57
последнее время значительно возросло значение новых банковских услуг,
предоставляемых клиентам посредством Internet -технологий. Данная проблема
также актуальна для банков с развитой сетью филиалов, работающих с ними в
режиме On - line .
Средства защиты информации многие разработчики информационных
систем включают в собственные программные продукты. Помимо этого
существуют различные средства независимых разработчиков, осуществляющие
защиту передаваемой информации от несанкционированного просмотра и
изменения.
Отдельную и важную роль банковские информационные технологии
играют в процессах реинжиниринга и совершенствования кредитных
организаций , в организационно-технологической перестройке работы банка .
Несмотря на универсальность (по спектру операций) большинства
российских банков, практически невозможно найти два банка, похожих друг на
друга организационной структурой, технологией предоставления клиентам
услуг, структурой документооборота и т.д. Хотя экономический смысл
банковских операций в любом случае остается неизменным, каждый
коммерческий банк работает по собственной сложившейся технологии. Она
может быть не всегда оптимальной, характеризоваться неоправданно
высокими затратами, но, тем не менее, эта технология является «исторически
сложившейся» для данного банка и при отсутствии каких-либо внешних или
внутренних побуждающих факторов продолжает использоваться.
Однако лишь в течение ограниченного промежутка времени технология
отвечает потребностям банка, а вносимые изменения имеют скорее
косметический характер и не затрагивают организационной структуры, сути
бизнес-процессов. Наступает момент, когда любая технология теряет свою
актуальность в изменившихся рыночных условиях и становится сдерживающим
фактором на пути дальнейшего развития бизнеса.
58
Переход банка на качественно иной уровень развития, в рамках идеи
совершенствования, неизбежно требует внедрения в банковскую практику:
новых технологий, новых подходов и методов работы.
Эти процессы часто сопровождаются:
- пересмотром организационной структуры;
- изменением спектра предлагаемых банковских продуктов и услуг;
- внедрением новых информационных технологий;
- реинжинирингом бизнес-процессов (т.е. фундаментальным
переосмыслением и радикальным перепланированием, когда целью является
существенное улучшение показателей деятельности, таких как: резкое
сокращение затрат, рост качества сервиса и скорости обслуживания клиентов и
др.)
Однако, кардинальные изменения в технологии работы кредитной
организации, появление новых продуктов и услуг приводят к тому, что система
автоматизации и управления деятельностью банка, которая использовалась
ранее, перестает отвечать новым изменившимся требованиям. Распространенно
заблуждение, что во главе процесса организационно-технологической
перестройки банка стоит информационная система, ее функциональные
возможности. Зачастую после выбора новой системы в банке предпринимаются
попытки адаптировать под нее собственную технологию работы, что в
принципе неверно. Такое решение только усугубляет негативную ситуацию,
фактически «закрепляя» недостатки банковской технологии посредством их
переноса в банковскую информационную систему. Наоборот, организационно-
технологическая перестройка банка должна рассматриваться как первичный
процесс, определяющий изменения в информационных технологиях.
Действительно, реинжиниринг кредитных организаций и внедрение
новых банковских и информационных технологий являются тесно
взаимосвязанными процессами и включают в себя ряд этапов – от
предпроектного обследования до организационно-технологической
перестройки банка.
59
Однако, для достижения успеха в процессе ре инжиниринга банка, как и в
любой другой деятельности, необходимо четко определить, что именно пред
стоит сделать. Реинжиниринг кредитной организации предполагает, как один из
вариантов, построение бизнес-модели банка на настоящий момент и целевой
бизнес-модели на будущее.
Бизнес-модель должна включать формализованное описание
организационной структуры банка, схему информационных потоков и
документопотоков между структурными подразделениями, описание
банковских бизнес-процессов, которые должны быть впоследствии отражены в
информационной системе банка.
Источником этой информации могут быть сведения, полученные в
результате опроса специалистов банка, руководящих работников. Однако
полученная таким образом информация носит достаточно запутанный и
противоречивый характер и должна быть структурирована и формализована с
помощью некоторой методологии. Требуется, чтобы описания бизнес-
процессов соответствовали стандартам бизнес-моделирования, что частично
может быть выполнено за счет использования специализированных CASE -
средств, большинство из которых поддерживают целый спектр подобных
стандартов.
Процесс информатизации банковской деятельности продолжится в
дальнейшем. В банковском секторе в ближайшем будущем будут преобладать
тенденции к повышению качества и надежности предлагаемых продуктов и
услуг, увеличению скорости проведения расчетных операций, организации
электронного доступа клиентов к банковским продуктам. Это обусловлено,
прежде всего, стремлением банков к достижению конкурентных преимуществ
на финансовых рынках и совершенствованию.
Совершенствование методики оценки эффективности деятельности банка
особенно важно в условиях динамичной среды, постоянно влияющей на цели
банка.
60
3.2 Использование консалтинга
В современных условиях эффективность управления во многом
определяется наличием оптимально выстроенных процессов финансово-
экономического управления.
Финансовый консалтинг необходим при решении следующих задач:
-постановка системы финансового учета и контроля;
-оптимизация процессов финансового планирования и бюджетирования, в
т.ч. их автоматизация;
-совершенствование процесса поддержки принятия решений
(обеспечение адекватного уровня аналитической проработки информации, на
основе которой принимаются управленческие решения)
По финансовому консалтингу можно выделить два основных
направления:
-Построение (совершенствование) системы планово-бюджетного
управления;
-Построение (совершенствование) системы корпоративной
управленческой отчетности, которые, в свою очередь, в зависимости от
потребностей Заказчика и текущего состояния процессов финансово-
экономического управления предполагают проведение комплекса
взаимосвязанных работ, реализация которых позволит:
-Связать стратегию с оперативным уровнем управления;
-Обеспечить в рамках планово-бюджетного управления связь между
функциональными областями (финансы, производство, сбыт, снабжение,
инвестиции);
- Повысить прозрачность планово-бюджетного процесса и обеспечить
достоверность данных, на основе которых принимаются управленческие
решения;
-Сократить продолжительность подготовки планов и повысить
оперативность управления;
61
-Обеспечить адекватный поставленным задачам уровень аналитической
проработки (сценарное планирование по принципу «Что будет если?» -
моделирование и прогнозирование);
-Обеспечить консолидацию данных по сложной организационной
структуре;
-Обеспечить руководство оперативной и достоверной информаций для
принятия управленческих решений.
Операционный консалтинг – комплекс консультационных услуг,
направленный на повышение эффективности оперативного управления за счет
оптимизации бизнес - процессов, организационной структуры, организационно-
методических документов, управления проектами.
При росте бизнеса неизбежно наступает такой момент, когда становится
невозможно использовать неформализованное «прямое» управление
организацией. В такой ситуации, как правило, начинают привлекать
консультантов для описания (формализации) бизнес – процессов (БП), при этом
часто возникает потребность организовать процессы, по которым отсутствует
необходимый опыт по данному направлению деятельности. В этом случае мы
готовы оказать услугу по проектированию бизнес - процессов с заданными
параметрами. Почувствовав на практике преимущества регламентации
процессов, организация обычно хочет провести независимый анализ и
диагностику бизнес - процессов, а также организационной структуры.
Логичным следствием выявления проблем и их причин является оптимизация
бизнес - процессов.
Соответственно, после наведения порядка в бизнес - процессах
организация готовится к их автоматизации. На основе концепции
информатизации процессов формулируются требования к ИТ-системам и
критерии их выбора, принимается обоснованное решение о том, какую систему
(стандартную или заказную) и какого класса (MRP, ERP, CRM, SCM, workflow
и т.д.) необходимо внедрить в первую очередь.
62
Такой комплексный подход позволяет организации получить наилучший
результат при оптимальных затратах.
Рисунок 3 Формализация бизнес-процессов
Преимущества, получаемые организацией от реализации проектов по
операционному консалтингу:
-Возможность построить свою операционную деятельность в
соответствии со стратегическими целями;
-Возможность сформировать требования к бизнес - процессам;
-Возможность оптимизировать бизнес - процессы в соответствии с
предъявленными к ним требованиями;
-Возможность документировать процессы, распределить полномочия и
ответственность в рамках выполнения бизнес - процесса;
-Возможность сформировать организационную структуру в соответствии
с требованиями реализуемых бизнес-процессов;
-Возможность определить части бизнес-процессов, требующие
автоматизации, сформировать и внедрить средства автоматизации;
63
-Стратегический консалтинг – предполагает определение миссии и
стратегического видения предприятия, стратегическое планирование, в том
числе разработку маркетинговой стратегии и финансово-экономической
модели, а также управление предприятием по стратегическим показателям.
Стратегические направления улучшения деятельности компании:
-внедрение процессного подхода;
-внедрение методологии управления проектами;
-внедрение методологии управления сервисами;
-внедрение методологии управления (обеспечения);
-информационными технологиями;
-внедрение системы регламентной поддержки;
-реинжениринг бизнес-процессов.
Построение систем стратегического управления:
-проведение обследования предприятия по методике BSC;
-формирование стратегических целей по перспективам и показателей их
выполнения (KPI);
-оценка финансовых и нефинансовых показателей;
-постановка процесса управления по целевым показателям;
-реализация проекта по созданию информационно-аналитических систем
на базе OFA.
Результатом реализации комплекса мероприятий по созданию системы
стратегического управления становится повышение общей управляемости
компанией, значительная экономия затрат, за счет сокращения числа
дублирующих функций и структур, а также существенное сокращение времени
на предоставление информации для принятия управленческих решений.
Специалисты компании «ИНЭРА» осуществляют внедрение
комплексных решений для управления различными видами деятельности
холдингов и компаний, в том числе:
Внедрение современных систем управления предприятиями на базе
Axapta.
64
Интеграция систем различного назначения и внедрение системы
гарантированной доставки данных в холдинге или распределенной компании
Для решения задач повышения эффективности управления деятельностью
холдингов, а также крупных предприятий и компаний, специалисты «ИНЭРА»
предлагают решение, разработанное на базе Microsoft Business Solutions -
Axapta (MBSA).
MBSA – это масштабируемая система для средних и крупных
предприятий, корпораций и холдинговых структур, предоставляющая собой
единое интегрированное решение. Основные функциональные модули
системы: Финансы, Торговля и Логистика, Производство, Управление
Взаимоотношениями с Клиентами (CRM), Стратегическое управление, Кадры и
Расчеты с персоналом, Проекты, Управление персоналом.
Система обеспечивает высокую эффективность управления компанией,
предоставляя информацию, необходимую для принятия управленческих
решений. Благодаря прозрачности и масштабируемости системы Microsoft
Axapta позволяет охватить бизнес компании в целом: производство и
дистрибуцию, управление цепочками поставок (SCM) и проектами,
финансовый менеджмент и средства бизнес-анализа, управление
взаимоотношениями с клиентами и управление персоналом.
3.3 Совершенствование банковских технологий
Разработка новых банковских услуг продуктов требует
значительного изменения или корректировки стратегий многих российских
коммерческих банков. Они должны быть строго целевыми, то есть
направленными на обслуживание физических, юридических лиц,
индивидуальное или корпоративное. В зависимости от этого создаются
уникальные инновации, максимально отвечающие потребностям клиента
требованиям банка.
Эффективность работы банка и его конкурентоспособность на рынке во
многом зависят от внедрения новых банковских продуктов
65
и технологических процессов. Новые продукты и технологии, которые
реализуются на рынке, представляют на рынке инновацию.
Таким образом, разработка и исследование инновационной продукции в
банковской сфере повышает производительность труда и обеспечивает
приток дополнительных клиентов.
Особенный интерес сейчас представляет стандартизированный интерфейс
между мобильными продажами и бесконтактными платежами. Кроме того,
стоит задача по максимуму использовать функции мобильных телефонов
(камера, громкоговоритель, датчик положения аппарата в пространстве и Wi-Fi)
— ведь они могут дать новые возможности для разработки платежных систем.
Также актуальным является продвижение на рынок новых технологий
безопасности совершения платежей и знакомство с ними потребителя. По
данным аналитической компании ABI Research, все больше и больше людей во
всем мире осуществляют финансовые операции с банками через мобильные
телефоны.
Согласно исследованиям, число пользователей мобильных банков резко
возрастет к 2016 г. и составит примерно более 407 миллионов во всем мире.
ОАО АКБ «ЭЛЬБИН» в целях совершенствования банковских
технологий можно предложить такую технологию как NFC.
NFC (Near Field Communication) может быть дословно переведено как
«связь в ближнем поле», в основе которой лежит использование радиоканала на
принципах взаимной индукции для передачи данных на короткие расстояния в
диапазоне частот 13,56 МГц. NFC и RFID действуют по аналогии с WI-FI и
Bluetooth, но имеют принципиальные отличия.
Технология NFC была разработана компаниями Philips и Sony в 2002 г.
как эволюционная комбинация технологии бесконтактной идентификации и
коммуникационных технологий.
Первый реальный шаг в сторону бесконтактных платежей был сделан в
августе 2004 г. сетью ресторанов быстрого питания McDonald’s. Компания
заключила соглашение о приеме карт MasterCard PayPass в ряде своих
66
ресторанов в США с использованием POS-терминала Omni 7000MPD
производства компании. Это стало толчком для вытеснения наличных денег
бесконтактными платежными картами при совершении трансакций на
небольшие суммы.
NFC уже находит широкое применение в таких сферах бизнеса и
проектах, как продажа различного рода электронных билетов и оплата проезда
на общественном транспорте, индустрия развлечений, бронирование и оплата
авиабилетов и т. д. (www.i-free.com).
NFC может быть использована на различных видах устройств. Самым
распространенным в мире устройством с NFC-интерфейсом сегодня является
мобильный телефон.
Эти NFC-совместимые мобильники можно использовать в качестве
банковской пластиковой карточки для работы с банкоматами. Пользователь
помещает телефон рядом с банкоматом, который идентифицирует личность
владельца телефона и считывает защищенную информацию прямо с
мобильника. Эта информация включает номер банковского счета, заранее
установленный максимальный суточный лимит по снятию наличных и другие
необходимые сведения, которые могут быть различными для разных банков.
Как только вы вводите свой PIN-код, то получаете доступ к деньгам на
своем банковском счете в обычном режиме (можно снять наличные, заплатить
за какие-либо услуги и т. д.). Одним из главных достоинств использования
NFC-телефонов является то, что они могут хранить информацию о нескольких
банковских карточках, что позволяет не носить с собой пачку пластиковых
карт.
Отсюда использование такой технологии как альтернативы бумажным
деньгам и даже вытеснение банковских карточек, посредством осуществления
процедуры аутентификации с помощью мобильного NFC-телефона.
Одновременно стала очевидной необходимость более решительного
перехода к модели развития банковского сектора, характеризующейся
приоритетом качественных показателей деятельности и ориентацией на