102
- значительный рост значительный рост прибыли, поддержание
устойчивого значения ROE 20%, увеличение доли прибыли, направляемой на
дивиденды;
- устойчивый рост комиссионного дохода, снижение расходов на
операционную деятельность за счет оптимизации расходов на персонал,
недвижимость, устройства самообслуживания, рост расходов на внедрение
новых ИТ-решений и цифровой бизнес.
Приоритеты Стратегии 2020:
- приоритетное развитие сегментов розницы и малого и среднего бизнеса;
- лидерство на рынке по участию в государственных программах малого и
среднего бизнеса;
- перевод частных клиентов на обслуживание в цифровые каналы.
103
Заключение
Банковская система является одним из важных элементов национальной
экономики любой страны. Развитие национальной экономики страны во
многом зависит от прогрессивного и ответственного управления банковской
системой. Деятельность национальных банков должна быть прозрачна, они
должны использовать перспективные и инновационные стратегии.
Основная задача банка - помогать эффективно использовать имеющиеся у
клиентов финансовые ресурсы. Прогрессивный банк помогает клиентам
получить прибыль, принять оптимальные финансовые решения для
удовлетворения нужд бизнеса и личных потребностей.
Кризис в ряде стран требует реформирования их банковских систем,
развития коммуникационных технологий. В современных условиях
выживаемости банков, растущей конкуренции, разнообразия банковских услуг
адаптация банков возможна только путем осуществления маркетинга.
Современные маркетинговые технологии уже прочно вошли в
организационные структуры кредитных организаций.
Актуальность темы, выбранной для выпускной квалификационной
работы, обусловлена значимостью оказания кредитными организациями услуг
социального характера.
Цель выпускной квалификационной работы - исследование опыта
кредитных институтов в вопросах организации взаимодействия с клиентами на
примерах ПАО Сбербанк, разработка предложений по улучшению работы с
клиентами.
Сбербанк России является самым крупным банком в Российской
Федерации и СНГ, Центральной и Восточной Европе. Его история насчитывает
177лет. На сегодняшний день Сбербанк России самый крупный кредитный
институт в странах СНГ. Его бренд ассоциируется у клиентов с надежностью и
социальной ориентированностью, с использованием инновационных
104
технологий для развития уникальной инфраструктуры и каналов
взаимодействия с клиентами.
Банк активно развивает свои каналы взаимодействия с клиентом через
уникальную физическую и цифровую инфраструктуры, создает ИТ-систему на
базе современных инновационных технологий (искусственный интеллект,
машинное обучение, блокчейн, робототехника и прочее). Сбербанк
трансформируется, переходя к модели глобальной экосистемы, чтобы
предоставить своим клиентам лучшие финансовые и нефинансовые сервисы
для удовлетворения их ежедневных потребностей.
Чистая прибыль Группы Сбербанк по МСФО по итогам 2017 года
составила 748,7 млрд рублей, а показатель прибыли на обыкновенную акцию
вырос на 38%. По рентабельности капитала, которая установила в прошлом
году пятилетний максимум, превысив 24%, Сбербанк занял первое место среди
30 крупнейших банков мира. Достижение таких результатов стало возможным
за счет улучшения клиентского опыта, разработки новых технологических
решений и повышения эффективности бизнеса .
В октябре Сбербанк раскрыл консолидированную финансовую
отчетность по МСФО за девять месяцев 2018 года. Процентные доходы банка
увеличились на 1,7% до 1,6 трлн руб., на фоне роста кредитного портфеля и
снижения ставок по выдаваемым кредитам. Процентные расходы с учетом
расходов на страхование вкладов показали снижение (-6,6%) на фоне
сокращения средней стоимости заемных средств. Уменьшение стоимости
фондирования во многом было обусловлено снижением стоимости срочных
депозитов физических лиц и корпоративных клиентов. В итоге чистые
процентные доходы в отчетном периоде составили 1,04 трлн руб., прибавив
5,1%. Чистый комиссионный доход увеличился на 22,2%, составив 322,7 млрд
руб. во многом за счет доходов от эквайринга и операций с банковскими
картами.
105
В отчетном периоде Сбербанк начислил резервы в размере 126,5 млрд.
руб. (-35,7%), снизив стоимость риска на 0,01 п.п. Кроме того, были созданы
прочие резервы в размере 23,8 млрд рублей. В итоге операционные доходы
выросли на 13,3% - до 1,27 трлн. руб.
В 2017 году Сбербанк утвердил новую Стратегию развития на период
2018-2020 годов. Главная цель новой Стратегии 2020 - выход на новый уровень
конкурентоспособности, оставаясь при этом лучшим банком для населения и
бизнеса. Ключевая задача банка - нарастить масштабы бизнеса, повысить
прибыльность и эффективность. Одновременно увеличить гибкость, скорость и
клиентоориентированность.
В качестве стратегических направлений развития до 2020 года банк
выбрал улучшение клиентского опыта и создание экосистем, обеспечение
технологического лидерства и развитие команды банка.
Лучший клиентский опят и создание экосистемы подразумевают
расширение и совершенствование продуктовой и сервисной линейки для
розничных и корпоративных клиентов.
Обеспечение технологического лидерства будет достигнуто за счет
перевода клиентов и продуктов на новую платформу, которая будет
реализована на инновационной облачной инфраструктуре, обеспечения защиты
данных клиентов.
Развитие команды банка будет обеспечено за счет обучения
сотрудников, в том числе и в Академии технологий в Корпоративном
университете, получение ими новых навыков и компетенций.
Это позволит стабилизировать рентабельность при росте требований и
ожиданий.
106
Список использованной литературы
1. Федеральный закон от 10 июля 2002 г. №86-ФЗ «О Центральном
банке Российской Федерации (Банке России)» (ред. от 28 ноября 2018).
2. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. №395-1 «О банках и
банковской деятельности» (ред. от 03 августа 2018 г.)
3. Распоряжение Правительства РФ от 27 января 2015 г. №98-р «Об
утверждении плана первоочередных мероприятий по обеспечению устойчивого
развития экономики и социальной стабильности в 2015 г.».
4. Дерюгина Е., Пономаренно А. Большая байесовская векторная
авторегрессионная модель для российской экономики // Серия докладов об
экономических исследованиях. Банк России. 2015. № 1. 23 с.
5. Доклад о денежно-кредитной политике. Банк России. -2014. - № 1. -
С. 30.
6. Инструкция Банка России от 3 декабря 2012 г. № 139-И «Об
обязательных нормативах банков» (ред. от 13 февраля 2017 г.).
7. Положение Банка России от 28 сентября 2012 г. №387-П «О
порядке расчета кредитными организациями величины рыночного риска» (с
изменениями и дополнениями).
8. Положение о методике определения величины и оценке
достаточности собственных средств (капитала) кредитных организаций (Базель
III) (утв. Банком России 28 декабря 2012 г. №395-П).
9. Актуальные направления банковского дела: монография/ коллектив
авторов под. Ред. Н.Э. Соколинский и И.Е.Шакер. – Москва: КНОРУС,2018.-
250с.
10. Башаримов Д.Ю. Совершенствование системы управления
персоналом коммерческого банка // Вестник удмуртского университета. - 2014.
- №3. - С. 32-36.
11. Веснин В.Р. Управление человеческими ресурсами. Теория и
практика. - М.: Проспект, 2014. - 688 с.
107
12. Лаврушин О.И. Новые модели банковской деятельности в
современной экономике: монография/коллектив авторов; под ред. О.И.
Лаврушина. - М.: КНОРУС, 2015. - 168 с.
13. Соиолинсиая Н.Э. Основные направления укрепления банковской
системы России: монография/под ред. Н.Э. Соколинской. - Рига, 2015. - С. 200.
14. Соколинская Н.Э. Развитие банковской системы и кредитования в
России: монография/под ред. Н.Э. Соколинской. - М.: Социально-политическая
мысль, 2014. - С. 206.
15. Устойчивость банковской системы и развитие банковской
политики: монография/О.И. Лаврушин [и др.]; под ред. О.И. Лаврушина. - М.:
КНОРУС, 2014. -280 с.
16. Денежно-кредитная и финансовая системы: учебник/под ред. М.А.
Абрамовой, Е.В. Маркиной. - М.: КНОРУС, 2014. - 448 с.
17. Филимонов А.Е. Корпоративная социальная ответственность:
мечты и реальность // Банковское дело. - 2014. - № 2. - С. 46-50.
18. Этика банков. Уроки финансового кризиса: учеб. пособие/Петер
Козлов-ски: пер. с нем. О.У. Ависа. - М.: КноРус, 2014. - 267 с.
19. Александрова Л.С. Кредитование населения как направление
реализации потенциала банковской сферы // Банковские услуги. - 2015. - №4. -
С. 28-31.
20. Андрюшин С.А. Кредитная активность российских банков:
состояние и перспективы // Банковское дело. - 2015. - №3. - С. 15-23.
21. Гиблова Н.М. Влияние денежно-кредитной политики на
экономический рост в условиях нестабильности // Банковское дело. - 2015. - №
2. - С. 14-20.
22. Селявина Е.А. Феномен банков развития и их роль в решении
общеэкономических проблем // Научные записки молодых исследователей. -
2015. - №2. -С. 5-15.
108
23. Соколинсная Н.Э. Стандарт оценки эффективности системы
управления валютными рисками в кредитной организации // Аудиторские
ведомости. - 2015. - №2. - С. 17-31.
24. Хусаинов Р.В. Организация кредитного процесса в
многофилиальном банке // Банковское кредитование. - 2015. - №2. - С. 33-47.
25. Автурханов Элан. Введение в банковскую систему России
исламского банкинга. URL: http://elanby.com/vvedenie-v-bankovskuyu-sistemu-
rossii-islamskogo-bankinga
26. Вахрушев Д.С. Сравнительный анализ кризисов 2008 и 2014 гг. в
контексте проблематики устойчивости отечественного рынка финансового
капитала/Д.С. Вахрушев, Д.А. Терентьев// Науковедение. - 2015. -Т. 7. №3.
URL: http://naukovedenie.ru/PDF/142EVN315.pdf
27. Аналитические материалы и статистика с сайта Банка России. URL:
http.// www.cbr.ru/analytics/
28. Официальный сайт Банка России. URL http://www.cbr.ru/
29. Портал финансового анализа банков. URL: http://www.kuap.ru/
30. https://2017.report-sberbank.ru/ru/strategic-report/new-development-
strategy/effective-teams
31. Валентина Кузнецова, Владимир Бычков ,Ольга Ларина –
Банковское дело практикум - 2018
32. Ахсар Тавасиев – технологии обслуживания клиентов банка – 2017
33. Татьяна Костерина – профессиональное образование банковское
дело – 2017
34. Абдулла Казимагомедова - Банковское дело. Организация
деятельности центрального банка и коммерческого банка, небанковских
организаций. Учебник
35. Издательство Оригинал-макет ,Проспект - Банковское дело. В 5
томах. Том 3. Банковский менеджмент. Учебник – 2018
109
36. Надежда Мартыненко ,Ольга Макарова , Ольга Рудакова, Наталья
Сергеева - Банковское дело. Учебник в 2 частях – 2018
37. Издательство КноРус – Банковское дело ,учебное пособие – 2019
Выпускная квалификационная работа выполнена мной совершенно
самостоятельно. Все использованные в работе материалы и концепции из
опубликованной научной литературы и других источников имеют ссылки на
них.
_________ ______ /_______________________/
Подпись (Ф.И.О.)
«___» ______________ 2018 г.