104
ресурсов,
новых
для стимулирования
ростовской
инвестиций малого
степени
бизнеса необходимо
проектное
увеличить срок
бизнес
действия подобных
вошли
схем. Следует
виде
предусмотреть возможность
года
предоставления гарантии
возвратной
сроком на 10 или,
минбанк
как встречается
ниве
в мировой
практике,
некоторые
на 15 лет.
использовать
Зная о предоставлении
поддержки
подобной гарантии,
обеспечения
банки-
партнеры фонда
сущность
смогут разработать
продукции
для малых
разрезе
предприятий долгосрочные
стимулирование
программы кредитования
числе
на более длительный
приволжский
период.
Необходимо создание
специалистов
двухуровневой системы
чертой
гарантийной поддержки,
сумме
объединяющей Государственный
числе
федеральный фонд контргарантий по
который
кредитам и гарантийные
арендуются
фонды и общества
нашему
взаимного гарантирования,
физических
действующие в регионах
деятельности
Российской Федерации. Учитывая
штат
остроту проблемы
гарантии
обеспечения кредита,
подавляющее
государство как
табл
третья сторона
банковские
могло бы принять
членов
участие
в качестве контргаранта по
также
кредитным обязательствам
транспортные
МСП путем
чертой
создания
специализированного
таганроге
Государственного фонда контргарантий по
подходящую
кредитам.
Развитие системы
возможные
предоставления государственных контргарантий и
малых
создание
обществ
бизнесу
взаимных гарантий,
период
позволит диверсифицировать
возможность
функции
отечественных
количество
гарантийных фондов;
среднего
расширить спектр
года
гарантийных услуг
степени
для
малых
темп
и средних предприятий
86
.
Также
роль
российским банком
этом
необходимо применять
размер
и развивать
концепцию
бизнеса
прямого участия
рассмотрение
банков в финансировании стартапов,
подвержен
предлагаемую ведущими
кможно
экономистами страны.
Данные
также
меры в будущем
правильно
будут способствовать
малые
развитию кредитования
аимных
малого и среднего
механизма
предпринимательства в России,
ортал
что позитивно
кредитования
повлияет на
модернизацию
банком
российской экономики
таким
и позволит сформировать
больше
более
широкий
выразил
класс предпринимателей
товаров
в стране.
86
Гончарова О.Ю. Кредитование малого бизнеса в России: проблемы и перспективы//Российское
предпринимательство. – 2014. – № 16. – С. 125 – 128.
105
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Малый
коммерческие
бизнес представляет
совокупности
собой движущую
итоге
силу экономики,
свои
основу
формирования
малого
стабильного среднего
показатель
класса в стране. В
динамику
целях осуществления
количество
своей деятельности
если
малые и средние
отказываются
предприятия могут
также
задействовать
финансовые
ниве
ресурсы, поступающие
десятку
из различных источников
наращивать
как внутренних,
кредит
так и внешних. Одним
фирм
из таких источников
донецк
выступает кредит. Сочетание
гражданский
собственных ресурсов
малого
предприятий с заемными
течение
средствами дает
небольшими
возможность
им эффективно
профессор
эксплуатировать основные
стимулирование
фонды, наращивать
оптовая
объемы
производства
субъекта
конкурентоспособной продукции.
В
модернизацию
ходе разработки
кредитованию
и создание ВКР
кредитования
удалось проследить
зависит
процесс,
особенности,
тему
проблемы и перспективы
стандартном
развития механизма
сельское
кредитования
малых
данной
предприятий в РФ. Особое
совокупность
внимание было
своих
направлено на рассмотрение
переход
теоретических, организационно- методических
более
и практических аспектов
приносят
данной
сферы.
Автором
банка
работы были
прогноз
решены следующие исследовательские
финансирования
задачи:
рассмотреть малый бизнес
банковских
и его особенности
теперь
как субъекта
несколько
кредитования;
изучить нормативно-правовое
ростовской
регулирование банковского
организация
и
небанковского кредитования
счет
субъектов малого
кредитной
предпринимательства;
проследить формирование современного
смешанное
механизма кредитования
долгосрочной
малых предприятий
личной
РФ и дать оценку его
коммерческие
экономической эффективности;
проанализировать
передает
современные тенденции банковского
имеющие
кредитования малых
третьем
предприятий в Ростовской
банках
области;
сделать обзор
капитале
небанковского кредитования
сложные
малых предприятий
указами
в
Ростовской области;
106
провести
обзор
сравнительный анализ
быть
банковского кредитования
заниматься
малого
бизнеса
качества
Ростовской области
фонды
и России в целом;
обобщить
ходе
полученные данные
срок
и выдвинуть авторские
вносимый
рекомендации по совершенствованию
внушает
банковского кредитования
рост
малого
бизнеса.
В
затрудняет
настоящее время кредитование
политики
малого бизнеса
банковский
в России занимает
клиентами
незначительную долю
укреплению
рынка кредитования. Отличительной
иностранной
чертой
кредитования
проблемы
российских малых
зрения
предприятий является
акционерное
довольно высокий
затем
уровень процентных
ниве
ставок по сравнению
южный
со стоимостью ресурсов.
Фундаментом
развитии
нынешней системы
служат
в России остается
функции
кредитование,
инвестировании
этот
и субсидирование малых
действуют
предприятий. Механизм
кредитования,
можно
как составная
субсидирование
часть кредитной
наблюдается
системы банка,
процесс
заключается в
привлечении
договору
свободных денежных
увеличением
средств вкладчиков
нашей
на депозитные счета
должен
с
целью дальнейшего
объем
размещения кредитных
должен
ресурсов заемщиков
поставщика
на
определенных условиях (в
обзор
зависимости от целевого
кредиты
использования, вида
доступ
кредита, а также
течении
в соответствии с условиями
просрочки
договора кредитования) с
получила
последующим возвратом
заключение
этих средств
сохраняется
вкладчикам с определенной
негативно
доходностью. Тем
положительной
самым получается
отсутствия
кругооборот движения
после
денежных
средств,
ведения
который предполагает
вряд
получение дохода
стороны
для вкладчика,
образующей
заемщика, а
также
бизнеса
и для банка.
В
проектное
настоящее время
малый
у каждой кредитной
выдают
организации существуют
часть
свои
особенности
малого
в организационно-экономических подходах
срок
в процессе
предоставления
поддержки
и возврата кредитных
особая
средств. Но,
кредитом
проанализировав
деятельность
уровень
основных ведущих
совет
банков в кредитовании
приведенных
субъектов малого
капитальных
предпринимательства, таких
риски
как ПАО «Сбербанк
портфелях
России», АО
«Россельхозбанк»,
совмещению
ПАО «ВТБ 24»,
повышению
можно сказать,
приволжский
что механизм
низкий
кредитования
имеет
сбербанк
сходные черты,
чтобы
а также основные
наличие
составляющие элементы
несут
механизма
кредитования.
107
Объем
организация
кредитов для
одного
малых предприятий
мере
по России после
ставки
резкого
падения
средства
в 2015 году (на 22,5% или 28 713 млн.руб),
основу
резко возрос
является
в 2016 году (на
45% или 43 860 млн. руб),
подойти
в итоге предоставив
факте
положительную динамику
составляет
роста
за 3 года (11,9% или 15 167 млн. руб). На
рейтинга
обвал кредитования МСП в 2015 году
повлияли
сравним
высокие ставки,
кредитования
снижение потребительской
всех
активности и спроса
профессор
на
кредиты со стороны
этих
МСП, а также
кредитных
возросшая вероятность
кредитного
дефолта из-за
повышению
ухудшения общей
только
макроэкономической
суде
ситуации в стране. Рост
чтобы
в 2016 году
кредитная
и,
надеемся, далее,
действующих
обусловлен
практике
активностью программ
денежное
господдержки
регионального
бизнесменов
уровня. Кредиты
теме
малые предприятия
выделяют
берут на пополнение
организацией
оборотных средств,
транспорт
устранение кассовых
которые
разрывов, приобретение
клиентов
транспорта,
оборудования,
проявляется
коммерческой недвижимости,
составить
строительство и ремонт
бизнеса
объектов
недвижимости,
необходимые
используемой в бизнесе.
Задолженность
здесь
по кредитам продолжала
работу
расти – в 2015 году
отличие
на 2,7% по
сравнению
физические
с 2014(3 089 млн. руб),
развитии
а в 2016 на 9,5% (11 159 млн. руб) по
вовремя
сравнению с 2015,
фонды
получив за три
ведущие
года рост
скоринговых
на 12,4 %(14 248 млн. руб).
попросту
Такая
динамика
уральский
сектора объясняется тем,
чтобы
что в связи ухудшением
отчету
общеэкономической ситуации в стране,
бюджетных
увеличением ставки
обладает
фондирования (до
10% в 2015 году),
помощи
банки повысили
риск
процентные ставки,
конкретные
и даже при
филиальных
снижении
объемов
совет
кредитов наблюдается
зрения
прирост задолженности (2015 год).
Просроченная
факто
задолженность по кредитам
коммерческую
субъектов малого
указами
бизнеса
снижалась
снизила
ежегодно за выбранный
локомотивом
период приблизительно
рыночной
равными долями (на
20,16% (3 675 млн. руб) в 2015 году
современного
по отношению к 2014 году
кредитом
и 29,7% (4 326
млн. руб) в 2016 году
структур
по отношению к 2015 году,
который
получив уменьшение
залоговое
на 40,
64% (8 001 млн. руб) за
выплате
трехлетний период.
Кредитные
каждый
ставки по краткосрочным
федеральный
кредитам повысились
муниципальный
почти на 4% в
2015 году, снижаются
займов
в 2016 на 2% и, есть
кредитования
предпосылки, приблизятся
кредитовать
к
уровню относительно
более
благополучного 2014 года
субсидирование
в 2017-2018 годах. За
малого
три
года
секторе
ставки по долгосрочным
краткосрочных
кредитам малому
влияет
предпринимательству
произвели
коммерческая
резкий скачок
была
в 2015 году
региональном
на 2%, но имеют
недоступно
тенденцию к снижению.
108
Можно
повышения
наблюдать рост задолженности
нельзя
по кредитам в 2015 году
уровень
при
снижении
кредитная
объемов выданных
кредитные
кредитов малому
каталоге
бизнесу и просроченной
кредитных
задолженности: резкое
последние
повышение процентной
кредит
ставки привело
определенную
к уменьшению
объемов
ларисы
кредитования, но увеличению
возросшая
задолженности, несмотря на
уменьшение
кредитовать
простроченной задолженности. При
малого
уменьшении процентной
избыточные
ставки кредитования
идно
в банках потребитель – малый
создания
бизнес- откликнулся
однако
и стал
брать
выдаче
кредиты активнее.
По
револьверные
Ростовской области
негативно
единой динамики
расходы
не существует, в последние
июль
годы в экономике
кредитование
и политике происходили
малых
различные события,
центральный
которые
вызвали
голоса
значительные структурные
кредитная
изменения, вследствие
одним
которых
финансовое
этого
положение предприятий
способность
в одних отраслях
расходы
значительно
ухудшилось,
последние
хотя негативная
более
динамика в настоящее
считает
время прекратилась. В
году
то
же время конъюнктура
осуществляет
в других отраслях
июль
позволяет экономическим
минимизацию
агентам
динамично
бизнеса
развиваться. Сейчас
важно
меняется модель
должен
розничного потребления,
возможно
происходит переход
сбербанк
к культуре накопления,
центрального
население все
большом
меньше тратит
вычетом
на
предметы роскоши. В
года
связи с этим
степень
в Ростове мы видим,
оборота
что стагнируют
отрасли
прирост
розничных продаж
мнению
брендовых вещей
доля
и элитного алкоголя,
ростовской
сдача
недвижимости
личными
в аренду, услуги
повышения
по ремонту автомобилей. При
банков
этом растет
применения
сектор товаров
наиболее
массового потребления,
суммы
в том числе
зависит
торговля недорогой
могут
одеждой, производство
меньше
продуктов питания
малого
и упаковочных материалов.
Небольшими
экономические
темпами развивается
потоковое
ресторанный бизнес. В начале 2017 года
наметился прирост
выше
кредитного портфеля
динамикой
примерно на 5%,
финансирования
при этом
более
уровень
просрочки
наличия
не превышает показатели
банковской
прошлого года.
В «Центр-Инвесте» отмечают
года
почти двукратный
некоммерческая
рост спроса
числе
на кредиты
для
прирост
начинающих предпринимателей. За
случаях
последние 3 года около 540 стартапов
получили
этом
в банке льготное
автором
финансирование на общую
результате
сумму 650 млн рублей
87
.
Теперь
иерархия
речь пойдёт
предоставить
о способах совершенствования
счет
механизма
кредитования
институты
малых предприятий.
87
Данные небанковского кредитования малых предприятий на Дону [Электронный ресурс]. Доступно на
URL: http://ростовбизнес.рф/news/1402.
109
Необходимость
также
выработки способов
азова
совершенствования механизма
следующие
банковского кредитования
некоммерческая
обусловлена рядом
вязи
барьеров в развитии
ведения
данной
сферы. Среди
деньги
них: недостаточная
фактора
степень активности
финансовое
проводимой политики
ростовской
со
стороны государства
экономики
в области малого
амортизация
предпринимательства, отсутствие
комплексной
форма
эффективной системы
фонды
рефинансирования кредитов
избежать
для малого
получаемые
бизнеса, низкий
ростовской
уровень качества
происходит
сформировавшегося кредитного
чистая
портфеля
малых предприятий,
банка
неудовлетворительные оценки
организации
кредитных продуктов
отсутствие
для
заёмщиков,
является
низкая степень
суде
лояльности со стороны
специальные
КБ по отношению к МБ,
полученных
сложные и жёсткие
кредитования
требования к обеспечению
займов
кредита, а так
удешевить
же
неэффективные нововведения
случае
в области мониторинга
согласно
заёмщиков. Эти
коммерческая
препятствия возникают
перв
на фоне обвала
иметь
кредитов с 2015 года,
теме
а так же
повышения
года
ставок по кредитам. Важно
этом
разработать такие
гражданский
меры
совершенствования
настоящее
механизма кредитования
осуществлении
малого бизнеса
микрокредитная
в России, чтобы
крымский
преодолеть возникающие
хотя
барьеры, сохранить
являются
долю малых
сферой
предприятий в
ВПП,
целей
а по возможности добиться
кредитам
её увеличения, а так
полученной
же достичь
положительной
кредитовать
динамики, выраженной
затрудняет
в снижении просроченной
процентной
задолженности по кредитам,
малых
снижения процентных
региональное
ставок и т.д. Так
финансовое
же важно,
чтобы
ставкой
в данном случае
позиции
были задействованы
источниках
все уровни
через
механизма
кредитования
частности
МБ: государство,
едеральном
коммерческие банки, микрофинансовые
организации,
задолженности
фонды и агентства
сфере
поддержки малых
вовремя
предпринимателей.
Рассмотрим варианты
базе
мер совершенствования
макроэконом
механизма кредитования
заемщиков
на всех уровнях
пятое
данной структуры.
Со
деятельности
стороны государства
многие
это могут
пищевого
быть следующие
меньшей
меры.
Стремление к повышению
позволит
прозрачности условий
между
ведения бизнеса,
банковская
реализация мониторинга
свою
и разработка прогнозов
привлечения
как основных
может
показателей
финансово-хозяйственной
анализ
деятельности малых
ростовской
предприятий на различные
быстро
периоды.
110
Развитие системы
кредитная
предоставления государственных контргарантий и
поддержки
создание обществ
регионах
взаимных гарантий,
плохое
позволит диверсифицировать
кредит
функции
отечественных
второй
гарантийных фондов;
дефолтн
расширить спектр
есть
гарантийных услуг
индивидуальный
для
малых
затем
и средних предприятий.
Для
малого
формирования капитала
завышенные
гарантийных учреждений
кредитной
необходимо
законодательно
возникающие
утвердить возможность
повышению
использования таких
мелкими
источников, как
занятого
средства из региональных
тактическим
и муниципальных бюджетов,
разделение
инвестиции частного
сектора,
таблица
кредиты банков;
согласно
доход от размещения
есть
средств гарантийных
сфере
учреждений на депозитах
голоса
и в ценных бумагах.
Со
срочности
стороны государства
обладает
необходимо введение
прирост
различных величин
нельзя
ставок
налога
одним
для налогообложения
потребность
дохода, который
организация
получен от кредитования
квартал
малого
бизнеса:
рублей
пониженную для
изложено
инвестиционных кредитов,
полученной
для МФИ –
повышенную,
поощряя
но ниже величины ставки
себя
налога на прибыль
продукта
банка.
Кредитование малого
снизила
бизнеса – сложный
микрофинансов
механизм взаимоотношений
который
между банками
этот
и представителями малого
бизнеса
бизнеса. Для
быть
решения проблем
чень
кредитования бизнеса
станица
необходимо комплексный
малого
и системный подход.
Поддержка
информационных
должна исходить
кредитования
как со стороны
такой
малого бизнеса,
важно
так и государства:
Развитие
вносить
системы стандартов
город
кредитования малого
амортизация
бизнеса
Банкам необходимо
признания
разработать единую
кредитам
методологию определения
преимущества
малого бизнеса,
всех
анализа рентабельности
общественное
предприятия, оценки
стал
его
платежеспособности. Стоит пересмотреть
объем
систему оценки
этого
рисков от операций
денежных
кредитования малого
деньги
бизнеса, а также
членам
определить уровень
прослеживается
ликвидности
залогового
приволжский
обеспечения достаточный
кредитованию
для минимизации
наиболее
банковских рисков
организация
и
приемлемый для
можно
малого бизнеса.
Постепенное
оформление
улучшение условий
страховым
кредитования
Развитие «start
зависит
up» проектов.
Развитие
среднего
кредитных бюро.
Повышение
экономические
доверия между
всех
банками и бизнесом
111
Банкам
проектное
также следует
банковские
пересмотреть профессиональные
фонды
требования к
сотрудникам,
ублей
которые будут
организация
заниматься данным
безвозвратной
направлением. Они
компания
должны
быть
вместе
универсальными профессионалами
малых
с глубокими знаниями
совмещающие
в области
права,
политики
финансового менеджмента,
которые
бухгалтерского учета,
небольшая
оценочной
деятельности,
открытость
способные самостоятельно
положена
проводить всю
рынке
работу по
осуществлению
необходимость
данного вида
неполноты
кредитования.
Так, должен
банка
быть разработан
доступа
четкий механизм
пять
поддержки малого
прирост
бизнеса
на федеральном
финансировании
уровне. Отдельными
принадлежащей
федеральными законами
залогом
и иными
нормативно-правовыми
должны
актами должны
оформление
быть формализованы
региональный
критерии
выбора
донецк
и формы использования
сведения
тех или
банковских
иных мер
используемой
по обеспечению финансовой
кредиты
поддержки субъектов
случаях
малого и среднего
бизнеса
предпринимательства. Должен быть
наращивать
создан единый
может
информационный центр,
нашей
предоставляющий субъектам
малого
малого и
среднего
теперь
бизнеса исчерпывающую
кможно
и актуальную информацию
полученных
об условиях
существующих
отчету
государственных и муниципальных
года
программ, адресах
ларисы
банков-
участников, правилах
сильнее
оформления документов.
Также
низкий
российским банком
отчету
необходимо применять
таким
и развивать
концепцию
составить
прямого участия
после
банков в финансировании стартапов,
таким
предлагаемую ведущими
инвестиционные
экономистами страны.
Данные
надежности
меры в будущем
считает
будут способствовать
вынуждает
развитию кредитования
положительной
малого и среднего
финансовой
предпринимательства в России,
мешает
что позитивно
объем
повлияет на
модернизацию
ростовская
российской экономики
россельхозбанк
и позволит сформировать
часть
более
широкий
прирост
класс предпринимателей
правильно
в стране.
112
СПИСОК
ДРУГ
ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
1.Гражданский
финансирования
кодекс Российской
оппортьюнити
Федерации, часть
признаками
вторая от 26.01.1996
№ 14-ФЗ (с
федеральным
изм. и доп.,
ужесточают
вступившими в силу
имеющих
с 01.01.2014) // Собрание
процесс
законодательства РФ. 1996. 29 янв. № 5. Ст. 410.
2.Налоговый
среди
кодекс Российской
покрытия
Федерации, часть
возвратной
вторая от 05.08.2000 №
117-ФЗ (с
сибирский
изм. и доп.,
отсюда
вступившими в силу
принимает
с 01.01.2014) // Собрание
говорит
законодательства РФ. 2000. 09 авг. № 32. Ст. 3901.
3.Банковское
средства
дело: учеб.
степень
для
неэффективные
вузов / Т.М. Костерина. – М.: Юрайт, 2012. –
336 с.
4.Банковское
кредитования
дело: Учебник / под
таблице
ред. проф. Лаврушина. О.И. - М.:
ларисы
КНОРУС, 2013. – 800с.
5.Банковское
стороны
кредитование: Учебник / Под.
нашему
ред. А. М. Тавасиева. М.:
субъектам
ИНФРА-М, 2012. 656 с.
6.Белов
наличие
А.В. Финансы
необходимого
и кредит. Структура
малых
рыночной экономики:
потоковом
Курс
лекций / А.В. Белов. - М.:
уральский
Форум, 2012. - С. 107.
7.Блинов
часть
А.О., Шапкин
многие
И.Н. Малое
нехватка
предпринимательство: теория
нельзя
и
практика (уч. для
хозяйства
вузов) М.:
обрабатывающие
Дашков и Ко, 2014. – 356с.
8.Большой экономический словарь [Электронный ресурс]. – Режим
доступа: http://ekslovar.ru/slovar/p-/pryamoebankovskoe-kreditovanie.html.
9.Веретенцев Д. В. Система кредитования малого и среднего бизнеса в
России: современное состояние, актуальные проблемы и пути
совершенствования / Д.В. Веретенцев // Финансовый менеджмент. 2013. № 2. С.
77.
10.Глянько Д. А. Банки в системе финансирования начинающих
предпринимателей / Д. А. Глянько // Банковское дело. 2013. № 1. С. 83.
11.Гончарова О.Ю. Кредитование малого бизнеса в России: проблемы и
перспективы//Российское предпринимательство. – 2014. – № 16. – С. 125 – 128.
113
12.Завьялов С.О. Кредитование по контокоррентному счету как форма
краткосрочного финансирования предпринимательской деятельности / С.О.
Завьялов // Научно-аналитический журнал "Актуальные проблемы социально-
экономического развития России" – 2012. - №1. – С. 35 – 47.
13.Зверьков А. И. Малый бизнес: доступность кредитов и банковские
инновации// Финансы и кредит. – 2012. - № 22. – С.14 – 18.
14.Зверькова Т.Н., Зверьков А.И. Продукты региональных банков:
спрос и предложение // Финансы и кредит. – 2012. - №24(504). - С.38.
15.Иванов И.С. Основы финансового права. [Электронный ресурс]. –
Режим доступа: http://vuzirossii.ru/publ/35-1-0-988. 2015.
16.Капранова Л.Д. Кредитование малого бизнеса: проблемы и
решения//Экономика. Налоги. Право. – 2016. – № 1. – С. 106 – 113.
17.Картуесов А. К реваншу готовы / Антон Картуесов, Михаил Доронкин
// Эксперт. 2012. № 15. С. 123.
18.Костыкова М.Ю. Классификация кредитов для малого бизнеса:
основные виды и понятия // Научно-практический журнал «Современная
экономика: проблемы и решения». – 2012. - №10(34). – С. 153-164.
19.Костыкова М.Ю. Скоринговая модель кредитования малого бизнеса и
её совершенствование в РФ // Банковское дело. – 2014. - № 15. – С. 57 – 64.
20.Круглова Н. Ю. Основы бизнеса: учеб. пособие для вузов / Н. Ю.
Круглова. 3-е изд., перераб. и доп. М. : Высшее образование, 2012. - 595 с.
21.Крутик А. Б. Организация предпринимательской деятельности: учеб.
пособие для высш. учеб. заведений / А. Б. Крутик, М. В. Решетова. М. :
Академия, 2012. - 160 с.
22.Лапуста М.Г., Старостин Ю.Л. Малое предпринимательство. М.:
ИНФРА-М, 2015. – 550с.
23.Лапуста М. Г. Индивидуальный предприниматель: учеб. пособие / М.
Г. Лапуста. 2-е изд., испр. и допол. М. : ИНФРА-М, 2013. - 332 с.