95
Таблица 9
Балльная и весовая оценка показателей ликвидности
30
30
Указание Банка России от 03.04.2017 № 4336-У (ред. от 27.11.2018) «Об оценке экономического положения
банков» (вместе с «Методикой оценки показателей прозрачности структуры собственности банка»)
(Зарегистрировано в Минюсте России 19.05.2017 № 46771) [электронный ресурс] - доступ из справочно-правовой
системы «Консультант Плюс» (дата обращения 14.04.2019)
96
ПРИЛОЖЕНИЕ 6
Система корпоративного управления ПАО СБЕРБАНК
выражении сниже ние кредитно й активности и, соответ ственно, кредитно го портфеля ООО « ПРИМТЕР КОМБАНК» составило 6,5% в 2017 г . и 10,6% - в 2018 г. При этом розничный кре дитный п ортфель у меньшился в боль шей степени, что привело к увеличени ю доли кре дитов, предо став ленных юридическим ли цам, с 80 % в 2016 г. до 87 % в 2018 г. Абсолют ные объем ы кредитова ния предприят ий уменьши лись. При этом произошло с нижение кред итования, главным образ ом, крупного бизнеса , которое в 2017 г. удалось компенсироват ь наращиван ием кредитов с реднему бизнесу. Значите льный рост кре дитова ния малого бизнес а привел к у величению е го доли в к редитном по ртфеле ба нка с 28% в 2 016 г. до 48% в 2018 г., тогда как у дельный вес крупных корп оративных зае мщиков сн изился за т от же пер иод с 44% до 3 4%. В данн ом сегменте ре гиональному банку с ложно конкурироват ь с кру пными игроками федерального у ровня, то гда как малому и сред нему бизнесу ООО « ПРИМТЕРКОМБ АНК» может предлож ить более привлека тельные у словия и инд ивидуальный по дход. В от носительном в ыражении
снижение кред итной игроками федерального уровня, тогда как мало му и среднему бизнесу ООО « ПРИМТЕР КОМБАНК» может предложить боле е привлек ательные у словия и индив идуальный под ход. В отн осительном в ыражении с нижение кре дитной активн ости и, соотве тств енно, кредитного портфеля О ОО « ПРИМТЕР КОМБАНК» сос тавило 6,5% в 2017 г . и 10,6% - в 2018 г. При это м розничн ый кредитный портфель у меньшился в большей ст епени, что привело к ув еличению доли кре дитов, предос тавле нных юридиче ским лицам, с 8 0 % в 20 16 г. до 87 % в 201 8 г. Абсолют ные объем ы кредитования пред приятий у меньшились . При этом произошло с нижение кред итования, главным обра зом, кру пного бизнеса, кот орое в 201 7 г. уда лось компенсироват ь наращ иванием кре дитов среднему бизнесу . Значительны й рост кредитова ния мало го бизнеса привел к уве личению его доли в к редитном портфеле банка с 28% в 2 016 г. до 48% в 2 018 г., тогда ка к удель ный вес кру пных корпорат ивных зае мщиков снизился за тот же период с 44% до 34%. В данном с егменте ре гиональному банку с ложно конкурироват ь с
крупными игроками федеральног о уровня, тогда как малому и с реднему биз несу О ОО «ПРИМТЕР КОМБАНК» может пре дложить более привлека тельные у словия и индивидуа льный подход. В относительно м выражени и снижение кредит ной активност и и, соотве тств енно, кредитного портфеля ООО « ПРИМТЕР КОМБАНК» составило 6,5% в 2017 г. и 10,6% - в 2018 г. При этом розничн ый кредитный портфель у меньшился в боль шей степени, что привело к ув еличению дол и кредитов, предос тавле нных юридически м лицам, с 80 % в 2016 г. до 87 % в 2018 г. А бсолютные объе мы кредитова ния предприят ий умень шились. При это м произошло с нижение кредитов ания, главн ым образом, крупного бизнес а, которое в 2017 г. уда лось малого би знеса привел к у величению его до ли в кредит ном портфеле ба нка с 28% в 201 6 г. до 48% в 201 8 г., тогда ка к удельный вес крупных корпора тивных заемщиков сниз ился за тот же период с 44% до 3 4%. В данном сегменте ре гиональному ба нку сложно конку рировать с крупными и гроками федера льного уров ня, тогда как малому и среднему бизнесу ООО « ПРИМТЕРКОМБАНК»
может предложит ь более привлекат ельные ус ловия и индивиду альный подход. В относитель ном выраже нии снижение кред итной активнос ти и, соответ ственно, кредитно го портфеля ООО « ПРИМТЕРКОМБА НК» с оставило 6,5% в 2017 г. и 10,6% - в 2018 г. Пр и этом роз ничный кредит ный портфель у меньшился в бо льшей степени, что привело к у величению дол и кредитов, пре достав ленных юридическ им лицам, с 80 % в 2016 г. до 87 % в 2 018 г. Абсолют ные объем ы кредитован ия предприяти й уменьшились. Пр и этом про изошло снижен ие кредитован ия, главным об разом, кру пного бизнеса , которое в 2017 г. у далось компенс ировать нара щивание м кредитов среднему бизнесу . Значительный р ост кредитова ния малого бизнес а привел к ув еличению его дол и в кредит ном портфеле ба нка с 28% в 2016 г. до 48% в 2018 г. , тогда как у дельный вес кру пных корпорат ивных заем щиков сниз ился за тот же период с 44% до 34%. В данном се гменте региональ ному ба нку сложно конку рировать с крупными игрокам и федерально го уровня, тогда ка к малому и сре днему бизне су ОО О «ПРИМТЕРКОМБ АНК» может предложить
более привлекате льные услов ия и индив идуальный по дход. В относительном выражении с нижение кред итной акт ивности и, соот ветс твенно, кредит ного портфеля О ОО « ПРИ МТЕРКОМБАНК» соста вило 6,5% в 2017 г. и 10,6% - в 2018 г. При этом рознич ный кредитны й портфель у меньшился в большей с тепени, что привело к у величен ию доли кредит ов, предост авле нных юридичес ким лицам, с 80 % в 2016 г. до 87 % в 2018 г. А бсолютные объем ы кредит ования пре дприятий у меньшились . При этом произошло с нижение к редитования, главным обра зом, крупно го бизнеса, кот орое в 2017 г. удалос ь компенс ировать наращ иванием к редитов сре днему б изнесу. Значите льный рост кредитования малого би знеса приве л к уве личению его доли в к редитном по ртфеле банка с 28% в 201 6 г. до 48% в 2018 г., то гда как уде льный вес кру пных кор поративных заемщ иков сниз ился за т от же пери од с 44% до 34%. В данном с егменте реги ональному банку с ложно конкуриров ать с кру пными игрокам и федеральн ого уровня, тогда как ма лому и среднему б изнесу ООО « ПРИМТЕРКОМБАНК» мож ет предложить более
привлекательные у словия и индив идуальный под ход. В относит ельном выраж ении сниж ение кредитной а ктивност и и, соответс твенно, кредитно го портфеля ОО О « ПРИМТЕРКОМБАНК» соста вило 6,5% в 2017 г. и 10,6% - в 2018 г. При это м розничный кред итный порт фель уме ньшился в боль шей степени, что п ривело к уве личению доли кре дитов, предос тавле нных юридиче ским лицам, с 80 % в 2016 г. до 87 % в 2018 г. Абсолют ные объемы кред итования предпр иятий уме ньшились. Пр и этом про изошло снижение кредитован ия, главным обра зом, кру пного бизнеса, кот орое в 2017 г. уда лось компе нсировать нара щиванием кре дитов среднему бизнесу . Значительный рос т кредитован ия малого биз неса привел к у величению е го доли в кред итном портфеле банка с 28% в 2016 г. до 48% в 2018 г., тогда как у дельный вес крупных корпоратив ных заемщи ков снизился за тот ж е период с 44% до 34%. В данн ом сегменте ре гиональному банку с ложно конкурироват ь с кру пными игроками феде рального уровня, т огда ка к малому и сре днему бизнес у ООО «
Общее собрание
акционеров
Наблюдательный
совет
Президент,
Председатель правления
Правление
Внешний аудитор
Ревизионная
комиссия
Комитет по
аудиту
Служба
внутреннего
контроля
Комитет по
стратегическому
планированию
Комитет по
кадрам и
вознаграждениям
Корпоративный
секретарь
97
ПРИЛОЖЕНИЕ 7
SWOT–анализ внешней и внутренней среды ПАО СБЕРБАНК
Анализ внутренней среды
Сильные стороны
Слабые стороны
1. Единая разветвленная филиальная
сеть, охватывающая всю территорию
страны, создает уникальное
конкурентное преимущество
Сбербанка в ритейловом
обслуживании.
1. Слабые стороны корпоративной
культуры Банка, прежде всего
избыточный бюрократизм,
недостаточная ответственность за
итоговый результат работы Банка и
недостаточное стремление к
совершенствованию и развитию.
2. Контрольный пакет акций банка
принадлежит государству.
2. Организационная структура:
масштабность, громоздкость
структуры. Невозможность принимать
оперативные решения в филиалах.
3. Работа с клиентами: опыт массового
обслуживания клиентов, значительная
клиентская база во всех сегментах
(корпоративные и розничные, крупные
и мелкие клиенты) и во всех регионах
страны.
3. Низкая эффективность
использования сбытовой сети и
клиентской базы, что связано с
недостаточной организацией
клиентской работы и неразвитыми
навыками и системами продаж.
4. Сильный бренд и надёжная
репутация Банка, в первую очередь
связанные с огромным ресурсом
доверия Банку со стороны всех
категорий клиентов.
4. Низкое качество обслуживания с
точки зрения скорости принятия
решений, сложности процессов и
процедур.
5. Высокий темп роста привлеченных
средств физических лиц.
5. Кадровая политика: текучесть
кадров на низших должностях.
6. Высокая доля банка на рынке
потребительского кредитования.
6. Высокий темп роста операционных
расходов.
7. Банк имеет высокие рейтинги, как в
российских, так и в международных
рейтинговых агентствах.
7. Снижение прибыли банка
Анализ внешней среды
Возможности
Угрозы
1. Дальнейшее укрепление позиций
в розничном кредитовании
1. Риск увеличения кредитных рисков по
мере замедления темпов экономического
роста в связи с экономическим кризисом.
2. Существенное улучшение
клиентского сервиса
2. Усиление конкуренции на рынке
оказания банковских услуг.
3. Совершенствование риск-
менеджмента, в т.ч. аккуратная
выдача новых кредитов,
качественно и быстро оценивать
данные о клиентах, повысить
эффективность взыскания
3. Риск опережающего роста затрат по
отношению к доходам Банка, вызванный
низкой производительностью труда,
низкой масштабируемостью систем Банка.
4. Угроза увеличения товаров-
заменителей банковских продуктов
(ПИФы, фонды доверительного
управления, инвестиции в реальный
сектор экономики).
4. Увеличение доли присутствия на
рынках стран СНГ
5. Возможность выхода на рынки
Восточной Европы и Азии.
5. Угроза оказания давления со стороны
поставщиков (повышение цен, снижение
качества товаров, услуг).