75
- Внедрение «новой» платежной системы благотворно скажется на развитии
банковских услуг и их доходности;
- Улучшить защиту банковских карт, путем использования дополнительных
графических средств защиты: голограммы и нестандартные шрифты для
эмбоссирования (нанесения рельефного шрифта).
Подводя итог вышесказанному, можно сделать вывод, что развитие
системы безналичных расчетов с использованием банковских пластиковых
карточек является одним из основополагающих направлений развития
платежной системы нашей страны.
76
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Банковская пластиковая карта - универсальный платежный инструмент,
являющийся ключом доступа к управлению банковским счетом и
позволяющий держателю оплачивать товары и услуги в различных торговых
и сервисных предприятиях, принимающих карты, получать наличные деньги,
а также пользоваться иными дополнительными услугами и определёнными
преимуществами. Появившись в середине прошлого века, банковские карты
получили распространение в более чем 200 странах мира и успели стать
неотъемлемым атрибутом цивилизованного человека.
Исходя из проведенного анализа, можно сделать следующие выводы:
1. Комиссионные доходы от операций с пластиковыми картами в 2016 году
вырос на 24,7 млн.рублей.
2. К концу июня 2016 года у крупнейшего банка страны насчитывалось
почти 49 тысяч банкоматов.
3. Эмиссия основных кобрендинговых карт имела тенденцию к
повышению, так к концу 2016 года было выпущено 403 466 карт, это на
123 007 карт (43,86%) больше чем 2017 году.
4. Количество пластиковых карт в обращение Сбербанка России за 2016
год увеличились на 4946 тыс. по сравнению с 2017 годом.
5. Увеличение дополнительных услуг для карт. В 2016 году среднее число
активных пользователей Сбербанк «Онлайн» выросло на 59%.
Аудитория «Мобильного банка» в среднем увеличилась на 50,5%.
В ходе анализа были выявлены следующие недостатки карт Сбербанка
России:
1. Картами VISA Gold и MasterCard Gold пользуются меньшим спросом,
так как они являются более дорогими в обслуживание. Годовое
обслуживание данных карт составляет от 3000 до 3500 рублей.
2. Основной прирост владельцев банковских карт Сбербанка являются
зарплатные карты. Клиенты плохо осведомлены по всем предлагаемым
видам карт.
77
Для устранения данных недостатков следует применить следующие
методы по их решению:
1. Внедрение Cash-back: программа лояльности, позволяющая клиенту
возвращать на свой счет в банке определенный процент от сделанной им
покупки;
2. Улучшить защиту банковских карт, путем использования
дополнительных графических средств защиты: голограммы и
нестандартные шрифты для эмбоссирования (нанесения рельефного
шрифта);
3. Информационно-просветительская работа среди населения;
4. Защита информационных ресурсов от несанкционированного доступа;
5. Внедрение программ поощрения клиентов;
6. Внедрение «новой» платежной системы благотворно скажется на
развитии банковских услуг и их доходности.
Подводя итог вышесказанному, можно сделать вывод, что развитие
системы безналичных расчетов с использованием платежных карточек
является одним из основополагающих направлений развития платежной
системы нашей страны.
78
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
1. Гражданский кодекс Российской Федерации // СПС «Гарант».
2. Федеральный закон №359 – 1 от 02.12.1990 «О банках и банковской
деятельности» с изменениями и дополнениями // СПС «Гарант».
3. Федеральный закон №86 – ФЗ от 10.07.2002 г. «О Центральном банке
Российской Федерации (Банке России)» // СПС «Гарант».
4. Федеральный Закон № 161-ФЗ от 27.06.2011 «О национальной платежной
системе» // СПС «Гарант».
5. Федеральный закон от 22.05.2003 № 54-ФЗ «О применении контрольно-
кассовой техники при осуществлении налично-денежных расчетов и (или)
расчетов с использованием платежных карт» // СПС «Гарант».
6. Постановление Правительства РФ от 6 мая 2008 г. N 359 «О порядке о
осуществления наличных денежных расчетов и(или) расчетов с
использованием платежных карт без применения контрольно-кассовой
техники» // СПС «Гарант».
7. Положение ЦБ РФ № 266-П от 24.12.2004 «Об эмиссии платежных карт и
об операциях, совершаемых с их использованием» // СПС «Гарант».
8. Положение ЦБ РФ от 26 июня 1998 г. N 39-П «О порядке начисления
процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением
денежных средств банками» // СПС «Гарант».
9. Инструкция ЦБ РФ от 14.09.2006 г. N 28-И «Об закрытие и открытие
банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)» // СПС «Гарант».
10. Инструкция ЦБ РФ от 3.12.2012 №139-И «Об обязательных нормативах
банков» // СПС «Гарант».
11. Письмо Банка России № 154-Т от 22.11.2010 «О рекомендациях по
раскрытию информации об основных условиях использования банковской
карты и о порядке урегулирования конфликтных ситуаций, связанных с ее
использованием» // СПС «Гарант».
12. Письмо Банка России № 120-Т от 02.10.2009 «О памятке «О мерах
безопасного использования банковских карт» // СПС «Гарант».
79
13. Письмо Банка России № 117-Т от 25.09.2009 «Обобщение практики по
вопросам выпуска банковских карт и совершения операций с их
использованием» // СПС «Гарант».
14. Письмо Банка России № 112-Т от 01.08.2011 «О возврате денежных
средств за товар (услугу), ранее оплаченный с использованием платежной
карты» // СПС «Гарант».
15. Письмо Банка России № 39-Т от 24.03.2011 «Об организации
деятельности кредитными организациями по информированию
держателей платежных карт о комиссионном вознаграждении» // СПС
«Гарант».
16. Письмо ЦБ РФ от 17.09.2013 № 183-Т «О предложении кредитными
организациями расчетных (дебетовых) карт с овердрафтом и кредитных
карт клиентам» // СПС «Гарант».
17. Белозеров С.А. Банковское дело: Учебник / С.А. Белозеров, О.В.
Мотовилов. - М.: Проспект, 2015. - 408 c.
18. Бурдина А.А. Банковское дело / А.А. Бурдина. - М.: МАИ, 2014. - 96 c.
19. Валенцева Н.И. Банковское дело: Учебник / О.И. Лаврушин, Н.И.
Валенцева; Под ред. О.И. Лаврушина. - М.: КноРус, 2013. - 800 c.
20. Димитриу Н.В. Деньги и Кредит. 2008 г.
21. Еремина Н.В. Банковские электронные системы, 2010 г. – 104 с.
22. Жуков Е. Ф. Банковское дело: Учебник ЮНИТИ, 2012. - 687 c.
23. Жуков Е.Ф. Банковское дело: Учебник / Е.Ф. Жуков. - Люберцы: Юрайт,
2015. - 591 c.
24. Жукова Е.Ф. Банковское дело: Учебник ЮНИТИ, 2016. - 687 c.
25. Иванова Т.Ю. Банковское дело. Управление в современном банке / Т.Ю.
Иванова. - М.: КноРус, 2012. - 304 c.
26. Ищенко С.В. Государственно-правовое регулирование обращения
банковских карт в Российской федерации, 2010 г. - 65-68 с.
27. Кабушкин Н.И. Банковское дело. Экспресс-курс / Н.И. Кабушкин. - М.:
КноРус, 2012. - 352 c.
80
28. Киреев В.Л. Банковское дело: Учебник / В.Л. Киреев, О.Л. Козлова. - М.:
КноРус, 2012. - 240 c.
29. Кирьянов М.Э. Сегодня и завтра банковских карт и безналичных
платежей, 2009 г. - 91-95 с.
30. Коровяковский Д.Г. Проблемы развития пластиковых (банковских) карт
в России, 2007 г. - 24-29 с.
31. Костерина Т.М. Банковское дело: Учебник для академического
бакалавриата / Т.М. Костерина. - Люберцы: Юрайт, 2016. - 332 c.
32. Костерина Т.М. Банковское дело: Учебник для бакалавров / Т.М.
Костерина. - М.: Юрайт, 2013. - 332 c.
33. Костерина Т.М. Банковское дело: Учебник для СПО / Т.М. Костерина. -
Люберцы: Юрайт, 2015. - 332 c.
34. Лаврушин О.И. Банковское дело: современная система кредитования:
Учебное пособие / О.И. Лаврушин, О.Н. Афанасьева. - М.: КноРус, 2013. -
360 c.
35. Ларина О.И. Банковское дело. практикум: Учебное пособие для
академического бакалавриата / О.И. Ларина. - Люберцы: Юрайт, 2015. -
251 c.
36. Ларина О.И. Банковское дело. практикум: Учебное пособие для
академического бакалавриата / О.И. Ларина. - Люберцы: Юрайт, 2016. -
251 c.
37. Мотовилов О.В. Банковское дело: Учебник / О.В. Мотовилов, С.А.
Белозеров. - М.: Проспект, 2013. - 408 c.
38. Ольхова Р.Г. Банковское дело: управление в современном банке: Учебное
пособие / Р.Г. Ольхова. - М.: КноРус, 2012. - 304 c.
39. Орлова Н.С. Сберкарта в рукаве: какую пользу государству может
принести национальная платежная система. 16 июня 2008 г.
40. Перетятько Н.М. Банковское дело. Управление в современном банке:
Учебное пособие / Н.М. Перетятько, А.А. Рождествина. - М.: КноРус,
2013. - 304 c.
81
41. Разу М.Л. Банковское дело. Современная система кредитования
(Бакалавриат и Магистратура) / М.Л. Разу. - М.: КноРус, 2013. - 360 c.
42. Сафрончук М.В. Банковское дело. Розничный бизнес: Учебное пособие /
М.В. Сафрончук. - М.: КноРус, 2013. - 416 c.
43. Семибратова О.И. Банковское дело: Учеб. для учащихся нач. проф.
образования / О.И. Семибратова. - М.: ИЦ Академия, 2012. - 224 c.
44. Стародубцева Е.Б. Банковское дело: Учебник для бакалавров / Е.Ф.
Жуков, Ю.А. Соколов, Е.Б. Стародубцева; Под ред. Е.Ф. Жукова. - М.:
Юрайт, 2012. - 591 c.
45. Тавасиев А.М. Банковское дело: словарь официальных терминов с
комментариями / А.М. Тавасиев, Н.К Алексеев. - М.: Дашков и К, 2012. -
656 c.
46. Тавасиев А.М. Банковское дело: словарь официальных терминов с
комментариями / А.М. Тавасиев, Н.К Алексеев. - М.: Дашков и К, 2015. -
656 c.
47. Тавасиев А.М. Банковское дело: Учебник для бакалавров / А.М. Тавасиев.
- М.: Юрайт, 2013. - 647 c.
48. Тавасиева А.М. Банковское дело. Управление и технологии: Учебник
ЮНИТИ, 2012. - 671 c.
49. Тавасиева А.М. Банковское дело. Управление и технологии: Учебник
ЮНИТИ, 2014. - 671 c.
50. Фаронов В.В. Банковское дело (для бакалавров)(изд:10) / В.В. Фаронов. -
М.: КноРус, 2013. - 800 c.
51. Фёдорова Н.В. Банковское дело. Задачи и тесты (для бакалавров):
Учебное пособие / Н.В. Фёдорова, О.Ю. Минченкова. - М.: КноРус, 2014.
- 328 c.
52. Официальный сайт Центрального банка Российской Федерации -
www.cbr.ru
53. Официальный сайт ПАО СБЕРБАНК - www.sbrf.ru
82
54. Официальный сайт банковских, пластиковый и кредитных карт -
www.credcard.ru
55. Официальный сайт журнала «Русский репортер» - www.expert.ru
56. Официальный сайт платежных карт - www.credit.ru