8
Оглавление
Введение ........................................................................................................................... 10
I Аналитическая часть ..................................................................................................... 10
1.1. Технико-экономическая характеристика предметной области и предприятия.
Анализ деятельности «КАК ЕСТЬ» ............................................................................... 12
1.1.1. Характеристика предприятия и его деятельности .......................................... 12
1.1.2. Организационная структура управления предприятием ............................... 15
1.1.3. Программная и техническая архитектура ИС предприятия .......................... 17
1.2. Характеристика комплекса задач, задачи и обоснование необходимости
автоматизации .................................................................................................................. 22
1.2.1. Выбор комплекса задач автоматизации и характеристика существующих
бизнес процессов ............................................................................................................. 22
1.2.2. Определение места проектируемой задачи в комплексе задач и ее описание
27
1.2.3. Обоснование необходимости использования вычислительной техники для
решения задачи ................................................................................................................ 30
1.2.4. Анализ системы обеспечения информационной безопасности и защиты
информации ...................................................................................................................... 32
1.3. Анализ существующих разработок и выбор стратегии автоматизации «КАК
ДОЛЖНО БЫТЬ» ............................................................................................................ 33
1.3.1. Анализ существующих разработок для автоматизации задачи .................... 33
1.3.2. Выбор и обоснование стратегии автоматизации задачи ................................ 34
1.3.3. Выбор и обоснование способа приобретения ИС для автоматизации задачи
36
1.4. Обоснование проектных решений ....................................................................... 39
1.4.1. Обоснование проектных решений по информационному обеспечению ..... 40
1.4.2. Обоснование проектных решений по программному обеспечению ............ 44
9
1.4.3. Обоснование проектных решений по техническому обеспечению .............. 46
II Проектная часть ........................................................................................................... 50
2.1. Разработка проекта автоматизации ..................................................................... 50
2.1.1. Этапы жизненного цикла проекта автоматизации ......................................... 50
2.1.2. Ожидаемые риски на этапах жизненного цикла и их описание ................... 58
2.1.3. Организационно-правовые и программно-аппаратные средства обеспечения
информационной безопасности и защиты информации ............................................. 59
2.2. Информационное обеспечение задачи ................................................................ 61
2.2.1. Информационная модель и её описание .......................................................... 61
2.2.2. Характеристика нормативно-справочной, входной и оперативной
информации ...................................................................................................................... 65
2.2.3. Характеристика результатной информации .................................................... 66
2.3. Программное обеспечение задачи ....................................................................... 67
2.3.1. Общие положения (дерево функций и сценарий диалога) ............................ 67
2.3.2. Характеристика базы данных ........................................................................... 69
2.3.3. Структурная схема пакета (дерево вызова программных модулей) ............. 73
2.3.4. Описание программных модулей ..................................................................... 74
2.4. Контрольный пример реализации проекта и его описание ............................... 75
III Обоснование экономической эффективности проекта ........................................... 76
3.1 Выбор и обоснование методики расчёта экономической эффективности .......... 82
3.2 Расчёт показателей экономической эффективности проекта ............................... 86
Заключение ....................................................................................................................... 86
Список литературы .......................................................................................................... 89
Приложения...................................................................................................................... 91
10
Введение
В современном мире одним из немногих конкурентных преимуществ
компаний на конкурентном рынке можно назвать уровень развития ИТ технологий.
Устойчивый тренд «цифровой трансформации» поддерживают самые крупные
игроки. Финансовая отрасль, как одна из первых, где еще в 20м веке массово
внедрялись ИТ технологии является флагманом таких изменений.
В данной ВКР проведено исследование ИТ проекта Личного Кабинета одного
из финансовых направлений, а именно факторинга, в одном из крупнейших банков
РФ – в банке Открытие.
Факторинг в качестве инструмента современного финансового
посредничества возник как одна из форм торгового кредитования, истоки
которой одни исследователи обнаруживают еще в 4-м тысячелетии до н.э. в
эпоху царя Хаммурапи и во времена Римской империи. Другие считают
факторинг проявлением современного капиталистического права, указывая на
то, что он возник лишь в 30-х гг. прошлого века в США. Сторонники
компромиссных взглядов описывают факторинг как явление, возникшее в
результате трансформации средневекового английского института торгового
посредничества, который в результате адаптации к американским условиям
бизнеса приобрел свойственные ему специфические черты.
Целью исследования является создание веб приложения для получения
данныз от контрагентов, анализа сделки и запуска договора по факторингу.
Для осуществления поставленной цели предстоит решить следующие задачи:
- Выбрать методологию, подход и технологический стек
- Описать архитектуру возможного решения
- Определить функции и требования к решению
- Оценить эффективность и затраты на разработку
- Реализовать решение и оформить необходимые документы
Объектом исследования является банк Открытие.
Предметом исследования служат методы и средства разработки программного
обеспечения для объекта исследования.
В первой главе данного дипломного проекта будет проведен анализ
существующей структуры компании Открытие Факторинг, ИТ системы и подходов
11
к автоматизации различных аспектов бизнеса. На текущий момент в компании
используется много различных систем для автоматизации и оптимизации
деятельности, в данной работе я буду подробно рассматривать систему запуска
сделок – Личный кабинет клиента.
Во второй главе будет проведен анализ возможностей по автоматизации, и
подробно проанализированы их сильные и слабые стороны. А также, причины, по
которым компания выбрала вариант написание собственной системы. Будет описана
структура проекта и его программная архитектура.
В третьей главе выбирается методика расчета экономической эффективности
проекта, а так же производится сам расчет, который показывает положительный
результат, что свидетельствует о достижении поставленных в проекте целей.
Рассматриваются затрачиваемые ресурсы до автоматизации и после, а также
просчитывается срок окупаемости данного проекта автоматизации.
12
I Аналитическая часть
1.1. Технико-экономическая характеристика предметной области и
предприятия. Анализ деятельности «КАК ЕСТЬ»
1.1.1. Характеристика предприятия и его деятельности
ООО «Открытие Факторинг» - дочерняя компания ПАО Банка «ФК
Открытие». Специализация: осуществление факторингового обслуживания и
предоставление банковских гарантий на участие в закупках и исполнение контактов
по 44-ФЗ и 223-ФЗ предприятиям сегмента малого и среднего бизнеса. Компания
обладает сильным опытом работы на рынке МСБ, совмещает высокий уровень
клиентского сервиса и передовые ИТ-технологии.
Решение принимается онлайн в течение 45 минут по минимальному пакету
документов. Условия обслуживания клиентов простые и прозрачные, благодаря
100% электронному документообороту.
Банк «Открытие», как владелец 100% доли компании Открытие Факторинг,
входит в топ-10 крупнейших банков России и является системно значимым. Работает
на финансовом рынке с 1993 года и развивает следующие направления бизнеса:
корпоративный, инвестиционный, розничный, малый и средний, а также Private
Banking. Региональная сеть банка насчитывает 746 офисов в 261 городах 69 регионов
страны. Ключевым акционером банка «Открытие» является Банк России с долей
99,99%.
В мае 2018 года Наблюдательный совет утвердил стратегию развития
объединенного банковского бизнеса «Открытия» до 2020 года, согласно которой
ключевая цель банка — стать первым быстрым и удобным банком с первоклассным
клиентским опытом.
1 января 2019 года завершилось присоединение «Бинбанка» к банку
«Открытие». В результате реорганизации на рынке появился новый крупный игрок,
который предлагает своим клиентам полную линейку современных финансовых
продуктов и сервисов. По состоянию на 1 февраля 2019 года активы объединенного
банка по РСБУ составили 1,8 трлн рублей, собственные средства (капитал) — 322
млрд рублей.
«Открытие» сегодня — это масштабная финансовая группа, которая обладает
большим потенциалом для дальнейшего роста бизнеса. В состав группы входят
13
компании финансового рынка: страховая компания «Росгосстрах»,
Негосударственный пенсионный фонд «Открытие», Управляющая компания
«Открытие», «Открытие Брокер», АО «Балтийский лизинг», АО «Таможенная
карта».
Текущие рейтинги банка «Открытие»:
АКРА
Кредитный рейтинг (по национальной шкале) AA-(RU)
Эксперт РА
Кредитный рейтинг (по национальной шкале) ruАА-
Moody’s
Рейтинг долгосрочных депозитов в национальной и иностранной валютах Ba2
Как мы видим банк получает рейтинги от всех ведущих агентств. В мае 2018
года АКРА повысило кредитный рейтинг ПАО Банк «ФК Открытие» до уровня
А+(RU), прогноз «Стабильный». В феврале 2019 года Moody’s повысило
долгосрочные рейтинги приоритетного необеспеченного долга и депозитов в
иностранной и национальной валюте — до «Ba2» с «B1». Также в апреле 2019 года
агентство «Эксперт РА» повысило рейтинг кредитоспособности банка «ФК
Открытие» до уровня «ruАА-». По рейтингу установлен «стабильный» прогноз. В
мае 2019 года Аналитическое кредитное рейтинговое агентство (АКРА) повысило
кредитный рейтинг банка «ФК Открытие» до уровня «АА-(RU)», прогноз —
«стабильный». [1]
Рассмотрим основные события и этапы развития банка за 2018 и 2019 года.
Для понимания текущей глобальной стратегии банка.
2018
Декабрь – Группа «Открытие» получила контроль над 100% в капитале
компании АО «Балтийский лизинг» и 100% в компании «ЭРГО Жизнь».
Ноябрь - Банк «Открытие» передал в банк «Траст» непрофильные активы на
сумму 438 млрд руб. и вернул депозиты Банка России, предоставленные на
финансовое оздоровление.
Октябрь – Произошло объединение страховых активов группы «Открытие»
(ПАО СК «Росгосстрах», ОАО «Капитал Страхование», ЗАО «Капитал
14
Перестрахование», ЗАО «КС-Холдинг»). Банк «Открытие» и компания YADRO
объявляли о создании инновационной лаборатории.
Сентябрь - Завершилась юридическая процедура передачи управляющей
компании «Открытие» в собственность банка «Открытие» - полнофункциональный
корпоративно-инвестиционный блок банка сформирован
Август - Произошло объединение трех негосударственных пенсионных
фондов группы «Открытие»: АО «НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ», АО «НПФ
электроэнергетики» и АО «НПФ РГС». С декабря объединенный фонд работает под
брендом НПФ «Открытие».
Май – Наблюдательный совет банка утвердил стратегию развития до конца
2020 года.
2019
Апрель – «Эксперт РА» повысило рейтинг банка «Открытие» на 2 ступени до
уровня ruАА-
Март – Банк «Открытие» консолидировал 96,79% акций «Таможенной карты»
Февраль - Агентство Moody’s повысило рейтинг банка «Открытие» на 2
ступени до Ba2
Январь – 1 января 2019 года «Бинбанк» и «Бинбанк Диджитал»
присоединились к банку «Открытие». В результате объединения на рынке появился
новый надежный и современный банк, активная клиентская база которого
составляет 200 тысяч юридических лиц и 2,7 млн физических лиц, а региональная
сеть насчитывает 747 офисов и 5,6 тыс. банкоматов в 261 городе 69 субъектов РФ.
Клиенты получили доступ к новым продуктам и услугам объединенного банка.
Одним из важных направлений развития банка можно назвать увеличение
количества продуктов на одного клиента банка, особенный фокус на сегмент малого
и среднего бизнеса (МСБ). Именно в этом сегменте факторинг, как группа
банковских продуктов, может дать наибольшие проникновение в рынок.
Стратегия работы с МСБ сегментом, в первую очередь строится на онлайн
каналах продаж и обсаживания. Личный кабинет является одним из основных
каналов коммуникации с клиентом.
15
1.1.2. Организационная структура управления предприятием
Рисунок 1. Схема организационной структуры управления компанией
На данной схеме представлены связи сотрудников компании в управлении с точки
зрения подчинения сотрудников.
Генеральный директор является руководителем фирмы. В его подчинении
находятся руководители всех подразделений компании, а также обслуживающий
административный персонал. Генеральный директор также является руководителем
департамента рисков и возврата задолженностей.
Исполнительный директор подчиняется непосредственно генеральному
директору. В обязанности исполнительного директора входит: формирование и
контроль над исполнением финансовых планов компании, формирование схемы
финансовых потоков, анализ прибыльности и рентабельности отделов и компании в
целом, а также обеспечение достаточности денежных средств (управление
ликвидностью, займами и привлеченными кредитными средствами).
Главный бухгалтер подчиняется генеральному директору, отвечает за
организацию ведения бухгалтерского учета, формирует учетную политику
компании, осуществляет контроль над соблюдением порядка оформления
первичных и бухгалтерских документов, руководит сотрудниками бухгалтерии и
координирует их действия.
Все внутренние действия по учету и управлению операционной деятельностью
находятся в ведении операционного управления. Руководитель операционного
управления подчиняется исполнительному директору.
16
IT департамент, в лице его руководителя ИТ Директора находится в
подчинении у исполнительного директора. ИТ направление компании делится на
несколько отделов:
• отдел разработки фронт-офисных систем отвечает за все внешние сайты, и веб-
порталы, лэндинги и личные кабинеты;
• отдел бэк-офисных систем занимается автоматизацией внутренних процессов
и основных производственных функций компании. Среди них: система
автоматизация факторингового обслуживания, модуль интеграции с АБС и
отдельная надстройка для 1С.
• отдел администрирования и эксплуатации отвечает за бесперебойную работу
продакшен систем и инфраструктуры. Обеспечение работы разработчиков и
помощь в управлении и администрировании их инструментов (хранение
исходного кода программ, сборка решений, управление конвейером CI\CD и
системами развертывания (Deploy) на различные стенды) также является
неотъемлемой частью обязанностей этого отдела. Служба техподдержки
пользователей и решения инцидентов входит в отдел эксплуатации.
Среди контрагентов, с которыми компания наибольшего внимания
заслуживают дебиторы – крупные, федеральные компании (компании с оборотами
сопоставимыми со списком РБК ТОП-500). Отношениями с такими компаниями
занимается директор по работе с ключевыми партнерами.
Юридическая и финансовая службы управляющие договорными отношениями,
выступающие в качестве экспертов при оценке сложных договоров и защищающие
интересы компании в судебных органах, находятся в подчинении у исполнительного
директора.
В компании определена стратегия развития на ближайшие три года,
реализацией которой занимается директор по развитию. В его подчинении
находится отдел бизнес-аналитиков и продукт-менеджеров. Развитие продуктов и
продуктовой линейки поддерживает глобальную стратегию компании, за которую
отвечает исполнительный директор.
Некоторые службы и отделы, не указанные на схеме, относятся к банку
Открытие и не находят на балансе компании Открытие Факторинг. Например:
17
служба ИТ безопасности, мониторинга уязвимостей, закупки и тендерные отдел.
Перечисленные службы централи зоны и управляются банком Открытие.
1.1.3. Программная и техническая архитектура ИС предприятия
Рисунок 2. Техническая архитектура ИС (ключевые модули системы)
Техническая архитектура ИТ систем Открытие Факторинг стоится на
современных решениях, среди которых можно выделить ключевые:
маршрутизаторы и коммутаторы Cisco, сетевые экраны и системы защиты Wallarm
и Palo Alto.