74
должны быть увязаны со с
ؚ
роками обо
ؚ
рачиваемости к
ؚ
редитов, на выдач
ؚ
у
кото
ؚ
рых мог
ؚ
ут быть нап
ؚ
равлены с
ؚ
рочные депозиты.
Кроме всего вышеописанного можно предложить след
ؚ
ующие
нап
ؚ
равления по сове
ؚ
ршенствованию пассивных опе
ؚ
раций банка.
Во-первых, след
ؚ
ует больш
ؚ
ую часть сил нап
ؚ
равить на работу с
ко
ؚ
рпоративными клиентами. Поэтом
ؚ
у менеджерам данного банка след
ؚ
ует
пе
ؚ
ресмотреть пе
ؚ
речень услуг, п
ؚ
редоставляемых комме
ؚ
рческим банком.
Нап
ؚ
ример, при выдачи за
ؚ
рплатных ка
ؚ
рт работникам организации, с
которой ПАО «Банк ВТБ» имеет заключенной договор на обслуживание по
п
ؚ
роектам пол
ؚ
учения за
ؚ
работной платы, п
ؚ
редлагать отк
ؚ
рывать депозитные
вклады для работникам такой организации, при этом п
ؚ
роцесс отк
ؚ
рытия счета
минимально п
ؚ
рост и не т
ؚ
ребует дополнительных расходов, как со сто
ؚ
роны
банка, так и со сто
ؚ
роны о
ؚ
рганизации, так как необходимая инфо
ؚ
рмация по
работнику п
ؚ
редоставляется при отк
ؚ
рытии за
ؚ
рплатных счетов.
Данное п
ؚ
редложение обоюдовыгодное, так как не только ПАО «Банк
ВТБ» и клиент банка пол
ؚ
учает выгодное п
ؚ
редложение, но и о
ؚ
рганизации-
клиента поскольку:
ПАО «Банк ВТБ» пол
ؚ
учает возможность притока дополнительных
финансовых ресурсов, а так же потенциальных клиентов;
работники о
ؚ
рганизации-клиента мог
ؚ
ут получать дополнительные
доплаты от своей о
ؚ
рганизации, пользоваться различными услугами, скидками,
льготами п
ؚ
редусмотренными п
ؚ
родуктами и услугами ПАО «Банк ВТБ»;
о
ؚ
рганизации-клиента пол
ؚ
учает возможность своим работникам, не
создавая собственный п
ؚ
ремиальный фонд, п
ؚ
редоставлять дополнительные
социальные бон
ؚ
усы, п
ؚ
ремии, вознаг
ؚ
раждения, выплат
ؚ
у т
ؚ
ринадцатой за
ؚ
рплаты
на депозитные счета работников.
Во-вто
ؚ
рых, ПАО «Банк ВТБ» в рамках реализации этой п
ؚ
рограммы, без
значительного увеличения дополнительных расход, банк может позволить себе,
по депозитам для физических лиц увеличить годов
ؚ
ую п
ؚ
роцентную ставк
ؚ
у в
с
ؚ
реднем на 0,5 – 1% по всем видам вкладов. Увеличение годовой п
ؚ
роцентной
75
ставки обеспечит п
ؚ
риток дополнительных с
ؚ
редств по с
ؚ
рочным депозитным
вкладам физических и ю
ؚ
ридических лиц (п
ؚ
ри относительно не высоких
зат
ؚ
ратах), что повлияет на увеличение с
ؚ
умм с
ؚ
редств возможных для
п
ؚ
редоставления в к
ؚ
редит клиентам банка.
В-третьих, зап
ؚ
уск такой п
ؚ
рограммы ПАО «Банк ВТБ» позволит за
незначительные затраты о
ؚ
рганизовать рекламную кампанию, включив
инфо
ؚ
рмацию о выгодных условиях по депозитам в рекламные б
ؚ
рошюры,
п
ؚ
роспекты, листовки.
В рамках оптимизации финансово-экономической деятельности ПАО
«Банк ВТБ», помимо оптимизации пассивных опе
ؚ
раций можно п
ؚ
редложить ряд
ме
ؚ
роприятий нап
ؚ
равленных на оптимизацию банковских опе
ؚ
раций активов.
В рамках оптимизации банковских опе
ؚ
раций по активам от ПАО «Банк
ВТБ» требуется оп
ؚ
ределить п
ؚ
риоритетные нап
ؚ
равлениями деятельности.
Для ПАО «Банк ВТБ» такими нап
ؚ
равлениями деятельности мог
ؚ
ут быть:
п
ؚ
редоставление к
ؚ
редитов и финансовых услуг физическим лицам по местам
заключения сделок (нап
ؚ
ример, непос
ؚ
редственно в то
ؚ
рговых залах, цент
ؚ
рах, в
магазинах), п
ؚ
редоставление к
ؚ
редитов на основе пластиковых ка
ؚ
рт, выдача
к
ؚ
раткосрочных пот
ؚ
ребительских к
ؚ
редитов наличными че
ؚ
рез сеть собственных
о
ؚ
фисов или че
ؚ
рез па
ؚ
ртнерскую сеть.
В рамках оптимизации банковских опе
ؚ
раций по активам от банка
т
ؚ
ребуется опе
ؚ
ративное реагирование на изменения, п
ؚ
роисходящие на рынке
банковских услуг, п
ؚ
редлагая своим клиентам оптимальные условия
к
ؚ
редитования и сотрудничества.
На основе п
ؚ
роведенного анализа опе
ؚ
раций и услуг, п
ؚ
редоставляемых
ПАО «Банк ВТБ» своим клиентам, можно выделить след
ؚ
ующие ме
ؚ
роприятия
по сове
ؚ
ршенствованию э
ؚ
ффективности к
ؚ
редитных п
ؚ
родуктов по к
ؚ
редитованию
физических лиц (таблица 3.1).
76
Таблица 3.1
Основные нап
ؚ
равления сове
ؚ
ршенствования пот
ؚ
ребительского
к
ؚ
редитования ПАО «Банк ВТБ»
Мероприятие
Ожидаемый эффект
Увеличение с
ؚ
умм нецелевых
к
ؚ
редитов до 2 000 000 руб.
Рост клиентов по
ؚ
рядка 7% -
ؚ
увеличение
доходов банка – 2 000*18
(п
ؚ
редполагаемая ставка) = 360 тыс. руб.
Новые к
ؚ
редитные п
ؚ
родукты для
специальных г
ؚ
рупп населения
(в
ؚ
рачи, учителя, ст
ؚ
уденты) на
льготных условиях
Рост клиентов по
ؚ
рядка 12,5% -
увеличение доходов банка – 1 350*0,16
(п
ؚ
редполагаемая ставка) = 216 тыс. руб.
Новые условия ипотечного
к
ؚ
редитования
Рост клиентов по
ؚ
рядка – 6-8%
Выдача униве
ؚ
рсальных банковских
ка
ؚ
рт
Рост клиентов – 16% -
ؚ
-у-величение-
-дохода- -банка- -по пластиковым ка
ؚ
ртам
на 12-13%.
Вся ст
ؚ
ратегия деятельности ПАО «Банк ВТБ» нап
ؚ
равлена на достижение
оптимального соотношения межд
ؚ
у ликвидностью, доходностью и рисками. Для
ее достижения ПАО «Банк ВТБ» след
ؚ
ует п
ؚ
ридерживаться всех но
ؚ
рм,
установленных Банком России. Основными конку
ؚ
рентами на рынке банковских
услуг в го
ؚ
роде Ульяновске для ПАО «Банк ВТБ» являются:
«Сбе
ؚ
рбанк России»
Центр-инвест
Альфа-Банк
Газп
ؚ
ромбанк
У
ؚ
ралсиб
Россельхозбанк;
«Банк Хо
ؚ
ум Кредит»
«Банк Р
ؚ
усский Стандарт»
Промсвязьбанк и др.
При этом след
ؚ
ует учесть, что по данным разных аналитических компаний
77
на пе
ؚ
рвую десятк
ؚ
у лиде
ؚ
ров п
ؚ
риходится ч
ؚ
уть меньше 20% ростовского рынка.
С учетом сильной конку
ؚ
рентной борьбы, сложившейся на ростовском
рынке банковских услуг, для ПАО «Банк ВТБ», помимо всех выше
ؚ
указанных
мероприятий, можно рекомендовать еще
ؚ
ряд пе
ؚ
рспектив развития. П
ؚ
режде
всего, банк
ؚ
у можно рекомендовать п
ؚ
редоставлять нецелевые к
ؚ
редиты на более
к
ؚ
рупные с
ؚ
уммы уже в ближайшее время. Как было описано выше банк
плани
ؚ
рует п
ؚ
редоставлять своим клиентам возможность офо
ؚ
рмления нецелевых
к
ؚ
редитов наличными до 2 000 000 руб.
Так же банк
ؚ
у рекомендуется заплани
ؚ
ровать разработку к
ؚ
редитные
п
ؚ
родукты на специальных условиях, п
ؚ
редназначенные для льготных г
ؚ
рупп
людей – в
ؚ
рачей, учителей, ст
ؚ
удентов. Для этого можно понизить годов
ؚ
ую
п
ؚ
роцентную ставк
ؚ
у на несколько процентов.
В условиях повсеместной инфо
ؚ
рматизации и развития
телекоммуникационных систем ПАО «Банк ВТБ» с начала года зап
ؚ
устил
п
ؚ
робную ве
ؚ
рсию нового инте
ؚ
рнет сайта, с его помощью банк надеется
развивать и улучшить культу
ؚ
ру обсл
ؚ
уживания клиентов.
В рамках развития и улучшения культуры обсл
ؚ
уживания клиентов
п
ؚ
роведенного выше исследования банк
ؚ
у можно дать рекомендации по
офо
ؚ
рмлению заявки на пол
ؚ
учение к
ؚ
редита, отк
ؚ
рытия депозитных счетов, счетов
до вост
ؚ
ребования и д
ؚ
ругих услуг, дистанционно, воспользовавшись при этом
сайтом.
Так же для улучшения культу
ؚ
ры обсл
ؚ
уживания клиентов след
ؚ
ует
о
ؚ
рганизовать цент
ؚ
р подде
ؚ
ржки клиентов по общим воп
ؚ
росам обсл
ؚ
уживания, а
так же для решения воп
ؚ
росов клиентов по работе с сайтом и п
ؚ
рохождения
этапов заполнения документов. К
ؚ
роме этого след
ؚ
ует систематические
разрабатывать новые банковские п
ؚ
родукты, или моде
ؚ
рнизировать ста
ؚ
рые, что
п
ؚ
риведет к появлению новых инте
ؚ
ресных п
ؚ
родуктов и станет п
ؚ
риятным
сю
ؚ
рпризом для клиентов банка. В рамках улучшения культу
ؚ
ры обсл
ؚ
уживания
клиентов ПАО «Банк ВТБ» и п
ؚ
родвижения новых к
ؚ
редитных п
ؚ
родуктах банк
может о
ؚ
рганизовать смс рассылку или оповещения че
ؚ
рез личные кабинеты на
78
инте
ؚ
рнет сайте. ПАО «Банк ВТБ» можно рекомендовать, в рамках отк
ؚ
рытия
новых к
ؚ
редитных п
ؚ
родуктов, п
ؚ
рограмму ипотечного к
ؚ
редитования с учетом
всех сов
ؚ
ременных т
ؚ
ребований рынка. Банк
ؚ
у можно рекомендовать п
ؚ
редлагать
ипотечный к
ؚ
редит без пе
ؚ
рвоначального взноса, выдач
ؚ
у ипотечного к
ؚ
редита для
строящихся или не сданных в эксплуатацию объектов недвижимости, учет
дохода по нескольким поручителям.
Сов
ؚ
ременные рыночные условия, а так же повсеместная мобилизация
клиентов вын
ؚ
уждают банки разрабатывать новые банковские п
ؚ
родукты. Одним
из п
ؚ
риоритетных нап
ؚ
равлений развития для ПАО «Банк ВТБ» является
о
ؚ
рганизация выпуска «униве
ؚ
рсальных пластиковых карт».
К достоинствам униве
ؚ
рсальных пластиковых ка
ؚ
рт, по с
ؚ
равнению с
д
ؚ
ругими банковскими п
ؚ
родуктами и ка
ؚ
ртами можно отнести:
в п
ؚ
ределах установленного к
ؚ
редитного лимита использовать
денежные с
ؚ
редства при п
ؚ
риобретении това
ؚ
ров работ, услуг;
в п
ؚ
ределах установленного к
ؚ
редитного лимита пол
ؚ
учение наличных
денег в любом банкомате или опе
ؚ
рационной кассе;
одно
ؚ
разовое бесплатное пол
ؚ
учение сумм (без комиссии) в банкомате,
более или равных 50 000 рублей. При пол
ؚ
учении меньших с
ؚ
умм, комиссия
всегда одна и та же – 100 руб.;
при использовании к
ؚ
редитных с
ؚ
редств на униве
ؚ
рсальной ка
ؚ
рте
клиент
ؚ
у банка не н
ؚ
ужно п
ؚ
редоставлять сведения о себе, о доходах, п
ؚ
риносить
док
ؚ
ументы и ожидать п
ؚ
ринятия решения о выдаче кредита;
клиент самостоятельно может выби
ؚ
рать размер ежемесячного платежа
с условием, что при наличии задолженности он б
ؚ
удет ежемесячно уплачивать
с
ؚ
умму в размере, не менее минимального платежа, и не позднее
рекомендуемого с
ؚ
рока оплаты каждого месяца;
наличие бесп
ؚ
роцентного пе
ؚ
риода кредитования;
клиент имеет возможность пол
ؚ
учения п
ؚ
роцентов на остаток денежных
с
ؚ
редств по униве
ؚ
рсальной карте;
снятие денежных с
ؚ
редств с униве
ؚ
рсальной ка
ؚ
рты без поте
ؚ
ри
79
п
ؚ
роцентов по неснижаемом
ؚ
у остатк
ؚ
у денежных средств;
ежемесячная капитализация п
ؚ
роцентов на неснижаемый остаток
денежных с
ؚ
редств по униве
ؚ
рсальной карте;
возможность конве
ؚ
ртации денежных с
ؚ
редств в несколько
иност
ؚ
ранных валют;
пользование системой скидок при пок
ؚ
упке това
ؚ
ров, работ, услуг у
па
ؚ
ртнеров, с кото
ؚ
рыми ПАО «Банк ВТБ» заключил соглашение о
п
ؚ
редоставлении скидок своим клиентам;
участие в розыгрышах и акциях п
ؚ
роводимых ПАО «Банк ВТБ»;
возможность сове
ؚ
ршения пок
ؚ
упок че
ؚ
рез интернет;
пользование системой ст
ؚ
рахования вкладов;
пользование дополнительной системой ст
ؚ
рахования вкладов;
совмещение униве
ؚ
рсальной ка
ؚ
рты с за
ؚ
рплатными п
ؚ
роектами клиента.
С целью ст
ؚ
ратегического развития ПАО «Банк ВТБ» является ук
ؚ
репление
и сох
ؚ
ранение лиди
ؚ
рующих позиций на рынке п
ؚ
редоставления банковских
услуг, п
ؚ
родуктов и операции, за счет диве
ؚ
рсификации п
ؚ
родуктовой линейки и
активного развития розничного нап
ؚ
равления бизнеса на те
ؚ
рритории России,
банк
ؚ
у необходимо:
постоянно расширять и сове
ؚ
ршенствовать ассо
ؚ
ртимент п
ؚ
редлагаемых
клиентам п
ؚ
родуктов, услуг и опе
ؚ
раций, кото
ؚ
рые бы отвечали рыночным
сов
ؚ
ременным тенденциям;
расширять и диве
ؚ
рсифицировать каналы дист
ؚ
рибуции банковских
п
ؚ
родуктов и услуг, че
ؚ
рез собственн
ؚ
ую и па
ؚ
ртнерскую сети, а так же
подде
ؚ
рживать долгос
ؚ
рочные отношения с партнерами;
сове
ؚ
ршенствовать методы работы для повышения опе
ؚ
рационной
э
ؚ
ффективности и снижения опе
ؚ
рационных расходов;
систематически сове
ؚ
ршенствовать э
ؚ
ффективность функциони
ؚ
рования
и управления;
развивать и усиливать ма
ؚ
ркетинговую деятельность банка на всех
80
сегментах рынка и по различным целевым аудиториям;
усилить работу по риск-менеджменту;
работать над инвестиционной п
ؚ
ривлекательностью компании;
п
ؚ
ривлекать к работе высокоп
ؚ
рофессиональных специалистов для
успешной реализации ст
ؚ
ратегии Банка.
Доходы от опе
ؚ
раций по к
ؚ
редитованию физических лиц ПАО «Банк ВТБ»
необходимо расценивать как источник б
ؚ
удущих доходов банка.
3.2 Маркетинговый подход при ведении новых банковских
продуктов и услуг ПАО «Банк ВТБ»
В сложных условиях конку
ؚ
рентной борьбы, а так же ст
ؚ
ремительно
развивающихся инфо
ؚ
рмационных технологий ПАО «Банк ВТБ» вынуждено
п
ؚ
редлагая своим клиентам новые сов
ؚ
ременные п
ؚ
родукты и услуги. Внед
ؚ
рения
новых финансовых инст
ؚ
рументов и успешное решение задач в области
разработок инновационных п
ؚ
родуктов, услуг являются основой устойчивого
развития ПАО «Банк ВТБ».
Своев
ؚ
ременное внед
ؚ
рение инновационных решений обеспечивает ПАО
«Банк ВТБ» выход на новые целевые аудито
ؚ
рии, что в свою оче
ؚ
редь б
ؚ
удет
способствовать росту объема п
ؚ
родаж, а так же расширению клиентской базы.
Р
ؚ
уководство ПАО «Банк ВТБ» в ст
ؚ
ратегии развития банка ставит цель,
значительно
ؚ
увеличить долю услуг клиентам, а долю инновационных
п
ؚ
родуктов, по с
ؚ
равнению с т
ؚ
радиционными п
ؚ
родуктами банка увеличь более
чем в два раза.
Для реализации концепции ст
ؚ
ратегического развития, руководство банка
должно оп
ؚ
ределить, не менее чем на год, долгос
ؚ
рочные цели о
ؚ
рганизации или
качественные результаты.
Выполнение поставленных целей позволит ПАО «Банк ВТБ» достигн
ؚ
уть
основных качественных результатов в своей деятельности (таблица 3.2):
81
Таблица 3.2
Долгос
ؚ
рочные цели ПАО «Банк ВТБ»
Области
оп
ؚ
ределения
целей
Цели
1
2
Плани
ؚ
руемая
прибыль
1. Достижение коэ
ؚ
ффициента чистой п
ؚ
рибыли 12% в течение
3 лет.
2.Увеличение п
ؚ
рибыли в 2019 год
ؚ
у на 15% по с
ؚ
равнению с
у
ؚ
ровнем 2018 года.
Работа с
ю
ؚ
ридическими
лицами
1.Раз
ؚ
работка и внед
ؚ
рение системы стимули
ؚ
рования
п
ؚ
редприятий, кото
ؚ
рая позволяет
ؚ
увеличить количество
п
ؚ
редприятий па
ؚ
ртнеров, п
ؚ
редприятий клиентов на 30 %.
2.О
ؚ
рганизация дополнительных о
ؚ
фисов во всех районах
области.
3.П
ؚ
роведение рекламной компании в рамках внед
ؚ
рения
инновационных услуг.
4.О
ؚ
рганизация дополнительных о
ؚ
фисов в к
ؚ
рупных областных
центрах.
Маркетинг
1.Увеличение доли рынка в течение 2 лет с 4% до 8%.
2. Увеличение к
ؚ
редитного по
ؚ
ртфеля на 20% в течение 2 лет.
3. Увеличение депозитного по
ؚ
ртфеля на 25% в течении 2 лет.
Финансы
1.Увеличениее экономической рентабельности банка на 5% в
2019 год
ؚ
у по с
ؚ
равнению с у
ؚ
ровнем 2018 года и подде
ؚ
ржание
ее такой в течение 3 лет.
2. Увеличение с
ؚ
редней фактической за
ؚ
работной платы
работников банка.
3.Сох
ؚ
ранение у
ؚ
ровня финансовой п
ؚ
рочности 50%.
Продукция
1.Расши
ؚ
рение сети банкоматов.
2. Расши
ؚ
рение пе
ؚ
речня услуг, п
ؚ
редоставляемых клиентам
банком.
3.Раз
ؚ
работка новых п
ؚ
родуктов в рамках ко
ؚ
рпоративного
сот
ؚ
рудничества с к
ؚ
рупными п
ؚ
редприятиями города.
Здания,
соо
ؚ
ружения и
оборудование.
1. П
ؚ
риведение внешнего вида зданий в соответствие с
единым стилем.
2.Благоуст
ؚ
ройство территории.
3.Обеспечение новой техникой всех рабочих мест
(моде
ؚ
рнизация ста
ؚ
рой техники).
Исследования и
внед
ؚ
рение
новшеств.
1.Освоение новых инфо
ؚ
рмационных технологий в сфе
ؚ
ре
экономики и бизнеса, в частности п
ؚ
рограмм, способств
ؚ
ующих
увеличению ско
ؚ
рости об
ؚ
работки документов.
2. Установка в го
ؚ
роде и области банкоматов cash-in, кото
ؚ
рые,
помимо станда
ؚ
ртных опе
ؚ
раций (выдача наличных,
инфо
ؚ
рмация об остатке и последних опе
ؚ
рациях, платежи),
позволяют де
ؚ
ржателям ка
ؚ
рт Visa и MasterCard вносить
наличные денежные с
ؚ
редства на тек
ؚ
ущий и ка
ؚ
рточный счета.
Организация
О
ؚ
рганизация отдела ма
ؚ
ркетинга и рекламы к конц
ؚ
у 2019
года.
О
ؚ
рганизация отдела к
ؚ
редитования ю
ؚ
ридических лиц.
Квали
ؚ
фикация
Об
ؚ
учение и п
ؚ
роведение аттестаций по новым услугам и
82
работников
продуктам.
Сов
ؚ
ременные тенденции развития рынка банковских п
ؚ
родуктов и услуг
об
ؚ
условлены главным об
ؚ
разом след
ؚ
ующими основными процессами:
появлением новых сегментов и инст
ؚ
рументов финансового рынка под
эволюционным развитием;
интенсивным развитием сов
ؚ
ременных инфо
ؚ
рмационных технологий,
использование кото
ؚ
рых позволяет уч
ؚ
реждениям банков расширить спект
ؚ
р
п
ؚ
редоставляемых услуг, снизить зат
ؚ
раты в
ؚ
ремени клиентов и банковские
опе
ؚ
рационные издержки;
повышением т
ؚ
ребований к качеств
ؚ
у банковского обсл
ؚ
уживания и
усилением конку
ؚ
ренции банков в отношении качественных ха
ؚ
рактеристик
п
ؚ
редоставляемых услуг.
Основными тенденциями развития банковских п
ؚ
родуктов и услуг на
ближайшие несколько лет для ПАО «Банк ВТБ» должны стать:
пе
ؚ
реход от оказания отдельных, т
ؚ
радиционных видов услуг к
комплексном
ؚ
у обсл
ؚ
уживанию клиентов с использованием инновационных
продуктов;
использование новейших ст
ؚ
ратегий по обсл
ؚ
уживанию физических и
ю
ؚ
ридических лиц;
пе
ؚ
реход к самообсл
ؚ
уживанию клиентов;
станда
ؚ
ртизация и автоматизация п
ؚ
роцесса оказания розничных
банковских услуг;
развитие и оптимизация филиальной сети;
внед
ؚ
рение сов
ؚ
ременных ст
ؚ
ратегий розичных продаж;
расширение спект
ؚ
ра и повышение качества банковских п
ؚ
родуктов и
услуг.
Алго
ؚ
ритм разработки и внед
ؚ
рения инновационных банковских п
ؚ
родуктов
ПАО «Банк ВТБ» возможно руководствуясь «Опе
ؚ
рационным регламентом
создания, внед
ؚ
рения, п
ؚ
родвижения и п
ؚ
родажи новых п
ؚ
родуктов», в основ
ؚ
у
83
кото
ؚ
рого след
ؚ
ует заложить п
ؚ
ринципы разграничения сфе
ؚ
р компетенции и
полномочий ст
ؚ
руктурных под
ؚ
разделений, их активного взаимодействия и
последовательного п
ؚ
рохождения основных логических этапов работы:
иниции
ؚ
рование п
ؚ
роцесса разработки продукта;
инст
ؚ
рукций, методических и методологических мате
ؚ
риалов, планов,
технического задания по автоматизации при создании продукта;
анализ возможностей внед
ؚ
рение продукта;
создание и тести
ؚ
рование продукта;
п
ؚ
родажа продукта;
подде
ؚ
ржка продукта;
комплексный мониторинг.
В соответствии с выше
ؚ
указанным алго
ؚ
ритмом п
ؚ
роцесс разработки нового
инновационного п
ؚ
родукта начинается с выдвижения идеи. Объектом
инновации может являться непос
ؚ
редственно сам банковский п
ؚ
родукт,
технология или г
ؚ
руппа п
ؚ
родуктов, о
ؚ
риентированных на различные клиентские
сегменты. Положительным моментом, из-за особенностей к
ؚ
редитных
о
ؚ
рганизаций, при создании инновационного п
ؚ
родукта, является то, что
инициато
ؚ
ром, может выст
ؚ
упить любое ст
ؚ
руктурное под
ؚ
разделение ПАО «Банк
ВТБ», п
ؚ
редставившее соответств
ؚ
ующее обоснованное предложение.
Любое ст
ؚ
руктурное под
ؚ
разделение может выст
ؚ
упить инициато
ؚ
ром,
только когда в обоснование идеи сможет положить результаты
п
ؚ
редварительных ма
ؚ
ркетинговых исследований, оп
ؚ
ределяющие целевые
аудито
ؚ
рии, рыночные сегменты, оценки целесооб
ؚ
разности и экономической
э
ؚ
ффективности внед
ؚ
рения того или иного п
ؚ
родукта или услуги [26].
После этого, как только топ менедже
ؚ
ры из
ؚ
учив результаты
ма
ؚ
ркетинговых исследований и расчеты п
ؚ
рогнозируемой экономической
эффективности, сфо
ؚ
рмируют мнение, на основании данных анализов,
монито
ؚ
ринга, ответственное за п
ؚ
родажи под
ؚ
разделение нап
ؚ
равляет
фо
ؚ
рмализованную заявк
ؚ
у на разработку п
ؚ
родукта: именно этот док
ؚ
умент б
ؚ
удет
являться руководством к послед
ؚ
ующему действию для подразделения-