62
7) Годовой экономический эффект рассчитывается по формуле:
Эг = Эс/с – (Зд * Ен) = 164 016 – (20 000 * 0,15) = 161 016 руб.
Расчет годового экономического эффекта от мероприятия по внедрению
автоматизированной программы для ГАЛА-БАНК (ПАО) представлен в
таблице 11.
Таблица 11
Расчет годового экономического эффекта от мероприятия
по внедрению автоматизированной программы
Показатели
Методика расчета
Значение
показателя
Экономия времени в отделе,
чел.- час
Эвр=(Эчр * Кохв * ФврДни)
/ 60
295
Экономия численности, чел.
Эч = Эвр / Фрчас
0,17
Экономию по фонду зарплаты,
руб.
Эзп = Эч * Фзп
122 400
Экономию отчислений во
внебюджетные фонды, руб.
Эсоц = Эзп * Фзп
41 616
Экономия от снижения
себестоимости, руб.
Эс/с = Фзп + Отвн ф
164 016
Окупаемость мероприятия, %
Ом = Эс/с / Зд
12,19
Годовой экономический эффект,
тыс. руб.
Эг = Эс/с – (Ен * Зд)
161 016
По данным таблицы 11 видно, что экономический эффект от проведения
мероприятия по внедрению автоматизированной программы в дополнительном
офисе ГАЛА-БАНК (ПАО) составит 161 тыс. руб. Внедрение данного
мероприятия позволит банку сократить трудозатраты специалистов. Доказано,
что внедрение системы документооборота и его стандартизация позволяет
снизить трудозатраты персонала в ГАЛА-БАНК (ПАО) на оформление
документов от 20 до 80% и снизить риски с ошибками оформления до 30–40%.
Сокращение должностей в кредитном отделе и применение
автоматизированной программы сократить канцелярские и материальные
расходы. В затраты на материальные ресурсы включаются расходы на бумагу,
канцелярские товары и расходные материалы для оргтехники картриджи для
принтеров и ксероксов).
В таблице 12 приведен ежемесячный бюджет кредитного отдела на
материальные ресурсы за 2017г.
63
Таблица 12
Ежемесячный бюджет кредитного отдела на материальные ресурсы
ГАЛА-БАНК (ПАО)
Наименование
Сумма за месяц,
руб.
Сумма за год,
руб.
Бумага
5000
60 000
Канцелярские расходы
2000
24 000
Расходные материалы
(картриджи для принтеров и ксероксов)
10 500
126 000
Итого
17 500
210 000
По данным таблицы видно, что годовой бюджет на материальные
ресурсы за 2017 составляет: 17 500 * 12 = 210 000 руб.
Упрощение документооборота, сокращение ошибок и повторного
оформления документов приводит к снижению расходов на материальные
ресурсы до 40%. Расчет экономического эффекта от снижения материальных
затрат приведем в таблице 13.
Таблица 13
Расчет годового экономического эффекта от мероприятия
по снижению материальных затрат
Показатели
Методика расчета
Значение
показателя
Материальные ресурсы
Мз
210 000
Процент снижения материальных
ресурсов, %
П
25
Нормативный коэффициент
сравнительной экономической
эффективности организационных
мероприятий, %
Ен
0,7
Экономия по материальным ресурсам,
руб.
Эм = Мз * П
52 500
Экономия от снижения себестоимости,
руб.
Эс/с = Эзп
52 500
Окупаемость мероприятия
Ток ф = Эм / Мз
0,25
Годовой экономический эффект
Эг = Мз * ( 1 - Ен)
63 000
Таким образом, прогнозируемые затраты на материальные ресурсы на
2017 год составят 157 500 тыс. руб. (210 000 – 52 500). Ожидаемая экономия от
снижения затрат на материальные ресурсы составит 52 500 руб. Годовой
экономический эффект составит (210 000 * (1 – 0,70) = 63 000 руб. Внедрение
данного мероприятия в ГАЛА-БАНК (ПАО) позволит оптимизировать
использование материальных ресурсов.
64
В третьей главе выпускной квалификационной работы представлены
сформированные предложения по совершенствованию кредитной деятельности
объекта исследования. Пути реализации совершенствования кредитования в
ГАЛА-БАНК (ПАО):
Греет бороду лиса. Грее т бороду лиса . Греет бороду лис а. Греет бороду лиса. Г реет бороду лиса . Греет бороду лиса. Гре ет бороду лиса. Гре ет бороду лиса. Греет бороду лиса. Грее т бороду лис а. Греет бороду лиса. Грее т бороду лиса . Греет бороду лиса . Греет бороду лиса. Гре ет бороду лиса. Г реет бороду лиса. Грее т бороду лис а. Греет бороду лиса. Греет бороду лиса. Г реет бороду лиса . Греет бороду лиса. Гре ет бороду лиса. Гре ет бороду лиса. Греет бороду лиса. Гре ет бороду лиса. Греет бороду лиса. Грее т бороду лиса . Греет бороду лиса.
1) усовершенствовать систему ценообразования:
Греет бороду лиса. Грее т бороду лиса . Греет бороду лис а. Греет бороду лиса. Г реет бороду лиса. Г реет бороду лиса. Греет бород у лиса. Г реет бороду лиса. Греет бороду лиса. Грее т бороду лиса . Греет бороду лис а. Греет бороду лиса. Г реет бороду лиса. Г реет бороду лиса. Г реет бороду лиса. Г реет бороду лиса. Грее т бороду лиса . Греет бороду лис а. Греет бороду лиса. Г реет бороду лиса. Греет бороду лиса. Гре ет бороду лиса. Г реет бороду лиса. Греет бороду лиса. Грее т бороду лиса . Греет бороду лис а. Греет бороду лиса . Греет бороду лиса.
- механизм ценообразования необходимо неоднократно корректировать
для обеспечения оптимальных результатов работы;
Греет бороду лиса. Грее т бороду лиса . Греет бороду лис а. Греет бороду лиса. Г реет бороду лиса. Г реет бороду лиса. Греет бороду лиса. Г реет бороду лиса. Греет бороду лиса. Грее т бороду лиса . Греет бороду лис а. Греет бороду лиса. Г реет бороду лиса . Греет бороду лиса. Г реет бороду лиса. Г реет бороду лиса. Грее т бороду лиса . Греет бороду лис а. Греет бороду лиса. Г реет бороду лиса . Греет бороду лиса. Гре ет бороду лиса. Г реет бороду лиса. Греет бороду лиса. Грее т бороду лиса . Греет бороду лис а. Греет бороду лиса . Греет бороду лиса.
- внедрить технологию подбора параметров продукта с помощью
матрицы готовых решений с максимальной результативностью;
Греет бороду лиса. Грее т бороду лиса . Греет бороду лис а. Греет бороду лиса. Г реет бороду лиса. Г реет бороду лиса. Греет бород у лиса. Г реет бороду лиса. Греет бороду лиса. Грее т бороду лиса . Греет бороду лис а. Греет бороду лиса. Г реет бороду лис а. Греет бороду лиса. Г реет бороду лиса. Г реет бороду лиса. Грее т бороду лиса . Греет бороду лис а. Греет бороду лиса. Г реет бороду лиса . Греет бороду лиса. Гре ет бороду лиса. Г реет бороду лиса. Греет бороду лиса. Грее т бороду лиса . Греет бороду лиса. Грее т бороду лиса . Греет бороду лиса.
2) улучшить работу системы управления взаимоотношений с клиентами.
Количество активных предложений о получении предодобренных кредитов
достигнет 1,5 тыс. штук;
Греет бороду лиса. Грее т бороду лиса . Греет бороду лис а. Греет бороду лиса. Г реет бороду лиса . Греет бороду лиса. Гре ет бороду лиса. Гре ет бороду лиса. Греет бороду лиса. Грее т бороду лиса. Греет бороду лиса. Грее т бороду лиса . Греет бороду лиса . Греет бороду лиса. Гре ет бороду лиса. Г реет бороду лиса. Грее т бороду лиса. Греет бороду лиса. Грее т бороду лиса . Греет бороду лиса . Греет бороду лиса. Гре ет бороду лиса. Г реет бороду лиса. Гре ет бороду лиса. Г реет бороду лиса. Греет бороду лиса. Грее т бороду лиса . Греет бороду лиса.
3) запустить дополнительную услугу «Кредитные каникулы»,
позволяющую клиенту за плату перенести платеж по кредиту;
Греет бороду лиса. Грее т бороду лиса . Греет бороду лис а. Греет бороду лиса. Г реет бороду лиса. Г реет бороду лиса. Греет бород у лиса. Г реет бороду лиса. Греет бороду лиса. Грее т бороду лиса. Греет бороду лиса. Грее т бороду лиса . Греет бороду лиса . Греет бороду лиса. Гре ет бороду лиса. Г реет бороду лиса. Гре ет бороду лис а. Греет бороду лиса. Греет бороду лиса. Г реет бороду лиса . Греет бороду лиса. Гре ет бороду лиса. Гре ет бороду лиса. Греет бороду лиса. Гре ет бороду лис а. Греет бороду лиса. Греет бороду лиса. Г реет бороду лиса.
4) провести обновление продукта «Рефинансирование»;
Греет бороду лиса. Грее т бороду лиса . Греет бороду лис а. Греет бороду лиса. Г реет бороду лиса. Г реет бороду лиса. Гре ет бороду лиса. Г реет бороду лиса. Греет бороду лиса. Грее т бороду лиса . Греет бороду лис а. Греет бороду лиса. Г реет бороду лис а. Греет бороду лиса. Г реет бороду лиса. Г реет бороду лиса. Грее т бороду лиса . Греет бороду лис а. Греет бороду лиса . Греет бороду лиса . Греет бороду лиса. Гре ет бороду лиса. Г реет бороду лиса. Греет бороду лиса. Грее т бороду лиса . Греет бороду лиса. Грее т бороду лиса . Греет бороду лиса.
5) запустить пилотную эксплуатацию технологии выдачи кредитов
наличными с использованием дистанционных каналов (подписание кредитного
договора путем предоставления клиентом электронно-цифровой подписи).
Греет бороду лиса. Грее т бороду лиса . Греет бороду лис а. Греет бороду лиса. Г реет бороду лиса. Г реет бороду лиса. Греет бород у лиса. Г реет бороду лиса. Греет бороду лиса. Грее т бороду лиса . Греет бороду лис а. Греет бороду лиса. Г реет бороду лиса. Г реет бороду лиса. Г реет бороду лиса. Г реет бороду лиса. Грее т бороду лиса . Греет бороду лис а. Греет бороду лиса. Г реет бороду лиса. Г реет бороду лиса. Гре ет бороду лиса. Г реет бороду лиса. Греет бороду лиса. Грее т бороду лиса . Греет бороду лис а. Греет бороду лиса. Г реет бороду лиса.
Указанные мероприятия позволят закончить прогнозный 2016 год на
максимальных для Банка показателях доли рынка в выдачах кредитов
наличными в Российской Федерации.
В результате реализации предложенных мероприятий прогнозируемые
затраты на материальные ресурсы на 2017 год составят 157 500 тыс. руб.
(210 000 – 52 500). Ожидаемая экономия от снижения затрат на материальные
ресурсы составит 52 500 руб. Годовой экономический эффект составит (210 000
* (1 – 0,70) = 63 000 руб. Внедрение данного мероприятия в ГАЛА-БАНК
(ПАО) позволит оптимизировать использование материальных ресурсов.
65
Заключение
Предмет исследования в данной выпускной квалификационной работе
последовательно раскрывается в трех главах. Первая глава работы носит
теоретический характер, что позволило сделать следующие выводы.
Основными инструментами кредита являются специальные договоры
между кредитором и заемщиком и долговые ценные бумаги. Надежность банка
определяется в известной степени его умением управлять рисками. Управление
рисками — это совокупность методов и инструментов минимизации рисков. В
целях снижения кредитного риска банки широко практикуют принцип
разделения риска — залоговое право, обеспечение и страхование кредитов, что
позволяет снизить риск за счет его передачи страховой компании или третьим
лицам, выступающим в качестве гарантов, поручителей. То же происходит и
при выдаче кредита под залог.
Способом снижения кредитного риска выступает выдача банком
крупных кредитов на консорциональной основе.
Еще одним способом управления рисками выступает хеджирование,
применяемое при управлении такими рисками, как валютный, процентный,
инвестиционный.
Управление кредитным риском представляет собой организованную
определенным образом последовательность действий, разделяемых па
следующие этапы: выявление факторов кредитного риска; оценка степени
кредитного риска; выбор стратегии (принятие решения о принятии риска,
отказе от выдачи кредита или применении способов снижения риска); выбор
способов снижения риска; контроль изменения степени кредитного риска.
Анализ результатов работы банка представляет собой оценку
эффективности и рентабельности его деятельности. Эффективность
деятельности банка заключается в максимизации его прибыли. Прибыль как
финансовый результат деятельности занимает ключевое место в системе
показателей оценки финансового положения банка. Анализ результативности
банковской деятельности начинается с анализа доходов и расходов.
66
Во второй главе работы проведен анализ кредитной деятельности
объекта исследования. Активы кредитной организации-эмитента за 9 мес. 2016
года увеличились на 17% до 1 373,5 млн. рублей (на 01.01.2016 этот показатель
составлял 1 172,3 млн. рублей).
В течение года Банку удалось сохранить динамичные темпы прироста,
что отразилось в уверенном приросте ключевых показателей. За год с
01.04.2015 по 01.04.2016 активы ПАО «ГАЛА-БАНК» увеличились на 34% до
1 559,3 млн. рублей (на 01.04.2015 этот показатель составлял 1 162,1 млн.
рублей). За год с 01 апреля 2015 года объем собственных средств (капитала)
ПАО «ГАЛА-БАНК» вырос на 26% до 158,9 млн. рублей (на аналогичную
дату предыдущего года этот показатель составлял 125,9 млн. рублей).
Изменения размера доходов ПАО «ГАЛА-БАНК» от основной
деятельности (видов деятельности, видов банковских операций) на 10 и более
процентов по сравнению с соответствующим предыдущим отчетным периодом
и причины таких изменений:
Объем процентных доходов от ссуд, предоставленных клиентам (не
кредитным организациям), за 1-ое полугодие 2016 года по сравнению с 1-ым
полугодием 2016 года увеличился на 7% до 119,3 млн. рублей (объем
процентных доходов от ссуд, предоставленных клиентам (не кредитным
организациям), за 1-ое полугодие 2016 года составлял 111,3 млн. руб.). Доля
данных доходов в общем объеме доходов ПАО «ГАЛА-БАНК» уменьшилась с
71,80% за 1-ое полугодие 2016 года до 62,54% за 1-ое полугодие 2016 года.
Основными факторами, которые повлияли на увеличение объема доходов
Банка, стали динамичный прирост кредитного портфеля Банка и сохранение
высокого уровня процентной маржи.
На фоне ухудшения качества кредитного портфеля розничного
кредитования, рынок жилищного кредитования продолжает демонстрировать
достаточно высокий уровень качества ипотечной задолженности, хотя за 6
месяцев 2016 года уровень просроченной задолженности по жилищным
кредитам все же увеличился и составил 1,53% (рост 0,17 пп.). Такое изменение
67
можно объяснить, в том числе, валютной переоценкой и снижением объемов
новой выдачи.
Основываясь на представленных данных, констатируем необходимость
корреляции динамики клиентской базы с кризисными тенденциями в
российской экономике.
Среди факторов, которые могут положительно повлиять на состояние
отрасли, можно отметить следующие:
улучшение макроэкономической ситуации в стране;
дальнейшее развитие всех видов розничного кредитования;
развитие предпринимательства;
рост доверия населения к банковскому сектору;
увеличение реальных денежных доходов населения.
Таким образом, можно сделать вывод о влиянии внешних факторов на
динамику и структуру клиентской базы ПАО «ГАЛА-БАНК» в период 2014-205
годов, что было наглядно представлено в пункте 2.2. данной выпускной
квалификационной работы.
В третьей главе выпускной квалификационной работы представлены
сформированные предложения по совершенствованию кредитной деятельности
объекта исследования. Пути реализации совершенствования кредитования в
ГАЛА-БАНК (ПАО):
Греет бороду лиса. Грее т бороду лиса . Греет бороду лис а. Греет бороду лиса. Г реет бороду лиса . Греет бороду лиса. Гре ет бороду лиса. Гре ет бороду лиса. Греет бороду лиса. Грее т бороду лиса. Греет бороду лиса. Грее т бороду лиса . Греет бороду лиса . Греет бороду лиса. Гре ет бороду лиса. Г реет бороду лиса. Гре ет бороду лис а. Греет бороду лиса. Греет бороду лиса. Г реет бороду лиса . Греет бороду лиса. Гре ет бороду лиса. Гре ет бороду лиса. Греет бороду лиса. Гре ет бороду лис а. Греет бороду лиса. Греет бороду лиса. Г реет бороду лиса.
2) усовершенствовать систему ценообразования:
Греет бороду лиса. Грее т бороду лиса . Греет бороду лис а. Греет бороду лиса. Г реет бороду лиса. Г реет бороду лиса. Греет бород у лиса. Г реет бороду лиса. Греет бороду лиса. Грее т бороду лиса . Греет бороду лис а. Греет бороду лиса. Г реет бороду лиса. Греет бороду лиса. Г реет бороду лиса. Г реет бороду лиса. Грее т бороду лиса . Греет бороду лис а. Греет бороду лиса. Г реет бороду лиса . Греет бороду лиса. Гре ет бороду лиса. Г реет бороду лиса. Греет бороду лиса. Грее т бороду лиса . Греет бороду лис а. Грее т бороду лиса . Греет бороду лиса.
- механизм ценообразования необходимо неоднократно корректировать
для обеспечения оптимальных результатов работы;
Греет бороду лиса. Грее т бороду лиса . Греет бороду лис а. Греет бороду лиса. Г реет бороду лиса. Г реет бороду лиса. Гре ет бороду лиса. Г реет бороду лиса. Греет бороду лиса. Грее т бороду лиса . Греет бороду лис а. Греет бороду лиса. Г реет бороду лис а. Греет бороду лиса. Г реет бороду лиса. Г реет бороду лиса. Грее т бороду лиса . Греет бороду лис а. Греет бороду лиса. Г реет бороду лиса . Греет бороду лиса. Гре ет бороду лиса. Г реет бороду лиса. Греет бороду лиса. Грее т бороду лиса . Греет бороду лис а. Грее т бороду лиса . Греет бороду лиса.
- внедрить технологию подбора параметров продукта с помощью
матрицы готовых решений с максимальной результативностью;
Греет бороду лиса. Грее т бороду лиса . Греет бороду лис а. Греет бороду лиса. Г реет бороду лиса. Г реет бороду лиса. Греет бород у лиса. Г реет бороду лиса. Греет бороду лиса. Грее т бороду лиса . Греет бороду лис а. Греет бороду лиса. Г реет бороду лис а. Греет бороду лиса. Г реет бороду лиса. Г реет бороду лиса. Грее т бороду лиса . Греет бороду лис а. Греет бороду лиса . Греет бороду лиса . Греет бороду лиса. Гре ет бороду лиса. Гре ет бороду лиса. Греет бороду лиса. Грее т бороду лиса . Греет бороду лиса. Гре ет бороду лиса. Греет бороду лиса.
2) улучшить работу системы управления взаимоотношений с клиентами.
Количество активных предложений о получении предодобренных кредитов
достигнет 1,5 тыс. штук;
Греет бороду лиса. Грее т бороду лиса . Греет бороду лиса. Греет бороду лиса. Г реет бороду лиса . Греет бороду лиса. Гре ет бороду лиса. Гре ет бороду лиса. Греет бороду лиса. Грее т бороду лиса. Греет бороду лиса. Грее т бороду лиса . Греет бороду лиса . Греет бороду лиса. Гре ет бороду лиса. Г реет бороду лиса. Гре ет бороду лис а. Греет бороду лиса. Греет бороду лиса. Г реет бороду лиса . Греет бороду лиса. Гре ет бороду лиса. Гре ет бороду лиса. Греет бороду лиса. Гре ет бороду лис а. Греет бороду лиса. Греет бороду лиса. Г реет бороду лиса.
3) запустить дополнительную услугу «Кредитные каникулы»,
68
позволяющую клиенту за плату перенести платеж по кредиту;
Греет бороду лиса. Грее т бороду лиса . Греет бороду лис а. Греет бороду лиса. Г реет бороду лиса. Г реет бороду лиса. Греет бород у лиса. Г реет бороду лиса. Греет бороду лиса. Гре ет бороду лиса. Греет бороду лиса. Грее т бороду лиса . Греет бороду лиса . Греет бороду лиса. Гре ет бороду лиса. Г реет бороду лиса. Гре ет бороду лис а. Греет бороду лиса. Греет бороду лиса. Г реет бороду лиса . Греет бороду лиса. Гре ет бороду лиса. Гре ет бороду лиса. Гре ет бороду лиса. Гре ет бороду лиса. Греет бороду лиса. Грее т бороду лиса . Греет бороду лиса.
4) провести обновление продукта «Рефинансирование»;
Греет бороду лиса. Грее т бороду лиса . Греет бороду лис а. Греет бороду лиса. Г реет бороду лиса. Г реет бороду лиса. Гре ет бороду лиса. Г реет бороду лиса. Греет бороду лиса. Грее т бороду лиса . Греет бороду лис а. Греет бороду лиса . Греет бороду лис а. Греет бороду лиса. Г реет бороду лиса. Г реет бороду лиса. Грее т бороду лиса . Греет бороду лис а. Греет бороду лиса . Греет бороду лиса . Греет бороду лиса. Гре ет бороду лиса. Гре ет бороду лиса. Греет бороду лиса. Грее т бороду лиса . Греет бороду лиса. Грее т бороду лиса . Греет бороду лиса.
5) запустить пилотную эксплуатацию технологии выдачи кредитов
наличными с использованием дистанционных каналов (подписание кредитного
договора путем предоставления клиентом электронно-цифровой подписи).
Греет бороду лиса. Грее т бороду лиса . Греет бороду лис а. Греет бороду лиса. Г реет бороду лиса. Г реет бороду лиса. Греет бород у лиса. Г реет бороду лиса. Греет бороду лиса. Грее т бороду лиса . Греет бороду лис а. Греет бороду лиса. Г реет бороду лиса. Г реет бород у лиса. Г реет бороду лиса. Г реет бороду лиса. Грее т бороду лиса . Греет бороду лис а. Греет бороду лиса. Г реет бороду лиса. Г реет бороду лиса. Гре ет бороду лиса. Г реет бороду лиса. Греет бороду лиса. Грее т бороду лиса . Греет бороду лис а. Греет бороду лиса. Г реет бороду лиса.
Указанные мероприятия позволят закончить прогнозный 2016 год на
максимальных для Банка показателях доли рынка в выдачах кредитов
наличными в Российской Федерации.
В результате реализации предложенных мероприятий прогнозируемые
затраты на материальные ресурсы на 2017 год составят 157 500 тыс. руб.
(210 000 – 52 500). Ожидаемая экономия от снижения затрат на материальные
ресурсы составит 52 500 руб. Годовой экономический эффект составит (210 000
* (1 – 0,70) = 63 000 руб. Внедрение данного мероприятия в ГАЛА-БАНК
(ПАО) позволит оптимизировать использование материальных ресурсов.
69
Список использованной литературы
1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным
голосованием 12.12.1993) (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о
поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 N 6-ФКЗ, от 30.12.2008 N 7-ФКЗ, от
05.02.2014 N 2-ФКЗ, от 21.07.2014 N 11-ФКЗ)// Собрание законодательства РФ,
04.08.2014, N 31, ст. 4398
2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от
26.01.1996 N 14-ФЗ (ред. от 23.05.2016)// «Собрание законодательства РФ»,
29.01.1996, N 5, ст. 410
3. Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 03.07.2016) «О
Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (с изм. и доп.,
вступ. в силу с 01.01.2017)// «Российская газета», N 127, 13.07.2002
4. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 03.07.2016) «О
банках и банковской деятельности» (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2017)//
«Собрание законодательства РФ», 05.02.1996, N 6, ст. 492
5. Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 03.07.2016) «О
несостоятельности (банкротстве)» (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2017)//
«Парламентская газета», N 209-210, 02.11.2002
6. Федеральный закон от 08.08.2001 N 129-ФЗ (ред. от 28.12.2016) «О
государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных
предпринимателей» (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2017)// «Собрание
законодательства РФ», 13.08.2001, N 33 (часть I), ст. 3431
7. Федеральный закон от 26.12.1995 N 208-ФЗ (ред. от 03.07.2016) «Об
акционерных обществах» (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2017)// «Собрание
законодательства РФ», 01.01.1996, N 1, ст. 1
8. Федеральный закон от 08.02.1998 N 14-ФЗ (ред. от 03.07.2016) «Об
обществах с ограниченной ответственностью» (с изм. и доп., вступ. в силу с
01.01.2017)// «Собрание законодательства РФ», 16.02.1998, N 7, ст. 785
9. Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 03.07.2016) «Об
ипотеке (залоге недвижимости)»// «Российская газета», N 137, 22.07.1998
70
10. Федеральный закон от 02.10.2007 N 229-ФЗ (ред. от 28.12.2016) «Об
исполнительном производстве»// «Собрание законодательства РФ», 08.10.2007,
N 41, ст. 4849
11. Федеральный закон от 26.03.1998 N 41-ФЗ (ред. от 03.07.2016) «О
драгоценных металлах и драгоценных камнях»// «Собрание законодательства
РФ», 30.03.1998, N 13, ст. 1463
12. Федеральный закон от 23.12.2003 N 177-ФЗ (ред. от 03.07.2016) «О
страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»//
«Собрание законодательства РФ», 29.12.2003, N 52 (часть I), ст. 5029
13. Федеральный закон от 10.12.2003 N 173-ФЗ (ред. от 03.07.2016) «О
валютном регулировании и валютном контроле»// «Собрание законодательства
РФ», 15.12.2003, N 50, ст. 4859
14. Указ Президента РФ от 23.07.1997 N 773 «О предоставлении
гарантий или поручительств по займам и кредитам»// «Собрание
законодательства РФ», 28.07.1997, N 30, ст. 3606
15. Указ Президента РФ от 10.06.1994 N 1184 (ред. от 27.04.1995) «О
совершенствовании работы банковской системы Российской Федерации»//
«Собрание законодательства РФ», 13.06.1994, N 7, ст. 696
16. Инструкция Банка России от 02.04.2010 N 135-И (ред. от
21.03.2016) «О порядке принятия Банком России решения о государственной
регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление
банковских операций» (Зарегистрировано в Минюсте России 22.04.2010 N
16965)// «Вестник Банка России», N 23, 30.04.2010
17. Приказ Банка России от 23.04.1997 N 02-195 (ред. от 17.05.2012) «О
введении в действие Положения об особенностях регистрации кредитных
организаций с иностранными инвестициями и о порядке получения
предварительного разрешения Банка России на увеличение уставного капитала
зарегистрированной кредитной организации за счет средств нерезидентов»
(вместе с «Положением об особенностях регистрации кредитных организаций с
71
иностранными инвестициями» от 23.04.1997 N 437)// «Вестник Банка России»,
N 25, 30.04.1997
18. «Положение о реорганизации кредитных организаций в форме
слияния и присоединения» (утв. Банком России 29.08.2012 N 386-П) (ред. от
17.11.2016) (Зарегистрировано в Минюсте России 09.10.2012 N 25633) (с изм. и
доп., вступ. в силу с 08.01.2017)// «Вестник Банка России», N 61, 17.10.2012
19. Банки и банковское дело: учебник для бакалавров / под ред. В. А.
Боровковой. - 3-е изд., перераб. и доп. - М.: Издательство Юрайт, 2014. - 623 с.
20. Банки и банковское дело: учебник для бакалавров / под ред. В. А.
Боровковой. - 3-е изд., перераб. и доп. - М.: Издательство Юрайт, 2014. - 623 с.
21. Банки и банковское дело: учебник для бакалавров / под ред. В. А.
Боровковой. - 3-е изд., перераб. и доп. - М.: Издательство Юрайт, 2014. - 623 с. -
Серия: Бакалавр. Базовый курс.
22. Банковские операции: учебник для академического бакалавриата /
Η. Н. Мартыненко, О. М. Маркова, О. С. Рудакова, Н. В. Сергеева. – 2-е изд.,
перераб. и доп. – М.: Издательство Юрайт, 2014. – 612 с.
23. Банковское дело : учебник для СНО / Е. Ф. Жуков [и др.]; под ред.
Е. Ф. Жукова, Ю. А. Соколова. — М. : Издательство Юрайт, 2015. — 591 с.
24. Банковское дело: учебник дли бакалавров / А. М. Тавасиев. - М.:
Издательство Юрайт, 2015. - 647 с.
25. Банковское дело: учебник дли бакалавров / А. М. Тавасиев. - М.:
Издательство Юрайт, 2015. - 647 с. - Серия: Бакалавр. Базовый курс.
26. Банковское дело: учебник дли бакалавров / А. М. Тавасиев. - М.:
Издательство Юрайт, 2015. - 647 с. - Серия: Бакалавр. Базовый курс.
27. Банковское дело: учебник дли бакалавров / А. М. Тавасиев. - М.:
Издательство Юрайт, 2015. - 647 с. - Серия: Бакалавр. Базовый курс.
28. Банковское дело: учебник дли бакалавров / А. М. Тавасиев. - М.:
Издательство Юрайт, 2015. - 647 с. - Серия: Бакалавр. Базовый курс.