72
активов банка, проведение взаимозачетов, уступка требований,
инициирование банкротства посетителей–должников и др.);
внедрение ограничений на досрочное расторжение договоров
банковского вклада (депозита).
Рассмотренные мероприятия по улучшению кредитной деятельности в
кредитно-кассовом офисе «Брянск - Красноармейская» АО «Банк Русский
Стандарт» позволят сохранить его стабильное экономическое положение в
период кризиса и, вмести с этим, увеличить прибыльность его деятельности.
73
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Кредитная деятельность банка эта система принципов, которые
характеризуют развитие банка в области кредитования собственных
клиентов. В исследованиях отечественных авторов кредитная деятельность
определяется как стратегия и тактика банка относительно привлечения
средств и направления их на кредитование клиентов банка на основе
принципов обеспеченности, платности. Формирование и реализация
кредитной деятельность позволяет осуществлять планирование, контроль,
рациональную организацию взаимоотношений между коммерческим банком
и его посетителями.
Анализ кредитной деятельности рассматривали на примере кредитно-
кассового офиса «Брянск - Красноармейская» АО «Банк Русский Стандарт».
Сегодня АО «Банк Русский Стандарт» - один из крупнейших национальных
финансовых институтов федерального значения. АО «Банк Русский
Стандарт» основан в 1999 году. Основным акционером Банка является
холдинговая компания ЗАО «Компания «Русский Стандарт».
Главным критерием успеха реализации эффективной кредитной
политики кредитно-кассового офиса «Брянск - Красноармейская» АО «Банк
Русский Стандарт» являются формирование оптимального кредитного
портфеля, а также правильная организация и проведение кредитных
операций банка.
Суммы кредитного портфеля юридических и физических лиц с каждым
годом сокращаются, что свидетельствует о проведении неэффективной
кредитной политики при осуществлении кредитной деятельности кредитно-
кассового офиса «Брянск - Красноармейская» АО «Банк Русский Стандарт».
74
Понятие кредитной деятельности коммерческого банка содержится в
обеспечении безопасности, надежности и рентабельности кредитных
операций, обеспечивающих минимальный кредитный риск.
За 2016-2018гг. коэффициент риска не соответствует нормативному
значению, то есть в кредитно-кассовом офисе «Брянск - Красноармейская»
АО «Банк Русский Стандарт» кредитная работа подвержена риску. В банке
не проводится необходимый контроль по кредитным рискам и вовсе не
ведется политика, которая бы гарантировала необходимую диверсификацию
кредитного портфеля.
В целях дальнейшего динамичного развития кредитной деятельности
кредитно-кассового офиса «Брянск - Красноармейская» АО «Банк Русский
Стандарт» и эффективного исполнения функций, возложенных на него,
управлению кредитной организации нужно уделяет особое внимание
следующим направлениям работы:
расширение клиентской базы, прежде всего за счет привлечения
новых клиентов – юридических лиц и расширения спектра предоставляемых
услуг;
увеличение объема кредитного портфеля и, соответственно,
обеспечение роста доходности кредитного портфеля, при этом планируется
перемещение акцента в сектор кредитования предприятий малого и среднего
бизнеса при умеренно–консервативном подходе к принятию рисков;
повышение уровня непроцентных доходов, в том числе за счет
внедрения новых продуктов и услуг, регулярного мониторинга и обновления
тарифов на услуги Банка;
сбалансированное увеличение ресурсной базы Банка с
одновременным удешевлением привлекаемых ресурсов, в том числе за счет
привлечения средств корпоративных клиентов;
оптимизация сети регионального присутствия Банка;
75
внедрение системы планирования и контроля деятельности Банка на
качественно новом технологическом уровне, что позволит значительно
повысить эффективность управления расходами и доходами;
совершенствование системы управления персоналом и повышение
степени его вовлеченности в процесс реализации Стратегии;
развитие внутренней методологической базы по вопросам
планирования и контроля деятельности Банка.
Также для улучшения кредитной деятельности в кредитно-кассовом
офисе «Брянск - Красноармейская» АО «Банк Русский Стандарт»
необходимо разработать линейку новых продуктов, таких как вклады для
пенсионеров и кредиты для студентов.
В работе предложены следующие мероприятия, направленные на
дальнейшее динамичное развитие кредитной деятельности кредитно-
кассового офиса:
1. получение доходов от потребительского кредитования на основе
рекламной деятельности;
2. предложения по выводу консультированя граждан по ипотечному
кредитованию в отдельный спектр предложений, тем самым снижая
процентную ставку по данному виду кредитования;
3. предоставление возможности снижения ставки по автокредиту в целях
привлечения дополнительных клиентов.
Общая экономическая эффективность кредитно-кассового офиса
«Брянск - Красноармейская» АО «Банк Русский Стандарт» от внедрения
данных мероприятий за год составит 8582800 рублей.
Все рассмотренные мероприятия реалистичны и экономически
эффективны, они имеют все шансы найти применение в практической
деятельности кредитно-кассового офиса «Брянск - Красноармейская» АО
«Банк Русский Стандарт».
Таким образом, роль кредитной политики в кредитной деятельности
кредитно-кассового офиса «Брянск - Красноармейская» АО «Банк Русский
76
Стандарт» очень высока, так как, благодаря реализации предложенных
мероприятий по улучшению кредитной деятельности, кредитно-кассовый
офис «Брянск - Красноармейская» АО «Банк Русский Стандарт» сможет
удержать ведущие позиции в банковской сфере Российской Федерации.
77
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
1. Конституция Российской Федерации. – М.: Юридическая литература,
2016. – 35 с.
2. Гражданский Кодекс Российской Федерации. Часть первая. – М.:
Дашков и КО, 2016. – 87 с.
3. О банках и банковской деятельности: федерал. закон от 02.12.1990
№ 395–1 (ред. от 05.04.2018) // Собрание законодательства РФ. – 05.02.1996.
– № 6. – Ст. 492
4. О Центральном банке Российской Федерации (Банке России):
федерал. закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ (ред. от 03.07.2018) // Собрание
законодательства РФ - 15.07.2002 - № 28 - Ст. 2790.
5. О применении к кредитным организациям мер воздействия за
нарушения пруденциальных норм деятельности: инструкция Банка России от
31 марта 1997 г. № 59 (утв. Приказом Банка России от 31 марта 1997 г. № 02-
139) // Вестник Банка России. – 1997. – № 23 (186).
6. О рассмотрении документов, предоставляемых в территориальное
учреждении Банка России для принятия решения о государственной
регистрации кредитных организаций, выдаче лицензий на осуществление
банковских операций: положение Банка России от 09 июня 2005 г. №271-П //
Вестник Банка России. – 2005. - №40. – 10 августа.
7. О территориальных учреждениях Банка России: положение Банка
России от 11 апреля 2018 г. №538-П // Вестник Банка России. – 2018. - №39. –
15 апреля.
8. О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения,
перевозке и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных
организациях на территории Российской Федерации: Положение Банка
России от 24 апреля 2008 г. №318-П // Вестник Банка России. – 2008. - №29-
30. – 6 июня.
78
9. Концепция долгосрочного социально–экономического развития
Российской Федерации на период до 2020 года // Утверждена распоряжением
Правительства Российской Федерации от 17 ноября 2008 г. № 1662–р
10. Андрианова Л. Понятие и содержание кредитной политики
коммерческого банка // Предпринимательство. - 2017. - № 6. - С. 146-150.
11. Астрелина, В.В. Управление ликвидностью в российском
коммерческом банке: учеб. пособие. / В.В. Астрелина – М. : Форум :
ИНФРА–М, 2016. – 175 с.
12. Банковские риски: учебник / под ред. О. И. Лаврушина, Н. И.
Валенцовой. –3–е изд., перераб. и доп. – М. : КНОРУС, 2013. – 292 с.
13. Банковское дело: дополнительные операции для клиентов. / Под
ред. В.В. Васильевой – М.: Финансы и статистика, 2016. – С.185.
14. Банковское дело: учеб. для бакалавров / под ред. Е. Ф. Жукова, Ю.
А. Соколова. – М. : Юрайт, 2017. – 590 с.
15. Банковское дело: Учебник / Под ред. Г. Г. Коробовой. – М.:
Юристь, 2017. – С. 500.
16. Батракова, Л.Г. Экономический анализ деятельности
коммерческого банка / Л.Г. Батракова – К.: Логос, 2018. – 245 c.
17. Белоглазова, Г.Н. Банковское дело: учебник. / Г.Н. Белоглазова – М
: Финансы и статистика, 2016. – 592 с.
18. Белотелова Ж.С. Состояние и перспективы банковской системы
России.// Вестник Московской гуманитарно-технической академии. - 2016. -
№ 1. - С. 28-32.
19. Галанов, В.А. Основы банковского дела. / В.А. Галанов – М.:
Форум, 2016. – 288 c.
20. Гиляровская, Л.Т. Комплексный анализ финансово–экономических
результатов деятельности банка и его филиалов. / Л.Т. Гиляровская - СПб.:
Питер, 2017. – 243 с.
21. Головин, Ю. В. Банки и банковские услуги в России / Ю.В. Головин
– М.: Финансы и статистика, 2017. – 335 с.
79
22. Дарбека, Е.М. Аудит отчетности по МСФО кредитных организаций
// Банковское дело. - 2016. - №11. - С. 67 – 70.
23. Дувалова, Э.П. Анализ непроцентных расходов коммерческого
банка в условиях внедрения карточных продуктов // Вестник «ТИСБИ. –
2017. – № 4. – С. 146–150.
24. Жданов Д.Н., Скорнецкий А.Л. Кредитная политика коммерческих
банков на краткосрочный период 2017-2018 годов // Инновационная наука.
2017. - Т.1. - № 5 (5). - С. 101- 103.
25. Зубова, Н.Г., Федотова, Т.В. Особенности отражения в
бухгалтерском учете отдельных операций коммерческих банков // Вестник
Белгородского университета кооперации, экономики и права. - 2017. - № 2. –
С.54
26. Канаев, А.В. Стратегическое управление коммерческим банком.
Концептуальные основы. / А.В. Канаев – СпБ.: Издательство Санкт–
Петербургского университета, 2018. – 260 с.
27. Колмыкова, Т.С., Ситникова, Э.В. Долгосрочное банковское
кредитование в российской экономике: роль и тенденции развития //
Экономика и предпринимательство. – 2017. – № 2 (55). – С. 49–54.
28. Колмыкова, Т.С., Ситникова, Э.В., Третьякова, И.Н. Кредитные
ресурсы в решении модернизации национальной экономики // Финансы и
кредит. – 2017. – №14(638). – С. 2–11.
29. Короткова М.И., Коротаева Н.В. Перспективы развития
банковского кредитования реального сектора экономики России в
современных условиях // В сборнике: Российская экономика: взгляд в
будущее Материалы международной научно-практи-ческой заочной
конференции. - 2017. - С. 82-92.
30. Косова Т.Д. Банковские операции : учеб. пособие. – К.: Киев, 2016.
– 371 с.
31. Кузнецов С.В. Ссудная задолженность кредитных организаций:
проблемы и инструменты ее урегулирования – М.: Норма, 2016. – 179 с.
80
32. Кузяков Е.В. Кредитная политика банка, ее основные элементы //
Молодой ученый. - 2016. - № 19. - С. 319-320.
33. Негров В.П., Радюкова Я.Ю., Федорова М.А.
Конкурентоспособность банковской системы России в условиях санкций // В
сборнике: Финансовый рынок России в условиях санкций Материалы
всероссийской научно-практической заочной конференции. Ответственный
редактор В.Ю. Сутягин. - 2017. - С. 146-153.
34. Смагин И.И. Вызовы и угрозы банковскому сектору России:
насколько критична ситуация? // В сборнике: Саяпинские чтения Сборник
материалов круглого стола. Ответственный редактор А.А. Бурмистрова. -
2016. - С. 131-141.
35. Сорокина Л.Н., Никитин Н.Д. Анализ и оценка кредитоспособности
заемщика коммерческого банка//Социально-экономические проблемы раз-
вития РФ. - Выпуск 10 - 2017.
36. Строгонов А.А. Кредитная политика коммерческого банка //
Экономика и политика. - 2016. - № 2 (3). - С. 190-193.
37. Тейтельман Н.Е., Филиппов М.Н. Кредитная политика банка и ее
совершенствование // Вестник Самарского государственного технического
университета. Серия: Экономические науки. - 2017. - № 1. - С. 154-159.
38. Цыганов О.Р. Основы банковского дела : учеб. пособие. – Л.: Львов,
2012. – 402 с.
39. Шеремета С.В., Фомичёв К.И. Кредитная политика банка – гибкий
механизм реагирования на изменения в экономике страны // Современные
научные исследования: теория, методология, практика. - 2018. - Т. 1. - № 4. -
С. 329-333.
40. Шеремета С.В., Фомичёв К.И. Кредитная политика банка //
Инновационное образование и экономика. - 2017. - Т. 1. - № 15 (26). - С. 17-
20.
41. Официальный сайт АО «Банк Русский Стандарт». [Электронный
документ] // Режим доступа: https://www.rsb.ru/
81
42. Официальный сайт Центрального Банка Российский Федерации.
[Электронный документ] // Режим доступа: http://www.cbr.ru/
43. Официальный сайт РБК. [Электронный документ] // Режим доступа:
http://www.rbc.ru/