74
удовлетворение из стоимости заложенного права, т.е. предмета залога,
преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это
требование (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
Необходимо все же различать понятия «залог требования» как залоговое
правоотношение и «право залога», хотя второе следует из первого в
большинстве случаев в силу договора (ст. 334.1, 358.3 ГК РФ). Тем не менее, не
исключено появление залога прав и при наступлении обстоятельств, указанных
в законе.
Структура договорных связей при залоге прав включает в себя как
минимум три вида договора, при которых отношения могут быть как
внутренние, то есть непосредственно между залогодержателем и
залогодателем, так и внешние, при которых возникают отношения как между
залогодателем–кредитором и его должником по гражданско–правовому
договору, так и отношения между залогодержателем и должником
залогодателя, поскольку договором залога может быть предусмотрено, что
должник залогодателя, право требования к которому заложено, исполняет
соответствующее обязательство не своему контрагенту по договору (т.е.
залогодателю), а залогодержателю (п. 1 и 2 ст. 358.6 ГК РФ) (таблица 1).
Таблица 1
Варианты правоотношений по договору залога
№
Варианты договора
Обеспечение обязательства
1
Основной договор
Залог требования
2
Договор между
залогодержателем
залогодателем и другим
лицом
Должник залога требования или третье лицо,
выступающее кредитором самого обязательства
3
Определенный
гражданско–правовой
договор
Договор на поставку продукции, выполнение
работ, оказание услуг
При этом необходимо понимать, что, когда залогодателем выступает
третье лицо, залоговые отношения регулируются нормами статей 364–367 ГК
РФ, если иное не предусмотрено законом или соглашением сторон.
Несомненно, что, когда залогодатель и должник по основному
обязательству являются разными лицами, обязательство по залогу возникает
75
между залогодержателем и залогодателем. При этом согласовывать с
должником заключение договора залога прав закон не предписывает.
При практической реализации данной нормы могут возникнуть
некоторые сложности заключения трехстороннего договора или большего
количества соглашений со всеми заинтересованными лицами
1
, так как законом
не предусмотрены нормы, регулирующие отношения по основному
обязательству между залогодержателем, должником и третьим лицом
(залогодателем).
По нашему мнению, должник по основному обязательству может
высказывать возражения или сомнения в рациональности заключения договора
с третьим лицом, или целесообразности подписания договора о залоге прав
между кредитором по основному обязательству и залогодателем в целях
обеспечения исполнения обязательств, к которым данное лицо отношения не
имеет.
Более того, должник может злоупотребить правом при оспаривании
действительности договора залога. Здесь необходимо констатировать, что в
данной части регулирование залога прав в ГК РФ уступает немецкому
подходу
2
.
Кроме того, имеется противоречия между правилами о гарантии к
отношениям между залогодержателем, третьим лицом (залогодателем) и
должником по основному обязательству и юридическому характеру ипотеки.
Согласно п. 1 ст. 365 ГК РФ, гарант получает тот объем прав кредитора
по обязательству и его прав как залогодержателя в каком он удовлетворил
требование кредитора. Так, как отмечал известный цивилист В. В. Витрянский,
гарант исполняет принятое на себя в рамках договора поручительства
1
См. об этом подробнее: Гражданский кодекс Российской Федерации. Залог. Перемена лиц в
обязательстве. Постатейный комментарий к § 3 главы 23 и главе 24 / под ред. П. В.
Крашенинникова. М. : Статут, 2014 (автор комментария – Б. М. Гонгало).
2
Василевская Л. Ю. Особенности правовой конструкции залога по российскому и
германскому законодательству // Хозяйство и право. 2013. № 6. С. 107–117 ; Она же. Залог
прав по российскому и германскому законодательству (сравнительно–правовой анализ) //
Хозяйство и право. 2013. № 7. С. 132–141.
76
обязательство, но ни в коем случае не обязательства должника, принятые им в
рамках основного договора
1
.
Что касается залога обязательств, то ГК РФ предусмотрены
специфичные нормы регулирования. Согласно п. 1 ст. 358.6 ГК РФ должник
залогодателя исполняет обязательство перед залогодателем. Согласно п. 2 ст.
358.6 ГК РФ, в случае направления должником для выполнения условий
договора залог денежных средств залогодатель должен выплатить кредитору
данные средства.
Таким образом, регулирование отношений по гарантии и залогу прав
различно.
Согласно ст. 358.6 ГК РФ, переход прав от залогодателя к
залогодержателю не производится на основании договора залога требований
при установлении права залога залогодержателя. Кредитор является не
правообладателем, а залогодержателем. При этом залогодержатель может
получить статус правообладателя если приобретет заложенное требование. В
этой связи обязательства должник выполняет не залогодержателю, а
залогодателю, который в свою очередь выполняет условия договора залога прав
перед залогодержателем.
Осложнение отношений между сторонами различных договоров,
предусмотренных законом в залоге претензий, определяет необходимость
получения согласия должника на обременение права.
Через данное соглашение при заключении договора между
залогодержателем, должником и залогодателем должен быть достигнут с одной
стороны, баланс интересов сторон договора, а с другой, должна быть
исключена возможность злоупотребления правом залогодержателем и
залогодателем, злостной договоренности между ними с целью навредить
должнику.
Вместе с тем, в конструкции залога прав, в отличие от поручительства,
1
Брагинский М. И., Витрянский В. В. Договорное право : Общие положения. М. : Статут,
2014. С. 450–469 (автор § 5 «Поручительство» главы VI – В. В. Витрянский).
77
имеется иной способ решения вопроса неисполнения или ненадлежащего
исполнения должником обеспеченного залогом прав обязательства. Этот
способ является обращением взыскания на заложенное право.
Предполагается, что в отличие от поручительства, законодательством
предусмотрено большое количество способов защиты залогодержателя права.
Кроме того, согласно п. 2 ст. 358.7 ГК РФ, залогодержатель имеет право
самостоятельно определять меры защиты заложенного права от нарушений
других лиц.
В частности, речь идет о действиях залогодателя по уменьшению
стоимости заложенного права или его прекращению. К ним относятся действия
залогодателя, приведшие к просрочке кредитора, пропуску залогодателем
преклюзивных сроков для осуществления заложенного права и др.
Вместе с тем, по общему правилу именно залогодатель несет риск
случайного прекращения заложенного права. Залогодатель имеет право
заменить утраченное заложенное право другим равноценным имуществом. В
случае несогласия залогодержателя, он имеет право потребовать досрочное
исполнение обеспеченного залогом обязательства.
Как отмечалось ранее, в общем, должник исполняет основное
обязательство залогодателю. Вместе с тем, правовой механизм исполнения
обязательства должником залогодателя не всегда обеспечивает исполнение
основного обязательства и, как следствие, не в полной мере защищает интересы
залогодержателя. Так, если срок исполнения по основному обязательству
наступает позже, чем срок исполнения обязательства должника залогодателя,
право требования к которому заложено, то этот механизм может не сработать.
Тогда залогодержатель потеряет обеспечение залога, а залогодатель
вынужден будет передать деньги должника. К тому же, при исполнении
должником своего обязательства не залогодателю, а залогодержателю,
возможно прекращение основного обязательства, так как залогодержатель
должен принять такой платеж, рассматриваевый как досрочное исполнение
обязательства. В ГК РФ имеется норма на случай необходимости погашения
78
обязательства, в обеспечение исполнения которого заложено это право (абзац 2
п. 2 ст. 358.6). Имеется в виду ситуация, когда залогодатель не исполняет или
ненадлежащим образом исполняет свое обязательство.
Предполагается, этот риск можно исключить, предусмотрев не только
возможность для залогодержателя получать данные об остатке денег на
залоговом счете и истребовать списания этих денег при обращении взыскания
на заложенное право по договору банковского счета залогодателя, а и другие
меры защиты залогодержателя, которые гарантируют соблюдение баланса
интересов сторон.
Кроме того, полагаем, что открытие залогового счета залогодателя, к
которому применяются правила о договоре залога прав по договору
банковского счета, не всегда решает вопрос баланса интересов сторон.
ГК РФ предусматривает, что деньги, которые залогодатель получил от
должника для выполнения обязательства, требование по которому заложено,
должны быть зачислены на залоговый счет залогодателя. При этом, к этому
счету применяются правила о договоре залога прав по договору банковского
счета (п. 4 ст. 358.6 ГК РФ).
Вместе с тем, согласно данному правилу и норме п. 5 ст. 358.9 ГК РФ во
время уменьшения стоимости заложенного денежного требования из-за
надлежащего исполнения должником обязательства в пользу залогодателя
1
,
залогодержатель может купить другое залоговое обеспечение, тесно
взаимосвязанное с произведенной безналичной расчетной операцией, однако
лишь в случае наличия залогового счета, на который поступило денежное
исполнение. Так, объектом залога будут признаваться не находящиеся на счете
денежные средства, а права по договору банковского счета.
Безусловно, данное решение проблемы при уменьшении стоимости
заложенного денежного требования обуславливает возникновения некоторых
неразрешенных вопросов. Залогодатель не всегда сможет получить новое
1
Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 4 (2016), утв.
Президиумом Верховного Суда РФ 20 декабря 2016 г. // СПС «КонсультантПлюс».
79
залоговое обеспечение, и должник не всегда сможет трезво оценить данную
ситуацию, а от его действий может зависеть «судьба» нового залогового
обеспечения.
Таким образом, должнник может отказаться заключить трехстороннее
соглашение с залогодателем и залогодержателем, или же до оспаривания
нового договора залога прав и требования признать его недействительным.
Решение видится в открытии для залогодателя не залогового, а
номинального счета
1
. Представляется, что применение к залоговому счету
залогодателя правил о договоре залога прав по договору банковского счета
неоправданно усложняет отношения между сторонами договора залога прав.
Полагаем, что логика законодателя, использующего для указанной
договорной конструкции залога прав несколько наименований, сложна в
понимании: договор залогового счета, договор залога прав по договору
банковского счета.
Если говорить о существенном условии предмета договора залога прав
по договору банковского счета, то оно согласно правилам ГК РФ может быть
определено двояко:
1) предмет залога - обязательственные права по всей денежной сумме,
которая находится на залоговом счете;
2) предмет залога - права залогодателя по договору залогового счета по
определенной договором залога прав по договору банковского чета денежной
сумме.
По общему правилу залогодатель прав по договору залогового счета
может самостоятельно управлять денежными средствами, которые находятся на
счете, а банк должен осуществлять операции по распоряжениям клиента (п. 1
ст. 258.12 ГК РФ).
Однако при условии свободного распоряжения залогодателем
денежными средствами, отсутствует необходимость усложнения структуры
1
Василевская Л. Ю. Договор счета эскроу: проблемы правовой квалификации // Электронное
приложение к «Российскому юридическому журналу». 2016. № 2. С. 46–48.
80
отношений между залогодержателем и залогодателем по первому договору
залога прав путем дополнительного заключения договора залога прав.
Полагаем, что данную задачу может решить договор номинального счета.
Согласно ст. 860.1–860.6 ГК РФ, договор номинального счета относится
к договорам банковского счета, по которым данный счет открывается для
возможности совершения операций с деньгами владельцем счета, в то время
как права на деньги на номинальном счете, принадлежат бенефициару. Для
залоговых отношений можно применить аналогичную модель. Так, для
залогодателя будет открыт номинальный счет для совершения операций по
счету с деньгами, права на которые будут принадлежать залогодержателю.
При заключении договора номинального счета для условного
депонирования денег, банк и залогодатель (владелец счета) имеют возможность
обусловить передачу денег залогодержателю (бенефициару). В то же время
договором номинального счета с участием бенефициара банк может принять
обязательство по контролю использование залогодателем денег в интересах
залогодержателя (п. 3 ст. 860.1 ГК РФ).
По материалам судебной практики можно сделать вывод о наличии ряда
запутанных ситуаций, которые связаны с предметом залога прав. Зачастую
возникают некоторые сложности в процессе установления самого
обязательственного права, а не только принадлежности требования
залогодателю.
К примеру, в одном случае, суд направил дело на новое рассмотрение,
ввиду того, что суд не смог определить предмет залога
1
. А в другом при
решении вопроса об обращении взыскания на заложенное право судом,
несмотря на доводы банка залогодержателя о принадлежности имущественного
права залогодателю, было решено, что залогодатель не имел имущественные
права ни при заключении договора залога, ни при разрешении спора в суде
2
.
1
Постановление Арбитражного суда Московской области от 22 апреля 2015 г. № Ф05–
3994/2015 по делу № А40–14683/14 (документ опубликован не был) // СПС
«КонсультантПлюс: Судебная практика».
2
Определение ВС РФ от 25 марта 2015 г. № 306–ЭС15–1827 по делу № А55–23803/2013
81
Наличие данных проблем говорит о недостаточном уровне проработки
правовой конструкции залога прав.
(документ опубликован не был) // СПС «КонсультантПлюс: Судебная практика».
82
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Таким образом, в результате решения вышестоящих задач, были
получены следующие выводы:
1. Залог имеет черты и вещного, и обязательственного права. И если
сейчас тот аргумент, что права залогодержателя связаны не с вещью, а с ее
стоимостью, приводится в поддержку обязательственной природы залога, то
долгое время право на отчуждение вещи рассматривалось как проявление
вещной природы залога.
Так, Г. Дернбург писал, что с этой целью «залоговое право связывает
вещь непосредственно и на продолжительное время и тем подчиняет ее власти
кредитора. В этом состоит сущность вещного права». Таким образом, несмотря
на длительную историю развития, вопрос о правовой природе залога не потерял
своей актуальности.
2. Залог входит в число излюбленных способов обеспечения
обязательств, поскольку залогодержатель получает удовлетворение за счет
заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.
3. ГК РФ предусмотрен ряд случаев прекращения залоговых
правоотношений. К примеру, если грубое и некооректное обращение с
заложенным имуществом может привести к ее повреждению и утрате, или если
долг по обеспеченному залогом обязательству переведен на третье лицо, или
если обязательство исполняется путем внесения долга в депозит и др.
Исключение составляет переход прав на предмет залога к третьему лицу по
результатам его отчуждения или в порядке универсального правопреемства.
Кроме того, закон может включать и другие возможности прекращения
залоговых отношений.
В целом данные меры имеют хорошую теоретическую основу и четкий
механизм практической реализации, однако имеются и те, которые еще
необходимо теоретически и досконально проанализировать в части их
реализации.
83
4. По залогу обязательственного права можно заложить все права,
вытекающие из обязательства, или же разделить целое обязательство на
составные правомочия кредитора по нему и заложить часть прав кредитора.
Тем не менее, нормы законодательства касательно данного вопроса
необходимо откорректировать, так как при практической реализации норм
закона суды не всегда в состоянии в полной мере изучить вопросы, которые
связаны с разделением прав кредитора из одного обязательства, и признать их
предметом залога.
5. Залог находится в зависимости от основного обязательства. По общим
правилам права залогодержателя зависят от обеспечиваемого залогом
обязательства. Кроме того, обеспечиваться залогом может только
действительное требование. В какой форме заключен договор об основном
обязательстве, в такой форме должен быть заключен и договор о залоге.
6. Несмотря на привлекательность ипотеки, имеется и определенные
трудности, так как это комплексный процесс, и в нем учитываются интересы
множества сторон, а согласну договору ипотечного кредитования появляются
не только права, но и обязанности, которые все должны знать и безукоризненно
исполнять.
Кроме того, важно заметить, что законодательство РФ исчерпывающе и
в полном объеме рассматривает залоговое право, создает условия стабильного
функционирования института ипотеки, как для его реализации, так и для
защиты прав субъектов процесса.
7. По материалам судебной практики можно заметить достаточное
количество проблемных вопросов в части предмета залога прав. Зачастую
проявляются некоторые сложности, когда необходимо установить
принадлежности требования залогодателю, а кроме того и требования
обязательственного права. Таким образом, данный вопрос требует
дополнительной проработки с учетом имеющихся примеров практического
применения.