22
2020-2022 годов соответствуют нормативным значениям. За анализируемый
период значения показателей мгновенной и текущей ликвидности банка (Н2) и
норматива долгосрочной ликвидности банка, (Н3), уменьшились. В то же время
значение показателя долгосрочной ликвидность банка (Н4) возросло.
Таблица 2.3
Анализ показателей ликвидности ПАО «Сбербанк России¬ за период
2020-2022 гг.
С учетом изменения значения минимального значения в 15% норматив
мгновенной ликвидности банка уменьшился с 98,5% в 2020 г. до 73,0% в 2022
г., что составило 25,5% (рис. 2.7).
Рис. 2.7. Динамика норматива мгновенной ликвидности банка за период
2020-2022 гг.
23
При минимальном значении 50% норматив текущей ликвидности банка
уменьшился с 127,7% в 2020 г. до 91,5% в 2022 г., что на 36,2% больше (рис.
2.8).
Рис. 2.8. Динамика норматива текущей ликвидности банка за период
2020-2022 гг.
В 2020 г. норматив долгосрочной ликвидности банка при максимальном
значении 120% увеличился с 65,3% до 68,6% (рис. 2.9). Это произошло на
3,33% больше, чем в 2022 г.
Рис. 2.9. Динамика норматива долгосрочной ликвидности банка за период
2020-2022 гг.
24
Уровень ликвидности Сбербанка России свидетельствует о том, что он
способен выполнять свои обязательства перед клиентами в полном объеме и
без потерь.
В таблице 2.4 приведены показатели финансовой устойчивости банка,
которые показывают его способность обеспечить достаточный уровень
капитала.
Таблица 2.4
Анализ финансовой устойчивости ПАО «Сбербанк России¬ за период
2020-2022 гг.
За 2020-2022 годы ПАО «Сбербанк России¬ полностью выполнил
требования по достаточности капитала, которые установлены нормативными
документами Центрального банка Российской Федерации.
Таким образом, за анализируемый период норматив достаточности
основного капитала при нормативе 4,50% увеличился на 1,7%, а в 2022 г. этот
показатель составил 12,9% (рисунок 2.10).
25
Рис. 2.10. Динамика норматива достаточности базового капитала банка за
период 2020-2022 гг.
Нормальный уровень достаточности основного капитала при нормативе
6,00% в исследуемый период увеличился на 1,6%, а к 2022 году составил 13,3%.
Рис. 2.11. Динамика норматива достаточности основного капитала банка
за период 2020-2022 гг.
Рисунок 2.12 показывает, что норматив достаточности собственных
средств (капитала) при нормативе 8,00% увеличился за анализируемый период
на 0,2%, а в 2022 г. он составил 14,7%..
26
Рис. 2.12. Динамика норматива достаточности собственных средств
(капитала) банка за период 2020-2022 гг.
Приведенные факты говорят о том, что ПАО «Сбербанк России¬
полностью придерживается нормативов ЦБ РФ по банковским операциям.
Кредитные рейтинги ПАО «Сбербанк России¬ представлены в табл. 2.5.
Таблица 2.5
Кредитные рейтинги ПАО «Сбербанк России¬
Категория
Рейтинг
Изменение
рейтинга
Прогноз
Дата
НКР
Национальная рейтинговая
шкала
AAA.ru
Новый
Стабильный
19 октября
2023
АКРА
Национальная рейтинговая
шкала
AAA(RU)
Подтверждение
Стабильный
7 июня
2023
Национальная рейтинговая
шкала
AAA(RU)
Подтверждение
Стабильный
21 июня
2022
Национальная рейтинговая
шкала
AAA(RU)
Подтверждение
Стабильный
24 июня
2021
Национальная рейтинговая
шкала
AAA(RU)
Подтверждение
Стабильный
17 марта
2021
Национальная рейтинговая
шкала
AAA(RU)
Подтверждение
Стабильный
18 марта
2020
Национальная рейтинговая
шкала
AAA(RU)
Подтверждение
Стабильный
18 марта
2019
Национальная рейтинговая
шкала
AAA(RU)
Подтверждение
Стабильный
19 марта
2018
Национальная рейтинговая
шкала
AAA(RU)
Новый
Стабильный
20 марта
2017
27
Также следует отметить, что на протяжении 2020-2022 гг. ПАО
«Сбербанк России¬ является прибыльной организацией.
2.4 Разработка мероприятий по улучшению финансового состояния
организации ПАО «Сбербанк¬
Рекомендации по улучшению финансового состояния ПАО «Сбербанк
России¬ будут строиться по следующим направлениям:
- совершенствование маркетинговой деятельности;
- совершенствование дистанционного банковского обслуживания.
Как можно сделать вывод из анализа деятельности ПАО «Сбербанк
России¬, организация имеет возможность успешно конкурировать на рынке
банковских услуг, а также имеет все шансы для дальнейшего развития. Банк
стремится идти в ногу со временем, внедряя новые технологии и улучшая
качество предоставляемых услуг. Он имеет обширную сеть банкоматов и
отделений для обслуживания клиентов.
Огромное количество людей в России и за рубежом знают о Сбербанке,
его логотип и фирменный цвет. Однако из-за того что Сбербанк является
достаточно известным и узнаваемым среди населения страны и за ее
пределами, он не может похвастаться высокой эффективностью маркетинговых
мероприятий.
Недостатком в работе Сбербанка является не полностью отлаженная
система связи клиента банка со службой поддержки. Без посещения банка
можно связаться с ним только при помощи call-центра, до которого сложно
дозвониться, операторов не хватает для обслуживания всех клиентов. Также,
говоря о работе call-центра, большой проблемой является то, что зачастую
операторы не могут ответить на интересующие клиента вопросы и предлагают
обратиться в банк.
Из немаловажных недостатков Сбербанка – недостаточный уровень
предоставления услуг через Интернет. Сбербанк практически не предоставляет
28
оказание услуг «онлайн¬, а в наше время, когда даже за продуктами люди ходят
не в магазин, а в интернет, это необходимо.
Еще одним важным фактором, который может повлиять на отставание от
прямых конкурентов, является недостаточная развитая система cashback,
которая используется держателями карт Сбербанка. Сбербанк предоставляет
клиентам бонусы по программе «Спасибо от Сбербанка¬. Отличие от системы
cashback, где идет процент возврата средств со всех платежей по карте, в
Сбербанке происходит только начисление бонусов за покупки, которые
совершаются в определенных магазинах. И использовать их можно только там,
где они указаны в списке бонусов.
Установлены негативные и позитивные стороны деятельности компании
ПАО «Сбербанк России¬ в области проведения маркетинговых мероприятий.
Это является основанием для того, чтобы совершенствовать их и дальше, с
целью дальнейшего повышения конкурентоспособности компании на
российском и международном рынках.
Представим краткую характеристику разрабатываемого проекта
Мероприятие 1. Результаты проведенного исследования позволили
автору разработать рекомендации по совершенствованию организации и
проведения маркетинговых мероприятий компании ПАО «Сбербанк России¬
как фактора повышения ее конкурентоспособности на российском и
международном рынке:
1. Для решения проблемы связи клиента с банком, необходимо применить
в системе контакта с потребителем директ-маркетинг. Ориентируясь на работу
международных банков, создать call-центр, который не только будет
информировать клиентов подобно справочной службе, как это делается в
данный момент ПАО «Сбербанк России¬, но и заниматься индивидуальными
обращениями клиентов, выступая как один из инструментов прямого
маркетинга.
2. Также на сайтах дочерних банков Сбербанка, действующих за рубежом
и в мобильных приложениях для iOS и Android, для повышения качества
29
прямого маркетинга компании, необходимо создать диалоговое окно с
возможностью круглосуточной консультации клиентов.
3. Привлечение молодежи к использованию услуг Сбербанка требует
проведения различных мероприятий, направленных на привлечение молодых
людей в возрасте от 16 до 25 лет. Спортивные мероприятия с участием
юниорских команд могут быть примером таких мероприятий.
4. Проводить различные лекции о банковских продуктах, их
преимуществах и выгодах для потребителей, с целью привлечения
потенциальных клиентов. С помощью различных форумов, а также на
открытых площадках, таких как парки и торговые центры.
5. Для повышения результативность рекламной деятельности необходимо
запустить активную рекламу не только по телевидению, но и в сети Интернет,
поскольку большая целевая аудитория на сегодняшний день не смотрит
телевизор, а переходит на такие сайты как Youtube.
6. Развить систему cashback для держателей карт ПАО «Сбербанк
России¬ и его дочерних банков по миру.
7. Также необходимо расширить рекламную деятельность на баннерах,
как в России, так и в странах дочерних банков Сбербанка, уделять больше
внимания конкретным предложениям банка банка.
8. Развитие благотворительной деятельности. Брендирование детских и
спортивных площадок, обустройство зон для отдыха в парках с использованием
фирменных цветов Сбербанка.
9. Для того, чтобы повысить качество сервисного обслуживания,
необходимо сделать его более быстрым и доступным. В итоге автором были
предложены конкретные меры по повышению конкурентоспособности,
которые направлены на совершенствование маркетинговых стратегий ПАО
«Сбербанк России¬. Общая концепция маркетинг-микса, в которой они
находятся, включает в себя улучшение процесса планирования маркетинга и
развитие продукта.
30
Мероприятие 2. В настоящее время происходит процесс цифровизации
российской экономики, который проявляется в существенном росте объема
обрабатываемой информации при сокращении времени на ее анализ,
обеспечении эффективности вновь создаваемых технологий и
совершенствовании процесса дистанционного банковского обслуживания.
По результатам исследования выявлено, что ПАО «Сбербанк России¬
необходимо и дальше совершенствовать процесс дистанционного банковского
обслуживания на долгосрочной основе, за счет повышения его качества. Так,
ПАО «Сбербанк России¬ можно рекомендовать запустить блокчейн-
платформу, через которую пользователи смогут приобретать цифровые
финансовые активы и провести партнерам работу в социальных сетях по
снижению мошеннических действий при расчетах по банковским картам (см.
рисунок 2.13).
Рис. 2.13. Мероприятия по совершенствованию дистанционного
банковского обслуживания в ПАО «Сбербанк России¬
Целесообразно более подробно представить описание предложенных
мероприятий по совершенствованию дистанционного банковского
обслуживания в ПАО «Сбербанк России¬.
1. Запустить блокчейн-платформу, через которую пользователи смогут
приобретать цифровые финансовые активы. Блокчейн представляет собой
многофункциональную и многоуровневую информационную технологию,
31
которая предназначена для надежного учета расчетных операций. Данная сеть
сохраняет информацию в виде «цепочки блоков¬, которые включают в себя
определенное число коммуникаций.
Данная технология позволит ПАО «Сбербанк России¬ обеспечить
безопасное хранение и передачу имеющих ценность активов, а также их
эффективное использование. С учетом этого, в данных ситуациях актуальным
становится использование защищенного цифрового реестра, который может
повысить эффективность и скорость проведения расчетов, сократить
операционные издержки и обеспечить доступ к рынку.
Так, благодаря блокчейну ПАО «Сбербанк России¬ сможет каждый год
экономить на инфраструктурных и эксплуатационных издержках, также
снизятся затраты на урегулирование расчетов, при сокращении потребности в
фондировании. Среди других преимуществ, платформа пользуется
популярностью в корпоративной среде, имеет большое количество доступных
инструментов и обладает значительным количеством разработчиков.
Еще одной возможностью благодаря блокчейн-технологии выступят B2B-
переводы. «Business to business¬ является операцией, предназначенной для
осуществления трансграничных переводов денежных средств со счетов
юридических лиц на счета физических лиц.
Аналитики банка Sberbank CIB считают, что существует высокая
вероятность использования блокчейна в операциях с ограниченным доверием,
где единая доверенная информация может принести пользу множеству
участников. Эти сферы включают в себя следующие аспекты:
1. Сфера идентификации и реестров: операция «Знай своего клиента¬.
KYC – одна из распространенных на сегодняшний день, так как направлена на
борьбу с основными общественными проблемами, в частности на
противодействие отмыванию денег и финансированию терроризма.
Использование блокчейн-технологии поможет не только ускорить
процесс, но и сократить вероятность появления возможности совершения
нарушений. Создание такой системы возможно двумя способами.