76
определенных условиях. В зависимости от учреждения они могут существенно
отличаться, но имеют главное условие – вы должны вернуть деньги в строго
оговоренный срок и заплатить определенную сумму денег за их использование.
Скоринг – это математическая (статистическая) модель, с помощью
которой на базе уже имеющейся у клиента кредитной истории банк определяет
вероятность возвращения кредита в назначенный срок.
77
ПРИЛОЖЕНИЯ
ПРИЛОЖЕНИЕ А
Рисунок 1. Усовершенствованная система оценки
кредитоспособности заемщика в блоке «Экономическое положение
заёмщика
Оценка экономического положения
заёмщика
Среднемясячный
доход
до 15000 руб.
1 баллов
15000-40000 руб.
2 балл
40000-60000 руб.
3 балла
свяше 60000 руб.
4 балла
Способ найма
жилья
собственност
ь - 3 балла
найм -2 балла
у
родственников
1 балл
Тип
населенного
пункта
город
3 балла
районный
центр
2 балла
деревня
1 балл
Срок проживания
по месту
жительства
менее 1
года
0 баллов
1-3 года
1 балл
3-5 лет
2 балла
свяше 5 лет
3 балла
Сфера
деятельности
торговля
1 балл
с/х и промышленность
2 балла
услуги
2 балла
финансовые учреждения
4 балла
гос. учреждения
5 баллов
Занятость
наёмный
работник 3 балла
собственное
дело 2 балла
студент/пенсионер
1 балл
Стаж работы на
последнем месте
работы
менее 6
месяцев
- 3 балла
6 - 36 месяцев
1 балл
3 - 5лет
2 балла
более 5 лет
3 балла
Общий
трудовой стаж
до 1 года
0 баллов
1 - 3 года
1 балл
3 - 5 лет
2 балла
свыше 5
лет
3 балла
Занимаемая
должность
рабочий /
специалист
1 балл
начальник
отдела
2 балла
руководящий работник
3 балла
ОПФ работодателя
коммерческая
организация
2 балла
государственное
учреждение
3 балла
ИП
1 балл
78
Рисунок 2. Усовершенствованная система оценки
кредитоспособности заемщика в блоке «Оценка деловой репутации
заёмщика»
30
30
Составлено автором.
Оценка деловой
репутации
заёмщика
Наличие
задолженности по
оплате
коммунальных
услуг
нет
0 баллов
есть, срок
задолженности
до 3 месяцев
\-1 балл
есть, срок
задолженности
свяше 3 месяцев
-3 балла
Кредитная
история
положительная
3 балла
не кредитовался
0 баллов
выход на
задолженность до
60 дней
-5 баллов
выход на
задолженность
свяше 60 дней
-10 баллов
Призывной
возраст
есть отсрочка
на период
кредитования
0 баллов
нет отсрочки
на период
кредитования
-1 балл
Наличие
кредитов в
других банках
есть
-1 балл
нет
0 баллов
Наличие
судимости
да
-15 баллов
нет
0 баллов
Кредит берется
для погашение
действующих
долгов/кредитов
да
0 баллов
нет
1 балл
Наличие факта
неисполнения
обязательств
перед
кредиторами
да
-2 балла
нет
0 баллов
79
Рисунок 3. Усовершенствованная система оценки
кредитоспособности заемщика в блоке «Оценка имущественного
положения заёмщика»
31
31
Составлено автором
Оценка
имущественного
положения
заёмщика
ценные бумаги,
вклады
да
1 балл
нет
0 баллов
заграничный
паспорт
да
1 балл
нет
0 баллов
автотранспорт
нет
0 баллов
есть,
отечественный
производитель
1 балл
есть, импортный
производитель
2 балла
недвижимость
нет
0 баллов
квартира
1 балл
частный дом
2 балла
страхование
собственности
да
1 балл
нет
0 баллов
страхование жизни
да
2 балла
нет
0 баллов
80
Таблица 1
Оценка кредитоспособности Волковой Ирины Алексеевны по
системе «Путь заёмщика»
32
Системный блок
Показатель
Балл
1
2
3
Социальное положение
Пол
1
Возраст
1
Семейное положение
3
Иждивенцы
1
Образование
2
Экономическое
положение
Сфера деятельности
2
Занятость
3
Должность
1
Трудовой стаж на последнем месте
работы
2
Общий трудовой стаж
2
Среднемесячный доход
3
Срок проживания по месту фактического
жительства
3
ОПФ работодателя
2
Тип населенного пункта
3
Способ найма жилья
3
Имущественное
положение
Наличие транспортного средства
0
Наличие недвижимого имущества
1
Наличие ценных бумаг и открытых
депозитных счетов
0
Страхование жизни
2
Заграничный паспорт
0
Страхование собственности
1
Оценка деловой
депутации
Кредитная история
0
Наличие открытого кредита
0
Кредит берется для погашения
действующих кредитов
0
32
Составлено автором
81
Окончание таблицы 1
1
2
3
Оценка деловой
депутации
Наличие задолженности по оплате
коммунальных услуг
0
Наличие судимости
0
Призывной возраст
-
Имелся выход на задолженность
0
Итого баллов
39
82
ПРИЛОЖЕНИЕ Б
83
84
85