52
Основное отличие вышеуказанных Федеральных законов
заключается в том, что №44-ФЗ регулирует все закупки всех
государственных заказчиков и регламентирует процедуру проведения
торгов, а №223-ФЗ регулирует общие принципы проведения закупок, и
заказчики самостоятельно должны разработать Положение о закупках для
своей организации [54].
Для всех начинающих предпринимателей ГБУ «Малый бизнес
Москвы» предоставляет всесторонний комплекс сервисов по поддержке и
развитию бизнеса в рамках оказания консультационно-методической
помощи по вопросам создания и ведения бизнеса, в том числе по мерам
финансовой и имущественной поддержки от города, вопросам налогового
и бухгалтерского учета, юридическим вопросам.
Выводы по второй главе
Соответственно, одной из актуальных мер развития государственной
поддержки МСП в настоящее время является создания системы
предоставления услуг субъектам МСП в целях оказания им поддержки по
принципу «одного окна», в том числе через МФЦ и в электронной форме.
Опыт таких стран, как Канада, США, Великобритания, Германия,
Сингапур, Нидерланды, Новая Зеландия, Австралия, подтверждает, что
информационно-консультационная система, реализуемая через единую
сеть учреждений по предоставлению услуг (сервисные центры, центры
предоставления услуг) и интернет-порталы в целях поддержки субъектов
МСП, является наиболее значимой для предпринимателей, что
подтверждается увеличением числа обратившихся за поддержкой [18].
В этой связи необходимо использовать созданную в стране и в
регионах инфраструктуру МФЦ и порталов услуг, проводя ряд
преобразований для расширения перечня услуг, разработки
дополнительных сервисов, которые можно получить также с
использованием мобильных устройств, для оказания поддержки субъектам
53
МСП путем создания комплексных услуг совместно с органами
исполнительной власти всех уровней, организациями, составляющими
инфраструктуру поддержки бизнеса, иными коммерческими
организациями и учреждениями.
54
ГЛАВА 3. ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ СИСТЕМЫ
ГОСУДАРСТВЕННОГО РЕГУЛИРОВАНИЯ И ПОДДЕРЖКИ
ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ В Г. МОСКВА
3.1. Проблемы и перспективы развития государственного
регулирования и государственной поддержки предпринимательской
деятельности в России
Развитие рыночных отношений, согласно мировой практике,
невозможно без развития малого и среднего предпринимательства (МСП),
который является частью экономической системы страны. В Российской
Федерации в настоящее время малое и среднее предпринимательство
также является важным инструментом в решении целого комплекса как
экономических, так и политических, и социальных проблем, которые стоят
перед государством. Этому бизнесу необходимы стартовые инвестиции и
при этом им обеспечивается быстрый рост ресурсов и значительная
динамика роста. Данный бизнес дает возможность внедрения инноваций и
при этом решать вопросы, которые связаны с безработицей и
реструктуризацией экономики, что приводит к стабилизации социальной и
политической стабильности в стране.
Статистические данные свидетельствуют, что в РФ на 2016 годы
числились более двух миллионов субъектов малого и среднего
предпринимательства, где были заняты более 12 миллионов человек [16].
Но данные показатели все же значительно ниже, чем в западных странах.
Субъекты МСП более мобильно и быстрее приспосабливаются к
изменениям во внешней среде, при том, что их инвестиционные
возможности сравнительно невелики. Наиболее традиционные источники
средств в бизнесе — самофинансирование за счет использования чистой
прибыли и займы на рынке капитала за счет выпуска собственных ценных
бумаг, для этого бизнеса являются недоступными или крайне
ограниченными, поэтому наиболее востребованными источниками
финансирования становятся банковские кредиты и субсидии государства.
55
Кредиты для МСП в настоящее время предоставляются многими
банками, среди которых лидирующее положение занимают ПАО
«Сбербанк», АО «Россельхозбанк», ПАО «ВТБ 24», ПАО «МИнБанк» [28,
с.395].
Обычно банками предоставляются залоговые кредиты, но
некоторыми банками предоставляют и кредиты без залога (ссуды на
открытие бизнеса с нуля).
Преимущества выдачи кредитов этому сегменту рынка для
коммерческих банков являются очевидными, так как это высокодоходный
бизнес и имеется возможность диверсификации кредитного портфеля.
Поэтому в целом по России объемы выданных кредитов МСП росли
вплоть до 2013 года, а начиная с 2014 года наблюдалось их снижение
(табл.3.1).
Таблица 3.1
Объемы предоставленных кредитов МСП [4].
Год
Субъектам
МСП
Из них
ИП
Субъектам
МСП
Из них
ИП
Субъектам
МСП
Из них
ИП
2011
4450288
410452
254427
2510
4704715
412962
2012
5854364
552507
201380
3548
6055744
556055
2013
6766862
650885
175664
2687
6942525
653572
2014
7761530
688022
303229
3006
8064759
691028
2015
7194839
579638
415755
2944
7610594
582582
2016
5080952
307425
379322
822
5460273
308247
2017
4227023
256692
126192
1257
4243215
254949
Источник: ФНС России
Основное сокращение объемов выдачи кредитных займов пришлось
на I полугодие 2015 года, что свидетельствует о реакции участников рынка
на макроэкономическую ситуацию в мире, падение национальной валюты
и значительное повышение ключевой ставки в конце 2014 года.
56
Но уже во II полугодии 2015 года наблюдалось оживление
кредитного рынка, которое связано с адаптацией участников к новым
экономическим условиям и с уменьшением стоимости кредитов вслед за
ключевой ставкой.
В 2016 году также наблюдался рост объема выдачи кредитов МСП
(около 2% относительно II полугодия 2015 года).
В табл. 3.2 приведен рейтинг крупнейших банков на рынке
кредитования МСП.
Таблица 3.2
Рейтинг банков по величине кредитного портфеля МСП [5]
№
Банк
Объем кредитов
МСП на
1.07.2016, млн.
руб.
Объем кредитов
МСП на
1.07.2015, млн.
руб.
Темп прироста
кредитного портфеля
МСП за 01.07.2015-
01.07.2016,%
1
ПАО «Сбербанк»
958542
1034829
-7
2
АО
«Россельхозбанк»
552384
590045
-6
3
ПАО ВТБ – 24
146557
165649
-12
4
ПАО «МИнБанк»
97300
77885
25
5
ПАО «Банк «Санкт-
Петербург»
70469
56282
25
6
ПАО «АК
БАРС»БАНК
63593
32364
96
7
ПАО
«Возрождение»
61064
60671
1
8
ТКБ БАНК ПАО
48830
40117
22
9
ПАО
«Тартфондбанк»
40677
29700
37
10
ПАО
«Промсвязьбанк»
40658
56088
-28
Как мы можем заметить, на рынке наблюдается восстановление
интереса банков к сегменту МСП.
Также следует отметить, что на фоне относительной экономической
стабилизации и адаптации участников МСП к новой ситуации, произошло
увеличение спроса предпринимательства на долгосрочные ресурсы. Также
расширилось и банковское предложение благодаря государственным
57
программам рефинансирования. Так, если в I квартале 2016 года в месяц в
среднем на МСП приходилось около 9% кредитов со срочностью свыше 3-
х лет, то уже во II квартале 2016 года данный показатель поднялся до 14%.
При этом большую часть спроса удовлетворяют банка по своим активам
находящиеся в топ – 30.
Отметим ключевые проблемы в кредитовании субъектов МСП в РФ.
Одной из причин экономической стагнации считается, в том числе и
снижение темпов роста кредитования МСП. Ведь именно МСП оказывают
влияние на сокращение безработицы, а также служат источником
формирования дополнительных поступлений в государственный бюджет и
стимулируют рост ВВП страны.
Ключевой проблемой в сегменте кредитования МСП российскими
банками является доступность кредитных продуктов: необходимость
предоставления залога и гарантий, высокая процентная ставка кредита,
сложности в оформлении документов, а также отсутствие доверия к банку.
Более активному развитию кредитования МСП банками и его
диверсификации на территории РФ препятствуют следующие проблемы:
— отсутствие кредитной возможности у коммерческих банков в
открытии для МСП долгосрочных кредитных линий. Как правило,
субъекты МСП получают кредитные займы на срок 3-6 месяцев, которые
ими используются на приобретение оборотных активов;
— так как операционные банковские затраты не связаны с размерами
субъектов предпринимательства, то им невыгодно работать с мелкими
заемщиками;
— субъекты МСП многими коммерческими банками
рассматриваются как ненадежные и рисковые клиенты, а, следовательно,
они охотнее стараются выдавать кредиты крупным корпорациям;
— практика выдачи беззалоговых кредитов не имеет эффективной
базы для проведения оценки рисков;
58
— высокий уровень маржи банков делает кредиты для субъектов
МСП достаточно дорогими (в РФ данный показатель находится на уровне
6-7%, в то время как в США – 2,5 – 3, 2%, в ЕС – 2,5-4,6%, а в Японии –
1,7-2,6%) [6, с.100].
Согласно мнению экспертов, выше 3% маржа не может обеспечивать
баланс между спросом и предложением на банковском рынке.
Приоритетными задачами для банковского сектора в 2018 году
являются:
— изменение структуры кредитных портфелей, ориентируясь на
предоставление ссуд небольшим предприятиям;
— существенное повышение выдачи кредитов фирмам, которые
занимаются производством либо работают в сфере создания
инновационных технологий. В крайнем случае, использование для этих
целей финансовых средств, предназначавшихся для торговых компаний;
— постепенное увеличение суммы долгосрочных целевых кредитов;
— пересмотр существующих вариантов обеспечения выданных
займов. Там, где это, возможно, использовать в качестве залога
оборудование, недвижимость или запатентованные технологии;
— наладить более тесное сотрудничество с государственными
учреждениями, которые занимаются вопросами кредитования малого
бизнеса.
Согласно утвержденной Стратегии развития МСП до 2030 года,
следует выделить ряд факторов, которые будут определять потенциал
развития сектора МСП, а также его отдельных сегментов в среднесрочной
и долгосрочной перспективе.
Основные факторы делятся на две группы: макроэкономические
условия и институциональные условия развития МСП.
Макроэкономические условия связаны, в первую очередь, с
развитием или преодолением кризисных явлений в экономике.
59
Институциональные факторы, формирующие траекторию развития МСП,
связаны со следующими обстоятельствами [54]:
- снятие административных барьеров развития МСП и
преодоление тенденций монополизации в ряде секторов экономики,
перспективных с точки зрения массового развития МСП повышение
эффективности вовлечения МСП в систему госзакупок (включая закупки у
крупных корпораций);
- оптимизация мер поддержки МСП путем концентрации усилий
на наиболее эффективных направлениях стимулирующего воздействия;
- реализация мер поддержки МСП в областях с естественными
ограничениями развития предпринимательства (сельская местность,
Арктическая зона Российской Федерации);
- формирование системы поддержки фирм, действующих в
сфере продвижения инновационной продукции;
- применение эффективной системы финансового (налогового)
стимулирования МСП; продвижение продукции МСП в отдельных
отраслях, имеющих экспортных потенциал, развитие электронной
торговли.
Еще одно из направлений данной стратегии - постепенное
наращивание обязательной квоты на закупки у субъектов малого и
среднего предпринимательства. Согласно действующим правилам
госкомпании, должны отдавать 10% заказов малому и среднему бизнесу на
спецторгах (закупки до 200 млн руб., то есть прямые закупки у МСП) и
18% от общего объема заказов. С 2018 г. доля прямых закупок увеличится
до 15% и 25% от общего объема.
Немаловажную роль в развитии малого и среднего
предпринимательства играет также создание условий для комфортного
ведения бизнеса, в том числе путем упрощения доступа к товарам
(работам, услугам) субъектов естественных монополий.
60
Так, с 10.01.2016 вступил в законную силу Федеральный закон от
30.12.2015 № 450-ФЗ «О внесении изменений в статью 23.2 Федерального
закона «Об электроэнергетике», предусматривающий установление
единых по субъектам Российской Федерации стандартизированных ставок
платы за технологическое присоединение к электрическим сетям. Данный
порядок направлен на повышение прозрачности уровня платы за
технологическое присоединение [54].
При этом устанавливая стоимость тарифицируемых услуг ниже
уровня инфляции, государство через тарифную политику создает
благоприятные условия потребителям и дает возможность для развития
бизнеса (в т.ч. малого и среднего) [9].
В целом, исходя из представленных данных, представляется
необходимым принятие единой, комплексной программы,
предусматривающей перечень мер по развитию малого и среднего
предпринимательства в различных отраслях экономической деятельности,
для последующего сопоставления полученных результатов и выявления
тенденций применительно к конкретным направлениям экономической
деятельности.
3.2. Основные направления развития системы государственного
регулирования и государственной поддержки предпринимательской
деятельности в г. Москва
В соответствии с Постановлением Правительства Российской
Федерации от 30 декабря 2017 года №1706 утверждены Правила
предоставления в 2018 году субсидий из федерального бюджета
российским кредитным организациям на возмещение недополученных ими
доходов по кредитам, выданным субъектам малого и среднего
61
предпринимательства на реализацию проектов в приоритетных отраслях
по льготной ставке.
Главным условием кредитования является максимальная ставка для
конечного заемщика: малые и средние компании, а также индивидуальные
предприниматели должны платить банкам не более 6,5 процентов годовых.
Размер субсидируемой процентной ставки для кредитной организации
составляет 3,5% годовых при кредитовании субъектов малого
предпринимательства, 3,1% – субъектов среднего предпринимательства.
Кредитный договор предусматривает получение заемщиком кредита
в рублях.
Кредитный договор на инвестиционные цели предоставляется в
размере от 3 млн. рублей до 1 млрд. рублей на срок до 10 лет, кредитный
договор на пополнение оборотных средств на реализацию проекта в
приоритетных отраслях - в размере от 3 млн. рублей до 100 млн. рублей на
срок до 3 лет.
К числу приоритетных отраслей отнесены сельское хозяйство, вся
обрабатывающая промышленность, строительство, транспорт и связь,
энергетика (производство и распределение электроэнергии, газа и воды),
туризм, здравоохранение, предоставление бытовых услуг, сбор, обработка
и утилизация отходов, общественное питание (кроме ресторанов) и ряд
других.
Один из «больных» вопросов для малых и средних предприятий —
недостаток средств на развитие бизнеса. Торговые организации
испытывают дефицит оборотного капитала. С наступлением кризиса банки
резко сократили «кредитные фабрики», ужесточили условия для
заемщиков.
Повышение доступности лизинга оборудования для малых
предприятий. С одной стороны, собираются ввести налоговые льготы для
лизинговых компаний, заключающих договоры с представителями малого