84
где
k = 1,…, m.
Переплата по кредиту при дифференцированных платежах составила
19791,65 рублей.
Как легко заметить, эта величина на 1189,04 рубля меньше, чем
переплата при аннуитетных платежах (20980,69 рублей). Для кого-то
этаразница покажется не существенной, но при более высоких цифрах
кредита разница будет ощутима. Итак, наиболее выгодным для банка будет
аннуитентный платёж.
Переплата по кредиту при аннуитетных платежах всегда выше, чем при
дифференцированных платежах, поэтому банки, для достижения большей
прибыли, применяют в большинстве случаев именно аннуитетные выплаты
по кредиту.
Определим эффектности кредита для этого рассчитаем приведенный
эффект(NPV)по формуле:
NPV =
????????
-
????????
, (9)
где
NPV- чистая приведенная стоимость;
IС- дисконтированная сумма вложений для j периодов;
FV-будущий доход от вложенных средств;
r – ставка дисконтирования;
n – число периодов получения доходов;
j – число периодов вложений средств.
Для аннуитентных платёжей:
NPV =
????????
-
????????
= 322,63
85
Для дифференцированных платежей:
NPV =
????????
-
????????
= 304,35
Рассчитаем дюрацию по формуле:
D =
????????
, (10)
где
D –дюрация;
PVt – текущая стоимость дохода за t период;
t – период поступления дохода.
Для расчета дюрации необходимо рассчитать текущую стоимость
дохода по формуле:
PV =
????????
,(11)
где, r – процентная ставка.
PV =
????????
= 1860,38
PV =
????????
= 1842,01
D =
????????
= 1,01
D =
????????
= 1,01
Положительное значение показателя NPV говорит о хорошей
доходности кредита. Показатель дюрации измеряет эффективное время
86
действия, в результате чего мы получаем данные о скорости поступления
денежных доходов, приведенных к текущей дате.
Рассчитываем чистый процентный доход от реализации кредитов.
120980,64-100000=20980,64 руб.
119791,73-100000=19791,73 руб.
Таким образом, сумма прибыли банка от одной операции составит:
120980,64-100000=20980,64 руб.
Прибыль от 50 таких операций составит:
20980,64*50 = 1 049 032рублей.
Рассчитаем экономическую эффективность:
Ээ = Э/З*100% = 1 049 032/100 000*100% = 10,49%
Экономическая эффективность равна 10,49 %.
Таким образом, экономический эффект от внедренного предложения
налицо. Эффективность проводимой депозитной политики является
доказанной. Кроме указанных предложений ООО «Сетелем Банк»
рекомендуется продолжать работу по рекламе привлечению вкладов
юридических и физических лиц.
Выводы по третьей главе
87
Таким образом, осуществление всех предложенных мероприятий
позволит банку более эффективно использовать привлеченные средства, а
значит вести более успешную финансово-хозяйственную деятельность.
Грамотно построенная политика в области привлеченных ресурсов является
условием обеспечения достаточного уровня ликвидности, а, следовательно,
условием успешной, эффективной и прибыльной деятельности банка.
88
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
В результате проделанной работы решены следующие
задачи:рассмотрены теоретические основы стратегического анализа
внутренней и внешней среды предприятия; проведен стратегический анализ
внутренней и внешней среды ООО «Сетелем Банк»; описаны основные
направления повышения эффективности деятельности ООО «Сетелем Банк»
на основе анализа его внешней и внутренней среды.
Внутренние документы и бизнес-процессы банка организуются в
соответствии с требованиями законодательства и нормативных актов. Внутри
банка созданы и должным образом регламентированы коллегиальные органы
по принятию решений в соответствии в наделенным уровнем полномочий.
В целях минимизации правового риска Общество использует
различные информационные и справочно-правовые системы, позволяющие
оперативно отслеживать все изменения законодательства. Общество
осуществляет контроль за достоверностью информации, включая
финансовую отчетность и иную публикуемую информацию, представляемую
акционеру, контрагентам, органам регулирования и надзора и другим
заинтересованным лицам, в том числе в рекламных целях, что также снижает
риски потери деловой репутации.
Планируется проведение независимой оценки уровня зрелости системы
риск-менеджмента, использование рекомендаций отраслевых стандартов в
области риск-менеджмента (ISO 31000, COSO ERM, BASEL III).
Запланировано уточнение и дополнение системы риск-менеджмента в
стратегии развития системы риск-менеджмента. В рамках обновления
стратегии особое внимание будет уделено следующим мероприятиям:
- настройке операционной модели в части более тесной интеграции с
операционной деятельностью подразделений и отчетностью;
89
- расширению перечня источников данных для идентификации, оценки,
принятия решений в отношении существенных рисков и отчетности по
рискам, поставке оперативной информации всем заинтересованным лицам;
- оценке технологических рисков, связанных с использованием новых
технологических решений, в том числе бесконтактных платежей и
инструментов верификации;
- внедрению автоматизированных инструментов управления рисками;
- актуализации карты рисков, контролю исполнения плана обработки
рисков, проведению оценки эффективности мероприятий по управлению
рисками;
- реализации мероприятий по обеспечению непрерывности бизнес-
процессов Общества в соответствии с политикой обеспечения непрерывности
бизнеса;
- разработке механизма управления риск-показателями;
- совершенствованию подхода к определению риск-аппетита и
толерантности к риску.
Основные проблемы развития расчетов с использованием различных
банковских карт в ООО «Сетелем Банк» следующие: низкий уровень
информированности граждан о продуктах, предлагаемых теми или иными
банками; отсутствие разветвленной сети банкоматов; высокие тарифы на
обслуживание пластиковых карт; недостаточно эффективная система защиты
банковской информации и счетов клиентов от «взлома» и незаконного снятия
средств.
Предложены мероприятия по снижению финансовых рисков при
операциях с пластиковыми банковскими картами, выражающиеся в виде
внедрения интегрированной системы управления финансовыми рисками.
Осуществление всех предложенных мероприятий позволит банку более
эффективно использовать привлеченные средства, а значит вести более
успешную финансово-хозяйственную деятельность. Грамотно построенная
политика в области привлеченных ресурсов является условием обеспечения
90
достаточного уровня ликвидности, а, следовательно, условием успешной,
эффективной и прибыльной деятельности банка.
91
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ И
ИСТОЧНИКОВ
1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным
голосованием 12.12.1993) (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о
поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 N 6-ФКЗ, от 30.12.2008 N 7-ФКЗ,
от 05.02.2014 N 2-ФКЗ, от 21.07.2014 N 11-ФКЗ). СПС Консультант Плюс.
2. Гражданский кодекс Российской Федерации (ГК РФ). СПС
Консультант Плюс.
3. Федеральный закон от 02.12. 1990 №395-1-ФЗ «О банках и
банковской деятельности» (последняя редакция от 01.01.2019). СПС
Консультант Плюс.
4. Алешин, А. В. Управление проектами: фундаментальный курс /
В. М. Аньшин. М.: Издательский дом НИУ ВШЭ, 2016. – 451 с.
5. Аньшин, В. М. Модели управления портфелем проектов в
условиях неопределенности. М.: МАТИ, 2015. – 512 с.
6. Аньшин, В. М. Исследование методологии оценки и анализ
зрелости управления портфелями проектов в российских компаниях Москва:
ИНФРА-М, 2017. – 352 с.
7. Баркалов, С. А. Математические основы управления проектами:
учеб. пособие / под ред. В.Н. Буркова. М.: Высшая школа, 2015. – 412 с.
8. Баркалов, С. А. Математические основы управления проектами:
учеб. пособие / под ред. В.Н. Буркова. М.: Высшая школа, 2015. – 412 c.
9. Бухалков, М. И. Планирование на предприятии: Учебник. – 2-е
изд., - М.: ИНФРА-М, 2017. – 473 с.
10. Воропаев, В.И. Управление проектами в России// Воропаев В.И. -
М.: Алане, 2015.-225 с.
11. Гаврилов, H. H. Анализ и управление проектами. Практический
курс: Учебное пособие/ Гаврилов H.H. -М.: Изд-во Рос. Экон. акад., 2016. –
114 с.