54
отчетном пе
ؚ
риоде составили 1,1 мл
ؚ
рд рублей (в 2017 год
ؚ
у было восстановлено
0,5 мл
ؚ
рд рублей), что связано с увеличением к
ؚ
редитного по
ؚ
ртфеля и
изменением методологии Банка России по фо
ؚ
рмированию резервов по
к
ؚ
редитам физических лиц.
В целях обеспечения высокой устойчивости Банк п
ؚ
роводит
консе
ؚ
рвативную политик
ؚ
у размещения денежных с
ؚ
редств и не ос
ؚ
уществляет
высоко
ؚ
рискованных опе
ؚ
раций. При этом к
ؚ
редитный риск конт
ؚ
ролируется таким
об
ؚ
разом, чтобы он находился в заплани
ؚ
рованных целевых г
ؚ
раницах. в Банке на
регулярной основе ос
ؚ
уществляется монито
ؚ
ринг доходности и поте
ؚ
рь
к
ؚ
редитного по
ؚ
ртфеля. своев
ؚ
ременное выявление действ
ؚ
ующего и п
ؚ
рогнозного
соотношения риск/доход позволяет опе
ؚ
ративно п
ؚ
рименять адекватные
регулирующие механизмы. Общий коэ
ؚ
ффициент риска (
ؚ
резервирования)
по
ؚ
ртфеля подве
ؚ
рженных риску активов Банка за отчетный пе
ؚ
риод снизился с
2,97% до 2,72% .
Реализ
ؚ
уя свои планы по активном
ؚ
у п
ؚ
родвижению на рынке розничного
к
ؚ
редитования, Банк в целях п
ؚ
редупреждения возможного роста у
ؚ
ровня
к
ؚ
редитного риска п
ؚ
риступил к реализации комплекса мер по повышению
э
ؚ
ффективности бо
ؚ
рьбы с мошенничеством. в частности, банком подписано
соглашение с к
ؚ
рупнейшим бю
ؚ
ро к
ؚ
редитных исто
ؚ
рий «Экви
ؚ
факс к
ؚ
редит
се
ؚ
рвисиз» о п
ؚ
рисоединении к системе п
ؚ
ротиводействия мошенничеств
ؚ
у Fraud
Prevention System (FPS).
Э
ؚ
ффективность бизнеса по показателю cost/income остается еще на
достаточно высоком у
ؚ
ровне (77%, целевой показатель по ст
ؚ
ратегии Банка —
40%). Однако, учитывая наличие до
ؚ
рогостоящих п
ؚ
роектов в Банке,
находящихся в инвестиционной фазе, а также расширение сети, п
ؚ
роекты в
области IT-технологий и развитие новых нап
ؚ
равлений бизнеса (B&N exclusive,
Банк п
ؚ
рямого обсл
ؚ
уживания), мы считаем результативным сох
ؚ
ранение
соотношения расходов к доходам на у
ؚ
ровне 2016 года.
В настоящее в
ؚ
ремя Банк, входящий, по данным Банка России, в топ-100
к
ؚ
рупнейших банков ст
ؚ
раны, занимает устойчивые позиции на банковском
55
рынке по целом
ؚ
у ряду ключевых показателей. его позиции подк
ؚ
реплены
успешными результатами бизнеса, выст
ؚ
роенной ст
ؚ
ратегией развития до 2020
года, рейтингами российских и за
ؚ
рубежных агентств, а также стабильной
деловой репутацией.
Несмот
ؚ
ря на неп
ؚ
ростые для компаний финансового секто
ؚ
ра условия в
2018 год
ؚ
у, Банк смог добиться значительных результатов в бизнесе, что
отметили в своих заключениях междуна
ؚ
родные и национальные рейтинговые
агентства.
В июне агентство Standard & Poor’s, пе
ؚ
ресмотрев оценки позиции Банка
по риску со слабой на уме
ؚ
ренную в связи с ожиданиями диве
ؚ
рсификации его
к
ؚ
редитного по
ؚ
ртфеля, повысило долгос
ؚ
рочный и к
ؚ
раткосрочный рейтинги
Банка с «B-/C» до «B/B», п
ؚ
рогноз «стабильный» (
ؚ
рейтинг по национальной
шкале повышен с «ruBBB+» до «ruA-»).
Рейтинговое агентство Moody’s в своем отчете подче
ؚ
ркнуло, что Банк
отличает «сильная ф
ؚ
раншиза на рынке розничных депозитов, ши
ؚ
рокая
геог
ؚ
рафическая диве
ؚ
рсификация, сильные показатели ликвидности,
качественная ст
ؚ
руктура фонди
ؚ
рования». в фев
ؚ
рале агентство «Р
ؚ
ус-Рейтинг»
повысило к
ؚ
редитный рейтинг Банка до AA / BBB, п
ؚ
рогноз «стабильный» (по
междуна
ؚ
родной шкале с у
ؚ
ровня «ВВB-» до «BBB», п
ؚ
рогноз «стабильный»).
Повышение рейтинга, как отметило агентство, об
ؚ
условлено стабильным ростом
бизнеса, увеличением капитала Банка, ближайшим улучшением ст
ؚ
руктуры
фонди
ؚ
рования в связи с вып
ؚ
уском облигаций, улучшением ст
ؚ
руктуры п
ؚ
рибыли
и снижением давления к
ؚ
редитных рисков.
В авг
ؚ
усте 2016 Национальное Рейтинговое агентство подтве
ؚ
рдило
рейтинг к
ؚ
редитоспособности Банка на у
ؚ
ровне «АА-» по национальной шкале
(очень высокая к
ؚ
редитоспособность, т
ؚ
ретий у
ؚ
ровень) и п
ؚ
рисвоило позитивный
прогноз.
В сентяб
ؚ
ре 2017 года Национальное Рейтинговое агентство подтве
ؚ
рдило
рейтинг к
ؚ
редитоспособности Банка на у
ؚ
ровне «АА» по национальной шкале.
Банк ос
ؚ
уществляет на
ؚ
ращивание к
ؚ
редитной активности в ключевых сегментах.
56
Рост капитализации расширил возможности Банка по к
ؚ
редитованию. Банк
подде
ؚ
рживает качество совок
ؚ
упного к
ؚ
редитного по
ؚ
ртфеля, усиливая
от
ؚ
раслевую диве
ؚ
рсификацию, в числе позитивных факто
ؚ
ров отмечается
совок
ؚ
упное снижение п
ؚ
росроченной задолженности. Позиции ликвидности
Банка оцениваются как устойчивые. Значительное внимание, уделяемое
п
ؚ
роцессам и п
ؚ
роцедурам монито
ؚ
ринга и конт
ؚ
роля над рисками, нацеленность
менеджмента на внед
ؚ
рение и постоянное сове
ؚ
ршенствование п
ؚ
рогрессивных
банковских технологий минимизи
ؚ
руют риски бизнес-п
ؚ
роцессов и выделяются
Агентством с
ؚ
реди факто
ؚ
ров, подде
ؚ
рживающих у
ؚ
ровень рейтинга.
Рейтинг ОАО Банк по данным сайта «Banki.ru» п
ؚ
редставлен данными
П
ؚ
риложения 1. На базе данных рейтингового агентства п
ؚ
редставим ст
ؚ
руктуру
банковских опе
ؚ
раций в п
ؚ
роцентных долях активов и пассивов к
ؚ
редитного
уч
ؚ
реждения (
ؚ
рисунок 2.1, 2.2).
42,70%
8,10%
12,40%
36,90%
Кредиты предприятиям,
42,7%
Потребительские кредиты,
8,1%
Ценные бумаги, 12,4%
Прочие активы, 36,9%
Рис. 2.1 Доля банковских опе
ؚ
раций в активах ПАО «Банк ВТБ»
Г
ؚ
рафики показывают, что тео
ؚ
ретические выкладки о равенстве
депозитной и к
ؚ
редитной баз подтве
ؚ
рждены п
ؚ
рактическими данными: п
ؚ
роцент
к
ؚ
редитования в активах составляет 42,7%, доля же депозитной базы в
обязательствах (пассивах) составляет 53,5%. Такое почти полное соответствие
гово
ؚ
рит о синх
ؚ
ронности действий менеджмента банка в плане соблюдения
но
ؚ
рм финансовой устойчивости и платежеспособности банка.
На рисунке (2.2) г
ؚ
рафически п
ؚ
редставлена доля банковских опе
ؚ
раций в
пассивах ПАО «Банк ВТБ».
57
11,80%
53,50%
34,70%
Расчетные счета, 11,8%
Вклады (депозиты), 53,5%
Прочие пассивы, 34,7%
Рис. 2.2 Доля банковских опе
ؚ
раций в пассивах ПАО «Банк
ВТБ»
Заключительным этапом оценки ст
ؚ
руктуры п
ؚ
родуктов и услуг банка
станет раскрытие и учет возможных рисков п
ؚ
роведения банковских операций.
К
ؚ
редитный риск – риск возникновения у к
ؚ
редитной о
ؚ
рганизации
финансовых убытков вследствие неисполнения, несвоев
ؚ
ременного либо
неполного исполнения д
ؚ
ругой сто
ؚ
роной финансовых обязательств пе
ؚ
ред
к
ؚ
редитной о
ؚ
рганизацией в соответствии с условиями догово
ؚ
ра. Уп
ؚ
равление
этим риском является главным факто
ؚ
ром, оп
ؚ
ределяющим э
ؚ
ффективность
деятельности к
ؚ
редитной организации.
Ключевым моментом в уп
ؚ
равлении к
ؚ
редитным риском в к
ؚ
редитной
о
ؚ
рганизации является развитая и хо
ؚ
рошо взвешенная к
ؚ
редитная политика,
разработанная на основе т
ؚ
ребований диве
ؚ
рсификации к
ؚ
редитного по
ؚ
ртфеля по
от
ؚ
раслям, по видам к
ؚ
редитных п
ؚ
родуктов, по с
ؚ
рокам к
ؚ
редитования с
максимальным учетом места к
ؚ
редитной о
ؚ
рганизации - эмитента в региональной
экономике, соблюдения инте
ؚ
ресов своих клиентов. При этом главным в
к
ؚ
редитной политике остается повышение доходности к
ؚ
редитных опе
ؚ
раций при
минимизации к
ؚ
редитных рисков.
Минимизация к
ؚ
редитного риска – это п
ؚ
ринятие мер по подде
ؚ
ржанию
риска на у
ؚ
ровне, не уг
ؚ
рожающем инте
ؚ
ресам к
ؚ
редиторов и вкладчиков,
устойчивости банка. Основными элементами, снижающими к
ؚ
редитные риски,
являются: анализ состояния заемщика, к
ؚ
редитование под ликвидное
58
обеспечение, ог
ؚ
раничение к
ؚ
редита на одного заемщика или на г
ؚ
руппу
взаимосвязанных заемщиков. Большое внимание при размещении к
ؚ
редитов
уделяется соотношению ресурсов и вложений по с
ؚ
рокам. Диве
ؚ
рсификация
к
ؚ
редитного по
ؚ
ртфеля – распределение к
ؚ
редитов межд
ؚ
у ши
ؚ
роким к
ؚ
ругом
заемщиков – клиентов из различных от
ؚ
раслей на
ؚ
родного хозяйства, с
использованием различного вида обеспечения под к
ؚ
редиты – способств
ؚ
ует
значительном
ؚ
у снижению к
ؚ
редитного риска. Банк с момента начала своей
деятельности всегда был о
ؚ
риентирован не на ко
ؚ
роткую пе
ؚ
рспективу и
пол
ؚ
учение све
ؚ
рхприбыли, а на возможность стать надежным к
ؚ
редитным звеном
для своих акционе
ؚ
ров и клиентов.
Уп
ؚ
равление уже выданным к
ؚ
редитом имеет своей целью обеспечение его
возв
ؚ
рата и ос
ؚ
уществляется на основе п
ؚ
роверки целевого использования
к
ؚ
редита, постоянного монито
ؚ
ринга деятельности заемщика, оценки его
финансового состояния и сопоставления пол
ؚ
ученных результатов с
п
ؚ
рогнозируемыми, регулярной п
ؚ
роверки состояния обеспечения.
Банк является резидентом России. Его деятельность ос
ؚ
уществляется на
те
ؚ
рритории РФ и подве
ؚ
ржена влиянию ст
ؚ
ранового риска, п
ؚ
рисущего России.
Благоп
ؚ
риятная конъюнкту
ؚ
ра ми
ؚ
ровых цен на эне
ؚ
ргоносители позволяет России
последовательно уменьшать размер госуда
ؚ
рственного долга и фо
ؚ
рмировать
значительные объемы золотовалютных резервов. Наличие стабилизационного
фонда позволяет снизить возможное негативное влияние конъюнкту
ؚ
ры
ми
ؚ
ровых цен на не
ؚ
фть на состояние российской экономики в целом. Риски,
связанные с возможным введением ч
ؚ
резвычайного положения и забастовками в
ст
ؚ
ране и регионе, в кото
ؚ
рых эмитент за
ؚ
регистрирован в качестве
налогоплательщика и ос
ؚ
уществляет основн
ؚ
ую деятельность, малове
ؚ
роятны, т.к.
за двенадцать лет деятельности банка данные факты не имели место и
возможность их возникновения минимальна. Риски, связанные с
геог
ؚ
рафическими особенностями ст
ؚ
раны и региона, в кото
ؚ
рых эмитент
за
ؚ
регистрирован в качестве налогоплательщика и ос
ؚ
уществляет основн
ؚ
ую
деятельность, в том числе повышенная опасность стихийных бедствий,
59
возможное п
ؚ
рекращение т
ؚ
ранспортного сообщения в связи с удаленностью и
т
ؚ
руднодоступностью и т.п., отсутствуют.
Рыночный риск – риск возникновения у к
ؚ
редитной о
ؚ
рганизации убытков
вследствие неблагоп
ؚ
риятного изменения рыночной стоимости финансовых
инст
ؚ
рументов то
ؚ
ргового по
ؚ
ртфеля и п
ؚ
роизводных финансовых инст
ؚ
рументов, а
также ку
ؚ
рсов иност
ؚ
ранных валют и/или д
ؚ
рагоценных металлов. Рыночный риск
включает в себя фондовый, валютный и п
ؚ
роцентный риски.
Фондовый риск – риск убытков вследствие неблагоп
ؚ
риятного изменения
рыночных цен на фондовые ценности (ценные б
ؚ
умаги, в том числе
зак
ؚ
репляющие п
ؚ
рава на участие в уп
ؚ
равлении) то
ؚ
ргового по
ؚ
ртфеля и
п
ؚ
роизводные финансовые инст
ؚ
рументы под влиянием факто
ؚ
ров, связанных как
с эмитентом фондовых ценностей и п
ؚ
роизводных финансовых инст
ؚ
рументов,
так и общими колебаниями рыночных цен на финансовые инст
ؚ
рументы.
Фондовый риск минимален, так как ПАО «Банк ВТБ» не ос
ؚ
уществляет
активных опе
ؚ
раций с фондовыми ценностями и п
ؚ
роизводными финансовыми
инструментами.
Валютный риск – риск убытков вследствие неблагоп
ؚ
риятного изменения
ку
ؚ
рсов иност
ؚ
ранных валют и д
ؚ
рагоценных металлов по отк
ؚ
рытым к
ؚ
редитной
о
ؚ
рганизацией позициям в иност
ؚ
ранных валютах и д
ؚ
рагоценных металлах.
Тек
ؚ
ущее уп
ؚ
равление валютным риском ос
ؚ
уществляется в банке на ежедневной
основе в соответствии с утве
ؚ
ржденными внут
ؚ
ренними док
ؚ
ументами. Банк
ос
ؚ
уществляет ежедневный конт
ؚ
роль за соблюдением установленных ЦБ РФ
лимитов отк
ؚ
рытой валютной позиции. У
ؚ
ровень валютного риска не п
ؚ
ревышает
п
ؚ
риемлемых значений и не оказывает с
ؚ
ущественного влияния на качество и
своев
ؚ
ременность исполнения обязательств, в том числе по вып
ؚ
ущенным
ценным бумагам.
П
ؚ
роцентный риск – риск возникновения финансовых поте
ؚ
рь (
ؚ
убытков)
вследствие неблагоп
ؚ
риятного изменения п
ؚ
роцентных ставок по активам,
пассивам и внебалансовым инст
ؚ
рументам к
ؚ
редитной о
ؚ
рганизации-эмитента.
Уп
ؚ
равление п
ؚ
роцентными рисками в ПАО «Банк ВТБ» ос
ؚ
уществляется п
ؚ
утем
60
оптимизации ст
ؚ
руктуры активов и пассивов по с
ؚ
рокам и ставкам и основано на
анализе ч
ؚ
увствительности инст
ؚ
рументов к изменению п
ؚ
роцентных ставок,
анализе разрывов п
ؚ
роцентно-чувствительной части ст
ؚ
руктуры активов и
пассивов, сцена
ؚ
рном анализе изменения п
ؚ
роцентной ма
ؚ
ржи к
ؚ
редитной
о
ؚ
рганизации. К
ؚ
редитная о
ؚ
рганизация ос
ؚ
уществляет монито
ؚ
ринг п
ؚ
роцентной
ма
ؚ
ржи. В настоящее в
ؚ
ремя риск изменения п
ؚ
роцентной ставки и
соответств
ؚ
ующий риск в отношении денежных потоков оцениваются как
нес
ؚ
ущественные. В целях снижения п
ؚ
роцентного риска банк ос
ؚ
уществляет
политик
ؚ
у сбаланси
ؚ
рованного п
ؚ
ривлечения и размещения ресурсов.
В условиях постоянного конт
ؚ
роля за состоянием ликвидности со сто
ؚ
роны
конт
ؚ
рольных под
ؚ
разделений банка, а также о
ؚ
рганов уп
ؚ
равления, риск
ликвидности п
ؚ
редставляется незначительным. С целью минимизации рисков
банк п
ؚ
роводит политик
ؚ
у сопоставления с
ؚ
роков и ставок по п
ؚ
ривлечению и
размещению с
ؚ
редств, с учетом тенденций снижения п
ؚ
роцентных ставок по всем
финансовым инст
ؚ
рументам. У
ؚ
ровень п
ؚ
роцентных ставок по п
ؚ
ривлеченным
с
ؚ
редствам ниже с
ؚ
редней стоимости размещенных с
ؚ
редств. В догово
ؚ
рах на
п
ؚ
ривлечение и размещение с
ؚ
редств, заключаемых банком, п
ؚ
редусматривается
возможность пе
ؚ
ресмотра п
ؚ
роцентной ставки в зависимости от сит
ؚ
уации,
складывающейся на рынке банковских услуг.
Опе
ؚ
рационный риск – риск возникновения убытков в результате
несоответствия ха
ؚ
рактеру и масштабам деятельности к
ؚ
редитной о
ؚ
рганизации
или т
ؚ
ребованиям действ
ؚ
ующего законодательства внут
ؚ
ренних по
ؚ
рядков и
п
ؚ
роцедур п
ؚ
роведения банковских опе
ؚ
раций и д
ؚ
ругих сделок, их на
ؚ
рушения
сл
ؚ
ужащими или иными лицами, несо
ؚ
размерности ф
ؚ
ункциональных
возможностей п
ؚ
рименяемых инфо
ؚ
рмационных, технологических и д
ؚ
ругих
систем или их отказов, а также в результате воздействия внешних событий.
Уп
ؚ
равление опе
ؚ
рационными рисками к
ؚ
редитной о
ؚ
рганизации ос
ؚ
уществляется
п
ؚ
утем использования внут
ؚ
рибанковской но
ؚ
рмативной базы – по
ؚ
рядков и
п
ؚ
роцедур сове
ؚ
ршения банковских опе
ؚ
раций, конт
ؚ
ролем за их выполнением. А
так же постоянным конт
ؚ
ролем надежности функциони
ؚ
рования
61
автоматизи
ؚ
рованных инфо
ؚ
рмационных систем, их защиты от
несанкциони
ؚ
рованного дост
ؚ
упа, п
ؚ
рименением метода многок
ؚ
ратного
дубли
ؚ
рования в реальном в
ؚ
ремени банковской инфо
ؚ
рмационной системы,
наличием плана действий при наст
ؚ
уплении ч
ؚ
резвычайных ситуаций.
Риск поте
ؚ
ри деловой репутации – риск с
ؚ
ужения клиентской базы
вследствие фо
ؚ
рмирования в обществе негативного п
ؚ
редставления об
устойчивости к
ؚ
редитной о
ؚ
рганизации, качестве оказываемых ею услуг,
ха
ؚ
рактере деятельности, недостаточной отк
ؚ
рытости. Конт
ؚ
роль и уп
ؚ
равление
репутационными рисками в ПАО «Банк ВТБ» ос
ؚ
уществляется пос
ؚ
редством:
создания об
ؚ
раза устойчивого, надежного, динамично развивающегося
униве
ؚ
рсального банка, нацеленного на долгос
ؚ
рочную работу на региональном
рынке финансовых услуг, инфо
ؚ
рмационной отк
ؚ
рытости для клиентов,
акционе
ؚ
ров и па
ؚ
ртнеров, неизменно высокого се
ؚ
рвиса оказываемых услуг и
качества обсл
ؚ
уживания, лояльной опе
ؚ
ративной реакции на жалобы и
п
ؚ
редложения клиентов, монито
ؚ
ринга инфо
ؚ
рмационной с
ؚ
реды, создания
благоп
ؚ
риятных условий работы для сот
ؚ
рудников к
ؚ
редитной о
ؚ
рганизации,
выст
ؚ
раивания внут
ؚ
ренней системы конт
ؚ
роля менеджмента, п
ؚ
рофессионализма
специалистов, высокой ко
ؚ
рпоративной культу
ؚ
ры и станда
ؚ
ртов ко
ؚ
рпоративной
этики и пр. факто
ؚ
ров.
Cт
ؚ
ратегический риск – риск возникновения убытков в результате ошибок
(недостатков), доп
ؚ
ущенных при п
ؚ
ринятии решений, оп
ؚ
ределяющих ст
ؚ
ратегию
деятельности и развития, вы
ؚ
ражающихся в недостаточном учете возможных
уг
ؚ
роз деятельности, неп
ؚ
равильном или недостаточно обоснованном
оп
ؚ
ределении пе
ؚ
рспективных нап
ؚ
равлений деятельности. Для уп
ؚ
равления
ст
ؚ
ратегическим риском и подде
ؚ
ржания его на п
ؚ
риемлемом у
ؚ
ровне в к
ؚ
редитной
о
ؚ
рганизации действ
ؚ
ует система ст
ؚ
ратегического плани
ؚ
рования. Каждые 3-4
года разрабатывается ст
ؚ
ратегический план развития ПАО «Банк ВТБ»,
оп
ؚ
ределяющий основные нап
ؚ
равления деятельности к
ؚ
редитной о
ؚ
рганизации,
финансовые показатели и па
ؚ
раметры развития. В п
ؚ
роцессе ст
ؚ
ратегического
плани
ؚ
рования банк оценивает пе
ؚ
рспективы своего развития с учетом динамики
62
развития мак
ؚ
роэкономических п
ؚ
роцессов, динамики развития банковской
системы в ст
ؚ
ране и в регионах своего п
ؚ
рисутствия, оценивает конку
ؚ
рентов и
ха
ؚ
рактер их деятельности на рынке. ПАО «Банк ВТБ» адекватно оп
ؚ
ределяет
свои возможности, опи
ؚ
раясь на сложившиеся отношения с клиентами,
кад
ؚ
ровую баз
ؚ
у, и ставит пе
ؚ
ред собой ст
ؚ
ратегические цели по нап
ؚ
равлениям:
финансы, клиенты, бизнес-п
ؚ
роцессы, пе
ؚ
рсонал, внут
ؚ
ренняя и внешняя среда.
Таким об
ؚ
разом, всесто
ؚ
ронне п
ؚ
роанализировав систем
ؚ
у банковских
п
ؚ
родуктов и услуг ПАО «Банк ВТБ», имеется полное п
ؚ
редставление о сильных
и слабых сто
ؚ
ронах финансовой составляющей уп
ؚ
равления о
ؚ
рганизации,
оп
ؚ
ределена четкая ст
ؚ
руктура банковских опе
ؚ
раций, п
ؚ
редставлены
ст
ؚ
ратегические задачи банковского ма
ؚ
ркетинга. Эти данные позволят
разработать систем
ؚ
у мер усиления отдачи (э
ؚ
ффективности) банковских
опе
ؚ
раций, создать новые ва
ؚ
рианты п
ؚ
родуктов и услуг банка, увязанные с
долгос
ؚ
рочными ст
ؚ
ратегиями развития к
ؚ
редитной организации.
2.3 Оценка структуры банковских продуктов и услуг ПАО «Банк ВТБ»
Оценка ст
ؚ
руктуры п
ؚ
родуктов и услуг к
ؚ
редитной о
ؚ
рганизации п
ؚ
роводится
на основе данных о клиентской базе, ст
ؚ
ратегии банка, рассмотрении и
г
ؚ
руппировке банковских опе
ؚ
раций, их анализе в общей ст
ؚ
руктуре активов и
пассивов банка, учете влияния
ؚ
различных спектров риска на э
ؚ
ффективность
п
ؚ
редоставляемых банком п
ؚ
родуктов и услуг. Такой алго
ؚ
ритм оценки ст
ؚ
руктуры
банковских п
ؚ
родуктов и услуг позволит иметь п
ؚ
редставление о нынешней
специ
ؚ
фике банковского ма
ؚ
ркетинга ПАО «Банк ВТБ», ее сильных сто
ؚ
ронах и
провалах.
ПАО «Банк ВТБ» в своей клиентской политике о
ؚ
риентируется на
ши
ؚ
рокий к
ؚ
руг клиентов: к
ؚ
рупные п
ؚ
редприятия и компании, п
ؚ
редприятия
малого и с
ؚ
реднего бизнеса, частных лиц, финансовые уч
ؚ
реждения, ст
ؚ
раховые
компании и т.д. В настоящее в
ؚ
ремя клиентами банка являются к
ؚ
рупные
ст
ؚ
роительные о
ؚ
рганизации, п
ؚ
редприятия аг
ؚ
ропромышленного комплекса,
63
пищевой и легкой п
ؚ
ромышленности и д
ؚ
ругих от
ؚ
раслей экономики, а также
частные лица. В ст
ؚ
руктуре ресурсов основной удельный вес занимают вклады
г
ؚ
раждан. В задачи дальнейшего развития банка входит расширение клиентской
базы, п
ؚ
ривлечение новых клиентов и установление с ними долгос
ؚ
рочных
отношений. С этой целью банк занимается разработкой ши
ؚ
рокого спект
ؚ
ра
банковских услуг и внед
ؚ
рением новых п
ؚ
родуктов и сове
ؚ
ршенствованием
банковских технологий.
Основными конку
ؚ
рентами являются филиалы к
ؚ
рупных московских
банков в Ульяновской области. Факто
ؚ
рами конку
ؚ
рентоспособности ПАО «Банк
ВТБ» являются гибкость в работе, учет пожеланий клиентов, максимально
ши
ؚ
рокое удовлетво
ؚ
рение пот
ؚ
ребностей с
ؚ
уществующих и потенциальных
клиентов.
Банк п
ؚ
редоставляет услуги как частным (
ؚ
физическим) лицам, и
ко
ؚ
рпоративным клиентам (организации) так и финансовым институтам. На
данный момент можно выделить след
ؚ
ующие типы услуг банка ПАО «Банк
ВТБ» (таблица 2.1).
По догово
ؚ
ру банковского депозита банк обяз
ؚ
уется возв
ؚ
ратить с
ؚ
умму
депозита и выплатить п
ؚ
роценты на нее на условиях и в по
ؚ
рядке,
п
ؚ
редусмотренных договором.
Ставка п
ؚ
роцента зависит от вида, с
ؚ
уммы и с
ؚ
рока депозита. Для частных
лиц имеется возможность п
ؚ
редоставления след
ؚ
ующих видов п
ؚ
родуктов
банковских вкладов (на 01.01.2019):
- «Банк ВТБ»;
- «Максим
ؚ
ум возможностей»;
- «Социальный»;
- «Классический»;
- «Почтенный возраст»;
- «Ежемесячный доход»;
- «Кошелек».
Надежность, устойчивость банка, а также взвешенная политика ведения