно-
практической конференции: в 2 томах. 2014. С. 64-65.
19. Мониторинг экономической ситуации в России: тенденции и вызовы
социально-экономического развития. 2019. № 9 (92). Июнь / Зайцев Ю., Клячко
Т., Кнобель А., Полякова А., Тищенко Т. Под ред. Гуревича В.С., Дробышев-
ского С. М., Кадочникова П. А., Колесникова А. В., Мау В. А., Синельникова-
Мурылева С. Г.; Институт экономической политики имени Е. Т. Гайдара, Рос-
сийская академия народного хозяйства и государственной службы при Прези-