65
удовлетворяют потребность в кредит на рынке, способствует превращение
денег капитал экономики дополнительные средства.
Положительные тенденции в реальной экономике, рост реального
дохода на восстановление доверия к банковскому сектору способствовали
росту ресурсной базы кредитных организаций.
В связи с этим, меньше стоимость содержания счета, потому что они не
так много, очевидно, что повышение доли положительных компонент
ресурсной базе данной стоимости. Однако счет-фактура является наиболее
напряженной средством, поэтому не рекомендуется для освобождения от
переоценки доли банка уровень ликвидности мобилизованных средств, таких
ресурсов, Представленных ряд экономистов, в пределах 30% от общего
объема ресурсов российских кредитных организаций в современных
условиях оптимален.
Максимальное внимание при формировании ресурсной базы,
увеличение депозитов в общем объеме мобилизованных средств, несмотря на
рост мест, процентных расходов (стоимость депозитов выше обслуживания
счетов, но ниже стоимости межбанковских кредитов). Срочные депозиты
являются наиболее постоянная часть заемных средств позволяет более
высокие процентные ставки кредитования в долгосрочной перспективе.
Важно Устава кредитной организации, определяемых тактическими и
стратегическими целями разработал депозитную политику, включая
необходимость поддержания ликвидности банка и максимизации выгоды. С
учетом современных приоритетов, с указанием положение о разработке
целевых депозитных операций, виды депозитов, основные, они должны быть
привлечены их требования (уровень ставок, категория, устанавливает
порядок и сроки депозитов депозиты, депозиты, официальные формы
депозитных договоров. При этом, необходимо развивать различные виды
договоров, в простых и сложных процентных платежей, процентные платежи
в среднем по счету, депозит до суммы остатка меньше спрос и ставит. б.
доступны.
66
Коммерческие банки, кредитный рынок конкурентов, на улучшение
количественных и качественных забота постоянно свои депозиты. Для этого
используются различные методы. При этом некоторые банки
придерживаются основных принципов банковского бизнеса все. они:
- создание условий для операции должны способствовать получению
прибыли или прибыль для будущих вложений;
- депозитные операции должны быть разные игроки, разные и могут
быть выполнены;
- Особое внимание необходимо уделять срочным вкладам, депозитам,
при организации;
- обеспечение совместимости и взаимодействия кредитных и
депозитных суммах и сроки между операциями;
Благодаря организации депозитных и кредитных операций, кредитная
организация должна стремиться к снижению своих свободных ресурсов;
- принятие мер по созданию кредитной организации банковских услуг,
способствующих вклада депозитов.
Процентные вкладам кредитная организация выплачивает инвесторам
привлеченных ресурсов и является основным средством для политики.
Депозитных процентных платежей по счетам-основная статья операционных
расходов банка. Поэтому кредитные организации, заинтересованные в
слишком высоких процентных ставок. В то же время он вынужден
поддерживать этот уровень, было бы привлекательным для клиентов. Он
уверен, пассивный, то есть сумма депозитов в более длительный срок
действия и процент гарантирует Банк.
Поэтому, компетентный ерова инвестиционная политика - это, прежде
всего, эффективной программы управления рисками в области пассивных
операций. Возможность вывода денег, необходимых для постоянного
поддержания диверсификации является основанием, с активами банка по
срокам и процентным ставкам из других источников и поддержание баланса.
При диверсификации отраслевых и географических признаков по депозитам,
67
исходя из критериев распределения мест, их размер и тип, сроки привлечения
кредитов, анализ кредитного портфеля коммерческого банка при других,
сходных по ряду признаков и классификации.
Исходя из изучения особенностей такого рода ресурсов, как
межбанковские кредиты, а также условий обращения денег на рынке этих
ресурсов и их влияния на ресурсную базу, банки могут рекомендовать
избегать высоких конкретных межбанковских кредитов в целом
мобилизованными средствами, так как это приводит к увеличению
кредитных ресурсов в целом, так как кредиты других кредитных институтов
являются самым дорогим инструментом для пополнения ресурсной базы.
Доля этого источника не должна превышать 1/3 от общего объема ресурсов.
В условиях, в которых привлечение вкладов затруднено, банки вынуждены
обращаться к межбанковским кредитам с тем, чтобы пополнить свои
средства.
12
Стабильности ресурсной базы коммерческих кредитных организаций,
привлеченных средств, зачастую неотложной. Вот несколько возможных
направлений привлечения среднесрочных и долгосрочных средств.
Для размещения коммерческих и кредитных организаций, расширение
их первый среднесрочных ценных бумаг на внутреннем и внешнем рынке.
Для усиления роли россии в качестве кредитных организаций, эмитентов
ценных бумаг, необходимо повысить уровень их прозрачности и качества
управления, включая управление рисками.
Второй хаджиевских использования средств институциональных
инвесторов, банки, в соответствии с законодательством, управление
активами, включенных в финансовые учреждения.
Третий взнос должен повысить доверие между участниками рынка
межбанковского кредитования (МБК), установленных создать систему
рефинансирования коммерческих банков. Это еще зависит от действий
12
Тарханова Е.А. Устойчивость коммерческих банков. Издание второе. – Тюмень: Издательство "Вектор
БУК", 2004. – 188с.;
68
участников рынка МБК в качестве кредитора последней инстанции банка
Кыргызской Республики в соответствии со стандартами раскрытия
информации, желание строго придерживаться.
Четвертый-основной источник средств на счетах "Лоро", открытого в
отношении банков-корреспондентов.
Пятый-новый этап, создание ресурсной базы-внедрение системы
страхования вкладов. Эта проблема является чисто русского явления.
Практически во всех развитых банковской деятельности, а также тет-а-тет, он
давно понимают, социально-политической и экономической
целесообразности размещения средств в банках доверия граждан в их
надежности.
Решения этих проблем необходимо было реальных доказательств того,
что банковский кризис в Кыргызской Республике 2014 года. Особую
актуальность вопросы формирования в современных условиях средства для
банков. Нынешняя ситуация характеризуется, что резко сужается в
Национальный фонд банковских ресурсов. Таким образом, банки уделяют
много времени и усилий, формирование собственного капитала и
привлечению ресурсов коммерческих независимости и конкуренции.
В настоящее время Кыргызская Республика является первой страной,
которая столкнулась с экономическим кризисом банковской системы в 2014-
2016 годах, до кризиса, и, в частности,. Ряд других процессов ухудшения
экономической ситуации не один день жили, как они, и в самой стране, а
также за ее пределами, последствия накапливались постепенно.
За первые восемь месяцев 2014 года на развитие экономики и
банковской системы Кыргызской Республики-очень бурный рост ВВП
примерно на 8%. Ситуация возникла в сентябре 2014 года в Кыргызской
Республике, прежде всего, резкое обострение мирового финансового кризиса.
Начался мощный отток частного капитала, снижение цен на акции
российских биржах резко воздушного. Российские компании и иностранные
банки пересечения. Ухудшается ситуация с ликвидностью кредитных
69
организаций. Некоторые банки и вклады для выплаты средств на содержание
начал. В результате растущего недоверия кредитных организаций друг к
другу, резко уменьшился объем операций межбанковского кредитования.
Спасение финансовой системы, вращается вокруг роста
государственного долга. Кризис государственных Финансов обременяет.
Изменение стоимости влияет на стоимость ресурсов для коммерческого
банка пассивные кредитные организации, основных статей, то есть, в первую
очередь, изменение цен на депозиты населения. Для поддержания деловой
активности коммерческих банков на кредитование не меньше, чем
процентные ставки, процентные ставки по депозитам. При этом, в
российских условиях последние должны быть, по крайней мере, нулевой "
форме, разрешенных для стимулирования сбережений. Процентные ставки в
экономике определяется, в основном, темпов инфляции, рисков для
формирования и стимулирования экономики. Пассивные операции
кредитных организаций в современных условиях экономической
нестабильности, должны особенно обратить внимание на состояние банки.
Особенностью регулирования пассивных операций кредитных
институтов является наличие государственного надзора за деятельностью
банков, а также осуществление банком денежно-кредитной политики.
Поэтому в НБКР регулирование пассивных операций должно
соответствовать требованиям и стандартам, установленным органами
государственного надзора, а также адекватности пассивных операций
коммерческих банков, проводимых банком Кыргызской Республики по
денежно-кредитной политике. Кроме того, регулирование пассивных
операций позволяет улучшить организационную структуру банка,
разработать новые и усовершенствовать существующие, инструктивные и
методические материалы, скорректировать приоритеты и методы
70
осуществления банковской политики в области выделения ресурсов, принять
конкретные меры по ограничению рисков.
13
Увеличение ресурсов коммерческих и кредитных организаций,
сделкам, формирование гарантированного пассивного ряда факторов должны
быть, их стабильная работа, рост доверия к банкам со стороны
потенциальных инвесторов, расширение различных видов депозитов,
банковских услуг, эффективной процентной политики.
Включающая не только формирование ресурсной базы, привлечение
новых клиентов, постоянное изменение структуры источников привлечения
ресурсов, является составной частью гибкого управления активами, но и
коммерческих банков и пассивные. Эффективное управление включает в
себя реализацию пассивной политики, компетентные по вкладам.
Особенностью этого аппарата является, то выбор банка, как правило,
ограничивается определенной группе клиентов, на привязи его гораздо
сильнее, чем заемщик.
Основные цели управления пассивных, являются: краткосрочные и
долгосрочные ликвидностью банка; поддержание и повышение
рентабельности банка; управление и разумно структура капитала, стоимость
банка, в частности, неплатежи, качеством активов; оптимизация и снижение
налоговой нагрузки; повышение рыночной стоимости, стабилизация или.
Оптимальное количество средств каждый Банк может иметь пассивный
и с минимальными затратами. При этом банковские операции должны
соответствовать существующим требованиям банка Кыргызской
Республики,развитие ресурсной безопасности-реализации принципов, целей
и планов. Традиционные пассивные качества, затрат на привлечение
ресурсов банка характеризуется стабильностью ресурсной базы, процентных
ставок банка и банка пассивные чувствительность зависит от внешних
источников финансирования, в том числе краткосрочные межбанковскими
13
Жарковская Е.П., Арендс Е.О. Банки и банковское дело: Учебное пособие для вузов, изд. 7-е, испр., доп. –
СПб.: Омега-Л, 2009. – 288 с.;
71
кредитами. Поэтому в сложившихся условиях необходимо уделить особое
внимание привлечению средств коммерческих банков, для чего:
1) разработка политики своего депозита;
2) периодические взносы вклады особое внимание реализации
политики;
3) различные типы сообщений;
4) расширьте банка, привлечение потенциальных налогоплательщиков
для оказания услуги;
5) проведение эффективной процентной политики банка, не снижает
привлекательность для инвесторов и обеспечивает определенную
доходность.
72
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
В условиях рыночной экономики и деятельности конкретного
коммерческого банка исключительную важность приобретает анализ
пассивных операций, в результате которых формируется ресурсная база
коммерческого банка. Анализ дает общее представление о пассивах банка с
точки зрения их количественных и качественных характеристик, выявляет
проблемы, возникающие в процессе формирования банковских ресурсов,
помогает оптимизировать их структуры и в связи с этим качество управления
всеми источниками денежных средств, которые образуют ресурсный
потенциал коммерческого банка.
Во время написания дипломной работы была проанализирована
деятельность ОАО РК «Аманбанк» по формированию и использованию
собственных средств.
Источниками формирования кредитных средств являются
привлеченные средства. Для структуры привлеченных средств коммерческих
кредитных институтов Кыргызской Республики характерна высокая доля
средств на расчетах и других счетах, составляющих депозиты до спроса. Эта
категория ресурсов занимает 64,3%. Всего 23,5%, из них для депозитов
коммерческих структур и депозитов населения приходится 5%, кредитных
институтов – более 18%.
В анализируемом банке структура привлеченных средств выглядит
следующим образом: удельный вес средств на текущих расчетных счетах
юридических лиц составляет 48,5%, средства физических лиц – 5,6%;
средства на срочных счетах 49,5%, из них 73% - средства физических лиц;
2,4% опубликованных долговых обязательств. В конце отчетного периода в
ресурсной базе ОАО РК «Аманбанк»средств, других кредитных организаций
не было.
Бизнес-банки, накапливая средства населения и юридических лиц,
осуществляют кредитование предприятий и граждан, выступают в качестве
посредников на рынке межбанковских кредитов.
73
Кредитные операции являются одним из самых важных и значимых
направлений в банковской деятельности. Но кредитование является довольно
сложным процессом, и поэтому четкая организация управления кредитными
ресурсами банка позволит достичь последовательного и стабильного роста,
реализовать возможности и избежать опасностей, которые лежат на пути.
В результате анализа деятельности банка был выявлен ряд
положительных моментов: в объеме ресурсной базы произошло увеличение
объема собственных средств на 49,0%; рост размера привлеченных средств
на 0,9%; в объеме привлеченных средств увеличение доли срочных
депозитов на 7,3%.
Политика банка направлена на увеличение доли срочных депозитов
физических лиц в результате, доля средств населения в привлеченных
ресурсах выросла на 41,7%, в ресурсной базе-на 43,1%. Основной целью с
точки зрения увеличения ресурсной базы является увеличение доли
депозитов физических лиц до 55% привлеченных средств.
Кроме того, есть и негативные аспекты: использование средств для
собственных нужд и снижение эффективности использования активов, что
указывает на то, что акции активов, которые приносят банку доход,
сокращаются.
По этой причине кредитный институт может быть рекомендован:
- поскольку в структуре привлеченных средств наибольший удельный
вес принимают счета до спроса, необходимо использовать технику,
определяющую остаток и срок, в течение которого Кредитный институт без
риска может использовать стабильный баланс на счетах до спроса;
- при использовании банковских ресурсов имеет смысл использовать
метод распределения активов, а не использовать "общий" метод.
Правильно организованный процесс управления кредитными
ресурсами позволяет банку достичь последовательного и стабильного роста,
реализовать возможности и избежать опасностей, лежащих на пути. С
развитием банковского бизнеса управление активами и пассивами все