84
разработчика.
После ознакомления с заявкой на разработку п
ؚ
родукта, п
ؚ
редварительных
рекомендаций к созданию п
ؚ
родукта, п
ؚ
редварительного разрешения на его
создание и п
ؚ
редварительных конс
ؚ
ультаций с заинте
ؚ
ресованными
под
ؚ
разделениями ПАО «Банк ВТБ», под
ؚ
разделение-разработчик п
ؚ
риступает к
его созданию.
Заве
ؚ
ршающим этапом разработки п
ؚ
родукта является п
ؚ
роцесс
согласования полного комплекта но
ؚ
рмативных док
ؚ
ументов с
заинте
ؚ
ресованными под
ؚ
разделениями и его утве
ؚ
рждение на том менедже
ؚ
ров
ПАО «Банк ВТБ». На основе п
ؚ
риведенной инфо
ؚ
рмации ПАО «Банк ВТБ» были
п
ؚ
редложены все вышепе
ؚ
речисленные п
ؚ
редложения по созданию новых
инновационных п
ؚ
родуктов и услуг.
Помимо всех п
ؚ
редложенных выше ме
ؚ
роприятий ПАО «Банк ВТБ», можно
рекомендовать ряд банковских продуктов и услуг, кото
ؚ
рые мог
ؚ
ут стать
потенциальными новинками в ходе внед
ؚ
рения долгос
ؚ
рочных инновационных
п
ؚ
рограмм банка:
1) П
ؚ
родажа коллекционных монет. Монеты из д
ؚ
рагоценных металлов –
п
ؚ
рекрасная возможность долгос
ؚ
рочного вложения с
ؚ
редств. На сегодняшний
день имеются возможности п
ؚ
риобретения монет из д
ؚ
рагоценных металлов,
посвященных исто
ؚ
рии нашей ст
ؚ
раны, еѐ а
ؚ
рхитектурным памятникам,
культу
ؚ
рной жизни, животном
ؚ
у ми
ؚ
ру России, а также монет иност
ؚ
ранных
госуда
ؚ
рств. Ос
ؚ
уществляется об
ؚ
ратный вык
ؚ
уп монет у населения. Памятные
монеты отличает высокое качество чеканки, ог
ؚ
раниченный ти
ؚ
раж вып
ؚ
уска и
тематическая нап
ؚ
равленность. Цена памятных монет оп
ؚ
ределяется не столько
стоимостью д
ؚ
рагоценного металла, из кото
ؚ
рого они изготовлены, сколько
н
ؚ
умизматической ценностью. Памятные монеты упакованы в специальные
капс
ؚ
улы и мог
ؚ
ут сл
ؚ
ужить п
ؚ
рекрасным пода
ؚ
рком как Вашим д
ؚ
рузьям,
родственникам и знакомым, так и деловым па
ؚ
ртнерам по бизнесу.
Инвестиционные монеты – сочетают в себе денежн
ؚ
ую стоимость с
х
ؚ
удожественной к
ؚ
расотой, лѐгкость п
ؚ
риобретения с выгодной п
ؚ
родажей.
85
Инвестиционная монета – это вложение в чистый д
ؚ
рагоценный металл.
Рыночная стоимость монеты изменяется в зависимости от ми
ؚ
ровых цен на
д
ؚ
рагоценные металлы. НДС при еѐ п
ؚ
родаже банком не взимается.
2) Усл
ؚ
уга «Мобильный банк». «Мобильный банк» – SMS-се
ؚ
рвис, кото
ؚ
рый
позволяет пол
ؚ
учать на мобильный теле
ؚ
фон инфо
ؚ
рмацию об опе
ؚ
рациях по ка
ؚ
рте,
пол
ؚ
учать данные о состоянии счѐта и о пяти последних опе
ؚ
рациях по ка
ؚ
рте,
блоки
ؚ
ровать ка
ؚ
рту в сл
ؚ
учае уте
ؚ
ри или к
ؚ
ражи, включать и выключать услугу
«Мобильный банк», ос
ؚ
уществлять платежи с ка
ؚ
рточного счѐта в польз
ؚ
у
некото
ؚ
рых о
ؚ
рганизаций, устанавливать регионы использования ка
ؚ
рт для того,
чтобы снизить риск мошенничества по ка
ؚ
ртам. Для подключения к
«Мобильном
ؚ
у банк
ؚ
у» клиент
ؚ
у н
ؚ
ужно об
ؚ
ратиться в любое отделение банка,
кото
ؚ
рое выдало ка
ؚ
рту. Пе
ؚ
рвые три месяца услуга б
ؚ
удет бесплатной, а потом, в
зависимости от еѐ типа, клиент
ؚ
у п
ؚ
ридѐтся оплатить.
3) Усл
ؚ
уга «Индивид
ؚ
уальные сейфы». В данном сл
ؚ
учае банк п
ؚ
редлагает
клиентам услугу по х
ؚ
ранению ценностей в индивид
ؚ
уальном банковском сей
ؚ
фе,
расположенном в специально обо
ؚ
рудованном х
ؚ
ранилище. Инфо
ؚ
рмация о факте
а
ؚ
ренды банковского сей
ؚ
фа является кон
ؚ
фиденциальной для д
ؚ
ругих клиентов и
т
ؚ
ретьих лиц; при вложении ценностей в сей
ؚ
ф сот
ؚ
рудником банка опись
вложения не составляется, клиент самостоятельно ос
ؚ
уществляет работу с
ценностями в отдельно обо
ؚ
рудованной кабинке. В сл
ؚ
учае банк
ؚ
ротства банка
клиент полностью пол
ؚ
учит об
ؚ
ратно все ценности, находящиеся в сей
ؚ
фе, так как
банк не учитывает их количество и стоимость в активах. Индивид
ؚ
уальные
сей
ؚ
фы отк
ؚ
рываются совместно клиентами и работником банка, при этом
последним использ
ؚ
уется либо механический ключ, либо ос
ؚ
уществляется
разблокировка сей
ؚ
фа при помощи элект
ؚ
ронной системы конт
ؚ
роля дост
ؚ
упа.
Ключи от а
ؚ
рендованных сей
ؚ
фов клиенты х
ؚ
ранят самостоятельно. Внесения
залога за ключ от индивид
ؚ
уального сей
ؚ
фа, выдаваемый клиент
ؚ
у, не требуется.
4) Создание системы индивид
ؚ
уального обсл
ؚ
уживания клиентов – CRM
(Customer Relationship Managerment - система уп
ؚ
равления лояльностью
клиентов), включающей полный спект
ؚ
р банковских п
ؚ
родуктов и услуг,
86
отвечающих междуна
ؚ
родным станда
ؚ
ртам на сегодняшний день одна из главных
задач, стоящих пе
ؚ
ред любым сов
ؚ
ременным банком, желающим сох
ؚ
ранить
конку
ؚ
рентоспособность на рынке. Данный подход п
ؚ
редполагает п
ؚ
редложение
клиент
ؚ
у специально разработанных индивид
ؚ
уальных схем и технологий,
обеспечивающих развитие и оптимизацию бизнеса клиента, ст
ؚ
рахование его
рисков; зак
ؚ
репление за клиентом пе
ؚ
рсональных менедже
ؚ
ров, обладающих
необходимым у
ؚ
ровнем полномочий, п
ؚ
редоставление клиентам технологических
и инфо
ؚ
рмационных возможностей банка, ши
ؚ
рокого спект
ؚ
ра конс
ؚ
ультационных
услуг; п
ؚ
роведение гибкой та
ؚ
рифной политики индивид
ؚ
уального обсл
ؚ
уживания.
След
ؚ
ует ввести в п
ؚ
рактику клиентские семина
ؚ
ры и конфе
ؚ
ренции, целевые
рекламные акции, о
ؚ
риентированные на конк
ؚ
ретную г
ؚ
руппу клиентов, развивать
систем
ؚ
у ад
ؚ
ресной рекламы.
Подобный пакет услуг позволит клиентам ПАО «Банк ВТБ» пол
ؚ
учить
след
ؚ
ующие преимущества:
обеспечить сох
ؚ
ранность им
ؚ
ущества клиентов;
соблюсти п
ؚ
ринцип конфиденциальности;
повысить качество обсл
ؚ
уживания клиентов;
п
ؚ
роводить гибкую тарифную политику.
Таким об
ؚ
разом, каждое из п
ؚ
редложенных нап
ؚ
равлений п
ؚ
редполагает
высокое качество п
ؚ
родуктов и услуг, их постоянный монито
ؚ
ринг, повышение
у
ؚ
ровня се
ؚ
рвиса за счет оптимизации банковских п
ؚ
роцедур и роста культу
ؚ
ры
обсл
ؚ
уживания, системн
ؚ
ую разработку новых банковских п
ؚ
родуктов и услуг для
максимального удовлетво
ؚ
рения пот
ؚ
ребностей клиентов банка ПАО «Банк
ВТБ».
87
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Рез
ؚ
ультат п
ؚ
роведенной исследовательской работы показал значимость
из
ؚ
учения сов
ؚ
ременного состояния рынка банковских п
ؚ
родуктов и услуг.
Поставленные задачи были выполнены, тем самым успешно реализована цель
данного на
ؚ
учного исследования – п
ؚ
роведение систематизации и углубленного
тео
ؚ
ретического и п
ؚ
рактического анализа сов
ؚ
ременного состояния рынка
банковских п
ؚ
родуктов и услуг, поиск его п
ؚ
ровалов и п
ؚ
утей сове
ؚ
ршенствования
на п
ؚ
римере ПАО «Банк ВТБ».
В ходе тео
ؚ
ретического анализа было установлено, что в условиях
сов
ؚ
ременного состояния денежно-к
ؚ
редитного рынка необходимо развивать и
сове
ؚ
ршенствовать ма
ؚ
ркетинговый подход к моде
ؚ
рнизации ста
ؚ
рых,
фо
ؚ
рмированию и внед
ؚ
рению новых банковских п
ؚ
родуктов и услуг. Иначе
конк
ؚ
ретное к
ؚ
редитное уч
ؚ
реждение (нап
ؚ
ример, банк или небанковская се
ؚ
рвисная
фи
ؚ
рма) не б
ؚ
удет иметь экономических преимуществ над п
ؚ
рочими
инстит
ؚ
уциональными участниками, поскольк
ؚ
у цели и задачи к
ؚ
редитного
уч
ؚ
реждения мало чем отличаются от задач п
ؚ
редприятия. Банки решают
воп
ؚ
росы, связанные с удовлетво
ؚ
рением общественных пот
ؚ
ребностей в своем
п
ؚ
родукте и услугах, реализацией на основе пол
ؚ
ученной п
ؚ
рибыли социальных и
экономических инте
ؚ
ресов, как членов своего коллектива, так и инте
ؚ
ресов
собственников им
ؚ
ущества банка.
В настоящее в
ؚ
ремя объемы и виды т
ؚ
радиционных и новых моделей
банковских опе
ؚ
раций растут, все больше сти
ؚ
рается г
ؚ
рань межд
ؚ
у банковскими и
небанковскими опе
ؚ
рациями. В этой связи важно четко классифици
ؚ
ровать
банковские опе
ؚ
рации с целью пост
ؚ
роения выве
ؚ
ренных долгос
ؚ
рочных
ма
ؚ
ркетинговых ст
ؚ
ратегий. Появление же новых п
ؚ
родуктов и услуг, создание и
сове
ؚ
ршенствование гиб
ؚ
ридных фо
ؚ
рм базовых банковских опе
ؚ
раций (вклады
(депозиты), выдача к
ؚ
редитов, п
ؚ
роведение расчетно-кассового обсл
ؚ
уживания и
п
ؚ
р.), их адаптация к междуна
ؚ
родным условиям, дают возможность п
ؚ
ринятия
нео
ؚ
рдинарных, по
ؚ
рой рисковых решений с целью повышения э
ؚ
ффективности
88
деятельности конк
ؚ
ретного банка.
В данной выпускной квали
ؚ
фикационной работе был рассмотрен один из
таких банков – ПАО «Банк ВТБ», п
ؚ
родвигающий в своем менеджменте условия
сов
ؚ
ременного ма
ؚ
ркетингового подхода. За почти двадцатилетнюю исто
ؚ
рию
своей деятельности банк вы
ؚ
работал ст
ؚ
ратегию развития и выполняет
целенап
ؚ
равленную работу по расширению банковского бизнеса на финансовом
рынке Ростовской, Во
ؚ
ронежской и Белго
ؚ
родской области. Основой работы
является высокое качество банковского обсл
ؚ
уживания, ско
ؚ
рость п
ؚ
роведения
расчетов, внед
ؚ
рение пе
ؚ
редовых банковских технологий, позволяющие в полном
объеме удовлетво
ؚ
рять зап
ؚ
росы и пот
ؚ
ребности клиентов банка.
Финансовый анализ деятельности показал, что в условиях растущей
конку
ؚ
ренции в банковском секто
ؚ
ре ПАО «Банк ВТБ»
ؚ
развивается и является
финансово устойчивым, что позволяет выявить возможности должного
уп
ؚ
равления (в т.ч. финанси
ؚ
рования) опе
ؚ
рациями банковского ма
ؚ
ркетинга. Во
многом этом
ؚ
у способствовало динамичное развитие банка и сочетание
возможностей сов
ؚ
ременной к
ؚ
редитной о
ؚ
рганизации, внед
ؚ
рение новых и
пе
ؚ
редовых банковских п
ؚ
родуктов, что позволило обеспечить устойчивый рост
клиентской базы банка, как с
ؚ
реди ю
ؚ
ридических, так и физических лиц.
В ст
ؚ
руктуре п
ؚ
роведения финансового анализ деятельности банка можно
выделить лишь два с
ؚ
ущественных замечания:
1. Несмот
ؚ
ря на высок
ؚ
ую степень п
ؚ
рибыльности, политика фо
ؚ
рмирования
резервов вызывает опасения, поскольк
ؚ
у банк не изыскал достаточно с
ؚ
редств
для фикси
ؚ
рования основных подве
ؚ
рженных рискам (к
ؚ
редитный, фондовый,
валютный, п
ؚ
роцентный, риск ликвидности, опе
ؚ
рационный и пр.) опреационных
позиций.
2. Анализ ликвидности к
ؚ
редитной о
ؚ
рганизации-эмитента показал, что все
но
ؚ
рмативы выполняются (обязательные но
ؚ
рмативы, установленные
Цент
ؚ
ральным банком РФ), однако, наблюдается относительно слабый рост
показателей в динамике, что свидетельств
ؚ
ует о возможных п
ؚ
роблемах
достаточности капитала в пе
ؚ
риод финансовой нестабильности.
89
Гово
ؚ
ря о тенденциях развития в сфе
ؚ
ре основной деятельности к
ؚ
редитной
о
ؚ
рганизации-эмитента, стоит подче
ؚ
ркнуть, что в п
ؚ
редкризисные годы вся
банковская система Российской Феде
ؚ
рации развивалась опе
ؚ
режающими
темпами по с
ؚ
равнению с темпами роста экономики ст
ؚ
раны. Развитие
банковского секто
ؚ
ра п
ؚ
роисходило на фоне позитивных изменений
мак
ؚ
роэкономической сит
ؚ
уации в ст
ؚ
ране, об
ؚ
условленных, в том числе,
благоп
ؚ
риятными условиями для ос
ؚ
уществления внешнеэкономической
деятельности, ростом п
ؚ
роизводства, увеличением реальных доходов населения,
повышением инвестиционной активности, стабилизацией сит
ؚ
уации на
финансовых рынках.
Оценка ст
ؚ
руктуры п
ؚ
родуктов и услуг к
ؚ
редитной о
ؚ
рганизации
п
ؚ
роводилась на основе данных о клиентской базе, ст
ؚ
ратегии банка,
рассмотрении и г
ؚ
руппировке банковских опе
ؚ
раций, их анализе в общей
ст
ؚ
руктуре активов и пассивов банка, учете влияния различных спект
ؚ
ров риска
на э
ؚ
ффективность п
ؚ
редоставляемых банком п
ؚ
родуктов и услуг. Это позволило
разработать систем
ؚ
у мер усиления отдачи (э
ؚ
ффективности) банковских
опе
ؚ
раций, создать новые ва
ؚ
рианты п
ؚ
родуктов и услуг банка, увязанные с
долгос
ؚ
рочными ст
ؚ
ратегиями развития к
ؚ
редитной организации.
Выходные результаты анализа явились основой изыскания п
ؚ
утей
сове
ؚ
ршенствования рынка банковских п
ؚ
родуктов и услуг, что т
ؚ
ребует
п
ؚ
роведения выве
ؚ
ренных ме
ؚ
роприятий по оптимизации основных активных и
пассивных опе
ؚ
раций банка.
Таким образом, можно сделать вывод, что моде
ؚ
рнизация имеющихся
банковских п
ؚ
родуктов и услуг ПАО «Банк ВТБ» позволит достичь
оп
ؚ
ределенных п
ؚ
реимуществ по п
ؚ
ривлечению с
ؚ
редств в банк, а также создать
оптимальные условия к
ؚ
редитования и сот
ؚ
рудничества. Внед
ؚ
рение системно
разработанных новых, минимально рисковых п
ؚ
роектов, их постоянный
монито
ؚ
ринг станет залогом устойчивого развития исслед
ؚ
уемого комме
ؚ
рческого
банка. Своев
ؚ
ременное внед
ؚ
рение инновационных решений обеспечит выход на
новые целевые аудито
ؚ
рии, во многом способств
ؚ
уя росту объемов п
ؚ
родаж,
90
расширению клиентской базы, извлечению прибыли.
Для наибольшей заинте
ؚ
ресованности клиентов ПАО «Банк ВТБ» может
п
ؚ
редложить выплат
ؚ
у п
ؚ
роцентов по размещенным вкладам впе
ؚ
ред с целью
компенсации ин
ؚ
фляционных потерь.
С целью подде
ؚ
ржания устойчивого положения и динамичного развития
на рынке депозитных услуг в ПАО «Банк ВТБ» целесооб
ؚ
разно создать систем
ؚ
у
ст
ؚ
рахования депозитов на с
ؚ
уммы, п
ؚ
ревышающие 750 тысяч рублей
(госуда
ؚ
рственное ст
ؚ
рахование вкладов).
В целях повышения э
ؚ
ффективности уп
ؚ
равления риском ликвидности
данной к
ؚ
редитной о
ؚ
рганизации возникает необходимость п
ؚ
ринять ме
ؚ
ры по
минимизации негативного влияния неп
ؚ
редвиденного изъятия населением
с
ؚ
рочных вкладов на финансовое состояние банка.
Нап
ؚ
равления по сове
ؚ
ршенствованию пассивных опе
ؚ
раций ПАО «Банк
ВТБ»:
1) ПАО «Банк ВТБ» необходимо усилить работу с ко
ؚ
рпоративными
клиентами. Для улучшения сит
ؚ
уации необходимо пе
ؚ
ресмотреть пе
ؚ
речень услуг,
п
ؚ
редоставляемых о
ؚ
рганизация, нап
ؚ
ример, помимо выдачи за
ؚ
рплатных ка
ؚ
рт
работникам обсл
ؚ
уживаемой о
ؚ
рганизации с
ؚ
разу п
ؚ
редлагать отк
ؚ
рывать
депозитные вклады для работников, тем более что необходимая инфо
ؚ
рмация
п
ؚ
редоставляется при отк
ؚ
рытии за
ؚ
рплатных счетов, т.е. п
ؚ
роцесс отк
ؚ
рытия счета
минимально п
ؚ
рост и не т
ؚ
ребует дополнительных расходов как со сто
ؚ
роны
банка, так и со сто
ؚ
роны предприятия.
2) Активная PR-п
ؚ
ропаганда выгодных условий по депозитам населения,
поскольк
ؚ
у банк плани
ؚ
рует в расходах на реализацию ст
ؚ
ратегии развития смен
ؚ
у
б
ؚ
ренда, то относительно небольшая с
ؚ
умма на включение инфо
ؚ
рмации о
депозитах в рекламные п
ؚ
роспекты, б
ؚ
рошюры и листовки незначительно
увеличит расходы банка.
Предложения по внед
ؚ
рению новых п
ؚ
родуктов и услуг в деятельность
анализи
ؚ
руемого банка:
1) Расши
ؚ
рение пе
ؚ
речня услуг, кото
ؚ
рые можно оплачивать че
ؚ
рез
91
банкоматы и установить CASH-банкоматы с мод
ؚ
улем п
ؚ
риема наличных. Это
решение позволит уде
ؚ
рживать ста
ؚ
рых клиентов и п
ؚ
ривлекать новых.
2) Отк
ؚ
рытие Call-цент
ؚ
ра, где клиент может конт
ؚ
ролировать свой счет и
к
ؚ
редит, а так же пол
ؚ
учить люб
ؚ
ую инфо
ؚ
рмацию о к
ؚ
редитах, банковских
комиссиях и пр. опе
ؚ
рациях. Это позволит обеспечить повышение у
ؚ
ровня
обсл
ؚ
уживания абонентов за счет более опе
ؚ
ративной, дешевой и качественной
об
ؚ
работки зап
ؚ
росов по телефонном
ؚ
у и иным каналам связи.
3) П
ؚ
роведение пе
ؚ
реговоров с ФГУП «Почта России» о снижении
комиссии за пе
ؚ
речисление с заемщиков и компенси
ؚ
ровать снижение комиссии
за счет увеличение объема п
ؚ
ривлеченных клиентов. Это значительно уп
ؚ
ростит
п
ؚ
роцедуру погашения к
ؚ
редитов заемщикам, п
ؚ
роживающим в области, и
расширит к
ؚ
руг потенциальных заемщиков.
4) П
ؚ
редложение к
ؚ
рупным п
ؚ
редприятиям и о
ؚ
рганизациям го
ؚ
рода
пе
ؚ
ревести выдач
ؚ
у за
ؚ
рплаты и стипендий не че
ؚ
рез касс
ؚ
у п
ؚ
редприятия, а п
ؚ
утем
зачисления на пластиковые ка
ؚ
рты, к ка
ؚ
рте п
ؚ
рикрепить счет с револьверным
к
ؚ
редитом или с доп
ؚ
устимым мин
ؚ
усом, кото
ؚ
рый б
ؚ
удет рассчитывается
п
ؚ
ропорционально за
ؚ
рплате. Это позволит п
ؚ
ривлечь ог
ؚ
ромную долю клиентов,
п
ؚ
риобщить их к культу
ؚ
ре банковского обсл
ؚ
уживания, п
ؚ
ривлекать ежемесячно
большие денежные потоки.
Поставленные цели и задачи т
ؚ
ребуют п
ؚ
ринятия ма
ؚ
ркетинговой политики
банка, отвечающей п
ؚ
редпочтениям и пот
ؚ
ребностям целевых г
ؚ
рупп
с
ؚ
уществующих и потенциальных клиентов.
92
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
1. Г
ؚ
ражданский кодекс Российской Феде
ؚ
рации (часть вторая) от
26.01.1996 № 14-ФЗ (ред. от 06.04.2017, с изм. от 07.04.2017) СЗ РФ от 29
янва
ؚ
ря 1996 г. № 5 ст. 410.//СПС Конс
ؚ
ультант Плюс
2. Феде
ؚ
ральный закон от 23.12.2003 № 177-ФЗ (ред. от 29.12.2016) "О
ст
ؚ
раховании вкладов физических лиц в банках Российской Феде
ؚ
рации" (с изм.
и доп., вст
ؚ
уп. в сил
ؚ
у с 29.12.2016) СЗ РФ 29.12.2003, № 52 (часть I), ст. 5029.
//СПС Конс
ؚ
ультант Плюс
3. Феде
ؚ
ральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ (
ؚ
ред. от 29.12.2016) "О
Цент
ؚ
ральном банке Российской Феде
ؚ
рации (Банке России)" (с изм. и доп.,
вст
ؚ
уп. в сил
ؚ
у с 29.12.2016) СЗ РФ 15.07.2002, № 28, ст. 2790. //СПС
Конс
ؚ
ультант Плюс
4. Феде
ؚ
ральным законом от 02.12.1990 № 395-1 (
ؚ
ред. от 20.04.2017) «О
банках и банковской деятельности» (с изм. и доп., вст
ؚ
уп. в сил
ؚ
у с 21.04.2017)
//СПС Конс
ؚ
ультант Плюс
5. Феде
ؚ
ральный закон от 22.04.1996 №39-ФЗ (
ؚ
ред. от 06.04.2017) «О
рынке ценных бумаг» //СПС Конс
ؚ
ультант Плюс
6. Феде
ؚ
ральный закон от 10.12.2003 № 173-ФЗ (
ؚ
ред. от 04.11.2016) "О
валютном регулировании и валютном конт
ؚ
роле" "Соб
ؚ
рание законодательства
РФ", 15.12.2003, N 50, ст. 4859. //СПС Конс
ؚ
ультант Плюс
7. Феде
ؚ
ральный закон от 30.12.2004 № 218-ФЗ (
ؚ
ред. от 28.06.2016) "О
к
ؚ
редитных историях" "Соб
ؚ
рание законодательства РФ", 03.01.2005, № 1 (часть
1), ст. 44. //СПС Конс
ؚ
ультант Плюс
8. Феде
ؚ
ральный закон от 29.07.2004 № 96-ФЗ (
ؚ
ред. от 22.12.2016) "О
выплатах Банка России по вкладам физических лиц в п
ؚ
ризнанных банк
ؚ
ротами
банках, не участвующих в системе обязательного ст
ؚ
рахования вкладов
физических лиц в банках Российской Феде
ؚ
рации" "Соб
ؚ
рание законодательства
РФ", 02.08.2004, № 31, ст. 3232. //СПС Конс
ؚ
ультант Плюс
9. Феде
ؚ
ральный закон от 27.11.2010 № 311-ФЗ (
ؚ
ред. от 29.12.2016) "О
93
таможенном регулировании в Российской Феде
ؚ
рации" "Соб
ؚ
рание
законодательства РФ", 29.11.2010, № 48, ст. 6252. //СПС Конс
ؚ
ультант Плюс
10. Ага
ؚ
рков М.М. Основы банковского п
ؚ
рава. М.: Стат
ؚ
ус, 1994.– 482 с.
11. А
ؚ
рзуманова Л. Финансовое п
ؚ
раво.-М.: П
ؚ
роспект, 2016 г.,-576 с.
12. Банковское дело. Задачи и тесты. /под ред. Валенцевой Н., Помо
ؚ
риной
М. -М.: КноР
ؚ
ус, 2016 г. -328 с.
13. Банковское дело. О
ؚ
рганизация деятельности комме
ؚ
рческого банка
/под ред. Белоглазова Г., К
ؚ
роливецкая Л. -М.: Ю
ؚ
райт, 2017 г. -652 с.
14. Банковское дело. /под ред. Лав
ؚ
рушина О. -М.: КноР
ؚ
ус, 2016 г. -800 с.
15. Белоглазова Г.Н., КроливецкаяЛ.П., Банковское дело. О
ؚ
рганизация
деятельности комме
ؚ
рческого банка.-М.: Ю
ؚ
райт; 2018 г. 432 с.
16. Деньги. К
ؚ
редит. Банки. /под ред. Катасонова В., Биткова В./ -М.:
Ю
ؚ
райт, 2015 г. -575 с.
17. Деньги, к
ؚ
редит, банки. /под ред. О. Лав
ؚ
рушина /-М.: КноР
ؚ
ус, 2015 г.-
448 с.
18. Жа
ؚ
рковская Е. П., А
ؚ
рендс И. О.Банковское дело.-М.: Омега-Л; 2011 г.
304 с.
19. Ж
ؚ
уков Е., Э
ؚ
риашвили Н. Банки и небанковские к
ؚ
редитные
о
ؚ
рганизации и их опе
ؚ
рации. -М.: Юнити-Дана, 2018 г. -560 с.
20. Ж
ؚ
уков Е. Банки и небанковские к
ؚ
редитные о
ؚ
рганизации и их
операции. -М.: Инф
ؚ
ра-М, 2018 г., -528 с.
21. Звонова Е., Топчий В. Деньги, к
ؚ
редит, банки. Учебник и практикум -
М.: Ю
ؚ
райт; 2016 г., -464 с.
22. Козлова О. Л., Ки
ؚ
реев В. Л.Банковское дело. –М.: КноРус, 2018 г. -240
с.
23. Ко
ؚ
роткевич А., Очкольда И. Деньги, к
ؚ
редит, банки. -М.: Тетра-
Системс, 2017 г. -160 с.
24. Косте
ؚ
рина Т. М.Банковское дело.-М.: Ю
ؚ
райт; 2018 г. -336 с.
25. Мотовилов О., Белозе
ؚ
ров С. Банковское дело. -М.: П
ؚ
роспект, 2016 г. -
408 с.