74
возможностей предприятий по привлечению финансовых ресурсов, в
сохранении и приумножении сбережений граждан.
Итак, в данной главе изучены проблемы и перспективы развития кре-
дитных отношений в РФ на современном этапе.
Для повышения четкости сигнала денежно-кредитной политики Банк
России изменил подход к установлению процентных ставок по операциям по-
стоянного действия на сроки свыше 1 дня. Для поддержания устойчивости фи-
нансового сектора Банк России принял пакет мер.
Основная на сегодняшний день проблема российского рынка кредитова-
нии физических лиц – нерациональные и несогласованные требования
законодательства по информированию заемщика. Вторая проблема - неполнота
информирования заемщика. Третья проблема, которой также стоит уделить
внимание – неопределенность понятия «полная стоимость кредита».
Для успешного функционирования кредитного рынка в рамках
инновационного развития российской экономики необходимо выполнение
условий, стимулирующих финансовые инновации: финансовая и операционная
прозрачность; овладение информационными технологиями; капитал банков;
успешность борьбы за клиента; степень риска.
75
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Итак, в первой главе данной работы были изучены теоретические осно-
вы формирования кредитных отношений в условиях рыночной экономики.
Кредит – важнейшая составляющая системы взаимоотношений в экономике
рынка, поэтому договоренности, организующие кредитные отношения, должны
быть зафиксированы, общественно признаны. Кредитные отношения выполня-
ют перераспределительную функцию, в процессе производства и обмена вре-
менно высвобождающаяся стоимость передается заемщику, а затем возвраща-
ется к своему владельцу.
Развитие кредитных отношений – многообразный и сложный процесс,
связанный с воздействием целого ряда факторов. Особого внимания заслужива-
ет изучение закономерностей развития кредита, к числу которых, с нашей точ-
ки зрения, следует отнести: глобализацию; концентрацию; публичность долга;
повышение роли инструментов финансового рынка.
Во второй главе был проведен анализ кредитных отношений на совре-
менном этапе развития рыночной экономики. По итогам 2014 года можно про-
следить снижение курса рубля в сравнении с курсами валют других стран-
экспортеров нефти. Свыше половины убытков убыточных банков концентриру-
ется в крупных госбанках и банках, проходящих процедуру финансового оздо-
ровления.
В условиях рыночной экономики все операции коммерческого банка
можно условно разделить на три основные группы: пассивные операции (при-
влечение средств); активные операции (размещение средств); активно-
пассивные (посреднические, трастовые и пр.) операции. Из рассматриваемого
периода 2011-2015 гг., можно увидеть, что увеличиваются суммы
предоставленных кредитов и задолженностей физических лиц перед банками,
но в 2015 г., суммы предоставленных кредитов и задолженностей уменьшают-
ся.
Аналитики финансовой сферы осуществляют мониторинг изменений в
области потребительского кредитования, анализируют обращения заемщиков,
76
что дало возможность определить три основные проблемы в сфере кредитова-
ния: принудительное включение в кредитный договор услуг по различным ви-
дам страхования; незнание заемщиков о таком понятии, как формирование
полной стоимости кредита; игнорирование права потребителя на отказ от того,
чтобы банком была произведена уступка требования долга третьим лицам.
В третьей главе изучены проблемы и перспективы развития кредитных
отношений в РФ на современном этапе.
Для повышения четкости сигнала денежно-кредитной политики Банк
России изменил подход к установлению процентных ставок по операциям по-
стоянного действия на сроки свыше 1 дня. Для поддержания устойчивости фи-
нансового сектора Банк России принял пакет мер.
Основная на сегодняшний день проблема российского рынка кредитова-
нии физических лиц – нерациональные и несогласованные требования
законодательства по информированию заемщика. Вторая проблема - неполнота
информирования заемщика. Третья проблема, которой также стоит уделить
внимание – неопределенность понятия «полная стоимость кредита».
Для успешного функционирования кредитного рынка в рамках
инновационного развития российской экономики необходимо выполнение
условий, стимулирующих финансовые инновации: финансовая и операционная
прозрачность; овладение информационными технологиями; капитал банков;
успешность борьбы за клиента; степень риска. Ключевым моментом при фор-
мировании маркетинговой стратегии считается выбор путей, помогающих бан-
ку решить задачу продвижения собственных продуктов и услуг на рынок и за-
воевания стабильных и надёжных клиентов.
Таким образом, цель достигнута и решены задачи, поставленные во вве-
дении.
77
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ
Нормативно-правовые акты
1. Гражданский кодекс Российской Федерации (ГК РФ) //
httр://www.соnsultаnt.ru
2. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред.) «О банках и бан-
ковской деятельности» // httр://www.соnsultаnt.ru
3. Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации
(Банке России)» от 10.07.2002 № 86-ФЗ (ред. 28.11.2015) //
httр://www.соnsultаnt.ru
4. Федеральный закон РФ от 07.02.1992 № 2300-1 (ред. от 03.07.2016)
«О защите прав потребителей» // httр://www.соnsultаnt.ru
Типографские издания
5. Алпатов Г.Е., Боркова Е.А., Герман Л.А., Гончарова Е.Н. и др.
Формирование инновационной экономики России. – СПб., 2014 – 289 с.
6. Бабурина Н.А. Международные валютно-кредитные и финансовые
отношения: Учебное пособие. – М.: Юрайт, 2016 – 390 с.
7. Батаев А. В. Анализ финансовых показателей и прогноз информати-
зации банковского сектора России в период кризиса В сборнике: Финансовые
решения ХХI века: теория и практика Сборник научных трудов 16-й Междуна-
родной научно-практической конференции. Санкт-Петербургский государ-
ственный политехнический университет Петра Великого; Ответственные за
выпуск Д. Г. Родионов, Т. Ю. Кудрявцева, Ю. Ю. Купоров. – Санкт-Петербург,
2015 – 150 с.
8. Борщ Л.М., Рыжих О.А. Анализ и перспективы развития кредитного
рынка в РФ: Сборник трудов XVІIІ Международной научно-практической кон-
ференции студентов, аспирантов и молодых ученых. 2016
9. Дворецкая А.Е. Деньги, кредит, банки: Учебник. – М.: Юрайт, 2016
10. Жарковская, Е.П. Банковское дело: Учебник / Е.П. Жарковская. –
М.: Омега–Л; Высш.шк., 2014
78
11. Звонова Е.А., Топчий В.Д. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие.
– М.: Юрайт, 2016 – 320 с.
12. Кисилева М.А. Тенденции развития финансово-кредитных отноше-
ний в России // Инновационная наука. – 2016. - № 12-1. – С. 107-109
13. Лаврушин О.И. Банковское дело: Учеб. пособие. - М.: Банковский и
биржевой центр, 2013 – 450 с.
14. Матраева Л.В., Калинин Н.В., Денисов В.Н. Деньги. Кредит. Банки.
Банковское дело. – М., 2015 – 390 с.
15. Никитин В.М., Юдина И.Н. Деньги, кредит, банки: опорный кон-
спект лекций. – Барнаул, 2014
16. Петухова С.Н., Юдина Е.А., Минакова Е.И. Рынок кредитных ре-
сурсов России и перспективы его развития / Закономерности и тенденции раз-
вития науки в современном обществе. – Уфа, 2016 – 420 с.
17. Резяпова Ю.Ю. Рынок инновационных кредитных продуктов в Рос-
сии: Сборник статей Международной научно-практической конференции. В 6-
ти частях. – Уфа, 2016 – 186 с.
18. Соколова О.Л. Состояние банковской системы и основные тенден-
ции рынка банковского кредитования в России: сборник научных трудов 17-й
международной научно-практической конференции. Санкт-Петербургский по-
литехнический университет Петра Великого. – СПб., 2016 – 256 с.
19. Татуйко А.Г. Анализ тенденций на кредитном рынке РФ // В мире
науки и инноваций – Уфа, 2016 – 152 с.
20. Шалдаева Л.И. Факторы и особенности развития кредитного рынка
// Наука и молодежь: новые идеи и решения. – Волгоград, 2016 – 211 с.
21. Шматок Е.В., Шилкина О.А. Организация коммерческого кредита и
его роль в развитии экономики: Сборник материалов III Международной науч-
но-практической конференции. 2015 – 230 с.
Периодическая литература
79
22. Егоров, А.В. Российский рынок кредитования населения: основные
проблемы и тенденции развития / А.В.Егоров, И.Л.Меркурьев, Е.Н.Чекмарева //
Инновации. - 2013. - № 9. - С. 33-38
23. Ефремова, И.А. Банковское кредитование населения: современные
тенденции / И.А. Ефремова // Молодой ученый. - 2014. - №17. - С. 266-268
24. Зачесса Е.Н., Овсянникова Э.А. Влияние финансового кризиса на
банковскую систему России // Современные проблемы права, экономики и
управления. – 2016. - № 2 (3). – С. 393-398
25. Кригер А.А. Анализ кредитного рынка России за период 2015 –
начало 2016 г. // Молодой ученый. – 2016. - № 27 (131). – С. 413-416
26. Магомедова М.С. Современное состояние рынка кредитования Рос-
сии // Актуальные вопросы современной экономики в глобальном мире. – 2016.
- № 5. – С. 360-364
27. Тихомирова Е.В. Сущностные характеристики кредита и кредитных
отношений // Деньги и кредит. – 2015. - № 3. – С. 54-58
28. Чеховская И.А., Руденок Л.М. Кредитные операции российских
коммерческих банков: их динамика и структура // Экономические исследования
и разработки. – 2016. - № 3. – С. 7-15
29. Шакирова Г.Р. Экономико-теоретический анализ сущности кредит-
ных отношений // Новая наука: стратегии и векторы развития. – 2016. - № 118-
1. – С. 262-264
30. Филиппова И.А., Хлебникова А.Ф. Кредитный рынок и его разви-
тие // Научный альманах. – 2016. - № 5-1 (19). – С. 318-321
Интернет-источники
31. Барсуков М.В. Кредитный рынок России: тенденции и перспективы.
– Режим доступа: auditorium.kursksu.ru/pdf/004-015.pdf
32. Информационно-аналитический сборник ЦБ РФ - [Электронный ре-
сурс] - [Режим доступа] – URL: http://www.cbr.ru/publ (дата обращения
01.02.2017)
