66
Также рассчитаем расходы на таргетированную рекламу. По заданным
параметрам целевая аудитория Вконтакте для ПАО «Сбербанк России»
составляет 18 844 000 человек (рис.17).
Рис. 17. Стоимость 1 перехода на таргетированную рекламу
Вконтакте для объявления ПАО «Сбербанк России»
Размер бюджета, необходимого для покрытия целевой аудитории:
Средний бюджет = ЦА*online*RF*СTR*CPC,
где ЦА – целевая аудитория;
Online – количество человек онлайн (принимается равным от 20 до 40%);
RF– средняя частота показов 1 пользователю в системе в день
(показы/охват, по данным статистики прошедших размещений от 9 до 20);
CTR - средний показатель кликабельности по системе, около 0,03%;
CPC – стоимость 1 перехода/клика.
Средний бюджет в день = 18 844 000*0,2*10*0,03%*22,89 =
258 803 руб.
Бюджет таргетинга на 6 месяцев = 258 803руб.*180 дн. =
46 585 тыс. руб.
67
Для размещения рекламных постов в социальной сети Инстаграмм
следует выбрать 10 наиболее популярных блогеров. Средняя стоимость
размещения поста составляет 300 тыс. руб.
Общие затраты на рекламу в сети Интернет представлены в табл. 20.
Таблица 20
Затраты на рекламу в сети Интернет
Показатель
Стоимость
размещения в
мес, руб.
Количество
размещений
Количество
месяцев
Итого,
тыс. руб.
Рекламный пост в
сети Инстаграмм
300 000,0
10
6
18 000,0
Таргетированная
реклама
7 764 090
-
6
46 585,0
Размещение
пресс-релиза на
портале
«Банки.ру»
320 000,0
1
3
960,0
Размещение
интервью на
портале
«Банки.ру»
1 500 000,0
1
1
1500,0
Итого
-
-
67 045,0
Затраты на рекламу в сети Интернет составит 67 045 тыс. руб.
3. Обучение банковских специалистов для повышения качества
облуживания.
Для сотрудников ПАО «Сбербанк России» рекомендовано принять
участие на семинарах, тренинга, а также пройти курсы повышения
квалификации.
Всего следует обучить 18240 человек.
Затраты на повышение квалификации представлены в табл. 21.
Затраты на повышение квалификации сотрудников, работающих с
физическими лицами и имеющих средне-специальное образование составят
251987 тыс. руб.
В расходы по созданию и внедрению кредитного продукта включается
заработная плата, расходы на электроэнергию, расходы на технико-
технологическое сопровождение банковских операций.
68
Таблица 21
Затраты на повышение квалификации сотрудников ПАО
«Сбербанк России»
Наименование
Стоимость 1
чел., руб.
Количество
сотрудников,
чел.
Общая
стоимость, тыс.
руб.
Семинар
«Клиентоориентированный
сервис в банке».
19900,0
6580
130942,0
Тренинг «Продажа
банковских услуг.
Управление эмоциями в
процессе общения c
клиентом»
8000,0
5490
43920,0
Тренинг «Эффективное
взаимодействие и
разрешение конфликтов»
12500,0
6170
77125,0
Итого
-
18 240
251 987,0
Процентный расход определим по данным отчета о финансовых
результатах 2018 года, по строке 2.2 (Приложение 1).
Доля расходов = Процентные расходы по кредитным операциям /
Процентный доход по кредитным операциям = 626 811 855 / 1 800 141 892 =
0,3482
Процентный расход по автокредитам = 440 670,7*0,3482 = 153 441,5 тыс.
руб.
Сведем все показатели в табл. 22.
Таблица 22
Эффективность разработанных мероприятий ПАО «Сбербанка
России»
Показатель
План на 2019
год
Процентный доход от автокредитов, млн. руб.
440 670,7
Процентный расход по автокредитам, млн. руб.
153 441,5
Расходы на рекламу, млн. руб.
907,0
Расходы на обучение, млн. руб.
251,98
Итого расходы, млн. руб.
154 600,48
Прибыль от мероприятий, млн. руб.
286 070,22
69
Внедрение новых кредитных продуктов, проведение рекламной
кампании, а также обучение сотрудников позволит получить дополнительную
прибыль в размере 286 070,22 млн. руб.
70
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
В качестве выводов по проведенному исследованию, можно отметить,
что - ПАО «Сбербанк России» - российский коммерческий банк, один из
крупнейших банков России и Европы. Волго-Вятский банк ПАО Сбербанк -
один из территориальных банков ПАО Сбербанка, создан 1 января 2001 года.
- В структуре активов банка преобладает чистая ссудная задолженность
– 74,9%. В структуре обязательств банка преобладают средства физических
лиц и корпоративных клиентов - 88,7% обязательств.
- По итогам за отчетный период произошел рост прибыли на 128 616 611
тыс. руб. или на 19,7%. Общий финансовый результата вырос на 7%.
- Проанализировав показатели ликвидности ПАО «Сбербанк России»
можно говорить о хорошей ликвидности, так как обязательства могут быть
покрыты наиболее ликвидными активами.
- Установлено, что в настоящее время в Волго-Вятском банке Сбербанка
России работает 22682 сотрудника. Численность сотрудников выросла на 532
человека.
- В структуре персонала Волго-Вятском банке Сбербанка России
преобладают сотрудники в возрасте от 25 до 35 лет (40,1%), от 35 до 45 лет
(39,8%), что характеризует кадровый потенциал как достаточно опытный и
при этом активный.
- Анализ показал, что конкурентная позиция ПАО «Сбербанк России»
является высокой, оценка составила 71 балл. Основным конкурентом ПАО
«Сбербанк России» является группа ВТБ. Основной конкурент получает
оценку в 68 баллов.
- Конкурент ВТБ выигрывает по показателю «Скорость обслуживания»,
«Качество обслуживания», а также «Ценовая политика». ВТБ предлагает
более выгодные процентные ставки по кредитам и вкладам
- SWOT-анализ позволил установить следующие сильные стороны:
мощный и узнаваемый бренд; большая филиальная сеть, значительная
71
клиентская база и лояльность клиентов, широкий спектр финансовых
продуктов и услуг.
- Слабыми сторонами ПАО «Сбербанк России» являются: недостаточная
эффективность обслуживания клиентов, высокая текучесть сотрудников,
работающих с физическими лицами, более низкие ставки по вкладам в
сравнении с конкурентами.
По результатам анализа деятельности установлено:
- Ассортиментная политика. Сбербанк представляет для клиентов очень
широкий спектр услуг: от обычных депозитов и разнообразных видов
кредитования до банковских карт, денежных переводов, банковского
страхования и брокерских услуг. В структуре кредитного портфеля
наибольшая доля принадлежит юридическим лицам – 68,7%. На долю
кредитов физическим лицам приходится 31,3% в 2018 году. В структуре
вкладов преобладают денежные средства физических лиц и индивидуальных
предпринимателей – 63%. На долю корпоративных клиентов приходится
36,4% в 2018 году.
- При установлении цены на банковские продукты и услуги ПАО
«Сбербанк России» не ориентируется на конкурентов, так как стоимость
некоторых продуктов/ услуг несколько выше. При установлении цены ПАО
«Сбербанк России» учитывает свой имидж, а также географию покрытия. Эти
факторы позволяют банку устанавливать более высокие цены на некоторые
виды банковских продуктов/услуг, так как география банка очень широка и
банк имеет статус надежного банка среди населения.
- Рекламная кампания ПАО «Сбербанк России» представлена
телевизионными роликами, печатной рекламой, наружной рекламой, а также
рекламой в офисах (внутренней).
В результате проведенного исследования выявлены проблемы и слабые
стороны кредитной политики ПАО «Сбербанк России»:
72
- Выявлено, что у ПАО «Сбербанк» отсутствует автокредитование для
физических лиц. При этом у прямого конкурента ВТБ развито
автокредитование (4 вида автокредитов).
- Анкетирование показало, что42% опрошенных клиентов остались
недовольными качеством обслуживания. Это является высоким показателем
неудовлетворенности клиентов и требует доработки. Клиенты недовольны
вежливостью и приветливостью сотрудников – 59% недовольны данным
фактором. Из главных недостатков в обслуживании ПАО «Сбербанк России»
отмечают длительное обслуживание – 38%, а также очереди – 14%.
Для совершенствования кредитной деятельности ПАО «Сбербанк»
рекомендуется:
1. Расширение ассортиментной линейки с помощью кредитных
продуктов «Автокредит на новый автомобиль» и «Авто с пробегом». Ставка
«Автокредит на новый автомобиль» - 12%, ставка «Авто с пробегом» - 9%;
По кредитному продукту «Новый автомобиль» планируется выдать 948
242 шт. кредитов, по кредитному продукту «Авто с пробегом» - 3 792 267 шт.
2. Разработка рекламной политики для продвижения новых кредитных
продуктов.
- Реклама на федеральном телевидении «Первый канал», «Россия»,
«НТВ» позволит добиться максимального охвата аудитории. Рекомендовано
разместить рекламный ролик Лозунг на телевизионную рекламу может иметь
следующий вид: «Наши деньги – твой автомобиль! Сбербанк. Всегда рядом».
Ролик рекомендуется размещать в течении 3-х месяцев, количество выходов в
день – 5 раз. Общая стоимость размещения для ПАО «Сбербанк России»
составит 232 043 тыс. руб.
- Организовать рекламу на транспорте, а именно на автобусах. Для
рекламы автокредитов рекомендуется полностью брендировать автобусы, то
есть размещение рекламы на всем автобусе. Общие затраты на рекламу на
автобусах по всей России составят 607 975 тыс. руб.
73
- Также для продвижения новых кредитных продуктов следует
использовать интернет-рекламу: размещение информации непосредственно на
сайте ПАО «Сбербанк России», размещение рекламы на интернет портале
«Банки.ру» в виде пресс-релиза и интервью, таргетированная реклама
Вконтакте.
Затраты на рекламу в сети Интернет составит 67 045 тыс. руб
3. Обучение банковских специалистов для повышения качества
облуживания. Обучение рекомендуется направить на сотрудников ПАО
«Сбербанк России», имеющих среднее специальное образование и
непосредственно занимающихся обслуживанием физических лиц.
Рекомендовано применять такое обучение как семинары и тренинги, форма
обучения – дистанционное. Затраты на повышение квалификации
сотрудников, работающих с физическими лицами и имеющих средне-
специальное образование составят 251 987 тыс. руб.
Внедрение новых кредитных продуктов, проведение рекламной
кампании, а также обучение сотрудников позволит получить дополнительную
прибыль в размере 286 070,22 млн. руб.
74
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
1. Положение о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных
организациях, расположенных на территории Российской Федерации
(Зарегистрировано в Минюсте России 03.09.2012 N 25350) (с изм. и доп., вступ.
в силу с 01.01.2017) [Текст]: офиц. текст. – М: Гарант, 2016. – 38, [1] с
2. Положение об обязательных резервах кредитных организаций (утв.
Банком России 01.12.2015 N 507-П) (ред. от 25.11.2016) (с изм. и доп., вступ. в
силу с 25.11.2016) [Текст]: офиц. текст. – М: Гарант, 2016. – 38, [1] с.
3. Гражданский кодекс Российской Федерации от 30.11.1994 N 51-ФЗ
(ред. от 31.01.2016) [Текст]: офиц. текст. – М: Приор, 2016. – 32, [1] с.
4. Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" от
02.12.1990 N 395-1
5. Указание Банка России от 03.04.2017 N 4336-У (ред. от 03.05.2018)
"Об оценке экономического положения банков"
6. Акодис И.А. Финансовый анализ деятельности банка [Текст]:
учебник / под ред. И.А. Акодиса – М.: ЮНИТА-ДАНА, 2015. – 455с.
7. Анализ и оценка финансового состояния коммерческого банка на
основе международных стандартов финансовой отчетности. Учебное пособи :
учебное пособие / Н.Э. Соколинская. — Москва :КноРус, 2018. — 260 с.
8. Бабичев. Ю.А. Банковское дело [Текст]: учебное пособие / под ред.
Ю.А. Бабичева – М.: Экономика, 2016. – 487с.
9. Банковское дело. Управление и технологии: учебник для студентов
вузов, обучающихся по экономическим специальностям / . — 3-е изд. —
Электрон.текстовые данные. — М. : ЮНИТИ-ДАНА, 2017. — 663 c.
10. Банковское дело: учебник / Ю.М. Склярова [и др.]. —
Электрон.текстовые данные. — Ставрополь: Ставропольский государственный
аграрный университет, 2017. — 400 c.
11. Банковское дело: учебник для бакалавров / В.С. Акопов [и др.]. —
Электрон.текстовые данные. — М. : Дашков и К, 2016. — 272 c.
75
12. Басков Д.В. Дистанционное банковское обслуживание на
современном этапе и перспективы его развития // Хроноэкономика. 2018. № 1
(9). С. 27–30.
13. Белоглазова.. Г.Н. Банковское дело [Текст]: розничный бизнес:
учеб.пособие / под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой - М.: КНОРУС,
2015. – 416 с.
14. Бобин С.С. Развитие банковской системы в России [Текст] /С. С.
Бобин // Финансы и кредит - 2015. - №7. - С.84-91.
15. ВулфелЧ.Дж. Энциклопедия банковского дела и финансов [Текст]/
авт.-сост. Ч. Дж.Вулфел – М.: Корпорация «Федоров», 2015. – 1037 с.
16. Гончаров А.И. Деньги. Кредит. Банки [Текст]: учебник Ч. 3: Банки
/ А. И. Гончаров, М. В. Гончарова. - Волгоград: ВолгГТУ, 2015. - 252 с.
17. Грязова А.Г. Финансово-кредитный энциклопедический словарь
[Текст] / авт.- сост. А.Г.Грязова–М.: Финансы и статистика, 2015. – 1168 с.
18. Донских А.М.Тенденции развития банковской системы России
[Текст] /А. М. Донских //Банковское дело - 2016. - №5. - С.23-26.
19. Ивашина А.И. Перспективы развития интернет–банкинга в России
// Новая наука и интеграционные процессы в современной системе знаний.
2018. С. 79–82
20. Казанский А.В. Основные принципы анализа банковской
деятельностимеждународным рейтинговымагенством [Текст] /А.В.Казанский //
Финансы и кредит - 2015. - №16. - С.15-24.
21. Клишевич Н.Б. Финансы организаций: менеджмент и анализ
[Текст]: учеб.пособие / Н. Б.Клишевич - М.: КНОРУС, 2016. - 304 с.
22. Коробова Г.Г. Банковское дело [Текст]: учебник / под ред. Г.Г.
Коробовой – М.: Экономист, 2016. – 766с.
23. Кроливецкая Л.П. Банковское дело [Текст]: кредитная деятельность
коммерческих банков: учеб.пособие / Л. П. Кроливецкая, Е. В. Тихомирова. -
М.: КНОРУС, 2015. - 280 с.