65
увеличения процентных доходов по предоставленным кредитам физическим
лицам.
В третьей главе работы предложены следующие мероприятия по повыше-
нию качества кредитного портфеля:
− постоянный мониторинг информации о платежеспособности заемщика,
что способствует улучшению качества кредитного портфеля;
− автоматизация процесса мониторинга и основной, рутинной работы по
управлению проблемной задолженностью;
− своевременно и адекватно реагировать на возникновение проблемного
кредита (в том числе и путем его реструктуризации);
− по возможности наиболее ранняя работа с должником, разработка мер
по предупреждению возникновения задолженности;
− лимитирование и диверсификация корпоративного и розничного порт-
фелей путем распределения средств большему количеству клиентов при сохра-
нении объема кредитования;
− поддержка кредитования на более малый срок;
− изменение страхования кредитов.
Проведение мероприятий по улучшению качества кредитного портфеля
позволит сократить проблемную задолженность на 10%. Это приведет к улучше-
нию ряда показателей и коэффициентов качества кредитного портфеля. Эффек-
тивность управления кредитным портфелем возрастет с 2,50% до 3,00% (+0,500
процентных пункта).
66
Список использованной литературы
1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосова-
нием 12.12.1993) (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к
Конституции РФ от 30.12.2008 № 6-ФКЗ, от 30.12.2008 № 7-ФКЗ, от 05.02.2014
№ 2-ФКЗ, от 21.07.2014 № 11-ФКЗ) [Электронный ресурс] // СЗ РФ, 04.08.2014.
№ 31, ст. 4398.
2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть 2) от 26 ноября 2001
года № 146-ФЗ [Электронный ресурс] // СЗ РФ, 29.01.1996, № 5, ст. 410.
3. Федеральный закон от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской
деятельности» (с изм. и доп. от 03.08.2018) [Текст]: федер. закон: [принят Гос.
Думой 8 февр. 1998 г.]. // СЗ РФ, 05.02.1996, № 6, ст. 492.
4. Федеральный закон от 30.12.2004 № 218-ФЗ (ред. от 03.08.2018) «О кре-
дитных историях». // СЗ РФ, 03.01.2005, № 1 (часть 1), ст. 44.
5. Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Рос-
сийской Федерации (Банке России)» (с изм. и доп. от 29.07.2018)[Текст]: федер.
закон: [принят Гос. Думой 8 февр. 1998 г.]. // СЗ РФ, 15.07.2002, № 2, ст. 2790.
6. Федеральный закон Российской Федерации от 21 декабря 2013 г. №
353-ФЗ (с изм. и доп. от 07.03.2018) «О потребительском кредите (займе)». // СЗ
РФ, 23.12.2013, № 51, ст. 6673.
7. Федеральный закон от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и закон-
ных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату
просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О
микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». // СЗ РФ,
04.07.2016, № 27 (часть 1), ст. 4163.
8. Федеральный закон от 18.07.2009 № 190-ФЗ (ред. от 03.07.2016) «О кре-
дитной кооперации». // СЗ РФ, 20.07.2009, № 29, ст. 3627.
9. Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ (ред. от 01.07.2018) «О
несостоятельности (банкротстве)». // СЗ РФ, 28.10, 2002, № 43, ст. 4190.
67
10. Указание Банка России от 15.04.2015 № 3624-У (ред. от 16.11.2017) «О
требованиях к системе управления рисками и капиталом кредитной организации
и банковской группы». // Вестник Банка России, № 51, 15.06.2015.
11. «Положение об организации внутреннего контроля в кредитных орга-
низациях и банковских группах» (утв. Банком России 16.12.2003 № 242-П) (ред.
от 04.10.2017). // Вестник Банка России, № 7, 04.02.2004.
12. Инструкция № 180-И «Об обязательных нормативах банков»
от 28.06.17 г. (с изм. и доп. от 26.07.2018)// Вестник Банка России, № 65-66,
04.08.2017.
13. Положение ЦБ РФ от 28.06.2017 № 590-П «О порядке формирования
кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссуд-
ной и приравненной к ней задолженности». // Вестник Банка России, № 65-66,
04.08.2017.
14. Банковские риски: учебн. пособие. / Под ред. проф. О. И. Лаврушина,
проф. Н. И. Валенцевой. –М.: КНОРУС. – 2015. – 543 с.
15. Банковское дело: учебник / под ред. Г. Г. Коробовой. – М.: Магистр:
ИНФРА-М, 2012. – 453 с.
16. Банковское дело: учебник. / Под ред. проф. Е. П. Жарковской. – М.:
Экономисть, 2015. – 514 с.
17. Большой экономический словарь / Под ред. А.Н. Азриеляна. –– М.: Ин-
ститут новой экономики, 2014. – 488 с.
18. Бондаренко Т. Г. Управление кредитной деятельностью банка // В сбор-
нике: Перспектива развития науки и образования сборник научных трудов по ма-
териалам Международной научно-практической конференции. Министерство
образования и науки Российской Федерации. 2014. С. 46-54.
19. Бражников А. С. Качество кредитного портфеля и методы его оценки:
автореф. дис. канд. экон. наук: 08.10.00. - М., 2016. - 271 с.
20. Готовчиков И. Ф. Роль и место экспертных методов в системах управ-
ления банковскими рисками. // Банковские технологии. 2016. – № 2. – С. 38-42.
68
21. Жарковская Е. П. Финансовый анализ деятельности коммерческого
банка: учебник. / Под ред. Е. П. Жарковской – М.: Издательство «Омега – Л»,
2014. – 574 с.
22. Иванов А. П. Оценка влияния динамики кредитов физическим лицам
на показатели эффективности деятельности банка [Электронный ресурс] /
А. П. Иванов, А. С. Михалёв // Экон. анализ. - 2015. - № 40. - С. 2-8.
23. Ковалев В. В. Корпоративные финансы и учет: учеб. пособие / В. В. Ко-
валев, Вит. В. Ковалев. - М.: КноРус. - 2014. – 471 с.
24. Костерина Т. М. Банковское дело. – М.: Маркет ДС, 2013. – 544 с.
25. Кудайбергенова С. К., Амангелди Г. Б. Анализ управления рентабель-
ностью коммерческого банка // Актуальные вопросы экономики и управления:
материалы III Междунар. науч. конф. (г. Москва, июнь 2015 г.). — М: Буки-Веди,
2015. – 152 с.
26. Лаврушин О.И. Банковские риски: учебн. пособие / под ред. проф. О. И.
Лаврушина, проф. Н.И. Валенцевой. – М.: КНОРУС, 2016. – 716 с.
27. Ларионова И. В. Риск–менеджмент в коммерческом банке: Моногра-
фия. – М.: КНОРУС, 2014. – 473 с.
28. Мануйленко В. В. Методология оценки экономического капитала рос-
сийского банка //Банковское дело. - 2014. - № 1. - С. 62-66.
29. Масленченков Ю. С. Технология и организация работы банка: теория и
практика. – М.: Инфра-М, 2016. – 503 с.
30. Меняйло Г. В. Управление кредитным портфелем банка: дисс. канд.
экон. наук: 08.00.10. – Воронеж, 2015. – 536 с.
31. Мирзагалямов Б. Б., Габбасова Л. Б. Пути совершенствования кредит-
ных операций коммерческими банками // В книге: Международная молодежная
научная конференция «XXI Туполевские чтения (школа молодых ученых)» Ма-
териалы конференции. Казань, 2013. С. 219-222.
32. Можанова И. И. Мониторинг в управлении кредитным портфелем ре-
гионального коммерческого банка // Наука - пром-сти и сервису. VIII междунар.
науч.-практ. конф. - Тольятти : ПВГУС, 2013. - Ч. 1. - С. 127-132.
69
33. Мотовилов О. В. Банковское дело / О. В. Мотовилов, С. А. Белозеров.
– М.: Проспект, 2014. – 466 с.
34. Окунева Л. Д. Банковское дело. - М.: Финансы, ЮНИТИ, 2013. – 521 с.
35. Омельченко А. Н. Методы повышения кредитно-инвестиционного по-
тенциала банковской системы России. / А. Н. Омельченко, О. Е. Хрусталев // Фи-
нансы и кредит. 2015. -№ 17. - С. 30-33.
36. Основы банковской деятельности / Под ред. К. Р. Тагирбекова. – М.:
Финансы и статистика, 2012. – 594 с.
37. Основы банковского дела / Под ред. А. Н. Мороза. - М: ЮНИТИ, 2014.
– 499 с.
38. Пашков А. И. Оценка качества кредитного портфеля // Бухгалтерия и
банки, 2016. – №3. – С. 29-32.
39. Плещанская И. В. Организация деятельности коммерческого банка:
учебное пособие. - М: ИНФРА-М, 2014. – 532 с.
40. Реус С. П. Кредитная деятельность коммерческого банка // В сборнике:
Менеджмент предпринимательской деятельности материалы Четырнадцатой
научно-практической конференции. 2016. С. 355-360.
41. Сабиров М. З. Кредитный портфель коммерческого банка: дис. к.э.н:
08.00.10. – М., 2012. – 201 с.
42. Савдерова А. Ф. Оценка финансовой устойчивости банковской си-
стемы Российской Федерации / А. Ф. Савдерова, Н. В. Кольцова // Российское
предпринимательство. - 2013. - № 20 (242). - С. 72-78.
43. Тагирбеков К. Р. Основы банковской деятельности. – М.: Акалис, 2014.
– 483 с.
44. Тер-Карапетов Р. А. Сущность и структура кредитного механизма
управления деятельностью коммерческого банка // Инновации и инвестиции.
2014. № 3. С. 65-70.
70
45. Тютюнник А. В. Процессный подход к управлению кредитными опера-
циями // В сборнике: Партнерство бизнеса и образования в инновационном раз-
витии региона Материалы XIII Международной научно-практической конферен-
ции. 2014. С. 407-411.
46. Фролов А. В., Бородиенко В. В. Организация и порядок учета кредит-
ных операций в коммерческих банках // В сборнике: Развитие бухгалтерского
учета в условиях международной интеграции Международная (заочная) научно-
практическая конференция. 2014. С. 110-112.
47. Шеремет А. Д. Финансовый анализ в коммерческом банке. / Под ред.
А. Д. Шеремета, Г. Н. Щербаковой. - М: Финансы и статистика, 2014. – 582 с.
