31
на или такой или случай или резерва, или а или при или недостатке или таких или средств или
относится или на или убытки или отчетного или года.
Из или методических или рекомендаций или № или 273 или следует, или что или до или
принятия или решения или о или целесообразности или предоставления или кредита или
банку-кредитору или необходимо:
• или тщательно или изучить или все или представленные или заемщиком или документы, или
включая или бизнес-план, или планы или маркетинга, или производства или и или
управления, или прогноз или денежных или потоков или заемщика или на или период или
погашения или предоставляемого или ему или кредита или (график или поступлений или и
или платежей или заемщика), или ТЭО или кредитуемой или сделки;
• или проверить или достоверность или кредитуемой или сделки, или изучить или
кредитную или историю или заемщика, или проанализировать или вопрос или о или
наличии или или или отсутствии или задолженности или по или обязательствам или
заемщика, или в или том или числе или просроченной, или проверить или полномочия или
должностных или лиц или заемщика, или которые или будут или подписывать или
кредитный или договор,
проверить или наличие или и или качество или обеспечения или (залога, или гарантии, или
поручительства, или страхового или полиса или и или др.), или оценить или полученную или
информацию.
На или этапе или рассмотрения или вопроса или о или целесообразности или выдачи
или кредита или следует или организовывать или и или проводить или встречи-интервью или
с или потенциальным или заемщиком. или Такие или встречи или следует или проводить или
на или регулярной или основе или и или в или дальнейшем или в или течение или срока или
действия или договора/соглашения.
32
Виды рисков, возникающие в процессе банковского кредитования или
физических лиц
Кредитный или риск или - или это или потенциальные или потери, или возникающие или
при или невозврате или или или несвоевременном или возврате или клиентами или - или
заемщиками или сумм или задолженностей или банкам. или Прогнозирование или риска,
или заключающееся, или например, или в или оценке или кредитоспособности, или
включает или такие или моменты, или как или проверку или юридической или
правоспособности или клиента, или его или финансовое или положение, или кредитной или
истории или и или качества или предложенного или им или обеспечения. или Факторы, или
влияющие или на или кредитоспособность или заемщика.
Даже или если или учесть, или что или кредитные или риски или считают или подвидом или
финансовых, или они или также или делятся или на или свои или группы. или Их или может или
быть или довольно или много, или и или опирается или такая или классификация или на или
различные или факторы или и или принципы или ведения или бизнеса, или а или также или на или
причины, или по или которым или эти или самые или риски, или в или принципе, или возникают.
или Выделяют или несколько или видов или основных или классификаций или кредитных
или рисков, или к или которым или относят или следующие:
Внешние или кредитные или риски. или Речь или идет или о или тех или ситуациях, или
когда или заемщик или не или может или выплатить или долг или из-за или воздействия
или внешних или факторов. или Это или могут или быть или страновые, или
отраслевые, или политические или или или инфляционные или риски.
Внутренние или кредитные или риски. или Здесь или воздействия или оказывают или
внутренние или факторы, или то или есть или грубые или ошибки, или которые или
были или допущены или в или результате или неправильного или ведения или
бизнеса. или Это или может или риск или кредитной или политики или или или
операционный или риск.
33
В или зависимости или от или уровня или кредитных или рисков. или В или данном или
случае или деление или будет или основываться или на или основных или возможных или
уровнях или рисков, или выражающихся или в или определенных или процентах.
Минимальные или риски. или Объем или потерь или при или таком или виде или будет
или составлять или не или больше или двадцати или пяти или процентов или от или той или
суммы, или что или была или предоставлена или заемщику.
Средние или риски. или Здесь или потери или будут или значительно или выше, или от
или двадцати или пяти или до или пятидесяти или процентов.
Высокие или риски. или Потенциальные или потери или в или этом или случае или
могут или составить или от или пятидесяти или до или семидесяти или пяти или
процентов.
Критические или риски. или Это или максимальный или передел, или который или
может или достигнуть или ста или процентов или потерь, или то или есть или полного или
не или возврата или средств.
Помимо или представленных или классификаций, или можно или определить или
деление или кредитных или рисков, или на или личные или или или потребительские, или
суверенные или или или страховые, или а или также или на или корпоративные или или или
риски или компании. или Это или деление или считается или общим или и или основывается
или на или условиях или предоставления или займа или и или субъекте, или которые или его или
получает.
В или разрезе или элементов или проведено или исследование или факторов или риска:
факторы или риска, или связанные или с или заемщиком или - или физическим или
лицом, или - или несвоевременная или выплата или заработной или платы; или
потеря или основного или места или работы; или сокращение или социальных или
выплат или или или льгот; или утрата или или или обесценение или собственности,
или которая или была или одним или из или источников или выплат или по или кредиту;
или увеличение или числа или иждивенцев; или мошенничество или со или
34
стороны или заемщика или потеря или дееспособности или или или изменение или
правоспособности или и или так или далее; или
факторы или риска или кредитного или продукта или - или ошибки или в или
конструировании или процесса или реализации или и или использования или
кредитной или услуги; или построение или кредитной или услуги или из или набора
или элементов или с или повышенным или риском или (например, или наличие или
возможности или нецелевого или использования или ссуды, или значительный
или размер или и или длительный или срок или кредита, или незначительная или доля
или собственных или средств или клиента или в или осуществлении или сделки);
факторы или риска, или связанные или с или организационной или структурой или
банка, или - или несоответствие или построения или организационной или
структуры или банка или характеру или и или масштабам или осуществляемых или
операций; или нечеткость или распределения или функциональных или
обязанностей или между или структурными или подразделениями; или наличие
или посредников или - или торговых или организаций или и или так или далее;
к или основным или факторам или риска, или связанным или с или внешней или
средой, или предлагается или относить или негативные или изменения или
социально-экономической или и или политической или ситуации или в или
стране или или или регионе, или неблагоприятные или изменения или ситуации или
в или финансовой или сфере, или низкую или степень или развития или
инфраструктуры, или появление или форс-мажорных или обстоятельств.
Особенности или факторов или риска или кредитного или продукта или и или
организационной или структуры или предопределяют или более или высокий или
уровень или операционного или и или стратегического или рисков или при или
кредитовании или физических или лиц или по или сравнению или с или другими или
сферами или деятельности или банков. или В или частности, или в или работе или
отмечается или значительная или дифференциация или требований или к или
профессионализму или сотрудников или высшего или и или низшего или звеньев или
организационной или структуры. или Высокие или требования или к или компетенции
35
или руководящего или состава или при или кредитовании или физических или лиц или
повышают или уровень или стратегического или риска. или В или то или же или время или
значительный или объем или операций или и или их или однотипность или требуют или
наличия или большого или штата или сотрудников или низшего или звена, или
обладающих или невысокой или квалификацией. или Данное или обстоятельство или
обуславливает или существенную или текучесть или кадров, или повышенный или
объем или мошеннических или действий или со или стороны или персонала или и или
значительное или количество или различных или ошибок. или Кроме или того, или для или
проведения или операций или с или физическими или лицами или требуется или
разветвленная или сеть или отделений или и или филиалов, или что или значительно или
снижает или возможности или контроля или со или стороны или головной или
организации. или Данные или особенности или приводят или к или возникновению или
повышенного или по или сравнению или с или остальными или сферами или деятельности
или коммерческих или банков или уровня или операционного или риска.
Риски или банков или при или кредитовании или физических или лиц:
риск или портфеля или нестандартных или кредитов
риск или портфеля или однородных или ссуд
риски, или связанные или с или процессом или разработки, или реализации или и или
использования или кредитной или услуги
риски, или связанные или с или отдельными или видами или кредитных или услуг
Риски или внешней или среды или в или значительной или степени или
предопределяют или риски или организационной или структуры или банка или и или
риски или заемщика. или В или частности, или качественные или и или количественные или
характеристики или персонала или банка или в или значительной или мере или
определяются или существующим или на или рынке или труда или предложением. или
Кроме или того, или платежеспособность или частных или заемщиков или имеет или
высокую или зависимость или от или состояния или и или стабильности или
функционирования или макроэкономической или среды. или Учитывая, или что или
36
разработка или и или реализация или кредитной или услуги или физическому или лицу или
осуществляется или персоналом или банка, или на или риски, или связанные или с или
кредитной или услугой, или первоочередное или влияние или оказывают или риски, или
вытекающие или из или организационной или структуры или банка, или а или риски или
внешней или среды или - или опосредованное. или В или рамках или рисков или заемщика или
помимо или рисков, или связанных или с или порядком или исполнения или им или своих или
обязательств или (кредитный или риск или и или риск или отсрочки или платежа), или
отмечена или необходимость или выделения или рисков, или связанных или с или его или
социально-личностными или характеристиками или (например, или возраст, или
семейное или положение, или уровень или образования, или сфера или деятельности или
и или так или далее). или Система или управления или рисками или при или кредитовании или
физических или лиц или - или совокупность или взаимоувязанных или методов или и или
средств или сознательного или и или целенаправленного или воздействия или со или
стороны или персонала или кредитной или организации или на или риски или
кредитования или физических или лиц, или осуществляемого или с или целью или
обеспечения или предсказуемости или вероятности или их или наступления или и или
размера или возникающих или в или результате или убытков.
По или результатам или исследования или кредитные или услуги или по или степени или
риска или ссудной или операции или можно или сгруппировать или следующим или
образом:
минимальной или степенью или риска или обладают или ипотечные или кредиты
или в или связи или с или относительно или низкими или уровнями или
операционного или риска или (объем или операции или является или небольшим
или и или проводится или высококвалифицированными или сотрудниками) или и
или риска или заемщика или (за или счет или проведения или банком или тщательной
или оценки или его или кредитоспособности).
низкой или степенью или риска или отличаются или разовые или ссуды или на или
приобретение или автомобилей или в или торговых или организациях или - или
партнерах или банка, или что или обусловлено или снижением, или по или
37
сравнению или с или ипотечными или кредитами, или требований или к или
кредитоспособности или заемщика или и или квалификации или
задействованного или персонала.
средней или степенью или риска или обладают или разовые или ссуды или на или
покупку или мебели, или бытовой или техники или и или иных или предметов или
(кроме или автомобилей) или в или торговых или организациях или - или партнерах
или банка, или и или разовые или ссуды, или выдаваемые или в или отделении или банка
или на или получение или клиентами или какого-либо или комплекса или услуг или
(проведение или ремонта, или лечение, или получение или образования или и или
так или далее).
кредитные или карты или отличаются или высоким или уровнем или риска или по или
сравнению или с или остальными или видами или кредитных или услуг. или В или
частности, или незафиксированная или цель, или отсутствие или обеспечения или
и или вложений или какого-либо или капитала или со или стороны или клиента, или
длительный или срок или пользования или без или переоценки или
платежеспособности или заемщика, или а или также или отсутствие или точных или
данных или у или кредитной или организации или относительно или момента или
обращения или за или кредитом или и или испрашиваемого или размера или ссуды
или существенно или повышают или операционный или риски или и или риск или
кредитной или услуги.
Способы снижения кредитных рисков
Для или снижения или рисков или применяется или кредитное или страхование. или
Страхование или потребительских или кредитов или менее или выгодно или для или
заемщиков, или так или как. или приводит или к или дополнительным или затратам. или В или
результате, или финансовым или учреждениям или приходится или идти или на или
уступки, или чтобы или привлечь или клиентов. или Так, или по или данным или
Центробанка, или средняя или ставка или по или потребительским или кредитам или
38
наличными или на или срок или свыше или одного или года или (без или учета или Сбербанка)
или в или 2016 или году или составляла или 17,5 или % или годовых. или С или начала или 2017 или
года или банки или активно или снижали или ставку или по или потребительским или
кредитам или вслед или за или уменьшением или ключевой или ставки или ЦБ или (в или
марте или ставка или была или снижена или до или 9,74 или %).
В или настоящее или время или широко или используется или страхование или
ипотечного или кредита, или при или котором или страхование или недвижимости или
(залога) или представляет или собой или гарантию или безопасности или для или
кредитора, или а или страхование или здоровья, или жизни или и или платежеспособности
или заемщика или защищает или интересы или клиента. или Применение или различных
или форм или обеспечения или возвратности или кредита или (залог, или поручительство,
или банковские или гарантии, или страхование, или переуступка или требования) или
является или одним или из или надежных или способов или минимизации или кредитного
или риска. или Своевременный или возврат или ссуженной или задолженности или
необходим или для или стабильности или функционирования или банковской или
системы.
Также, или для или снижения или кредитного или риска или банками или проводится
или оценка или кредитоспособности или заемщика, или которая или обусловливается или
его или финансовым или положением; или перспективами или развития или
кредитуемого или объекта или и или т.п. или Каждое или из или перечисленных или
обстоятельств или располагает или своей или системой или показателей, или по или
которым или и или совершается или оценка. или Уровень или кредитоспособности или
клиента или определяет или степень или риска или банка, или связанного или с или выдачей
или ссуды или конкретному или заемщику. или [4] или Банкам или необходимо или
соблюдать или разумный или баланс или между или доходностью или и или риском. или
Документом, или определяющим или основные или приемы или кредитования или и или
требования или к или заемщикам или с или учетом или сложившейся или текущей или
экономической или ситуации, или становится или кредитная или политика, или которая
или определяет или приоритетные или направлений или развития или и или
39
совершенствования или банковской или деятельности или в или процессе или
инвестирования или кредитных или ресурсов, или развитии или кредитного или
процесса, или повышении или его или эффективности или и или минимизации или
кредитных или рисков.
Минимизация или риска или определяется или организованной или работой или
всех или сотрудников или банка, или от или которых или зависит: или сбор или наиболее или
полной или и или действительной или информации или о или заемщике, или насколько или
разумно или и или профессионально или проведен или анализ или финансовой или
деятельности или предприятия, или правильно или сделанные или выводы, или выбор или
наиболее или эффективной или формы или обеспечения или возвратности, или
постоянный или мониторинг или предоставленного или обеспечения или займа или и или
т.д.
В или заключение или можно или сказать, или для или того, или чтобы или получить или
максимальную или прибыль, или банки или должны или уметь или своевременно или
выявлять или и или оценивать или риски, или а или также или принимать или эффективные
или управленческие или решения или по или их или минимизации. или Необходимо или
проводить или политику или рассредоточения или риска или и или не или допускать или
концентрации или кредитов или у или нескольких или крупных или заемщиков, или что или
может или стать или причиной или серьезных или последствии или в или случае или
непогашения или ссуды или одним или из или них, или а или также или совершенствовать или
политику или кредитования или и или систему или контроля или деятельности или
кредитной или организации.
40
Основные методы анализа оценки кредитоспособности заемщиков
На или современном или этапе или при или оценке или кредитоспособности или
предприятия-заемщика или используются или несколько или методов или оценки или
кредитоспособности. или Наиболее или распространенными или из или них или
являются или методы:
на или основе или системы или финансовых или коэффициентов;
на или основе или анализа или денежных или потоков;
на или основе или анализа или делового или риска.
Каждый или из или методов или имеет или свои или особенности, или которые или
взаимно или дополняют или друг или друга. или Например, или анализ или делового или
риска или заемщика или позволяет или оценить или его или кредитоспособность или в или
момент или совершения или сделки или только или на или базе или одной или ссудной или
операции или и или связанного или с или ней или денежного или потока, или то или система или
финансовых или коэффициентов или прогнозирует или риск или с или учетом или его или
совокупного или долга, или сложившихся или средних или стандартов или и или
тенденций.
На или современном или этапе или при или оценке или кредитоспособности или
предприятия-заемщика или используются или несколько или методов или оценки или
кредитоспособности. или Для или определения или методов или анализа или
необходимо или подразделить или их или по или виду или заёмщика:
крупные или и или средние или предприятия
мелкие или предприятия
физические или лица
Оценка или кредитоспособности или крупных или и или средних или предприятий или
основывается или на или фактических или данных или баланса, или отчета или о или