22
2020 году и ставкой купона 7,5% годовых. В августе 2018 года Группа
выпустила рублевые облигации номиналом 5 млрд рублей, со сроком
обращения 3 года и офертой через полтора года, процентная ставка
установлена на уровне 8,6% годовых. В сентябре того же года были
размещены рублевые облигации номиналом 10 млрд рублей, сроком
обращения 3 года с офертой через год, процентная ставка установлена на
уровне 8,45% годовых. В феврале 2018 года Банк выпустил рублевые
облигации номиналом 5 млрд. рублей, сроком обращения 3 года.
Ведущие международные рейтинговые агентства присваивают
Банковской группе «OOO «Sirius light» одни из самых высоких рейтингов
среди российских частных банков. В июле 2018 года агентство Fitch Ratings
повысило долгосрочный кредитный рейтинг Банковской группы «OOO
«Sirius light» до «ВВB-», прогноз стабильный. OOO «Sirius light» стал первым
российским частным банком в истории, получившим инвестиционный
рейтинг от ведущего международного рейтингового агентства. В декабре
2018 года агентство Standard & Poor’s повысило кредитный рейтинг до
«ВВ+», прогноз стабильный. В марте 2018 года агентство Moody’s
подтвердило кредитный рейтинг на уровне «Ва1», прогноз стабильный.
В течение 2018 года OOO «Sirius light» подтверждает лидирующие
позиции в банковском секторе России. В пятый раз подряд он занял первое
место по результатам исследования «Индекс впечатления клиента — 2011»,
проведенного компанией Senteo совместно с PricewaterhouseCoopers. Также в
этом году OOO «Sirius light» получил награду от крупнейшего американского
банка JP MorganChaseBank EliteQualityRecognitionAward по итогам работы за
период с 2006 по 2011 годы за высокое качество проведения международных
расчетов, а журнал Spear’s назвал OOO «Sirius light» Лучшим российским
банком, предоставляющим услуги частного банковского обслуживания и
управления большими капиталами в 2018 году.
Успех OOO «Sirius light» во многом обусловлен наличием сильной
команды менеджеров, которые помимо выдающихся организаторских
23
способностей обладают богатым опытом банковской деятельности как на
международном уровне, так и внутри страны
В 2019 году продолжается реализация Стратегии развития Банка и
активная работа по всем приоритетным направлениям. Так, будет
продолжено совершенствование технологических решений в корпоративном
сегменте для того, чтобы OOO «Sirius light» был удобным банком для
компаний любого размера. Что касается розничного бизнеса, в этой области
планируется расширение клиентской базы с темпами, опережающими
рыночный рост. В области кредитования важной задачей является изменение
моделей и форматов дистрибуции продуктов и услуг Банка, а также
дальнейшее повышение качества клиентских впечатлений. В работе с
компаниями массового бизнеса в следующем году планируется дальнейшее
увеличение доли рынка, рост числа активных клиентов, дополнительное
повышение качества банковских процессов и расширение действующего
предложения Банка за счет сервисов с дополнительной стоимостью, таких
как электронная бухгалтерия, персональный менеджер и юридическая
поддержка. Кроме того, OOO «Sirius light» укрепится в качестве лидера на
рынке интернет-эквайринга, мобильной коммерции, а также интернет-
банкинга и мобильного банкинга.
Головной офис OOO «Sirius light» располагается в Москве, всего в
регионах России и за рубежом открыто 511 отделений и филиалов банка.
Одно из крупнейших подразделений - «Нижегородский» филиал ОАО «OOO
«Sirius light», в который входят и подразделения, находящиеся на территории
Удмуртии.
ОАО «OOO «Sirius light» на территории Удмуртии представлен
следующими подразделениями:
- Кредитно-кассовый офис «Родник» (г. Ижевск, ул. Советская, д. 13);
- Операционный офис «Ижевский» филиала «Нижегородский» (г.
Ижевск, ул. Советская, д. 13);
24
- Кредитно-кассовый офис «Ижевск-Устиновский» (г. Ижевск, ул.
Молодежная, д. 87);
- Операционный офис «Италмас» филиала «Нижегородский» (г.
Ижевск, ул. Молодежная, д. 87);
- Кредитно-кассовый офис «Ижевск-Дерябинский» (г. Ижевск, ул.
Пушкинская, д. 216).
Операционный офис «Ижевский» филиала «Нижегородский» был
учрежден 22.11.2010. В настоящее время его штатная численность составляет
17 человек. Организационная структура офиса «Ижевский» OOO «Sirius
light» представлена на рисунке 1.
Рисунок 1 - Организационная структура операционного
офиса «OOO «Sirius light»
Управляющий офисом осуществляет прямое руководство всеми
существующими в офисе секторами, объединенными в блоки, под его
руководством также находится заместитель управляющего офисом и
старший операционно-кассовый работник (СОКР).
Заместитель управляющего отделением контролирует и координирует
работу всего коллектива (кроме управляющего), проводит каждый день
25
утренние линейки, помогает сотрудникам, может выполнять все виды работ
сотрудников, разрешает конфликтные и спорные ситуации и т.д. Когда нет
управляющего – выполняет его обязанности. Под его непосредственным
руководством находятся следующие сотрудники:
Сервис-администратор. В его функции входит:
- встреча клиента
- выявление первичных потребностей клиента
- работа с очередью
- передача клиента специалисту или менеджеру-консультанту
- направление клиента к банкоматам и помощь в работе с ними
- помощь в заполнении анкеты и бланка перевода Western Union
В функции кредитных специалистов входят:
- проведение кредитного интервью с потенциальным клиентом Банка;
- сбор и проверка документов, а также заявленных потенциальным
клиентом сведений.
- проведение оценки платежеспособности потенциального клиента, а
также его заявления на предоставление кредита;
- принятие кредитного решения;
- оформление документов по предоставлению кредита или об отказе в
предоставлении кредита;
- привлечение потенциальных вкладчиков;
- оформление документов по вкладу.
Менеджер-консультант:
- презентация и продажи продуктов ОАО «OOO «Sirius light»
- консультации (по кредитам, по тарифным планам и т.д.)
- заключение сделок
- помощь в заполнении анкет на открытие тарифных планов, на кредит
Инвестиционный консультант:
- консультации по депозитам, вкладам, паевым инвестиционным
фондам (ПИФам) и т.д.
26
- презентации
- заключение сделок и т.д.
Старший операционно-кассовый работник (СОКР) организует работу
по расчётно-кассовому обслуживанию клиентов, включая ведение
бухгалтерского учёта, реализует клиентам типовые банковские продукты,
выстраивает эффективную схему операционного обслуживания клиентов.
В функции кассиров входят:
- проведение кассовых операций КБ;
- инкассация;
- периодическая отчётность по кассовым операциям.
В функции бухгалтера входит ведение бух. учёта внутрихозяйственных
операций, учёт доходов, расходов, финансового результата, основных
фондов, имущества и МЦ, дебиторской и кредиторской задолженности,
подготовка отчётностей, осуществление ежедневного последующего
контроля по операциям офиса.
2.2 Анализ основных бизнес процессов банка
Для оптимизации системы управления бизнес-процессами банка
необходимо: построить схему взаимодействия задач ключевых бизнес-
процессов банка, провести предварительный анализ эффективности бизнес-
процессов, составить приоритетный перечень бизнес-процессов для
оптимизации и провести их последовательную оптимизацию, разработать и
реализовать процедуры их постоянной (текущей) оптимизации [1,25].
Каждый бизнес-процесс состоит из множества решаемых задач
с организационно-логической структурой и временной схемой
взаимосвязей.[3,36] Все задачи можно разделить на четыре группы:
- аналитические,
- организационные,
- технологические (реализационные),
27
- учетные.
Классификация задач бизнес-процессов банка необходима для
дальнейшего исследования бизнес-процессов, так как разные классы задач
требуют применения разных подходов, инструментария и методов решения.
Учетные и аналитические задачи включаются в общую информационно-
математическую модель банка, предназначенную для оптимизации бизнес-
процессов.
Анализ эффективности бизнес-процессов проводится на основе
показателей эффективности решения задач, относящихся к данному
процессу. Для общего анализа финансовой устойчивости банка и
эффективности отдельных бизнес-процессов можно использовать следующие
показатели [4,63]:
1) показатели эффективности ресурсного обеспечения - показатели
оценки капитала (показатели достаточности собственных средств, общей
достаточности капитала и оценки качества и прибыльности собственного
капитала), показатели оценки привлеченных средств (средний срок их
хранения, уровень оседания, доля стабильных ресурсов, показатели
надежности привлеченных средств);
2) показатели эффективности размещения ресурсов - показатели
прибыльности и эффективности использования активов, уровня риска
активов, показатели покрытия ссуд, уровень сомнительной задолженности,
достаточность резервов;
3) показатели эффективности маркетинга - показатели емкости рынка,
устойчивости рынка, конкурентоспособности банка и предоставляемых
услуг;
4) показатели эффективности управления финансами - группа
показателей оценки доходности (показатели рентабельности активов,
рентабельности капитала, структуры доходов, структуру расходов,
показателей чистой процентной маржи и чистого спреда от кредитных
операций), группа показателей оценки ликвидности (показатель мгновенной
28
ликвидности, текущей, долгосрочной и общей ликвидности банка, показатель
структуры привлеченных средств, показатель зависимости от
межбанковского рынка, показатель риска
собственных вексельных обязательств и показатель небанковских ссуд,
показатель общей ликвидности и показатель обязательных резервов,
показатель риска на крупных кредиторов и вкладчиков);
5) показатели оценки качества управления банком, его операциями и
рисками - достаточность объема раскрываемой информации о структуре
собственности банка в соответствии с федеральными законами
и нормативными актами Банка России, доступность информации о лицах
(группах лиц), оказывающих прямо или косвенно (через третьи лица)
существенное влияние на решения, принимаемые органами
управления банка, показатели организации системы управления рисками и
службы внутреннего контроля.
Эффективность реализации бизнес-процесса зависит от показателей
эффективности решения задач, из которых он состоит. При этом на
показатель эффективности решения каждой задачи влияют как
инструментарий и методы ее решения, так и входной поток ресурсов, в том
числе и показатели эффективности решения предыдущих задач (рис.2).
Рисунок 2- Взаимодействие показателей эффективности
решения задач
На основании организационно-логической сущности и временных
нормативов и себестоимости задач бизнес-процессов банка составляется
29
календарная программа достижения банком оптимальных значений
показателей эффективности бизнес-процессов и расчета сроков и стоимости
ее реализации.
2.3 Выявление недостатков в деятельности банка в области
автоматизации
ИБС «STEM» поддерживает два метода учета валютных операций:
- по курсовому эквиваленту в национальной валюте (при этом пересчет
производится в момент совершения операции);
- непосредственно в валюте, участвующей в банковской операции.
Одновалютная система учета.
Информация о валюте хранится как справочная и необходима для
переоценки валютных средств («курсовая разница»), получения валютного
баланса.
При этом операции и банковские платежные документы оформляются
непосредственно в иностранной валюте. Пересчет по курсу происходит в
момент совершения проводки и сопровождается обновлением остатков как в
национальной, так и в иностранной валюте. Для этого метода переоценка
остатков проводится автоматически на основании информации о валютных
остатках. Для банков, не имеющих валютной лицензии, возможно
использование разновидности метода, когда информация об остатках в
валютах, отличных от национальной, полностью отсутствует (Безвалютный
учет).
ДОСТОИНСТВА:
- регламентируется инструкцией Министерства Финансов;
- методически проработан (формы документов) и понятен бухгалтерам;
- нет проблем с внедрением.
НЕДОСТАТКИ;
- для каждой валютной операции требуется пересчет по учетному
30
курсу;
- при изменении курсов валют возникает необходимость актуализации
остатков, что требует больших затрат;
- необходимость переоценки остатков, что для данного метода требует
проведения бухгалтерской операции.
Переоценка для 1000 счетов проводится на описанной ниже
конфигурации 1-1,5 часа. Для 100 000 валютных счетов эта операция
принципиально затруднена, сроки проведения сводят целесообразность ее
проведения на нет, и для практической реализации потребуется значительное
вложение средств в вычислительную технику.
Многовалютная система учета
Все валюты равноправны.
ДОСТОИНСТВА:
- все операции совершаются непосредственно в валюте, в них
участвующей; основным результатом деятельности является валютный
Баланс;
- пересчет по курсу происходит только при приведении баланса к
одной валюте (например, национальной) для составления отчетности или
анализа деятельности;
- отсутствуют проводки для исправления ошибки учета валютных
операций, характерного для Одновалютного метода, и затраты, связанные с
приведением остатков в национальной валюте в соответствие с постоянно
изменяющимся учетным курсом.
Реализация поддержки целостности Банковских операций
При совершении операций производится контроль параметров и
поддержка целостности, ликвидности и платежеспособности по счетам.
Для остатков на счетах и балансов:
- проводка допускается только по двум счетам одновременно;
- проводка допускается только по уровню, по которому проводки
разрешены; в пределах одной балансовой системы только один такой
31
уровень (в банковской терминологии - лицевой счет, текущий счет);
- проводка допускается только по открытым счетам;
- проводка допускается для не нулевого значения суммы проводки;
- в момент совершения операции автоматически порождается история
по остаткам (по всем уровням);
- проводка разрешена одновременно только одному пользователю
(ограничение приводит к реальной производительности 1000 операций в час)
и блокируется при формировании твердой копии финансовых результатов
(баланса) - свойство всех систем реального времени;
- производится автоматический пересчет по иерархии (по уровням) и
по истории остатков на счетах во времени, по датам (глубина ограничивается
таблицей блокировок на DataServer - процессе);
- осуществляется проверка на достаточность остатка для совершения
операции («красное сальдо») как на дату совершения операции, так и вперед
по истории (если таковая есть, например, если проводка совершается задним
числом); характерно на этапе внедрения системы;
- разрешается/ запрещается «красное сальдо» (с журнализацией
операций, приведенных на «красном»);
- для валютных счетов (только по Одновалютному методу):
проводки разрешены только в валюте; в национальной валюте
разрешена проводка только по операции «переоценка»;
требуется определение основного курса для пересчета в национальную
валюту (обычно курс национального Банка);
отображение проводки происходит в валюте, участвующей в операций,
с одновременным пересчетом остатков и в валюте, и в национальной
денежной единице; при этом валютные остатки - справочные (в том числе,
валютный баланс) и используются дня исправления ошибки учета по этому
методу (переоценка валютных остатков при изменении основного учетного
курса, а также для формирования выписок и т.п. справочной информации;
предусмотрена возможность блокирования средств на счетах по