62
и среднего бизнеса. С другой стороны, государство намерено внести
специальный взнос в «Корпорацию МСП» с целью «докапитализации»
региональных лизингодателей и расширения льготных программ
поставщиков.
Основными целями Стратегии развития являются повышение
доступности кредитных ресурсов для субъектов МСП и формирование
единой системы гарантийной поддержки субъектов МСП. Как уже было
отмечено, вопрос с кредитованием субъектов МСП сегодня остается
открытым: с одной стороны, сужение числа качественных заемщиков,
имеющих серьезную залоговую базу, с другой - ужесточение банками
условий кредитования и рост процентных ставок [15].
Стратегия развития устанавливает механизм действий, направленных
на увеличение гарантийной поддержки субъектов МСП и улучшение
условий кредитования бизнеса, а также определяет технологии, целевые
клиентские сегменты, географические и отраслевые рамки, перспективные
возможности национальной гарантийной системы (НГС).
При этом предлагается не только создать некую систему
гарантийных организаций, которые обеспечат значимую и эффективную
поддержку субъектов МСП, малых и средних инфраструктурных проектов
на федеральном и региональном уровнях с помощью банковских гарантий
и поручительств, но и выработать единые стандарты работы этих
гарантийных организаций.
В данном случае под гарантийными организациями понимаются:
- акционерное общество "Небанковская депозитно-кредитная
организация "Агентство кредитных гарантий" (АКГ);
- региональные гарантийные организации (РГО).
Агентство кредитных гарантий. Акционерное общество
"Небанковская депозитно-кредитная организация "Агентство кредитных
гарантий" учреждено Решением Правительства РФ от 05.05.2014 N 740-р.
63
АКГ - финансовый институт, созданный для поддержки и развития
МСП в России, - предоставляет банковские гарантии по кредитам и иным
долговым обязательствам, разделяя кредитные риски с банками и иными
финансовыми организациями. Основная задача АКГ - улучшение условий
и увеличение объемов долгосрочного кредитования субъектов МСП,
формирование НГС [23].
100% акций принадлежат РФ в лице Федерального агентства по
управлению государственным имуществом. Уставный капитал - 50 млрд
руб.
По информации, представленной на официальном сайте АКГ,
поддержано уже более 500 кредитов предпринимателей - субъектов МСП.
Сегодня существует колоссальный спрос на гарантийную поддержку. Банк
России присвоил гарантиям АКГ первую категорию качества обеспечения.
Представители АКГ ожидают принятия Банком России важнейшего
решения о запуске механизма кредитования под поручительства агентства,
которые помогут обеспечить доступ малого и среднего бизнеса к
финансовым ресурсам по ставке не выше 11% годовых.
Региональные гарантийные организации. В 2014 г. АКГ
аккредитовало 82 РГО, которые работают на территории РФ. Такие
организации отсутствуют лишь в трех субъектах РФ.
В Стратегии развития приведены следующие данные [19]:
- общая капитализация РГО достигает 40 млрд руб.;
- с начала своей деятельности РГО предоставили поручительства на
сумму 150,3 млрд руб., обеспечив выдачу кредитов субъектам МСП на
сумму 285,4 млрд руб.;
- 42 900 субъектов МСП получили гарантийную поддержку.
Непосредственно взаимодействие АКГ с региональными субъектами
МСП и региональными банками осуществляется в основном с
привлечением РГО (поиск заемщиков, предварительный отбор заявок,
64
участие в финансовой поддержке, последующее сопровождение договоров
поручительства и т.п.) на основе агентских соглашений. Это позволяет
сделать работу АКГ с региональными субъектами МСП и региональными
банками эффективной и сократить сроки проведения тех или иных
процедур.
Регламентация деятельности РГО на базе единых стандартов в
рамках создания НГС должна сопровождаться со стороны АКГ системой
финансовой и правовой защиты потенциальных и фактических потерь
РГО.
Национальная гарантийная система. Национальная гарантийная
система поддержки субъектов МСП — это система взаимодействия
организаций, обеспечивающих значимую и эффективную государственную
гарантийную поддержку субъектов МСП.
Заявлены следующие ключевые цели формирования НГС:
- увеличение объемов предоставления поручительств и банковских
гарантий по кредитным обязательствам субъектов МСП;
- повышение эффективности расходов бюджетов, направляемых на
финансирование деятельности гарантийных организаций;
- повышение эффективности процессов управления РГО.
Особое место среди поставленных перед НГС задач занимают такие
задачи, как увеличение объемов долгосрочного кредитования субъектов
МСП и увеличение количества банковских продуктов, целевой аудиторией
которых являются субъекты МСП.
Перед НГС поставлены и вполне конкретные задачи:
- прирост высокопроизводительных рабочих мест в сфере МСП:
суммарное значение за 2015 - 2020 гг. должно составить 287 000 единиц;
- прирост инвестиций субъектов МСП в основной капитал за счет
гарантийной поддержки: суммарное значение за 2015 - 2020 гг. должно
составить 323 млрд руб.
65
Для практической реализации всех поставленных задач планируются
в том числе:
- создание единой информационной системы;
- внедрение единых стандартов, процессов и процедур управления:
гарантийные организации руководствуются Стратегией развития НГС, в
том числе при идентификации целевых сегментов МСП, банков-партнеров,
применяются единые правила и условия предоставления поручительств и
осуществления выплат;
- формирование единой гарантийной политики и анализ
эффективности НГС через единую политику контроль: планирование
финансово-экономических показателей РГО;
- развитие новых технологий и гарантийных продуктов АКГ с
учетом дальнейшего тиражирования по всем участникам НГС.
Установлены ключевые принципы формирования НГС:
- принцип "первой руки": РГО обладают преимущественным правом
рассмотрения заявок на предоставление поручительств субъектам МСП в
том случае, если заявка по объему и содержанию соответствует
возможностям и требованиям РГО и (или) совместным продуктам РГО и
АКГ (синдицированные гарантии, согарантии, контргарантии). Данный
принцип применяется при поступлении заявки как в РГО, так и в АКГ;
- принцип содействия: АКГ должно разрабатывать и внедрять
гарантийные продукты и технологии предоставления гарантийной
поддержки (поручительств) субъектам МСП с учетом технологических
особенностей использования этих продуктов, обеспечивая
синергетический эффект для каждого элемента НГС.
В ходе развития НГС могут быть определены дополнительные
приоритеты в зависимости от предоставляемых условий поддержки и
текущих потребностей регионов.
66
Такие приоритеты могут быть установлены по отраслевому признаку
(например, специальные условия гарантийной поддержки для
инновационных, научно-технических предприятий, высокотехнологичных
производств, крестьянских (фермерских) хозяйств, осуществляющих
производство, переработку и реализацию сельхозпродукции, лесных
хозяйств, предприятий, оказывающих услуги в сфере дорожного сервиса,
транспортные услуги, услуги в жилищной сфере и сфере коммунального
хозяйства, и др.) (таблица 3.3).
Таблица 3.3
Стратегия развития
Период
Название этапа
Стратегии
развития
Содержание
2015 г.
Этап пилотного
внедрения
Разработка и внедрение единых стандартов работы,
интегрированной системы управления рисками и
единого информационного пространства в РГО,
формирование сети банков-партнеров и
продуктовой линейки
2016 - 2018
гг.
Этап активного
роста
Использование новых конкурентных преимуществ -
механизмов рефинансирования и секьюритизации
активов, обеспеченных гарантийной поддержкой
2018 - 2020
гг.
Этап реализации
Тиражирование стандартов работы,
интегрированной системы управления рисками,
продуктовой линейки НГС
Сегодня малый и средний бизнес в РФ находится в весьма
затруднительном положении: субъектам МСП крайне сложно накопить
собственный капитал для развития бизнеса из-за его низкой
эффективности. В основном представителями малого и среднего бизнеса
являются индивидуальные предприниматели и микропредприятия.
Большой проблемой являются также высокая концентрация субъектов
МСП в центральных регионах РФ и их отсутствие на периферии.
67
При этом основным источником кредитования является банковское
кредитование, в котором доля инвестиционных вложений постоянно
снижается.
Государственная поддержка субъектов МСП направлена на
повышение доступности кредитных ресурсов и формирование единой
системы гарантийной поддержки субъектов МСП. Предлагается выстроить
НГС поддержки субъектов МСП, состоящую из РГО и АКГ, работающих
по единым стандартам и технологиям.
В частности, целесообразным решением станет развитие
специализированных банков по кредитованию МСП, как например, АО
«МСП Банк» и «Modulbank», и разработка новых кредитных продуктов.
Также для успешного функционирования рынка кредитования малого и
среднего предпринимательства требуется поиск дополнительных ресурсов
для снижения уровня процентных ставок по соответствующим кредитам.
Внедрение единого подхода к осуществлению информационного
сопровождения инициатив и решений в сфере поддержки МПС [54].
Итак, в условиях сложившейся экономической ситуации
государственная поддержка сектора МСП в России является чрезвычайно
актуальной. Государственные гарантии при кредитовании субъектов МСП
должны стать действенным инструментом финансовой помощи малому
бизнесу. Для минимизации кредитных рисков и активизации деятельности
региональных гарантийных организаций (фондов) необходима разработка
и внедрение программы государственного страхования рисков
кредитования МСП. Организация мероприятий, направленных на
увеличение доли закупки товаров, услуг государственными заказчиками у
субъектов МСП, которые на федеральном уровне координирует
«Корпорация МСП», должна обеспечить возможности для стабилизации и
развития сектора МСП в России.
68
Выводы по третьей главе
В заключении 3-й главы хотелось бы отметить, что развитие малого
и среднего предпринимательства тесным образом связано с кредитной
деятельностью коммерческих банков, поскольку им необходимы внешние
заимствования на всех этапах их деятельности. Особенно актуальная
проблема банковских кредитов для МСП становится в современных
условиях, так как имеется ряд факторов, ограничивающих кредитования
этих форм бизнеса. Только общими усилиями российского правительства,
финансово-кредитных учреждений, Центрального банка и представителей
бизнеса, можно создать эффективную систему кредитования, которая, при
правильном подходе, будет стимулировать развитие МСП и этим самым
всей экономики.
69
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Государственное регулирование является важнейшей составляющей
эффективного воздействия государственных институтов на малые
предприятия с целью повышения капитализации, увеличения дохода,
расширения производства, модернизации основных фондов, увеличения
заработной платы персонала и т. д. Меры стимулирования имеют
различную направленность, например, через налоговое регулирование,
государственный заказ, устранение административных барьеров,
упрощение форм отчетности. Сбалансированность и эффективность
регулирующих мер оказывает благоприятное воздействие на качество
национальной экономики.
Данное исследование может найти применение в создании так
называемых бизнес-инкубаторов, гарантийных фондов и другого вида
стимуляции организаций, трудовая деятельность которых, в первую
очередь, ориентируется на экспорт.
Помимо этого, не стоит забывать о том, что в регионах
осуществляются различные комплексные программы, которые направлены
на стимулировании деятельности предприятий.
Подобные программы в каждом регионе индивидуальны и
направлены, в первую очередь, на выделение финансовой помощи на:
• развитие и приобретение разнообразного оборудования;
• поддержку компаниям, занимающимся инновационными
технологиями;
• разработку и формирование технопарков;
• разработку и формирование стартапов;
• повышение энергоэффективности различных промышленных
предприятий;
• реализацию программ по повышению уровня квалификации
обслуживающего персонала.
70
Для оперативного информирования субъектов МСП о
существующих мерах поддержки, а также изменениях и нововведениях в
данной области ГБУ «Малый бизнес Москвы» сотрудничает с АО
«Корпорация «МСП», которой в рамках оказания правовой поддержки
субъектам МСП в 2016 году и на период 2016-2018 годов определены
следующие приоритетные направления [5, 8]:
1. Организация и реализация системы мер правовой поддержки
субъектов МСП и создание необходимых механизмов и инструментов
такой поддержки с целью снижения издержек на ведение бизнеса,
повышения правовой грамотности малых предприятий.
«База правовых решений для субъектов МСП», содержащая
описание типовых проблемных ситуаций (кейсов), возникающих при
реализации субъектами МСП бизнес-проектов, и юридических механизмов
выхода из них. Указанные кейсы размещены на сайте АО «Корпорация
«МСП»
2. Инициирование и проработка предложений по
совершенствованию нормативно-правового регулирования в сфере
поддержки субъектов МСП, в том числе в целях их направления в
заинтересованные федеральные органы власти.
Изменения, внесенные в законодательство Российской Федерации по
вопросам развития субъектов МСП, в том числе подготовленные с
участием АО «Корпорация «МСП», также размещаются на сайте АО
«Корпорация «МСП».
По данным ФНС в Едином реестре субъектов малого и среднего
предпринимательства по г. Москве по состоянию на 10.08.2017 г. состоит
661.3 тыс. субъектов МСП
Первая проблема – это доступ к кредитным ресурсам. Одним из
основных факторов роста числа малых и средних предприятий является
обеспечение для них доступа к финансовым ресурсам. Потребности
71
российского малого бизнеса в кредитах составляют от 750 млрд. до 1 трлн.
рублей ежегодно, а по объему кредитования малого бизнеса, по данным
Всемирного банка, Россия занимает 148-е место в мире.
В качестве следующей проблемы предпринимателями названы
административные барьеры. Административные барьеры — это действия,
нарушающие законодательство, совершаемые органами государственной
власти, органами местного самоуправления, контролирующими
(надзорными) организациями и юридическими лицами, а также действия,
создающие дополнительные и усложняющие процедуры в сфере
хозяйственной деятельности.
По данным опроса, более 40% опрошенной аудитории ранее
обучалось тактике ведения переговоров, порядка 37% респондентов
проходили тренинги по командному взаимодействию, многие из
опрошенных обучались стратегическому мышлению (28.1%) и
эффективному лидерству (25.6%).
Несмотря на проявленный интерес к прохождению образовательных
программ, временной ресурс предпринимателей ограничен, что объясняет
выбор дистанционной формы обучения (41.1%) в будние дни (49.8%)
продолжительностью не более 4 академических часов (36.1%).
Соответственно, одной из актуальных мер развития государственной
поддержки МСП в настоящее время является создания системы
предоставления услуг субъектам МСП в целях оказания им поддержки по
принципу «одного окна», в том числе через МФЦ и в электронной форме.
Опыт таких стран, как Канада, США, Великобритания, Германия,
Сингапур, Нидерланды, Новая Зеландия, Австралия, подтверждает, что
информационно-консультационная система, реализуемая через единую
сеть учреждений по предоставлению услуг (сервисные центры, центры
предоставления услуг) и интернет-порталы в целях поддержки субъектов