85
всей системы и обеспечения высокого уровня безопасности (СтПО) примем
равной 60 000 долл. США.
Разработка платформы (СтО). Стоимость разработки платформы (СтО)
можно оценить по стоимости аналогичных проектов разработки
вычислительных систем, которые уже были реализованы [204].
По официальным данным, стоимость разработки подобной платформы
обойдется в 32 000 долл. США.
Накладные и непредвиденные расходы (ННР). Расходы данного типа
составляют 10 % для достаточно известной области и до 25-30 % для
малоизученной. Заложим данный показатель в объеме 20 % от общей суммы
капитальных расходов:
ННР = (150 000 000 + 3 000 000 + 60 000 + 32 000) * 20 % == 30 618 400
долл. США.
Таким образом, общая стоимость капитальных расходов составит
183,71 млн долл. США.
К эксплуатационным расходам отнесем:
1) Стоимость электроэнергии, необходимой для поддержания работы
системы в год (СЭЭ):
СЭЭ = (КМ * Мм + С * Мс) * Сээ * 8760 (3)
где КМ – количество устройств = (1018)/(14*1012) = 71 429;
С – количество серверов = 6000;
М – мощность, потребляемая устройствами системы в час (Мм –
мощность, потребляемая устройствами = 1,475 КВт/ч; Мс – мощность,
потребляемая серверами = 0,650 КВт/ч) [161];
Сээ – стоимость 1 КВт/ч электроэнергии = 5 руб.;
8760 – количество часов в год.
СЭЭ = (71 429*1,475 + 6000 * 0,650) * 5 * 8760 =4785490545000 руб. (с
учетом официального курса долл. США к рублю Российской Федерации
64,3212
86
СЭЭ = 74 399 895,29 долл. США).
2) Стоимость аренды помещений для размещения всех устройств
системы (Сар).
Необходимая площадь помещений для размещения 77429 устройств с
плотностью размещения 10 шт. на 1 кв. м. составляет 7743 кв. м. С учетом
цены 4 долл. США за 1 кв. м. в месяц стоимость аренды в год составит 371
664 долл. США.
Таким образом, общая сумма эксплуатационных расходов достигнет
74,77 млн долл. США.
Для всех вариантов развития событий примем n = 10 лет; k = 15,47 %.
Ставка дисконтирования (k) рассчитана с учетом:
− безрисковой процентной ставки (процентной ставки на кривой
бескупонной доходности, которая соответствует сроку погашения 10 лет, на
23.10.2019 г. составляет 8,27 %);
− премии за риск, составляющей 2,5 %;
− инфляции в размере 4,7 % согласно ее прогнозу на 2016-2030 гг.
Далее рассмотрим три варианта развития событий: наиболее
вероятный, оптимистический и пессимистический.
Для наиболее вероятного варианта развития событий примем динамику
роста пользователей в период 2019-2023 гг. аналогичной динамике роста
пользователей системы Bitcoin за период 2012-2016 гг. В результате
проведенного опроса, в котором приняли участие 72 респондента финансово-
экономической и научной сферы, на основании экспертных оценок наиболее
оптимальной средней суммой вознаграждения, списываемой со счета
пользователя, является комиссия в размере одной третьей от средней
ежемесячной суммы комиссии, которая была оплачена участниками опроса,
проводимого в период апрель-май 2016 г., поэтому среднюю сумму
вознаграждения установим в размере 65 руб. (в год – 780 руб.).
87
Таким образом, согласно проведенным расчетам, проект привлекателен
для инвестирования. Срок окупаемости проекта для наиболее вероятного
варианта развития событий составляет 9 лет.
Рассмотрим оптимистический вариант развития blockchain. Для
данного варианта динамика роста количества пользователей принята с
увеличением на 25 % относительно аналогичного периода наиболее
вероятного варианта. Средняя сумма вознаграждения – 81,25 руб. (в год – 975
руб.).
Согласно проведенным расчетам для оптимистического варианта
развития событий срок окупаемости проекта составляет 6 лет. Рассмотрим
пессимистический вариант развития blockchain. Для данного варианта
динамика роста количества пользователей принята с уменьшением на 25 %
относительно аналогичного периода наиболее вероятного варианта. Средняя
сумма вознаграждения – 48,75 руб. (в год – 585 руб.).
При пессимистическом варианте развития событий, несмотря на тот
факт, что срок окупаемости проекта находится за пределами исследуемого
периода, к концу моделируемого периода наблюдается тенденция изменения
денежных поступлений от реализации проекта в сторону увеличения
большими темпами по сравнению с темпами увеличения расходов. При
дальнейшем расчете показателей значений параметров моделирования и
увеличения периода исследования неравенство ???? ≤ ???????????? будет достигнуто в
2031 г.
Основная цель применения blockchain в ПАО «Сбербанк»:
Осуществление сверки факторинговых документов с использованием
технологии blockchain.
Основные ожидаемые результаты внедрения blockchain в ПАО
«Сбербанк»
1. Снижение риска потери конфиденциальности и «человеческого
фактора» при процессе подтверждения поставок.
88
2. Ускорение осуществления факторинговых платежей с 3 дней до 1-2
ч.
3. Прогнозная экономия — 150-200 млн. руб. в год.
Перевод рубля на блокчейн позволит решить сразу несколько проблем:
повысить прозрачность операций, снизить коррупционные риски и
ликвидировать теневой банковский сектор.
Использование такой мощной технологии, как блокчейн, даст
возможность повысить уровень доверия пользователей к банковской системе.
Данная технология устраняет многие преграды и дает возможность банкам и
пользователям легко и безопасно получить доступ к данным о транзакциях.
В традиционной денежных платежах участвует множество сторон, что
делает их медленными и дорогими. Блокчейн дает возможность упростить
этот процесс, делая транзакции быстрее и дешевле.
Проведение полноценной юридически значимой сделки с применением
технологии блокчейн – это выход на новый этап во внедрении новейших
решений в финансовой индустрии, в том числе в документарном бизнесе.
Однозначно имеется перспектива применения данной технологии и в других
продуктах торгового финансирования, например, при выпуске банковских
гарантий. Над реализацией данного проекта в ПАО «Сбербанк» активно
работают в том числе, ведутся переговоры с заинтересованными
госорганами.
Общая экономия на операциях, связанных с финансовым контролем и
аудитом, управлением счетами, структурированием продуктов и
проведением встречных сделок, будет составлять от 60 до 75% минимум.
Отсюда следует, что при повсеместном переходе на блокчейн-технологию
затраты банков в области операционной деятельности сократятся на 50%, в
будущем же эту цифру можно будет увеличить до 80%.
89
Через некоторое время после внедрения технологии, у банков (и других
организаций) будет возможность отказаться от тех отделов, где производится
документооборот и обрабатываются платежи.
Таким образом, результатом предполагаемых изменений технологий и
организации работы Сбербанка станет существенный рост
производительности труда и эффективности систем управления, который
создаст возможности для высвобождения значительных трудовых ресурсов.
Эти ресурсы будут задействованы в первую очередь для обеспечения
обработки большего объема операций Сбербанка без увеличения
численности персонала, а также для улучшения качественных характеристик
работы, в частности улучшения качества обслуживания и повышения объема
продаж.
Реализация рассмотренных направлений деятельности позволит Группе
Сбербанк создать бизнес принципиально иного масштаба и эффективности.
Будет обеспечен рост доходов при качественном улучшении их структуры:
расширении клиентской базы, росте доли высокомаржинальных сегментов и
направлений бизнеса и доли комиссионных доходов. Будет существенно
усилена инфраструктура и улучшена система управления бизнесом Группы.
90
Заключение
Ключевой категорией рассматриваемой в первой главе работы явилась
внешнеэкономическая деятельность кредитных организация или
сопровождение ими международных расчетов, находящихся за рубежом
организаций и предприятий. Всем участникам внешнеэкономической
деятельности кредитные организации предоставляют широкий выбор
продуктов и услуг, применяют различные инструменты, позволяющие
качественно и быстро достигать поставленные цели, решать стоящие перед
ними задачи и, следовательно, повышать эффективность управления
хозяйственной деятельностью.
Внешнеэкономическая деятельность коммерческих банков связана с
осуществлением банковских операций в рублях и иностранной валюте при
экспорте-импорте товаров и услуг, их реализации за иностранную валюту на
территории Российской Федерации и за ее пределами, сделках неторгового
характера, хозяйствовании нерезидентов внутри страны.
В работе были рассмотрены такие способы платежей как авансовый
платеж, документарный аккредитив, инкассо, платежи по открытому счету и
другие.
Конечно, приведенный в первой главе обзор операций банков на
мировом финансовом рынке не является исчерпывающим, поскольку
постоянно возникают все новые виды финансовой деятельности. К этому
приводят рост значения информатизации в развитии деятельности
финансово-банковских структур, увеличение широты и глубины запросов
клиентов, усложнение критериев выбора банка крупными и средними
предприятиями, обострение международной конкуренции в банковской
сфере, конкуренция между банками и компаниями, занимающимися
инвестиционным и другими видами финансового бизнеса.
91
На основании рассмотренных особенностей участия банковского
сектора в развитии внешнеэкономической деятельности можно сделать
следующие выводы.
Банковская деятельность в России возникла в первой половине 18 века.
В 1764 году были открыты два коммерческих банка (один в Петербурге,
другой в Астрахани) для оказания содействия внешней торговле, что
положило начало участию банков в развитии внешнеэкономической
деятельности России.
С 30-х годов XX века начинают создаваться так называемые
совзагранбанки, советские кредитно-финансовые учреждения за рубежом,
которые осуществляли расчетно-кассовые операции с денежной валютой,
золотовалютными фондами, драгоценными металлами и ценными бумагами
за пределами Советского Союза.
С 1988 г. по настоящее время формируется современная рыночная
банковская система и уже к сентябрю 1995 г. российскими кредитными
организациями было учреждено чуть более 110 представительств в 46
странах практически всех регионов мира. Наибольшая доля была
представлена в странах Европы. Российские банки осуществляют свою
деятельность в тех странах, с которыми связаны операции их основных
клиентов и/или акционеров, которые зачастую являются экспортерами.
Ведущие банки организуют свою работу так, что их клиенты могли получать
любую комбинацию услуг и консультирование.
В современной России кредитные организации предлагают участникам
внешнеэкономической деятельности различные инструменты банковского
обслуживания, включающие как общебанковские стандартные процедуры,
так и специализированные процедуры, входящие в продуктовую линейку
банков.
Внешнее расширение бизнеса российских банков тесно связано с
обслуживанием внешнего сектора экономики страны, а так же с желанием
92
российских банков занять свое место в международной банковской сфере. Но
в свете последних событий на политической арене существующий интерес к
открытию новых представительств снижается.
ПАО «Сбербанк России», являясь одним из высоко
конкурентоспособных банков, обеспечивает полный спектр услуг в области
внешнеэкономической деятельности многих отечественных предприятий. От
эффективности и бесперебойности работы банка, соблюдение
законодательства в области ВЭД зависит в полной мере доходность банка.
Анализ развития банковского обслуживания ВЭД показывает, что
сильным импульсом формирования и последующего развития системы
банковского обслуживания ВЭД России послужило развитие деловых связей
и торговли на внешних рынках, привлечение иностранных капиталов в
развитие национальной экономики. Банки играют в этом процессе важную
роль.
Одним из высоко конкурентоспособных банков, обеспечивающим
полный спектр услуг в области внешнеэкономической деятельности многих
отечественных предприятий является ПАО «Сбербанк России». От
эффективности и бесперебойности его работы, соблюдения законодательства
в области ВЭД зависит в полной мере доходность банка.
В целом деятельность ПАО Сбербанк России можно оценить как
удовлетворительную на данный момент времени. Но банк постоянно
сталкивается сильными конкурентами, как в нутрии страны, так и за ее
пределами.
Вместе с тем, отмечается падение прибыльности операций по
проведению международных расчетов и снижение качества их проведения,
что обуславливает необходимость разработать направления
совершенствования организации международных расчетов для Сбербанка
России.
93
С целью совершенствования безопасности международных расчетов
предлагается внедрение технологии blockchain.
Общая стоимость капитальных расходов составит 183,71 млн долл.
США.
Общая сумма эксплуатационных расходов достигнет 74,77 млн долл.
США.
Основные ожидаемые результаты внедрения blockchain в ПАО
«Сбербанк»
1. Снижение риска потери конфиденциальности и «человеческого
фактора» при процессе подтверждения поставок.
2. Ускорение осуществления факторинговых платежей с 3 дней до 1-2
ч.
3. Прогнозная экономия — 150-200 млн. руб. в год.
Внедрение новой технологии приведет к росту производительности
труда и эффективности систем управления.
Реализация рассмотренных направлений деятельности позволит Группе
Сбербанк создать бизнес принципиально иного масштаба и эффективности.
Будет обеспечен рост доходов при качественном улучшении их структуры:
расширении клиентской базы, росте доли комиссионных доходов. Будет
существенно усилена инфраструктура и улучшена система управления
бизнесом Группы. Таким образом, будет повышена конкурентоспособность
банка на мировом рынке при осуществлении внешнеэкономической
деятельности.
94
Список использованной литературы
1. О валютном регулировании и валютном контроле [Текст]:
федеральный закон РФ от 10.12.2003 N 173-ФЗ (ред. от 18.07.2019).
2. О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) (с
изм. и доп., вступ. в силу с 30.09.2019) [Текст]: федеральный закон от
10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 18.07.2019) // Собрание законодательства РФ,
15.07.2002, N 28, ст. 2790.
3. О банках и банковской деятельности [Текст]: федеральный закон
от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 26.07.2019) // Собрание законодательства РФ,
05.02.1996, N 6, ст. 492.
4. Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам
(депозитам), депозитных счетов [Текст]: Инструкция Банка России от
30.05.2014 N 153-И (ред. от 14.11.2016) (Зарегистрировано в Минюсте России
19.06.2014 N 32813).
5. О порядке представления резидентами и нерезидентами
уполномоченным банкам документов и информации, связанных с
проведением валютных операций, порядке оформления паспортов сделок, а
также порядке учета уполномоченными банками валютных операций и
контроля за их проведением [Текст]: Инструкция Банка России от 04.06.2012
N 138-И (ред. от 25.04.2019) (Зарегистрировано в Минюсте России 03.08.2012
N 25103).
6. Унифицированные правила и обычаи для документарных
аккредитивов (UCP N 600) от 03.04.2007г. №123 / 111700.
7. Унифицированные правила по инкассо (публикация
Международной торговой палаты N 522) в редакции 1995 г.
8. Абалкина А. Формы и методы экспансии российских банков за
рубеж [Текст]// Деньги и кредит. 2018. № 3. С.22-26.