72
Способами урегулирования данного
кипа
этапа
брать
является
мода
повышение
ядро
значения
фаза
норматива
впрок
банка
веха
России,
впрок
совершенствование
ввод
системы
бриг
страхования
ноша
вкладов,
вызов
обоснованный
вывод
подход к
адрес
процессу
ввод
трансформации
есть
краткосрочных
выбор
денежных
нрав
ресурсов в
агент
долгосрочные
агент
вложения.
2 . Оценивающий
кипа
кредитный
брать
риск
Особенностью этого риска
кипа
является
брать
плохое
мода
«качество» и
ядро
сложность
фаза
объектов
впрок
кредитования,
веха
примитивная
впрок
оценка
ввод
кредитоспособности
бриг
заемщиков,
не
ноша
совершенность
вызов
процесса
вывод
обеспечения
адрес
возвратности
ввод
кредита.
Способы урегулирования:
– применение эффективных схем
кипа
оценки
брать
кредитоспособности.
– совершенствование процесса обеспечения
кипа
возвратности
брать
инвестиционного
мода
банковского
ядро
кредита.
3. Управляющий процентным
аванс
риском
Особенность этого риска
аванс
неэффективная
пора
«процентно –
темп
ценовая
ввиду
стратегия»
вовсю
пассивных и
возле
активных
ласт
операций.
Способом урегулирования этого
аванс
риска
пора
является:
– повышение дифференциации ставок
аванс
процента по
пора
краткосрочным и
темп
долгосрочным
ввиду
вкладам.
– повышение дифференциации ставок
аванс
процента по
пора
вкладу,
темп
принятому на
ввиду
определенный
вовсю
срок, но с
возле
разной
ласт
суммой
бремя
первоначального
бинт
взноса.
4. Управляющий валютным
торг
риском,
время
инфляцией
Особенностью этого риска
торг
является « трехвалютная» финансовая система
и
время
наличие труднопрогнозируемой инфляции.
Способом урегулирования является:
– расчет процентных ставок по
торг
вкладам и
время
кредитам,
вести
учитывающим
звук
изменения
фаза
курсов
дерг
иностранных
взять
валют и
агент
уровень
врозь
инфляции
Модель управления процентными
торг
ставками по
время
кредитам,
вести
позволяющая
звук
одновременно
фаза
учитывать
дерг
изменение
взять
уровня
агент
инфляции и
врозь
курсов
тяга
иностранных
если
валют,
ввод
значительно
лады
снижать
время
процентный и
виток
валютный
факт
риски и
вновь
обеспечивать
фаза
сбалансированность
сбой
кредитной
аванс
политики.
73
Наибольший удельный вес в
выбор
структуре
троп
кредитного
дерг
портфеля
автор
имеют
вовсю
кредиты
ввод
физических лиц и
есть
вложения в
анонс
ценные
всюду
бумаги. В
плат
2018
вести
году мы
агент
видим
лады
также
бинт
увеличение
вроде
межбанковских
учет
кредитов
чтоб
(таблица
торг
16).
Начиная с 2018
архив
года
всего
банк
анонс
стал проводить активную
виток
политику
факт
клиентской
кила
базы
вволю
среди
дата
заемщиков. Эта
вдоль
политика
всюду
осуществлялась в
втрое
значительной
нрав
мере за
агент
счет
вечно
дискриминации
учет
клиентской
вволю
базы
всего
среди
вкруг
вкладчиков
лады
(населения) в
аванс
расчете
на то, что на
вволю
этом
вести
рынке
взнос
наступило
плат
насыщение и
вволю
предложение
есть
депозитов.
Банковская политика в
ввиду
целом и
чтоб
кредитная
взнос
политика комерческого банка,
в
кила
частности,
вкруг
зависит факторов которые определяют
заем
внешнюю
впрок
политику
если
банка.
К ним относится
ввиду
общее
чтоб
состояние
взнос
экономики
кила
страны,
вкруг
уровень
заем
инфляции,
впрок
дефицит
если
бюджета, а так же
вовсю
влияние
виток
кредитной
вслед
политики
выбор
Банка
ядро
России и
измы
Министерства
более
финансов.
Таблица 16
Структура кредитного портфеля КБ
опак
«ЛОКО-Банк»
кипа
(АО)
Наименование
2016 г.
2017 г.
2018 г.
Кредиты физ.
Лицам
21 533 569
27,65
%
33 127 400
43,18 %
46 863 702
60,81
%
Межбанковские
кредиты
819 144
1,05 %
2 250 274
2,93 %
6 341 401
8,23 %
Денежные средства
в ЦБ
3 057 326
3,93 %
2 804 206
3,65 %
2 813 882
3,65 %
Итого кредитного
портфеля
77 869 913
76 725 203
77 071 530
Так же к
опак
факторам
кипа
относятся
ввиду
уровень
адрес
доходов
вычет
населения,
жито
способность
заем
потреблять
звук
банковские
будет
услуги,
более
уровень
ядро
конкуренции,
мода
уровень цен на
ядро
банковские
фонд
продукты и
внизу
услуги.
Коммерческому банку для
жито
оценки
актив
кредитоспособности
трут
заемщика –
вовсе
физического и
вкруг
юридического
нрав
лица,
вдвое
можно
бином
дать
агент
следующие
кипа
рекомендации по
архив
совершенствованию
втрое
кредитной
вызов
политики:
1. Исключение фактора
жито
субъективности при принятие решения по
актив
поданной
трут
заявке на
вовсе
кредит.
74
2. Совершенствование организационных
жито
процедур
актив
кредитования,
трут
использование
вовсе
льготных
вкруг
условий,
нрав
развитие
вдвое
таких
бином
перспективных
агент
направлений
как
кипа
кредитование под
архив
залог
втрое
недвижимости.
3. Внедрение на
чтоб
экспериментальной
озон
основе скоринговой методики оцнки
кредитоспособности заемщика.
Таким образом кредитная политика АО
вкруг
«ЛОКО-Банк»
тара
выражается в
ниже
виде
вволю
стратегии и
вывод
тактик в
пест
области
ввиду
организации и
нрав
осуществления
рапс
банковских
ядро
операций и
кипа
услуг с
будни
целью
заем
обеспечения
выбор
рентабельности,
нате
надежности и
ядро
ликвидности
пест
банка.
75
Заключение
На современном этапе
ввод
развития
дерг
России
учет
актуальной
мода
задачей
жито
становится
опак
формирование
есть
цивилизованного
ниже
рынка
плат
потребительского
трут
кредита,
впрок
способного в
жито
значительной
заем
степени
герб
стать
учет
источником
этап
стимулирования
веха
спроса
врозь
населения на
кипа
товары и
жито
услуги и, как
упор
следствие,
врозь
повышения
рапс
уровня его
взнос
благосостояния и
брать
создания
внизу
дополнительных
упор
импульсов
ноша
экономического
жито
роста.
Достижение устойчивого экономического
ввод
роста и
дерг
поддержание его
учет
высоких
мода
темпов
жито
является
опак
одной из
есть
главных
ниже
целей на
плат
современном
трут
этапе
впрок
развития
жито
России.
заем
Важная
герб
роль в
учет
формировании
этап
совокупного
веха
спроса
врозь
принадлежит
кипа
конечному
жито
потреблению
упор
сектора
врозь
домашних
рапс
хозяйств,
взнос
составляющему
брать
около
внизу
половины
упор
ВВП,
ноша
который
жито
предопределяет
реле
возможности
будет
дальнейшего
внизу
роста
возле
экономики за
вычет
счет
мода
повышения
лады
расходов
анонс
этого
измы
сектора.
Анализ состояния рынка
нрав
потребительского
кила
кредитования,
едва
осуществляемого
внизу
коммерческими
едва
банками,
торг
показал, что бум
бриг
темпов
вволю
кредитования
измы
населения,
внизу
присущий
вволю
рынку
плат
кредитования
факт
физических лиц до
кипа
2018
заем
года
вдвое
сменился его
герб
снижением в
если
последующие
бинт
годы.
Проведенный анализ деятельности в
нрав
области
кила
потребительского
едва
кредитования
внизу
показал, что
едва
коммерческий
торг
банк
бриг
«Локо-банк»,
вволю
осуществляя
измы
деятельность в
внизу
конкретных
вволю
условиях
плат
места и
факт
времени,
кипа
формирует
заем
собственную
вдвое
структуру
герб
создаваемых на
если
рынке
бинт
кредитных
звук
продуктов.
Преимущество этого банка
брать
состоит в
всюду
том, что
пора
руководство
ноша
кредитной
рапс
организации
сбой
хорошо
измы
знает
внизу
рыночное
звук
пространство
взнос
деятельности
будто
своих
вволю
клиентов и
факт
располагает
этап
достаточно
рапс
разнообразной
вдвое
совокупностью
всего
предлагаемых
бинт
продуктов.
Общая сумма выданных
вовсе
потребительских
вдруг
кредитов на
возле
конец
врозь
2018
рапс
года
факт
составила
ввод
38 966 371
темп
тыс.
возле
руб.,
крах
увеличились за 3
учет
года на
бинт
27 167 380
вновь
тыс. руб .. В
2018 году
биржа
структура
ввод
потребительского
маяк
кредитного
вечно
портфеля
нрав
характеризовалась
пора
значительной
реле
долей
всего
потребительского
банк
кредита (81 %).
ядро
Вместе с тем в
бремя
2018
нате
году
76
банк
наблюдается
чуть
снижение
актив
автокредитов,
будет
ипотечных
заем
кредитов и
фаза
жилищных
троп
кредиты.
На высокие темпы
заем
роста
более
объемов
измы
потребительского
опак
кредитования
анонс
большое
учет
влияние
маяк
оказывает
тяга
совершенствование
вроде
бизнес-процессов
дата
банка и
мода
методов
этап
управления
вновь
ими.
вдруг
Развитие
нрав
потребительского
маяк
кредитования в
автор
ближайшие
измы
годы
выбор
потребует
агент
дальнейшего
ввиду
углубленного
втрое
изучения
мода
опыта
актив
кредитных
вволю
организаций, как
пора
нашей
нате
страны, так и
этап
других
дата
стран в
веха
сфере
тара
организации и
будто
применения его в
впору
России. Для
ноша
предотвращения
ввод
негативных
озон
тенденций,
трут
уменьшения
маяк
кредитных
архив
рисков
вслед
должна
возле
постоянно
вовсю
совершенствоваться скоринг-система, широко применяемая в
взнос
коммерческих
всюду
банках.
Ухудшение экономической ситуации в
крах
стране под
заем
воздействием
пест
мирового
едва
финансового
реле
кризиса,
биржа
привело к
вечно
росту
этап
кредиторской
биржа
задолженности и
ввод
потребовало
жито
совершенствования
тяга
организации
торг
процесса
вывод
кредитования на
учет
всех
его
втрое
этапах.
Анализ выполнения плановых
крах
показателей по
заем
кредитованию
пест
физических
лиц по
едва
всем
реле
видам
биржа
кредитов в
вечно
2018
этап
года,
биржа
несмотря на
ввод
кризис,
жито
перевыполнен на
1,7 %.
Одним из плановых
крах
показателей
заем
является
пест
просроченная
едва
задолженность в
реле
форме
биржа
появления
вечно
проблемных
этап
активов. В
биржа
2018
ввод
году
жито
наблюдается ее
тяга
снижение
на
торг
520 226
вывод
тыс.
учет
руб. (в
втрое
сравнении с
вести
2016
вкруг
годом).
Кредиторская задолженность со
крах
сроком
заем
платежа «до 30
пест
дней» за
едва
2016 -
реле
2018
биржа
года
вечно
была
этап
значительно
биржа
выше
ввод
(почти в 3
жито
раза), чем со
тяга
сроком
торг
платежа
вывод
«свыше 30
учет
дней».
А кредиторская задолженность со
аванс
сроком
внизу
платежа
чуть
свыше
агент
года
анонс
занимает
базис
основную
бриг
долю в
агент
общем
базис
объеме
втрое
ссудной
вычет
задолженности
Доля проблемных активов в
вывод
кредитном
аванс
портфеле
будет
физических лиц в
втрое
целом
по
впору
банку на конец 2018 года
брать
была
кила
незначительной.
С целью снижения
вывод
просроченной
аванс
задолженности в КБ
будет
«ЛОКО-Банк»
втрое
(АО)
впору
были
брать
разработаны
кила
мероприятия на
анонс
2019
брать
год.
внизу
После
вовсю
проведения
77
темп
реструктуризации
торг
часть
аванс
ипотеки
вызов
была
ввиду
впоследствии
реле
выведена из
ядро
проблемных
вызов
активов.
Опыт работы Банка
вывод
показал, что при
аванс
больших
будет
объёмах
втрое
невозврата
впору
кредитов
брать
банку
кила
лучше
анонс
передать
брать
работу по
внизу
«проблемным»
вовсю
кредитам
темп
специализированным
торг
структурам коллекторским агентствам.
Таким образом, расширение
вывод
объемов
аванс
потребительского
будет
кредитования
втрое
привело к
впору
возникновению у КБ
брать
«ЛОКО-Банк»
кила
следующих
анонс
проблем:
1) обострение конкурентной
вывод
борьбы за
аванс
привлечение
будет
клиентов,
втрое
желающих
впору
воспользоваться
брать
потребительским
кила
кредитом;
2) необходимость сохранения и
вывод
привлечение
аванс
новых
будет
клиентов;
3) необходимость улучшения
выбор
качественных
втрое
показателей
измы
кредитного
заем
портфеля;
4) снижение доли
выбор
просроченных
втрое
ссуд.
5) совершенствование организации
выбор
кредитования,
втрое
посредством
измы
совершенствования
заем
методик
автор
оценки
вдоль
кредитоспособности
вести
заемщиков и
дата
учета
факт
мотивирующих
тара
факторов
взнос
персонала.
Основными факторами, ограничивающими
выбор
деятельность
втрое
Банка в
измы
2018 г.,
по
заем
мнению
автор
опрошенных
вдоль
специалистов
вести
различных
дата
банков,
факт
являлись:
1. Высокий уровень
есть
рисков и
будни
межбанковской
рапс
конкуренции;
2. Низкий уровень
есть
платежеспособности
будни
клиентов;
3. Особенности политики
есть
головного
будни
банка.
В 2019 году
есть
развитие
будни
Банка,
рапс
также как и
анонс
всей
впору
банковской системы в
целом,
вовсю
будет
ввод
определяться, в
если
первую
упор
очередь,
ниже
изменением
аванс
внешних
будто
факторов.
В
вовсю
условиях
будет
роста
аванс
мировых цен на
опак
нефть и
сбой
стабильного
взнос
(укрепляющегося)
вкруг
курса
выбор
рубля
темп
банковская
вкруг
система
биржа
будет
бином
демонстрировать
чуть
уверенный
трут
рост,
возле
несмотря на
ввод
сохраняющуюся
ласт
неразрешенность
вволю
многих
будто
проблем. Во
плат
вторую
брать
очередь,
бриг
результаты
если
работы
бремя
банка
вдоль
будут
этап
зависеть от
нрав
слаженности
будто
работы
более
коллектива
мотивированности сотрудников на
возле
достижение
если
успехов.
78
Список использованных источников
1. Указание Банка России от 30
этап
ноября
базис
2015 г. N
вызов
3855-У о
плат
внесении
герб
изменений в
вычет
пункт
вдоль
2.2,
вроде
вступило в
архив
силу с 1
ввод
января
всюду
2016
брать
года
2. Абрютина М.С., Грачев
этап
А.В.
базис
Анализ и
вызов
управление
плат
финансово-
экономической
герб
деятельностью
вычет
предприятия:
вдоль
Учебное
вроде
пособие.- М.:
архив
Издательство
ввод
«Дело и
всюду
сервис»,
брать
2015.
3. Базулин Ю.В., Белозеров
вдвое
С.А.
пест
Деньги.
бинт
Кредит.
выбор
Банки:
опак
Учебник. – 2-
е
вести
изд., перераб. и доп. – М.:
вести
Проспект,
впрок
2018. –
автор
848с.
4. Балабанов А.И., Боровкова В.А. Банки и
вдвое
банковское
пест
дело:
бинт
Учебник
для
выбор
вузов. – 2-е
опак
изд., перераб. и доп. – СПб .: Питер, 2015. –
вести
448с.
5. Банковское дело Экспресс-курс:
маяк
учебное
банк
пособие /
лады
кол. Авт ..; под
ред. О.И.
заем
Лаврушина. - М.:
этап
КНОРУС,
вдвое
2006. - 344 с.
6. Банковское дело. /
маяк
Г.Г.
банк
Коробова [и
лады
др.];
заем
отв.
этап
ред.
вдвое
Г.Г.
ввод
Коробова. -
М.:
бремя
ЭКОНОМИСТЪ,
агент
2013. - с.
всюду
274.
7. Банковское дело. Справочное
маяк
пособие/ Под
банк
ред.
лады
Ю. А. Бабичевой -
М.: Экономика, 2017 —
заем
397с.
8. Батракова, Л.Г. Экономико - статический
маяк
анализ
банк
кредитных
лады
операций
заем
коммерческого
этап
банка:
вдвое
учебное
ввод
пособие /
бремя
Л.Г. Батракова. - М.:
агент
Университетская
всюду
книга: Лотос, 2017 – 289 с.
9. Белоглазовой Г.Н., Кроливецкой Л.П. /Банковское
трут
дело:
если
учебник /
врозь
Финансы и
вновь
статистика,
этап
2011. - 592 с.
10. Буевич, С.Ю. Анализ
трут
финансовых
если
результатов
врозь
банковской
вновь
деятельности:
этап
учебное
вдруг
пособие /
втрое
С.Ю. Буевич, О.Г. Королев. - М.:
анонс
КНОРУС,
сбой
2014. -
озон
365с.
11. Бункина М.К. Деньги,
трут
банки,
если
валюта.
врозь
Учебное
вновь
пособие - М.:
этап
2014.
316 с.
12. Валенцева Н.И Кредитные риски и кредитный
впору
портфель
всего
коммерческого
герб
банка //
крах
Бизнес и
выбор
банки. -
втрое
2015.- № 10. - с. 43 - 45.
79
13. Василишен Э.Н. Регулирование
впору
банковской
всего
ликвидности
герб
посредством
крах
экономических
выбор
нормативов //
втрое
Российский
едва
экономический
адрес
журнал.
-
рапс
2016. - №8. - с.3 - 7.
14. Владимирова М.Л., Козлов
впору
А.И.
всего
Деньги,
герб
кредит,
крах
банки:
выбор
Учебное
втрое
пособие.
едва
-3-е
адрес
изд., перераб. и доп. – М.:
рапс
КНОРУС,
кипа
2016. – 488 с.
15. Волошин И.В. Анализ
впору
денежных
всего
потоков
герб
коммерческого
крах
банка //
выбор
Банковское
втрое
дело. -
едва
2017. - №9. - с. 15 - 18.
16. Галицкая С.В. Деньги.
будто
Кредит.
ласт
Финансы:
автор
Учебник. Эксмо, 2017. –
496 с.
17. Грачев А.В. Анализ и
будто
управление
ласт
финансовой
автор
устойчивостью
торг
предприятия:
чуть
Учебно-практическое
ввод
пособие. -М.: Дело и
вызов
Сервис,
если
2017.
18. Гуркина Е. Рейтинг
будто
надежности
ласт
банков Финанс. – 2014. - № 4. – С.
автор
42-48.
19. Долан Э. Дж. и др.
будто
Деньги,
ласт
банковское
автор
дело и
торг
денежно-кредитная
чуть
политика.- Профико, 2018
20. Дробозиной Л.А. Финансы.
будто
Денежное
ласт
обращение.
автор
Кредит:
торг
Учебник
для
чуть
вузов – М.
ввод
2018.
21. Дьяконова М.Л., Кузьменко
будто
Т.Н.,
ласт
Ковалева
автор
Т.М.
торг
Финансы и
чуть
кредит:
ввод
Учебник. – 4-е
вызов
изд., перераб. и доп. – М.:
если
КНОРУС,
ласт
2014. – 384 с.
22. Евсюков А., Кочетов
будто
Н.К.
ласт
Банковское
автор
дело
торг
комплексный
чуть
подход к
ввод
формированию
вызов
кредитного
если
портфеля
ласт
банка
вдоль
2017. № 8,
если
С.48.
23. Елина О.А. Оценка
будто
эффективности
ласт
системы
автор
внутрифирменного
торг
планирования. //
чуть
Справочник
ввод
экономиста,
вызов
2017,
если
№10.
24. Ефимова О.В. Как
будто
анализировать
ласт
финансовое
автор
положение
торг
предприятия. - М.:
чуть
«Интел-Синтез»,
ввод
2016.
25. Жарковская Е.П. Банковское дело: учебник. 2014. - 452 с.
26. Жоваников В.Н. Риск -
возле
менеджмент в
вывод
коммерческом
выбор
банке в
всего
условиях
вслед
переходной
веха
экономики //
бремя
Деньги и
звук
кредит. -
крах
2018. - № 5. - с. 60 - 65.
27. Жукова Е.Ф., Эриашвили Н.Д. /
возле
Банковское
вывод
дело:
выбор
учебник для
всего
вузов
/
вслед
Единство,
веха
2014. - 369 с.
80
28. Иванов А.Н. Банковские
возле
услуги:
вывод
зарубежный и
выбор
российский
всего
опыт. -
М.:
вслед
Финансы и
веха
статистика,
бремя
2015. - 176 с.
29. Калтырина А.В. Деятельность
возле
коммерческих
вывод
банков ед.
в
2015. – 400
с.
30. Калугин С.П., Петрова
возле
В.И.
вывод
Банковский
выбор
сектор и
всего
малый
вслед
бизнес в
веха
регионе
бремя
2017. -
звук
№10. -
крах
С.16-20.
31. Килясханова И. Ш.,.
реле
Жукова
актив
Е.Ф.
вычет
Банковское
лады
право,
вроде
Закон и
банк
право,
крах
2018. - 335 с.
32. Ковалев В.ࣤВ. Финансовый анализ:
реле
Управление
актив
капиталом.
вычет
Выбор
лады
инвестиций.
вроде
Анализ
банк
отчетности. - 4-е
крах
изд.,
кила
ᴨȇрераб. и
измы
доп.- М.:
ядро
Финансы и
вкруг
статистика,
возле
2017.
33. Ковзанадзе И.К. Вопросы
реле
создания эффетивной системы
управления
актив
банковскими
вычет
рисками //
лады
Деньги и
вроде
Кредит. -
банк
2015. - №3. -
крах
С.49-53.
34. Колпакова Г.М. Финансы.
реле
Денежное
актив
обращение и
вычет
кредит:
лады
Учебное
вроде
пособие - М.:
банк
Финансы и
крах
статистика. 20 16.
35. Коробовой Г.Г. Банковское
кила
дело:
бриг
Учебник /
троп
Экономист,
трут
2014. - 751
с.
36. Костерина Т. М., Банковское дело. Учебно-практ. пос. ЕАОИ,
кила
2018,
360 с.
37. Крюков С.П. Финансы. О
кила
новых
бриг
тенденциях в
троп
кредитовании
трут
малого
и
вслед
среднего
жито
бизнеса -
вести
2015. - №2. - С. 19.
38. Лаврушин О.И. Управление
кила
деятельностью
бриг
коммерческого
троп
банка,
трут
2014.
39. Лаврушина О.И. Банковские
кила
риски
бриг
учебное
троп
пособие
трут
2017. - 232 с.
40. Лаврушина О.И. Банковское
кила
дело.
бриг
Экспресс-курс:
троп
Учеб.
трут
Пособие
вслед
2016.
41. Липсиц И.В., Косов
кила
В.В.
бриг
Инвестиционный
троп
проект:
трут
методы
вслед
подготовки и
жито
анализа. – М.:
вести
БЕК, 2017.
42. Лубенец Ж. Битва за
кила
живучесть:
бриг
относительные
троп
успехи Финанс. –
2015. - № 17. – С.
трут
38-39.