2
Оглавление
Введение ................................................................................................................... 4
1.Аналитическая часть ............................................................................................ 6
1.1Анализ предметной области исследования .................................................. 6
1.1.1Обоснование актуальности исследования ............................................. 6
1.1.2Постановка задачи, определение предмета и объекта исследования . 7
1.1.3Теоретическая и методологическая основа исследования................... 7
1.2 Характеристика задачи и объекта исследования ..................................... 10
1.2.1Сфера деятельности и основные бизнес-процессы исследуемого
объекта ............................................................................................................. 10
1.2.2Система управления объектом исследования ..................................... 11
1.2.3Обоснование выбора задачи для объекта исследования .................... 15
1.2.4Определение связи задачи исследования с другими задачами ......... 21
1.3Характеристика задачи в рамках комплекса задач объекта исследования22
1.3.1Оценка существующих ресурсов для решения задачи исследования22
1.3.2Определение средств автоматизации для решения задачи
исследования ................................................................................................... 26
1.3.3Определение уровня защиты информации для исследуемой задачи 28
1.4Анализ существующих разработок и выбор стратегии автоматизации . 29
1.4.1Анализ существующих разработок для автоматизации задачи ........ 29
1.4.2Обоснование способа приобретения ИС для автоматизации задачи 32
1.4.3Обоснование стратегии автоматизации задачи ................................... 32
1.5Обоснование проектных решений .............................................................. 34
1.5.1Обоснование проектных решений по информационному
обеспечению ................................................................................................... 34
1.5.2Обоснование проектных решений по программному обеспечению 37
1.5.3Обоснование проектных решений по техническому обеспечению .. 40
2Проектная часть ................................................................................................... 43
2.1Разработка проекта автоматизации ............................................................. 43
2.1.1Этапы жизненного цикла проекта автоматизации .............................. 43
2.1.2Ожидаемые риски на этапах жизненного цикла и их описание ........ 52
2.1.3Организационно-правовые и программно-аппаратные средства
обеспечения информационной безопасности и защиты информации ..... 54
2.2Управление проектом автоматизации ........................................................ 57
2.2.1Описание системы принятий управленческих решений .................... 57
2.2.2Формирование команды проекта автоматизации ............................... 60
3
2.2.3Средства коллективной работы над проектом автоматизации ........ 61
2.3Информационное обеспечение задачи ....................................................... 63
2.3.1Информационная модель и её описание .............................................. 63
2.3.2Характеристика нормативно-справочной, входной и оперативной
информации .................................................................................................... 65
2.3.3Характеристика результатной информации ........................................ 66
2.4Программное обеспечение задачи .............................................................. 67
2.4.1Общие положения (дерево функций и сценарий диалога) ................ 67
2.4.2Характеристика базы данных................................................................ 70
2.4.3Структурная схема пакета (дерево вызова программных модулей) . 78
2.4.4Описание программных модулей ......................................................... 79
2.5Апробация результатов тестирования ........................................................ 80
.......................................................................................................................... 81
.......................................................................................................................... 82
......................................................................................................................... 83
......................................................................................................................... 83
......................................................................................................................... 83
.......................................................................................................................... 84
......................................................................................................................... 84
......................................................................................................................... 85
.......................................................................................................................... 85
......................................................................................................................... 86
.......................................................................................................................... 88
.......................................................................................................................... 88
.......................................................................................................................... 89
.......................................................................................................................... 89
3Обоснование экономической эффективности .................................................. 89
3.1Расчет затрат на проектирование информационной системы ................. 89
3.2Выбор и обоснование методики расчёта экономической эффективности,
расчет экономической эффективности ............................................................ 93
Заключение ............................................................................................................ 98
Список использованной литературы ................................................................. 100
Приложение 1 ...................................................................................................... 102
Приложение 2 ...................................................................................................... 133
4
Введение
Ни для кого не секрет, что одним из обязательных условий развития
бизнеса является постоянная оптимизация бизнес процессов. В сфере ИТ
особенно популярно внедрять разного рода информационные системы для
полной автоматизации деятельности как одного отдела(CRP), так и всего
предприятия в целом (ERP). Но, к сожалению, большинство систем такого
класса имеют общий функционал и небольшой довесок в виде
дополнительных модулей для определенной специализации компании.
В данном дипломном проекте будет исследоваться деятельность банка
«АСВ». Это молодой банк, но уже успел завоевать доверение клиентов.
Работа с большим количеством клиентов, приводит к необходимость
иметь большой штат персонала. В рамках данного проекта рассмотрен
процесс автоматизации процесса взаимодействия клиента путем разработки и
внедрения системы клиент-банка. Проведение автоматизации процесса
позволит уменьшить количество работник, что, соответственно, приведет к
уменьшению затрат на зарплаты сотрудников.
Проведение данного исследования является особо актуальным во время
экономического кризиса, так как позволит снизить экономическую нагрузку
предприятия.
В рамках работы рассмотрим следующие задачи:
Проанализируем работу банка;
Выберем задачи, которые необходимо автоматизировать;
Проведем изучение принципов работы аналогов;
Обоснуем решения выбора метод и средств реализации;
Разработаем проект автоматизации;
Сформируем команду разработки;
Выберем модель управления разработкой;
Спроектируем модель данных;
5
Определим входные, выходные и справочные документы;
Спроектируем базу данных;
Построим макеты программы;
Реализуем логику программы;
Протестируем работу системы;
Вычислим экономическую эффективность проекта.
Работа состоит из трех частей.
В первой части происходит анализ предметной области, выбираем
задачи, которые будем автоматизировать в рамках проекта, изучаем аналоги.
Во второй части разработаем проект автоматизации, а также
сформируем команду, которая будет разрабатывать и тестировать.
Определим этапы жизненного цикла разработки система, а также риски, с
которыми можем столкнуться. Также в данной части происходит
определение модели данных, проектирование базы данных, разработка
системы и ее тестирование.
В третьей главе выбирается методика расчета экономической
эффективности проекта, а так же производится сам расчет, который
показывает положительный результат, что свидетельствует о достижении
поставленных в проекте целей. Рассматриваются затрачиваемые ресурсы до
автоматизации и после, а также просчитывается срок окупаемости данного
проекта автоматизации.
6
1. Аналитическая часть
1.1 Анализ предметной области исследования
1.1.1 Обоснование актуальности исследования
Актуальность исследования интернет-банкинга обусловлена
увеличением количества банков, предоставляющих услугу дистанционного
обслуживания счета через интернет. Использование услуг интернет-банков
позволяет значительно снизить нагрузку на офисы банков, что приводит к
уменьшению расходов банка.
Впервые банк, обслуживающий клиентов через Интернет, появился в
середине 90-ых годов прошлого верка. Им был Security First Network Bank.
По итогам первого года работы его активы составили 110 млн долларов,
ежемесячный прирост капитала — 20%, а количество клиентских счетов
превысило десять тысяч. В марте XXI века японское правительство выдало
лицензию на открытие онлайн банка международной корпорации Sony.
Только за первые месяц ыработы в нем были открыты сотни тысяч счетов.
Успехи американских и японских виртуальных банкиров обусловили
тот факт, что летом 2004 года примерно каждый третий банк разработал
свои системы интернет- банкинга[7].
В 2005, по данным опроса CNews Analytics, системы Дистанционного
банковского обслуживания установили более половины всех российских
банков. В этом году без подобных систем останутся лишь единицы.
Большинство экспертов считают, что Интернет в настоящее время
является одним из наиболее эффективных инструментов продвижения
кредитных продуктов, что обусловлено значительным расширением
использования Интернета в целом и активным Интернет - продвижением
банков. По средневзвешенной оценке экспертов почти половина физических
лиц, заинтересованных в получении кредита, используют в качестве
основного инструмента поиска кредитных продуктов Интернет. Эксперты
отмечают, что число таких лиц неуклонно растет.
1.1.2 Постановка задачи, определение предмета и объекта исследования
7
Задача исследования - разработка автоматизированной
информационной системы клиент-банка.
Объект исследования: информационная система клиент-банка.
Предмет исследования: онлайн учет банковских операций клиента
банка.
Автоматизированная информационная система онлайн учета
банковских операций клиента банка была выбрана в связи с тем, что все
больше и больше банков предоставляют услуги онлайн-банкинга, и данная
процедура является востребованной среди клиентов банков.
1.1.3 Теоретическая и методологическая основа исследования
На данный момент многие банки предоставляют своим клиентам
услуги интернет-банкинга. Именно эти банки и занимаются исследованиями
и развитием в данной области.
В качестве материала для анализа была рассмотрена исследование
аналического агенства Markswebb Rank&Report «Internet Banking Rank
2016»[19].
Исследование охватывает все основные задачи клиента, имеющего
дебетовую карту и/или текущий счет: получение информации, платежные
операции и переводы, заказ новых продуктов, настройки карты и интернет-
банка.
Исследование фиксирует два основных параметра эффективности:
функциональность — возможности управления собственными
финансами клиента.
удобство пользования — простота и понятность совершения
операций в интернет-банке.
В ходе исследования были проведены:
Онлайн-опрос более 3000 российских интернет-пользователей.
8
Исследование интерфейсов 36 российских интернет-банков для
физических лиц по чек-листу, состоящему более чем из 300 критериев.
Серия тестов удобства использования услуг интернет-банков с
участием более 60 клиентов российских банков.
Ключевые результаты исседования:
64,5%, или 35,3 млн российских интернет- пользователей в возрасте от
18 до 64 лет пользуются интернет-банкингом для частных лиц.
В городах с населением от 100 тысяч человек интернет-банкингом
пользуются 68,2% (22,9 млн человек), что на 2% меньше, чем в 2015 году.
Для сравнения, за 2015 год количество пользователей интернет-банкинга
увеличилось на 51% по сравнению с показателями 2014 года.
Проникновение сервиса интернет- банкинга в клиентскую базу сильно
различается от банка к банку.
Наиболее высокую долю пользователей интернет- банкинга по
отношению ко всем клиентам банка, имеющим доступ к интернету,
показывают Ситибанк и Сбербанк России (65-66%).
Наименьшую долю (15-20%) — Россельхозбанк, ОТП Банк, АК БАРС,
Газпромбанк и Восточный Банк.
Первая десятка рейтинга интернет-банков за год поменялась
незначительно – вместо выбывших из рейтинга в связи с потерей лицензии
Связного Банка и Пробизнесбанка, а также Сбербанка России в первую
десятку вошли новые интернет-банки Запсибкомбанка, Банка Траст МДМ
Банка.
Наиболее эффективными интернет- банками с точки зрения наличия
функций и удобства интерфейсов по результатам исследования были
признаны интернет- банки Промсвязьбанка, Тинькофф Банка, Альфа-Банка,
Запсибкомбанка и МДМ банка.
Промсвязьбанк за счет запуска новой версии интернет-банка с
обновленным интерфейсом и новыми функциями улучшил оценки по
функциональности и удобству пользования, опередив интернет-банк
9
Тинькофф Банка, который занимал первую строчку рейтинга предыдущие
два года.
Лучшие российские интернет-банки предлагают пользователям широкие
возможности оплаты различных услуг и штрафов, внутрибанковских и
внебанковских переводов, открытия вкладов, заказа карт и других
банковских продуктов онлайн, возможности для анализа персональных
расходов и удобный интерфейс для совершения разовых и повторяющихся
операций.
Хорошие результаты после запусков новых версий интернет-банков
показали Запсибкомбанк, МДМ Банк и Банк Траст.
Составлен рейтинг популярности интернет банков. Данный рейтинг
представлен на Рисунок 1. Рейтинг популярности
Рисунок 1. Рейтинг популярности
Ключевые тенденции развития интернет-банкинга в 2016 году:
1. Распространение сервисов платежей по заранее заданному
расписанию и автоплатежей (автоматический платеж по выставленному
счету от провайдера услуг). Подобные сервисы позволяют клиентам
10
максимально автоматизировать рутинные повторяющиеся операции, сведя к
минимуму количество действий, необходимых для их проведения.
2. Распространение сервисов проверки задолженностей и начислений по
коммунальным платежам, штрафам, налогам и прочим госуслугам с
последующей оплатой без необходимости ввода полных реквизитов
получателей платежа.
3. Выписки и история операций становятся удобнее в использовании за
счет более понятных формулировок (сложные коды операций уступают
место простым описаниям и пиктограммам). Появляются дополнительные
возможности поиска и фильтрации выписок, а также их выгрузки в
отдельные файлы или отправки на электронную почту.
4. Распространение сервисов card2card платежей не только для
переводов другим лицам, но и для пополнения собственных карт с карт
других банков. Сами card2card переводы становятся удобнее за счет
возможностей создания шаблонов переводов по картам, быстрого повтора
ранее совершенных операций, возможности сохранить квитанцию о
совершенном переводе.
5. Распространение онлайн-чатов для быстрой поддержки пользователей
интернет-банкинга.
1.2 Характеристика задачи и объекта исследования
1.2.1 Сфера деятельности и основные бизнес-процессы исследуемого
объекта
В качестве предметной области выступает вымышленный банк «АСВ».
Данный банк занимается обслуживанием физических лиц.
Основными направлениями деятельности банка является кредитование
физических лиц, хранение денежных средств в виде банковских вкладов либо
в виде банковских счетов.
Банк «АСВ» является молодым банком, ведет свою историю с 2010
года, но уже успел заслужить положительные отзывы о своей работе.
11
Банк «АСВ» заработал положительные отзывы благодаря понятным
правилам кредитования, быстрой и эффективной работе с клиентами.
Основным вектором развития банка в будущем является развитие
интернет-банкинга для привлечения новых клиентов и улучшение
взаимодействия с текущими клиентами.
Наиболее важными технико-экономическими свойствами для банка
является количество денежных средства выданные клиентам в виде кредитов,
принятых в виде вкладов и т.д.
Таблица №1.Технико-экономические свойства
№
п\
п
Наименование характеристики
(показателя)
Значение показателя
за 2016 год
1
Сумма выданных кредитов
2,432 млрд. р.
2
Сумма принятых средств
1,543 млрд. р.
3
Общий оборот
31,125 млрд. р.
4
Количество новых клиентов
25530
5
Общее количество клиентов
212343
6
Процент удержания клиентов
90%
7
Средний оборот одного клиента
250000 р.
8
Открыто новых счетов
127049
9
Открыто новых вкладов
45423
10
Выдано новых кредитов
67943
11
Произведено переводов
20 432 543
1.2.2 Система управления объектом исследования
Главой предприятия является генеральный директор, его прямыми
подчиненными являются главы подразделений, а именно:
Директор по персоналу;
Директор по IT-технологиям;
Коммерческий директор;
Главный экономист;