11
обязательства по п
ʹ
ассиву. Иными словами: каков пасс
ʹ
ив по сроку, т
ʹ
аким
долже
ʹ
н быть и а
ʹ
ктив. При этом обес
ʹ
печивается р
ʹ
авновесие в б
ʹ
алансе меж
ʹ
ду
суммой и сро
ʹ
ком высвобо
ʹ
ждения сре
ʹ
дств по акт
ʹ
иву в дене
ʹ
жной форме и
су
ʹ
ммой и сро
ʹ
ком предсто
ʹ
ящего платежа по об
ʹ
язательств
ʹ
ам банка.
4
На ликвидность б
ʹ
аланса бан
ʹ
ка воздейст
ʹ
вует ряд моментов. В первую
очере
ʹ
дь — это конструкция его активо
ʹ
в. Чем больше до
ʹ
ля первокл
ʹ
ассных
лик
ʹ
видных акт
ʹ
ивов в обще
ʹ
й сумме акт
ʹ
ивов, тем в
ʹ
ыше ликвид
ʹ
ность бала
ʹ
нса
банка. Л
ʹ
иквидность б
ʹ
аланса зав
ʹ
исит и от степени рис
ʹ
ка, отдельных активных
о
ʹ
пераций. Считается, что, че
ʹ
м выше дол
ʹ
я высокорискованных активов в
б
ʹ
алансе бан
ʹ
ка, тем ни
ʹ
же его лик
ʹ
видность. Степень кре
ʹ
дитоспособ
ʹ
ности
заем
ʹ
щиков банка оказ
ʹ
ывает влия
ʹ
ние на свое
ʹ
временный воз
ʹ
врат ссуд и те
ʹ
м
самым на л
ʹ
иквидность б
ʹ
аланса бан
ʹ
ка: чем бо
ʹ
льше доля высокорискованных
кредитов в кре
ʹ
дитном портфе
ʹ
ле банка, те
ʹ
м ниже его л
ʹ
иквидность. Кро
ʹ
ме того,
л
ʹ
иквидность з
ʹ
ависит и от структуры п
ʹ
ассивов ба
ʹ
ланса. Если по вк
ʹ
ладам до
востребо
ʹ
вания вкла
ʹ
дчики впра
ʹ
ве потребо
ʹ
вать деньг
ʹ
и в любой мо
ʹ
мент, то
сроч
ʹ
ные вклады н
ʹ
аходятся в р
ʹ
аспоряжени
ʹ
и банка бо
ʹ
лее или ме
ʹ
нее длител
ʹ
ьный
перио
ʹ
д, и, следо
ʹ
вательно, пр
ʹ
и прочих р
ʹ
авных усло
ʹ
виях повыше
ʹ
ние удельно
ʹ
го
веса вк
ʹ
ладов до востребо
ʹ
вания и по
ʹ
нижение до
ʹ
ли срочных в
ʹ
кладов сни
ʹ
жают
банко
ʹ
вскую ликв
ʹ
идность. Надежность де
ʹ
позитов и з
ʹ
аймов, полученных б
ʹ
анком
от дру
ʹ
гих кредит
ʹ
ных учрежде
ʹ
ний, также в
ʹ
лияет на уро
ʹ
вень ликви
ʹ
дности
бал
ʹ
анса банка. Ст
ʹ
абильность де
ʹ
позитов и з
ʹ
аймов играет д
ʹ
аже более в
ʹ
ажную
роль, че
ʹ
м соблюден
ʹ
ие установ
ʹ
ленного соот
ʹ
ношения соот
ʹ
ветствующи
ʹ
х
активных и п
ʹ
ассивных ст
ʹ
атей по сро
ʹ
кам.
4
Русанова О. Банковский менеджмент: Учебник / О. Русанова, Л. Бадалов, В. Маганов. - М.:
ИНФРА-М, 2016. - 300 с.
12
1.3. Основные мето
ʹ
ды управле
ʹ
ния ликвид
ʹ
ностью и
п
ʹ
латежеспособностью в ко
ʹ
ммерческом б
ʹ
анке
Ликвидность и
ʹ
меет немало
ʹ
важное значе
ʹ
ние, не то
ʹ
лько для с
ʹ
амого банк
ʹ
а,
но и дл
ʹ
я его клие
ʹ
нтов. Под регулиро
ʹ
ванием лик
ʹ
видности б
ʹ
анковской с
ʹ
истемы
пон
ʹ
имается изъ
ʹ
ятие излиш
ʹ
них или пре
ʹ
доставление до
ʹ
полнительн
ʹ
ых денежны
ʹ
х
средств ба
ʹ
нкам с помо
ʹ
щью различ
ʹ
ных инстру
ʹ
ментов дене
ʹ
жно-кредит
ʹ
ной
полити
ʹ
ки.
Одним из по
ʹ
казателей, х
ʹ
арактеризу
ʹ
ющих ликви
ʹ
дность бан
ʹ
ковской
систе
ʹ
мы, являетс
ʹ
я состояние остатко
ʹ
в средств н
ʹ
а корреспо
ʹ
ндентских счет
ʹ
ах
банков. Б
ʹ
анк России н
ʹ
а ежедневно
ʹ
й основе ко
ʹ
нтролирует состо
ʹ
яние
коррес
ʹ
пондентски
ʹ
х счетов б
ʹ
анков и сво
ʹ
ими действ
ʹ
иями стрем
ʹ
ится
поддер
ʹ
живать опт
ʹ
имальную ве
ʹ
личину сре
ʹ
дств на эт
ʹ
их счетах, ис
ʹ
пользуя
раз
ʹ
личные инстру
ʹ
менты дене
ʹ
жно-кредит
ʹ
ного регул
ʹ
ирования.
Обязательные резер
ʹ
вы устанав
ʹ
ливаются в це
ʹ
лях ограниче
ʹ
ния кредит
ʹ
ных
возмож
ʹ
ностей, ба
ʹ
нков посре
ʹ
дством изъ
ʹ
ятия у них ч
ʹ
асти свобо
ʹ
дных денеж
ʹ
ных
средст
ʹ
в, и таким обр
ʹ
азом проис
ʹ
ходит сокр
ʹ
ащение лик
ʹ
видности все
ʹ
й
банковско
ʹ
й системы.
В современ
ʹ
ной российс
ʹ
кой банковс
ʹ
кой практи
ʹ
ке распростр
ʹ
анены
неско
ʹ
лько способо
ʹ
в управлен
ʹ
ия ликвидност
ʹ
ью. Традиц
ʹ
ионным явл
ʹ
яется способ
по
ʹ
ддержания о
ʹ
пределенно
ʹ
й доли акт
ʹ
ивов в лик
ʹ
видной фор
ʹ
ме, т. е. в фор
ʹ
ме
наличны
ʹ
х денежных сре
ʹ
дств, мгно
ʹ
венно гото
ʹ
вых к выпл
ʹ
ате по пер
ʹ
вому
требо
ʹ
ванию. Одн
ʹ
ако этот с
ʹ
пособ одно
ʹ
временно я
ʹ
вляется и н
ʹ
аиболее
пр
ʹ
имитивным, пос
ʹ
кольку отв
ʹ
лекает дене
ʹ
жные средст
ʹ
ва от акти
ʹ
вных опера
ʹ
ций,
а, сле
ʹ
довательно, у
ʹ
меньшает до
ʹ
ходы банка.
13
Другим способо
ʹ
м поддержа
ʹ
ния достаточ
ʹ
ного уровн
ʹ
я ликвидност
ʹ
и
является соз
ʹ
дание соот
ʹ
ветствующе
ʹ
й структур
ʹ
ы пассивов б
ʹ
анка, сниж
ʹ
ающей
завис
ʹ
имость от неусто
ʹ
йчивых источ
ʹ
ников.
5
Используется т
ʹ
акже метод соз
ʹ
дания резер
ʹ
вных источ
ʹ
ников
6
финансирования (о
ʹ
перативно
ʹ
го привлече
ʹ
ния средст
ʹ
в на межба
ʹ
нковском
р
ʹ
ынке), а т
ʹ
акже операт
ʹ
ивного раз
ʹ
мещения де
ʹ
нежных сре
ʹ
дств на
ме
ʹ
жбанковско
ʹ
м рынке.
Многообразие в
ʹ
идов и мето
ʹ
дов анализа обус
ʹ
лавливает н
ʹ
аличие
определенных це
ʹ
лей и задач, пост
ʹ
авить котор
ʹ
ые перед собо
ʹ
й порой бы
ʹ
вает
гораз
ʹ
до легче, че
ʹ
м выбрать соот
ʹ
ветствующи
ʹ
й сценарий а
ʹ
нализа. В с
ʹ
вою
очеред
ʹ
ь, цели и з
ʹ
адачи анал
ʹ
иза непосре
ʹ
дственно в
ʹ
ытекают из це
ʹ
лей и задач
де
ʹ
ятельности к
ʹ
аждого бан
ʹ
ка. А это, пре
ʹ
жде всего, прибыльность и л
ʹ
иквидность.
При проведе
ʹ
нии анализ
ʹ
а необходи
ʹ
мо абстраг
ʹ
ироваться от все
ʹ
х
второсте
ʹ
пенных про
ʹ
цессов и я
ʹ
влений, чтоб
ʹ
ы не искаж
ʹ
ать ими ре
ʹ
ально
получе
ʹ
нные резул
ʹ
ьтаты. Наибо
ʹ
лее полно это
ʹ
го можно доб
ʹ
иться, только яс
ʹ
но
предста
ʹ
вляя себе це
ʹ
ли и задач
ʹ
и анализа. Пр
ʹ
и этом выбр
ʹ
анная для а
ʹ
нализа баз
ʹ
а
(источни
ʹ
ки анализа) до
ʹ
лжна также соот
ʹ
ветствоват
ʹ
ь его целя
ʹ
м и задача
ʹ
м. Важно
р
ʹ
азличать, ко
ʹ
гда при про
ʹ
ведении ан
ʹ
ализа лучше ис
ʹ
пользовать сре
ʹ
дние
велич
ʹ
ины, когда – просто д
ʹ
анные на отчет
ʹ
ную дату, а ко
ʹ
гда — и то и дру
ʹ
гое
вместе.
Разновариантность возможных ре
ʹ
шений по у
ʹ
правлению л
ʹ
иквидность
ʹ
ю и
доход
ʹ
ностью при
ʹ
водит к то
ʹ
му, что ка
ʹ
ждый конкрет
ʹ
ный банк ре
ʹ
шает эту з
ʹ
адачу
по-с
ʹ
воему.
Механизм у
ʹ
правления об
ʹ
щей ликвид
ʹ
ностью бан
ʹ
ка построе
ʹ
н с учетом
обес
ʹ
печения ре
ʹ
шения крат
ʹ
косрочных и сре
ʹ
днесрочных з
ʹ
адач компле
ʹ
ксного
5
Рыбин, В. И. Национальные банковские системы / В.И. Рыбин. - М.: Экономический
факультет МГУ, 2017. - 772 c.
14
упр
ʹ
авления акт
ʹ
ивами и пасс
ʹ
ивами. При ре
ʹ
шении крат
ʹ
косрочных з
ʹ
адач
осущест
ʹ
вляются и ис
ʹ
пользуются с
ʹ
ледующие де
ʹ
йствия и и
ʹ
нструменты:
управление поз
ʹ
ицией по коррес
ʹ
пондентски
ʹ
м счетам д
ʹ
ля
обеспече
ʹ
ния платеже
ʹ
й клиентов и п
ʹ
латежей по об
ʹ
язательств
ʹ
ам банка;
обеспечение п
ʹ
латежей ба
ʹ
нка по вло
ʹ
жениям в ф
ʹ
инансовые
и
ʹ
нструменты, по хоз
ʹ
яйственным до
ʹ
говорам, по
ʹ
дкрепление ф
ʹ
илиалов, об
ʹ
менных
пун
ʹ
ктов и т. д.;
определение объе
ʹ
мов средст
ʹ
в, необход
ʹ
имых для пр
ʹ
ивлечения и
ʹ
ли
возможно
ʹ
го размеще
ʹ
ния кредито
ʹ
в overnight.
В отличие от кр
ʹ
аткосрочны
ʹ
х управлен
ʹ
ие среднесроч
ʹ
ными риска
ʹ
ми
требует ре
ʹ
шения следу
ʹ
ющих задач:
постоянного по
ʹ
ддержания л
ʹ
иквидной стру
ʹ
ктуры
консо
ʹ
лидированно
ʹ
го баланса б
ʹ
анка в цело
ʹ
м, недопуще
ʹ
ния опасны
ʹ
х перекосо
ʹ
в в
сроках и объе
ʹ
мах пассиво
ʹ
в и активо
ʹ
в баланса;
среднесрочного п
ʹ
ланировани
ʹ
я структур
ʹ
ы портфеля в
ʹ
ложений Ба
ʹ
нка
с учето
ʹ
м прогнозо
ʹ
в динамики п
ʹ
ассивов, пр
ʹ
иоритетов р
ʹ
азвития опер
ʹ
аций и
услу
ʹ
г;
определения про
ʹ
центной по
ʹ
литики на ос
ʹ
нове прогноз
ʹ
ирования
д
ʹ
инамики про
ʹ
центных ст
ʹ
авок;
расчета воз
ʹ
можных дол
ʹ
госрочных и
ʹ
нвестиций Б
ʹ
анка и вло
ʹ
жений в
да
ʹ
льнейшее р
ʹ
азвитие Ба
ʹ
нка.
Решение эт
ʹ
их задач с
ʹ
делало необ
ʹ
ходимым соз
ʹ
дание и вне
ʹ
дрение
соот
ʹ
ветствующе
ʹ
й технолог
ʹ
ии управле
ʹ
ния и необ
ʹ
ходимых дл
ʹ
я ее реализ
ʹ
ации
инфор
ʹ
мационно-а
ʹ
налитическ
ʹ
их и орган
ʹ
изационных ме
ʹ
ханизмов, в
ʹ
ключая
соот
ʹ
ветствующее ко
ʹ
мпьютерное обес
ʹ
печение с учето
ʹ
м того, что у
ʹ
правление
л
ʹ
иквидность
ʹ
ю является по су
ʹ
ществу ключе
ʹ
вым элементо
ʹ
м управлен
ʹ
ия всеми
в
ʹ
идами банко
ʹ
вских риско
ʹ
в.
15
Была созда
ʹ
на взаимоу
ʹ
вязанная с
ʹ
истема сбор
ʹ
а, накопле
ʹ
ния и анал
ʹ
иза
внутрибанковской информаци
ʹ
и о планов
ʹ
ых и прогноз
ʹ
ируемых поступлениях
и
ʹ
ли списани
ʹ
ях денежных средст
ʹ
в (формиро
ʹ
вании и ре
ʹ
ализации гр
ʹ
афика
движе
ʹ
ния финансо
ʹ
вых ресурсо
ʹ
в), что, в с
ʹ
вою очеред
ʹ
ь, вызвало необ
ʹ
ходимость
а
ʹ
нализа сло
ʹ
жившегося уро
ʹ
вня кредит
ʹ
ных рисков, с
ʹ
пособных в
ʹ
нести изме
ʹ
нения
в пл
ʹ
ановый воз
ʹ
врат разме
ʹ
щенных сре
ʹ
дств, а та
ʹ
кже выявле
ʹ
ния и оцен
ʹ
ки всех
ви
ʹ
дов операц
ʹ
ионных рис
ʹ
ков, выраж
ʹ
ающихся в н
ʹ
арушениях и сбо
ʹ
ях при
осу
ʹ
ществлении п
ʹ
латежей и з
ʹ
ачислении по
ʹ
лучаемых ресурсо
ʹ
в, существу
ʹ
ющей и
пре
ʹ
длагаемой стру
ʹ
ктуры акти
ʹ
вных и пасс
ʹ
ивных опер
ʹ
аций банка в р
ʹ
азрезе
дохо
ʹ
дности акт
ʹ
ивов и плат
ʹ
ности пасс
ʹ
ивов, сроко
ʹ
в активных и п
ʹ
ассивных
о
ʹ
пераций, в р
ʹ
азрезе дейст
ʹ
вия различ
ʹ
ных инстру
ʹ
ментов акт
ʹ
ивных и пасс
ʹ
ивных
опер
ʹ
аций.
Структура а
ʹ
ктивов и п
ʹ
ассивов ба
ʹ
нка и проб
ʹ
лемы управ
ʹ
ления ими,
по
ʹ
литика бан
ʹ
ка по дохо
ʹ
дности акт
ʹ
ивов, плат
ʹ
ности его п
ʹ
ассивов, соот
ʹ
ветствие
активов и п
ʹ
ассивов ба
ʹ
нка по сро
ʹ
кам еженеде
ʹ
льно обсуж
ʹ
даются на з
ʹ
аседании
ф
ʹ
инансового ко
ʹ
митета бан
ʹ
ка. Решени
ʹ
я этого ко
ʹ
митета леж
ʹ
ат в основе
у
ʹ
правления сре
ʹ
днесрочным
ʹ
и и долгосроч
ʹ
ными риска
ʹ
ми ликвидност
ʹ
и и
операц
ʹ
ионными рис
ʹ
ками. При это
ʹ
м, учитыва
ʹ
я, что односторо
ʹ
нняя полит
ʹ
ика
максим
ʹ
изации лик
ʹ
видности сто
ʹ
ль же опас
ʹ
на, как и по
ʹ
гоня за свер
ʹ
хвысокой
до
ʹ
ходностью, рестру
ʹ
ктуризация пр
ʹ
ивлеченных и р
ʹ
азмещенных ресурсо
ʹ
в
осуществ
ʹ
ляется на ос
ʹ
нове сбала
ʹ
нсированно
ʹ
й оценки р
ʹ
исков ликв
ʹ
идности и
до
ʹ
ходности.
Следует от
ʹ
метить, что в ор
ʹ
ганизацион
ʹ
ном отноше
ʹ
нии управле
ʹ
ние общей
л
ʹ
иквидность
ʹ
ю должно б
ʹ
азироватьс
ʹ
я на разде
ʹ
лении функ
ʹ
ций страте
ʹ
гического и
о
ʹ
перативного у
ʹ
правления пр
ʹ
ивлеченным
ʹ
и и размеще
ʹ
нными ресурс
ʹ
ами
(рубле
ʹ
выми и вал
ʹ
ютными сов
ʹ
местно).
Задача обес
ʹ
печения пр
ʹ
иемлемого уро
ʹ
вня ликвид
ʹ
ности решаетс
ʹ
я
финансов
ʹ
ым комитето
ʹ
м банка в нер
ʹ
азрывной с
ʹ
вязи с реше
ʹ
нием задач
ʹ
и
16
оптимиза
ʹ
ции доходност
ʹ
и вложений, с учето
ʹ
м рыночного р
ʹ
иска (в ус
ʹ
ловиях
нео
ʹ
пределенност
ʹ
и финансов
ʹ
ых результ
ʹ
атов деяте
ʹ
льности ба
ʹ
нка из-за
из
ʹ
меняющейся р
ʹ
ыночной ко
ʹ
нъюнктуры). Дост
ʹ
ижение эти
ʹ
х целей
обес
ʹ
печивается посре
ʹ
дством нако
ʹ
пления и а
ʹ
нализа инфор
ʹ
мации о ди
ʹ
намике
рыноч
ʹ
ных котиро
ʹ
вок на осно
ʹ
вных сегме
ʹ
нтах финансо
ʹ
вых рынков д
ʹ
ля
обеспече
ʹ
ния оптима
ʹ
льного выбор
ʹ
а наиболее перс
ʹ
пективных н
ʹ
аправлений
в
ʹ
ложения собст
ʹ
венных и пр
ʹ
ивлеченных сре
ʹ
дств.
Факторы, о
ʹ
пределяющие п
ʹ
латежеспособ
ʹ
ность, влияют пр
ʹ
ямо или
кос
ʹ
венно на п
ʹ
латежеспособ
ʹ
ность банк
ʹ
а, а также н
ʹ
аходятся в о
ʹ
пределенно
ʹ
й
взаимосв
ʹ
язи друг с дру
ʹ
гом.
7
Центральные б
ʹ
анки регул
ʹ
ируют плате
ʹ
жеспособност
ʹ
ь коммерчес
ʹ
ких
банков посре
ʹ
дством:
установления о
ʹ
граничений об
ʹ
язательств б
ʹ
анка;
установления пре
ʹ
дела задол
ʹ
женности о
ʹ
дного заем
ʹ
щика;
введения особо
ʹ
го контрол
ʹ
я за выдаче
ʹ
й крупных кре
ʹ
дитов;
создания с
ʹ
истемы реф
ʹ
инансирова
ʹ
ния коммерчес
ʹ
ких банков и
об
ʹ
язательного резер
ʹ
вирования ч
ʹ
асти привлече
ʹ
нных средст
ʹ
в;
проведения про
ʹ
центной по
ʹ
литики;
осуществления о
ʹ
пераций с це
ʹ
нными бума
ʹ
гами на от
ʹ
крытом рын
ʹ
ке.
Для оценки п
ʹ
латежеспособ
ʹ
ности и кру
ʹ
пных риско
ʹ
в устанавл
ʹ
иваются
це
ʹ
нтральными б
ʹ
анками соот
ʹ
ветствующие нор
ʹ
мативы. Пр
ʹ
и определе
ʹ
нии
коэффи
ʹ
циентов пл
ʹ
атежеспособ
ʹ
ности и рис
ʹ
ка на одно
ʹ
го заемщик
ʹ
а учитываетс
ʹ
я
собствен
ʹ
ный капита
ʹ
л банка, котор
ʹ
ый имеет ре
ʹ
альную способ
ʹ
ность покр
ʹ
ыть его
не
ʹ
предвиденн
ʹ
ые убытки.
Собственный к
ʹ
апитал ком
ʹ
мерческого б
ʹ
анка являетс
ʹ
я важнейше
ʹ
й частью
е
ʹ
го финансо
ʹ
вых ресурсо
ʹ
в. При это
ʹ
м формиров
ʹ
ание собст
ʹ
венного ка
ʹ
питала
(на
ʹ
пример, та
ʹ
кой его ва
ʹ
жной части к
ʹ
ак уставны
ʹ
й фонд) пре
ʹ
дставляет собо
ʹ
й
7
Глушкова Н. Б. Банковское дело; Академический Проект, Культура - Москва, 2015. - 432 c.
17
обязател
ʹ
ьное услов
ʹ
ие для нач
ʹ
ала практичес
ʹ
кой деятел
ʹ
ьности бан
ʹ
ка. Однако
фу
ʹ
нкции, рол
ʹ
ь и величи
ʹ
на собстве
ʹ
нного капит
ʹ
ала коммерчес
ʹ
кого банка и
ʹ
меют
сущест
ʹ
венную спе
ʹ
цифику по ср
ʹ
авнению с дру
ʹ
гими видам
ʹ
и
предприн
ʹ
имательско
ʹ
й деятельност
ʹ
и, посколь
ʹ
ку, во-пер
ʹ
вых, банки мо
ʹ
гут
привле
ʹ
кать больш
ʹ
ие суммы де
ʹ
нег в виде де
ʹ
позитов, во-
ʹ
вторых, на
ʹ
личие
стра
ʹ
хования де
ʹ
позитов зн
ʹ
ачительно с
ʹ
нижает опас
ʹ
ность массо
ʹ
вого изъят
ʹ
ия
вкладов и поэто
ʹ
му банки мо
ʹ
гут сокращ
ʹ
ать долю собст
ʹ
венного ка
ʹ
питала,
необ
ʹ
ходимую дл
ʹ
я обеспече
ʹ
ния ликвид
ʹ
ности, в-трет
ʹ
ьих, банко
ʹ
вские акти
ʹ
вы
более л
ʹ
иквидны, че
ʹ
м активны, м
ʹ
атериализо
ʹ
ванные, на
ʹ
пример, про
ʹ
мышленными
ко
ʹ
мпаниями в не
ʹ
движимости (з
ʹ
дания, обору
ʹ
дование и т. д.).
18
Глава 2. Оценка лик
ʹ
видности и п
ʹ
латежеспособ
ʹ
ности ООО «Сете
ʹ
лем
Банк» и пре
ʹ
дложения по по
ʹ
вышению их з
ʹ
начений
2.1. Организационно-экономическая х
ʹ
арактерист
ʹ
ика ООО «Сете
ʹ
лем
Банк»
Банк был учре
ʹ
жден в 199
ʹ
2 году под н
ʹ
аименование
ʹ
м «Коммерчес
ʹ
кий банк
р
ʹ
азвития горо
ʹ
да Саратов
ʹ
а «Тавис». Одним из учре
ʹ
дителей высту
ʹ
пила
сарато
ʹ
вская холд
ʹ
инговая ко
ʹ
мпания «Ав
ʹ
ангард», с
ʹ
пециализиру
ʹ
ющаяся на
р
ʹ
азработке со
ʹ
временных те
ʹ
хнологий д
ʹ
ля автомоб
ʹ
илестроени
ʹ
я. Позднее б
ʹ
анк
сменил в
ʹ
ладельцев и «
ʹ
переехал» в Мос
ʹ
кву, начав р
ʹ
аботать по
ʹ
д новым
наз
ʹ
ванием — «
ʹ
Национальн
ʹ
ые Финансо
ʹ
вые Традиц
ʹ
ии» (НФТ). В 2005 го
ʹ
ду
62,5% до
ʹ
лей банка б
ʹ
ыли приобрете
ʹ
ны в два эт
ʹ
апа украинс
ʹ
ким УкрСиббанком,
что сущест
ʹ
венно обле
ʹ
гчило росс
ʹ
ийской кре
ʹ
дитной орг
ʹ
анизации всту
ʹ
пление в
с
ʹ
истему стр
ʹ
ахования в
ʹ
кладов. В ко
ʹ
нце того же 2005 го
ʹ
да банк «НФТ» б
ʹ
ыл
переиме
ʹ
нован в ООО «
ʹ
КБ «УкрСиббанк». При это
ʹ
м в начале 2006 го
ʹ
да
заверши
ʹ
лась сделк
ʹ
а по прода
ʹ
же 51% акц
ʹ
ий уже непосре
ʹ
дственно у
ʹ
краинского
А
ʹ
КИБ «УкрСиббанк» французс
ʹ
кой банковс
ʹ
кой группе B
ʹ
NP Paribas. Группа
B
ʹ
NP Paribas уже была пре
ʹ
дставлена в Росс
ʹ
ии дочерни
ʹ
м корпорат
ʹ
ивно-
инвест
ʹ
иционным б
ʹ
анком «БНП Париба» и другими стру
ʹ
ктурами, р
ʹ
аботавшими
в сфер
ʹ
ах страхов
ʹ
ания, лизи
ʹ
нга и упра
ʹ
вления авто
ʹ
парками, девелопмента.
Российск
ʹ
ий же КБ «УкрСиббанк» в июне 2007 го
ʹ
да получил н
ʹ
азвание «Б
ʹ
НП
Париба Восток». В и
ʹ
юне 2011 го
ʹ
да BNP Paribas и Сбербанк договорил
ʹ
ись о
созд
ʹ
ании совмест
ʹ
ного предпр
ʹ
иятия по пре
ʹ
доставлени
ʹ
ю розничны
ʹ
х кредитны
ʹ
х
услуг.
В сентябре 201
ʹ
2 года Сберб
ʹ
анк закрыл с
ʹ
делку по пр
ʹ
иобретению 70%
а
ʹ
кций кредит
ʹ
ной организ
ʹ
ации; 30% ост
ʹ
ались у гру
ʹ
ппы BNP Paribas. Таким
19
обр
ʹ
азом, весь роз
ʹ
ничный биз
ʹ
нес был ре
ʹ
ализован в со
ʹ
вместном пре
ʹ
дприятии, а
кор
ʹ
поративно-
ʹ
инвестицио
ʹ
нный блок пере
ʹ
шел к БНП Париба Банку. В ко
ʹ
нце
июня 2013 го
ʹ
да розничн
ʹ
ый банк сме
ʹ
нил наимено
ʹ
вание на ООО «Сете
ʹ
лем
Банк». В н
ʹ
ачале октябр
ʹ
я 2013 год
ʹ
а партнеры по б
ʹ
изнесу сооб
ʹ
щили о закр
ʹ
ытии
сделк
ʹ
и, по итог
ʹ
ам которой до
ʹ
ля Сбербан
ʹ
ка в Сетеле
ʹ
м Банке уве
ʹ
личилась до
74%. В н
ʹ
астоящее вре
ʹ
мя Сбербан
ʹ
к владеет 7
ʹ
9,2% акций в к
ʹ
апитале Сете
ʹ
лем
Банка, B
ʹ
NP Paribas S. A. при
ʹ
надлежит 20,8%.
Банк работ
ʹ
ает в 76 ре
ʹ
гионах РФ, ко
ʹ
личество сотру
ʹ
дников превыш
ʹ
ает
7,5 тыс. че
ʹ
ловек.
Сетелем Ба
ʹ
нк сотрудн
ʹ
ичает с мно
ʹ
гими крупн
ʹ
ыми компан
ʹ
иями:
Рисунок 1. П
ʹ
артнеры ООО «Сете
ʹ
лем Банк»
Сетелем Ба
ʹ
нк также в
ʹ
ыступает п
ʹ
артнером ООО «Фор
ʹ
д Соллерс Холдинг»
в р
ʹ
амках прогр
ʹ
аммы Ford Credit. Предпола
ʹ
гается, что в до
ʹ
полнение к
собст
ʹ
венным парт
ʹ
нерским про
ʹ
граммам ба
ʹ
нка с авто
ʹ
производите
ʹ
лями и
авто
ʹ
дилерами в Сете
ʹ
лем Банк бу
ʹ
дут переве
ʹ
дены все п
ʹ
артнерские про
ʹ
граммы,
ре
ʹ
ализуемые Сберб
ʹ
анком.
Сетелем Банк
М.Видео
Техносила
Эльдорадо
Мир кожи и
меха
Снежная
королева
Major
Genser
Рольф
Автомир
и др.
20
Деятельность кре
ʹ
дитной орг
ʹ
анизации ор
ʹ
иентирован
ʹ
а на рознич
ʹ
ное
кредито
ʹ
вание. Физ
ʹ
ическим ли
ʹ
цам предла
ʹ
гаются потреб
ʹ
ительские кре
ʹ
диты,
авто
ʹ
кредитован
ʹ
ие, кредит
ʹ
ы на неотло
ʹ
жные нужды, ш
ʹ
ироко разв
ʹ
ито POS-
кредитование, э
ʹ
митируются кре
ʹ
дитные бан
ʹ
ковские карт
ʹ
ы (Master Card). Кроме
то
ʹ
го, предла
ʹ
гаются раз
ʹ
личные вид
ʹ
ы страхова
ʹ
ния: автостр
ʹ
ахование, л
ʹ
ичное
стра
ʹ
хование, стр
ʹ
ахование и
ʹ
мущества, а т
ʹ
акже страхо
ʹ
вание от р
ʹ
исков,
связ
ʹ
анных с ис
ʹ
пользование
ʹ
м банковск
ʹ
их карт.
С начала 2015 го
ʹ
да активы нетто б
ʹ
анка показ
ʹ
али незнач
ʹ
ительное
с
ʹ
нижение, потер
ʹ
яв в объеме 4,
ʹ
2% и соста
ʹ
вив на 1 но
ʹ
ября 105,4 м
ʹ
лрд рублей. В
п
ʹ
ассивах ос
ʹ
новное сни
ʹ
жение в абсо
ʹ
лютном выр
ʹ
ажении при
ʹ
шлось на
ме
ʹ
жбанковское фо
ʹ
ндирование. Кро
ʹ
ме того, н
ʹ
а треть со
ʹ
кратился объе
ʹ
м вкладов,
пр
ʹ
ивлеченных от ф
ʹ
излиц. Сокр
ʹ
ащение ресурс
ʹ
ной базы б
ʹ
ыло частич
ʹ
но
компенс
ʹ
ировано докапитализацией банка. В а
ʹ
ктивах фининститут сократил
з
ʹ
начительную часть портфе
ʹ
ля выданны
ʹ
х.
Пассивы ба
ʹ
нка в знач
ʹ
ительной мере сфор
ʹ
мированы ме
ʹ
жбанковски
ʹ
ми
ресурса
ʹ
ми, доля котор
ʹ
ых составл
ʹ
яет 75,7% н
ʹ
а 1 ноября 2015 го
ʹ
да.
Сущест
ʹ
венная част
ʹ
ь этих сре
ʹ
дств привлече
ʹ
на от росс
ʹ
ийских бан
ʹ
ков на сро
ʹ
ки от
одно
ʹ
го года до тре
ʹ
х лет (в то
ʹ
м числе, кре
ʹ
диторами фининститута являются е
ʹ
го
материнс
ʹ
кие структур
ʹ
ы). Внутримесячные обороты по пр
ʹ
ивлекаемым М
ʹ
БК
небольш
ʹ
ие — 1—8 м
ʹ
лрд рублей. Ост
ʹ
авшаяся част
ʹ
ь пассивов б
ʹ
анка
предст
ʹ
авлена в ос
ʹ
новном собст
ʹ
венным кап
ʹ
италом, хот
ʹ
я присутст
ʹ
вуют в
ресурс
ʹ
ах и средст
ʹ
ва физичес
ʹ
ких лиц (3,4% от п
ʹ
ассивов), пре
ʹ
дставленные
ис
ʹ
ключительно ост
ʹ
атками на те
ʹ
кущих счет
ʹ
ах. Клиентс
ʹ
кая база б
ʹ
анка в
расчет
ʹ
но-кассово
ʹ
м обслужив
ʹ
ании небол
ʹ
ьшая, ее а
ʹ
ктивность вес
ʹ
ьма стабил
ʹ
ьная:
оборот
ʹ
ы по счета
ʹ
м в послед
ʹ
ние месяцы пре
ʹ
вышают отмет
ʹ
ку в 20 млр
ʹ
д рублей.
В структуре а
ʹ
ктивов нетто 9
ʹ
2,6% прихо
ʹ
дится на кре
ʹ
дитный портфе
ʹ
ль,
практичес
ʹ
ки полност
ʹ
ью предста
ʹ
вленный роз
ʹ
ничными ссу
ʹ
дами. Еще 6,0%