65
ПАО «Почта Банк» имеет развитую филиальную сеть и работает в 83
областях/республиках по всей России. В каждой области рекомендуется
разместить рекламу минимум на 50 автобусах.
Затраты на размещение рекламы на автобусах представлены на 18.
Таблица 18
Затраты на рекламу на автобусах для ПАО «Почта Банк»
Показатель
Стоимость за 1
автобус
Количество
автобусов, ед.
Общая
стоимость,
тыс. руб.
Размещение на месяц
74 500,0
4150
309 175,0
Печать пленки и
монтаж
72 000,0
4150
298 800,0
Итого
-
607 975,0
Общие затраты на рекламу на автобусах по всей России составят 607 975
тыс. руб.
Также рассчитаем расходы на таргетированную рекламу. По заданным
параметрам целевая аудитория Вконтакте для ПАО «Почта Банк» составляет
18 844 000 человек.
Размер бюджета, необходимого для покрытия целевой аудитории:
Средний бюджет = ЦА*online*RF*СTR*CPC,
где ЦА – целевая аудитория;
Online – количество человек онлайн (принимается равным от 20 до 40%);
RF– средняя частота показов 1 пользователю в системе в день
(показы/охват, по данным статистики прошедших размещений от 9 до 20);
CTR - средний показатель кликабельности по системе, около 0,03%;
CPC – стоимость 1 перехода/клика.
Средний бюджет в день = 18 844 000*0,2*10*0,03%*22,89 = 258 803
руб.
Бюджет таргетинга на 6 месяцев = 258 803руб.*180 дн. =
46 585 тыс. руб.
Для размещения рекламных постов в социальной сети Инстаграмм следует
выбрать 10 наиболее популярных блогеров. Средняя стоимость размещения
поста составляет 300 тыс. руб.
66
Общие затраты на рекламу в сети Интернет представлены в табл. 19.
Таблица 19
Затраты на рекламу в сети Интернет
Показатель
Стоимость
размещения в
мес, руб.
Количество
размещений
Количество
месяцев
Итого,
тыс. руб.
1
2
3
4
5
Рекламный пост в
сети Инстаграмм
300 000,0
10
6
18 000,0
Таргетированная
реклама
7 764 090
-
6
46 585,0
Размещение пресс-
релиза на портале
«Банки.ру»
320 000,0
1
3
960,0
Размещение
интервью на
портале
«Банки.ру»
1 500 000,0
1
1
1500,0
Итого
-
-
67 045,0
Затраты на рекламу в сети Интернет составит 67 045 тыс. руб.
3. Обучение банковских специалистов для повышения качества
облуживания.
Для сотрудников ПАО «Почта Банк» рекомендовано принять участие на
семинарах, тренинга, а также пройти курсы повышения квалификации.
Всего следует обучить 1824 человек.
Затраты на повышение квалификации представлены в табл. 20.
Таблица 20
Затраты на повышение квалификации сотрудников ПАО «Почта
Банк»
Наименование
Стоимость 1
чел., руб.
Количество
сотрудников,
чел.
Общая
стоимость, тыс.
руб.
Семинар
«Клиентоориентированный
сервис в банке».
19900,0
658
13094,2
Тренинг «Продажа
банковских услуг.
Управление эмоциями в
процессе общения c
клиентом»
8000,0
549
4392
Тренинг «Эффективное
взаимодействие и
разрешение конфликтов»
12500,0
617
7712,5
Итого
-
18 24
25198,7
67
Затраты на повышение квалификации сотрудников, работающих с
физическими лицами и имеющих средне-специальное образование составят
25198,7 тыс. руб.
В расходы по созданию и внедрению кредитного продукта включается
заработная плата, расходы на электроэнергию, расходы на технико-
технологическое сопровождение банковских операций.
Сведем все показатели в табл. 21.
Таблица 21
Эффективность разработанных мероприятий ПАО «Почта Банк»
Показатель
План на 2019
год
Процентный доход от автокредитов, млн. руб.
2030,20
Процентный расход по автокредитам, млн. руб.
491,5
Расходы на рекламу, млн. руб.
907,0
Расходы на обучение, млн. руб.
25,198
Итого расходы, млн. руб.
1426,7
Прибыль от мероприятий, млн. руб.
603,5
Процентный расход определим по данным отчет о финансовых
результатах 2018 году, по сроке 2.2 (Приложение 2).
Доля расходов = Процентные расходы по кредитным операциям /
Процентный доход по кредитным операциям = 14462 / 59725 = 0,2421
Процентный расход по автокредитам = 2030,20*0,2421 = 491,5 млн. руб.
Внедрение новых кредитных продуктов, проведение рекламной кампании,
а также обучение сотрудников позволит получить дополнительную прибыль в
размере 603,5 млн. руб.
Вывод по главе
В третьей главе исследования, были предложены рекомендации по
совершенствованию кредитной деятельности ПАО Почта Банк.
1. Расширение ассортиментной линейки с помощью кредитных продуктов
«Автокредит на новый автомобиль» и «Авто с пробегом».
68
2. Разработка рекламной политики для продвижения новых кредитных
продуктов.
3. Обучение банковских специалистов для повышения качества
облуживания.
Оценка эффективности внедрения мероприятия показала, что банк
получит прибыль в размере 603,5 млн. руб.
69
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
В качестве выводов по проведенному исследования, можно отметить, что
- ПАО «Почта Банк» - российский коммерческий банк.
- В структуре активов банка преобладает чистая ссудная задолженность –
87,6%. Ссудная задолженность представляет собой основу формирования
активов.
- Около 0,3% приходится на чистые финансовые вложения в ценные
бумаги для перепродажи. На долю денежных средств приходится 0,6%.
Перечисленные виды активов являются наиболее ликвидными.
Таким образом, в 2018 году активы ПАО «Почта Банк» увеличились на
50,7%. Кредиты клиентов остаются крупнейшей категорией активов.
По результатам анализа деятельности установлено:
- Ассортиментная политика. Почта Банк представляет для клиентов очень
широкий спектр услуг: от обычных депозитов и разнообразных видов
кредитования до банковских карт, денежных переводов, банковского
страхования и брокерских услуг.
- При установлении цены на банковские продукты и услуги ПАО «Почта
Банк» не ориентируется на конкурентов, так как стоимость некоторых
продуктов/ услуг несколько выше. При установлении цены ПАО «Почта Банк»
учитывает свой имидж, а также географию покрытия. Эти факторы позволяют
банку устанавливать более высокие цены на некоторые виды банковских
продуктов/услуг, так как география банка очень широка и банк имеет статус
надежного банка среди населения.
- Рекламная кампания ПАО «Почта Банк» представлена телевизионными
роликами, печатной рекламой, наружной рекламой, а также рекламой в офисах
(внутренней).
В результате проведенного исследования выявлены проблемы и слабые
стороны кредитной политики ПАО «Почта Банк»: выявлено, что у ПАО «Почта
Банк» отсутствует автокредитование для физических лиц.
70
Для совершенствования кредитной деятельности ПАО «Почта Банк»
рекомендуется:
1. Расширение ассортиментной линейки с помощью кредитных продуктов
«Автокредит на новый автомобиль» и «Авто с пробегом». Ставка «Автокредит
на новый автомобиль» - 12%, ставка «Авто с пробегом» - 9%;
Общий объем выданных автокредитов планируется в размере 17037,6 млн.
руб. Размер процентного дохода по двум кредитным проектам 2030,20 млн. руб.
2. Разработка рекламной политики для продвижения новых кредитных
продуктов.
- Реклама на федеральном телевидении «Первый канал», «Россия», «НТВ»
позволит добиться максимального охвата аудитории. Рекомендовано разместить
рекламный ролик Лозунг на телевизионную рекламу может иметь следующий
вид: «Наши деньги – твой автомобиль! Почта Банк. Всегда рядом». Ролик
рекомендуется размещать в течении 3-х месяцев, количество выходов в день – 5
раз.
- Организовать рекламу на транспорте, а именно на автобусах. Для
рекламы автокредитов рекомендуется полностью брендировать автобусы, то
есть размещение рекламы на всем автобусе.
- Также для продвижения новых кредитных продуктов следует
использовать интернет-рекламу: размещение информации непосредственно на
сайте ПАО «Почта Банк», размещение рекламы на интернет портале «Банки.ру»
в виде пресс-релиза и интервью, таргетированная реклама Вконтакте.
3. Обучение банковских специалистов для повышения качества
облуживания. Обучение рекомендуется направить на сотрудников ПАО «Почта
Банк», имеющих среднее специальное образование и непосредственно
занимающихся обслуживанием физических лиц. Рекомендовано применять
такое обучение как семинары и тренинги, форма обучения – дистанционное.
Внедрение новых кредитных продуктов, проведение рекламной кампании, а
также обучение сотрудников позволит получить дополнительную прибыль в
размере 603,5 млн. руб.
71
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
1. Положение о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных
организациях, расположенных на территории Российской Федерации
(Зарегистрировано в Минюсте России 03.09.2012 N 25350) (с изм. и доп., вступ. в
силу с 01.01.2017) [Текст]: офиц. текст. – М: Гарант, 2016. – 38, [1] с
2. Положение об обязательных резервах кредитных организаций (утв.
Банком России 01.12.2015 N 507-П) (ред. от 25.11.2016) (с изм. и доп., вступ. в
силу с 25.11.2016) [Текст]: офиц. текст. – М: Гарант, 2016. – 38, [1] с.
3. Гражданский кодекс Российской Федерации от 30.11.1994 N 51-ФЗ
(ред. от 31.01.2016) [Текст]: офиц. текст. – М: Приор, 2016. – 32, [1] с.
4. Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" от
02.12.1990 N 395-1
5. Указание Банка России от 03.04.2017 N 4336-У (ред. от 03.05.2018)
"Об оценке экономического положения банков"
6. Акодис И.А. Финансовый анализ деятельности банка [Текст]: учебник
/ под ред. И.А. Акодиса – М.: ЮНИТА-ДАНА, 2015. – 455с.
7. Анализ и оценка финансового состояния коммерческого банка на
основе международных стандартов финансовой отчетности. Учебное пособи :
учебное пособие / Н.Э. Соколинская. — Москва : КноРус, 2018. — 260 с.
8. Бабичев. Ю.А. Банковское дело [Текст]: учебное пособие / под ред.
Ю.А. Бабичева – М.: Экономика, 2016. – 487с.
9. Банковское дело. Управление и технологии: учебник для студентов
вузов, обучающихся по экономическим специальностям / . — 3-е изд. —
Электрон. текстовые данные. — М. : ЮНИТИ-ДАНА, 2017. — 663 c.
10. Банковское дело: учебник / Ю.М. Склярова [и др.]. — Электрон.
текстовые данные. — Ставрополь: Ставропольский государственный аграрный
университет, 2017. — 400 c.
11. Банковское дело: учебник для бакалавров / В.С. Акопов [и др.]. —
Электрон. текстовые данные. — М. : Дашков и К, 2016. — 272 c.
72
12. Басков Д.В. Дистанционное банковское обслуживание на
современном этапе и перспективы его развития // Хроноэкономика. 2018. № 1 (9).
С. 27–30.
13. Белоглазова.. Г.Н. Банковское дело [Текст]: розничный бизнес: учеб.
пособие / под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой - М.: КНОРУС, 2015. –
416 с.
14. Бобин С.С. Развитие банковской системы в России [Текст] /С. С.
Бобин // Финансы и кредит - 2015. - №7. - С.84-91.
15. Вулфел Ч.Дж. Энциклопедия банковского дела и финансов [Текст]/
авт.-сост. Ч. Дж. Вулфел – М.: Корпорация «Федоров», 2015. – 1037 с.
16. Гончаров А.И. Деньги. Кредит. Банки [Текст]: учебник Ч. 3: Банки /
А. И. Гончаров, М. В. Гончарова. - Волгоград: ВолгГТУ, 2015. - 252 с.
17. Грязова А.Г. Финансово-кредитный энциклопедический словарь
[Текст] / авт.- сост. А.Г. Грязова –М.: Финансы и статистика, 2015. – 1168 с.
18. Донских А.М.Тенденции развития банковской системы России
[Текст] /А. М. Донских //Банковское дело - 2016. - №5. - С.23-26.
19. Ивашина А.И. Перспективы развития интернет–банкинга в России //
Новая наука и интеграционные процессы в современной системе знаний. 2018. С.
79–82
20. Казанский А.В. Основные принципы анализа банковской
деятельности международным рейтинговым агенством [Текст] /А.В.Казанский //
Финансы и кредит - 2015. - №16. - С.15-24.
21. Клишевич Н.Б. Финансы организаций: менеджмент и анализ [Текст]:
учеб. пособие / Н. Б. Клишевич - М.: КНОРУС, 2016. - 304 с.
22. Коробова Г.Г. Банковское дело [Текст]: учебник / под ред. Г.Г.
Коробовой – М.: Экономист, 2016. – 766с.
23. Кроливецкая Л.П. Банковское дело [Текст]: кредитная деятельность
коммерческих банков: учеб. пособие / Л. П. Кроливецкая, Е. В. Тихомирова. - М.:
КНОРУС, 2015. - 280 с.
73
24. Лаврушин. О.И. Управление деятельность коммерческого банка
[Текст]: Учебник / Под ред. О.И. Лаврушин. – М.: ЮристЪ, 2016. - 452с.
25. Лаврушина О.И. Основы банковского дела [Текст]: учеб. пособие /
под ред. О.И. Лаврушина. -.. М.: КНОРУС, 2015. - 384 с.
26. Ларина О.И. Банковское дело. Практикум: учеб. пособие для
академического бакалавриата / О. И. Ларина. - 2-е изд., перераб. и доп. - М.:
Издательство Юрайт, 2019. - 234 с.
27. Маммаева.. Д.С. Об анализе активов коммерческих банков [Текст] /
Д. С. Мамаева // Банковское дело. - 2015. - №4. - С.59-63.
28. Методологические аспекты обеспечения финансовой устойчивости
российских коммерческих банков в современных условиях: монография / М.А.
Воронин [и др.]. — Электрон. текстовые данные. — Ставрополь: Ставропольский
государственный аграрный университет, АГРУС, 2014. — 160 c.
29. Овчинникова О.П. Стандартизация деятельности коммерческого
банка, имеющего филиальную сеть [Текст]/ О. П. Овчинникова, В. Ю. Чеснокова
// Финансы и кредит. - 2015. - №36. - С.2-7.
30. Питрушин Р.А. Риски. Теоретические аспекты [Текст]: учебное
пособие / Под ред. Р.А. Питрушина М.: Альбина, 2016. – 327с.
31. Пронская Н.С. Нормативы Н1.1. и Н6.1 - результат адаптации Базеля
II при управлении кредитными рисками [Текст] / Н. С. Пронская // Банковское
дело. - 2016. - №6. - С.60-63.
32. Сенчагов В.К. Финансы, денежное обращение и кредит [Текст]:
Учебник / под.ред. А.И. Архипова – М.: Проспект, 2015.– 496 с.
33. Стародубцева, Е.Б. Основы банковского дела: учебник / Е.Б.
Стародубцева. - 2- е изд., перераб. и доп. - М.: ИД «ФОРУМ» : ИНФРА-М, 2018.
- 288 с.
34. Тавасиева А.М. Банковское дело [Текст]: учебник / под ред. А.М.
Тавасиева – М.: Финансы и статистика, 2016. – 185с.
35. Тепман Л.Н. Управление банковскими рисками: учебное пособие для
студентов вузов, обучающихся по направлениям экономики и управления / Л.Н.
74
Тепман, Н.Д. Эриашвили. — Электрон. текстовые данные. — М. : ЮНИТИ-
ДАНА, 2015. — 311 c.
36. Трофилова А.А. Рейтинговая оценка состояния менеджмента
коммерческого банка с помощью относительных показателей. [Текст]. / А. А.
Трофилова. В. И. Зеленов // Финансы и кредит - 2015. - №4. - С.2-9
37. Ушвицкий Л.Н. Рыночные риски коммерческих банков: методы
оценки и анализа [Текст] / Л. Н. Ушвицкий, А. В. Малеева, О. А. Климова //
Финансы и кредит. - 2015. - №21. - С.2-8.
38. Финансовый анализ деятельности коммерческого банка.
(Бакалавриат). + еПриложение: Тесты : учебник / Е.П. Жарковская. — Москва :
КноРус, 2019. — 337 с.
39. Чечевицына Л.Н. Экономический анализ [Текст]: учебник / под ред.
Л.Н. Чечевицыной. –М.: изд-во «Феникс», 2015. –394с.
40. Эриашвили Н.Д. Банковское право [Текст]: учебник / Н. Д.
Эриашвили. - 6-е изд., перераб. и доп. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, Закон и право, 2015.
- 591 с.
41. Анализ финансовой отчетности [Электронный ресурс]: учебник / Б. Т.
Жарылгасова, А. Е. Суглобов. - М.: КНОРУС, 2008. - 312 с. - Режим доступа:
http://www.knorus.ru/upload/pdf/235923.pdf (дата обращения: 05.01.2020)
42. Кригер А. А. Организация и проведение кредитных операций ПАО
Сбербанк // Молодой ученый. — 2016. — №27. — С. 411-413. — URL
https://moluch.ru/archive/131/36340/ (дата обращения: 24.01.2020).
43. Официальный сайт Банка России // [Электронный ресурс] - Режим
доступа: http://сbr.ru (дата обращения: 12.01.2020)