54
не запросившего выписку из реестра перед приобретением ценного движимого
имущества, нельзя назвать добросовестным приобретателем.
Здесь необходимо уточнить, что речь идёт, во-первых, именно о
полноценной системе, тогда как текущая система таковой не является, так как
она имеет массу слабых мест и недостатков, а во-вторых. о ценном движимом
имуществе, что опять-таки поднимает вопросы дифференциации ценного и не
очень ценного имущества.
Рассмотрим место залога в системе имущественных прав. Вопрос
отнесения залога к институту вещного или обязательственного права является
«извечной» цивилистической дилеммой».
На сегодняшний день в российском законодательстве, положения о
залоге включены в раздел 3 «Общая часть обязательственного права» главы 23
ГК РФ, то етсь легально залоговый институт отнесен к обязательственному
праву.
Вместе с тем, дореволюционными юристами залог рассматривался как
вещное право. По мнению Г.Ф. Шершеневича, залог необходимо относить к
вещному право, так как «ценность чужого имущества может являться
обеспечением права требования»
1
.
Как писал Л.А. Кассо, залоговое право имеет обособленное место среди
вещных прав из-за того, что оно, в отличие от других вещных прав, не
нацелено на пользование или обладание вещью, а только на получение
известного размера ее стоимости, при этом после осуществления этого
правомочия залогодержателя, прекращается и само залоговое право.
В качестве основного аргумента в пользу отнесения залогового
института к вещному праву можно навать существование у кредитора
возможности воспользоваться иском actio quasi Serviana или actio hipotecaria,
ответчиком по которому являлся любой обладатель заложенной вещи, о выдаче
ему залоговой вещи для продажи в целях погашения долга, обеспеченного
1
Шершеневич Г.Ф. Учебник русского гражданского права. По изданию 1907 г. / Г.Ф.
Шершеневич. – М. : Спарк, 2015. – С. 240.
55
залогом.
Некоторые современные исследователи тоже считают залоговый
институт частью вещного права. Так, Е.А. Суханов считает, что залог относится
к вещным правам, когда его объектом является не имущественное право, а
реальная вещь. Л.В. Щенникова видит черты вещного права в ипотеке, тогда
как при залоге вещных прав имеются и обязательственные элементы
1
. В.А.
Белов относит залог к вещному праву при соединении его с правом владения
залогодержателя.
Выделяют следующие признаки залога, которые характеризуют его как
вещное право (рисунок 5).
Рисунок 5. Признаки вещной правовой природы залога
В качестве актуального примера последнего признака, подтвержденного
судебной практикой, можно назвать возможность залога будущего урожая
зерновой культуры, существующий на момент заключения договора залога как
посевы.
Признаком сближения залога с вещными правами также является
возможность регистрации и ведения реестра уведомлений о залоге движимого
имущества.
Вместе с тем, в рамках концепции добросовестного приобретателя
заложенного имущества, рассмотренного выше, можно констатировать, что, с
1
Щенникова Л.В. Вещные права в гражданском праве России / Л.В. Щенникова. – М. : БЕК,
2016. – с. 72
право залога следует за вещью и
остается в случаях
правопреемства
к праву залога применим
признак абсолютности, ввиду
того, что залогодержатель имеет
право требовать вещь любыми
законными способами у
залогодателя и третьих лиц
первоначальный
залогодержатель имеет
преимущественное право на
удовлетворение своих интересов
в сравнении с остальными
кредиторами
предметом залога может быть
имущество, которое появится у
залогодателя в будущем
56
одной стороны, залогодержатель имеет значительные права на вещь. но с
другой стороны, права добросовестного приобретателя заложенного
имущества, ограничивают права залогодержателя. Так, в праве залога имеются
и обязательственно–правовые признаки.
Некоторые дореволюционные учёные относили залоговый институт к
обязательственному праву.
В.М. Хвостов признавал залог обязательственным правом требования,
так как личность должника, обязанного уплатить долг, определяется держанием
заложенного имущества, а заложенное имущество есть тот объект, в той или
иной форме отвечающий за неуплату долга.
По мнению профессора Ф.М. Дыдынского, право залога всегда должно
предшествовать обязательное отношение, так как залог является одним из
способов укрепления и обеспечения долгового требования, и залог без
обязательства не может существовать.
Профессор В.К. Райхер видел содержание залогового института не в
пользовании вещью, а в праве одного лица заявить другому лицу определённые
требования, которые связаны с этой вещью. В этом и проявляется
относительность обязательственных прав
1
.
Имеются следующие аргументы в юридической литературе в пользу
обязательственно-правовой природы залога (рисунок 6).
1
Райхер В.К. Абсолютные и относительные права. (К проблеме деления хозяйственных
прав). В особенности применительно к советскому праву / Райхер В.К. // Вестник
гражданского права. Научный журнал. – М. : ООО «Издат. дом В. Ема», 2015. – С. 144–204.
57
Рисунок 6. Признаки обязательственно–правовой природы залога
Кроме того, обязательственно-правовая природа залога обосновывается
тем, что предметом залога могут быть объекты гражданских прав, относящиеся
к иному имуществу, отличному от вещей, предусмотренных статьей 128 ГК РФ.
Так, к этому виду имущества можно отнести обязательственные права,
права участников юридических лиц, права по договору банковского счета
исключительные права, бездокументарные ценные бумаги.
В связи с вышеизложенным, можно заметить, что имеются два мнения о
правовой природе залога. Е.А. Суханов, А.В. Белов и др. относят залог к
вещному праву, а по мнению В.В. Витрянского, М.И. Брагинского и др. залог
явыляется обязательственным правом.
По нашему мнению, включение залога к вещному праву
нецелесообразно, по причине того, что залог имеет признаки и
обязательственного права. Такое мнение встречалось и среди
дореволюционных юристов. К примеру, А.С. Звоницкий считал, что
присутствует «противоречие между единством природы залогового права и
разнообразием его объектов», потому что несмотря на установленную
непосредственную связь права залога с вещью, возможен и залог обязательств.
О двоякой природе гарантий еще гласил Д.А. Медведев. Он считал,
собственно что задаток приводит к появлению двух обликов отношений: меж
залогодателем и залогодержателем и меж залогодержателем и вещью. Этим
залог может быть установлен
в отношении вещи, которая
появится в будущем, что
невозможно для вещных
прав
возможно произвести замену
предмета залога в случае его
гибели, в то время как для
вещных прав характерно
прекращение права на вещь
в случае её гибели
залог носит акцессорный
характер, при этом данные
правоотношения носят как
абсолютную, так и
относительную правовую
связь
залогодержателем могут
быть переданы права
требования путем уступки
другому лицу
для вещных прав характерны
другие основания их
возникновения, а именно
договоры купли–продажи,
мены или дарения
58
образом, задаток считается методикой обеспечивания обещания должника
сквозь установление условной правовой связи с кредитором, и не считая такого,
наличествует конкретная правовая ассоциация залогодержателя и вещи.
По мнению Б.М. Гонгало, определение правовой природы залога как
однозначно вещной, или однозначно обязательственной, приводит к
незавершенности конструкции залогового права.
Резумирую вышеизложенное, следует определить ряд наиболее важных
принципов российского залогового права.
Во-первых, право залогодержателя – право на чужое имущество, то есть
право кредитора связано со стоимостью вещи, а не с ней напрамую. При
нарушении должником обеспеченного залогом обязательства, кредитор не
может обратить имущества залога в свою собственность, а лишь может
рассчитывать только на деньги, полученные от реализации этого имущества.
Во-вторых, залогодержатель имеет преимущественное право на
удовлетворение своих требований перед другими кредиторами, что выделяет
залог среди других способов обеспечения исполнения должником обязательств.
В-третьих, право залога является производным от основного
обязательства. Это заключается в том, что залоговое обязательство возникает
лишь на основании основного обязательства. Когда нет основного
обязательства, то не может быть и залогового обязательства. Соответственно,
когда прекращается основное обязательство, то прекращается и право залога.
В-четвертых, залог находится в зависимости от основного
обязательства. По общим правилам права залогодержателя зависят от
обеспечиваемого залогом обязательства. Кроме того, обеспечиваться залогом
может только действительное требование. В какой форме заключен договор об
основном обязательстве, в такой форме должен быть заключен и договор о
залоге.
В-пятых, переход права собственности на заложенное имущество от
залогодателя к другому лицу не прекращает залоговых отношений.
Исключение составляют случаи с добросовестным приобретателем
59
заложенного имущества.
3.2. Особенности имущественных прав, передаваемых в залоговое
обеспечение
Залог как способ обеспечения исполнения гражданско–правовых
обязательств возник не сегодня. Его история насчитывает не один век и,
возможно, такой вид правовых отношений появился одновременно с
возникновением частной собственности.
Во всяком случае, известно, что залоговые обязательства возникали еще
в древней Греции и Вавилоне, а обширное распространение получили в
древнем Риме и носили название «фидуции».
Особо следует отметить, что такой вид сделок носит доверительный
характер (фидуциарный), поскольку зачастую доверитель передает кредитору
больше прав, чем это требуется по залогу. Здесь мы видим, что имущество
должника переходило в собственность кредитору. Однако кредитор обязан был
использовать полученное при фидуции право собственности на имущество
должника, только в целях погашения кредита.
Иная, более комфортная, для должника форма залоговых отношений
называлась «пигнус», при которой должник передавал кредитору свое
имущество только во владение, но был лишен возможности извлекать какой–
либо доход от заложенного имущества, а право собственности сохранялось за
залогодателем, вплоть до того момента, когда оно не было реализовано
залогодержателем для обеспечения погашения кредита.
Однако и пингус не мог в полной мере удовлетворять потребности
древнеримского общества. Позднее римляне найдут компромиссное решение и
вооружатся ранее возникшей в древней Греции ипотекой (Hypotheca). Здесь
заложенное имущество не переходило в собственность или владение к
залогодержателю, более того, залогодатель мог в полной мере пользоваться
своим имуществом, вплоть до его отчуждения. Немаловажным было бы
отметить, что в римском праве присутствовало два вида залога. Это залог,
60
который возникал по договору, и залог, который возникал по закону.
В результате рецепции римское право попадает в Европу, а уже оттуда
свою преемственность берет и институт залогового права в России. В конце
века, точнее – в 1890 году, была проведена работа над проектом вотчинного
устава, где был учтен опыт всех европейских стран.
Особенностью ипотечной реформы стало введение вотчинной книги,
куда вносились права собственности на залоговое имущество. Эта реформа так
же предполагала отказ от запрета на отчуждение заложенного имущества.
«Наибольшего расцвета ипотечная система России достигла в 1914 году. Из
всей частной земли в залоге находилось 60% или 60 млн. десятин.
Объем ипотечных ссуд приближался к 4,5 млрд. рублей, из них на долю
городских кредитов обществ приходилось 2,2 млрд. рублей. Если перевести
объем выданных ипотечных ссуд на обеспечение рубля залогом, то его размер
был бы равен 3 483 тоннам. Известно, что золотой запас России в период с 1992
по 2002г. колебался в размере 230–320 тонн золота. Сравнение, увы, не в пользу
для сегодняшнего».
И такое положение просуществовало вплоть до 1917 года, когда вещное
право на недвижимое имущество частных лиц перестало существовать Г2, ст.
21 ГК РСФСР 1922 г.1. Недвижимое имущество неразрывно связано с землей
(это основное положение вещного права). Тем не менее, в Гражданском
Кодексе РСФСР 1922 года закреплялись положения, в соответствии с которым
собственник строения мог не являться собственником земельного участка, на
котором оно расположено. Деление на движимое и недвижимое имущество
упразднено.
В современной России необходимость изменений правовых отношений
в целом, в частности гражданско–правовых отношений, назрела в 90–х годах
XIX века и в связи с новым историческим периодом, ознаменовавшимся
распадом СССР и образованием нового государства – России.
Источниками нового правового режима залога недвижимого имущества
(ипотеки) становятся нормативные документы: Конституция Российской
61
Федерации, Гражданский Кодекс Российской Федерации, закон «О залоге»;
Федеральный закон 1998 г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)», Федеральный
закон 1997 г. «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество
и сделок с ним», Земельный Кодекс РФ, Лесной Кодекс РФ, нормативные акты
Верховного и Высшего арбитражного судов, а также множество других
подзаконных актов, целью которых является полное и всестороннее
регулирование правоотношений в сфере залогового права. В случае ипотеки
жилья, например, могут применяться и нормы жилищного (Жилищный Кодекс
РФ) и семейного законодательства (Семейный Кодекс РФ). Применяются, так
же, нормы международного права.
Из всех имеющихся определений ипотеки приведем в пример
определение, данное О. Ю. Скворцовым: «В широком смысле под ипотекой
понимается договор залога вещи, согласно которому заложенная вещь (предмет
залога) не передается залогодержателю, а остается у залогодателя либо
передается третьему лицу. В этом смысле ипотека имеет залог недвижимого
имущества. Именно в этом смысле действующее российское законодательство
использует термин «ипотека».
Под недвижимым имуществом, в соответствии со ст. 130 ГК РФ,
подразумеваются земельные участки, участки недр и все, что прочно связано с
землей, то есть объекты, перемещение которых без несоразмерного ущерба их
назначению невозможно, в том числе здания, сооружения, объекты
незавершенного строительства.
К недвижимым вещам относятся также подлежащие государственной
регистрации воздушные и морские суда. суда внутреннего плавания,
космические объекты. Законом к недвижимым вещам может быть отнесено и
иное имущество (например, жилые и нежилые помещения, предприятие как
имущественный комплекс).
Самым распространенным применением залога является выдача
кредита, однако залог может быть применен в любых видах обязательственных
правоотношений. Не секрет, что залог недвижимого имущества является самым
62
привлекательным для кредитодателя способом обеспечения своевременности
погашения задолженности, поскольку обеспечивает источник погашения долга.
Российской ипотечное кредитование, в частности, регулируется
Федеральным законом РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости) от 16 июля 1998
года. В ипотечную систему как таковую входит законодательство,
регулирующее данный вид правоотношений и организации, обеспечивающие
их.
Под ипотекой обычно подразумеваются следующие понятия:
1. Правоотношения – залог недвижимого имущества для ипотечного
кредита или ипотечной ссуды.
2. Ценная бумага – закладное свидетельства (закладная), подтверждающая
право залогодержателя. Закладная имеет свободное обращение на рынке.
3. Собственно, ипотечный кредит.
Таким образом, видно, что понятие ипотеки охватывает три правовые
категории или функции: правовую, функцию ипотеки и экономическую.
Что касается правоотношений, возникающих в отношении недвижимого
имущества, в части его залога – ипотеки, законодатель однозначно определяет,
что при осуществлении ипотеки недвижимости требуется составление
соответствующего договора, который подлежит обязательной государственной
регистрации (п. 3 ст. 339 ГК РФ). При этом, например, если речь идет о
строении, то залог земельного участка, расположенного под ним, не требуется,
поскольку право собственности на строение подразумевает право пользования
или право собственности и на земельный участок, что отражено в земельном
законодательстве находящийся под ним и необходимый для его обслуживания
(п. 3, ст. 340 ГК РФ) Г3. с. 1–31.
Залог помещений, расположенных в многоквартирных домах.
осуществляется без залога земельного участка. на котором расположено
строение. Затруднение в применении закона здесь состоит в том. что прямых
указаний на данный счет законодатель не дает. и подобных норм в законе не
содержится Г10. с. 171.
63
Договор о залоге недвижимого имущества. находящегося на территории
РФ. определяется законодательством Российской Федерации. Если речь идет.
например. о «ином» имуществе (гражданских воздушных. речных и морских
судах. имущественных комплексах. и пр.). которое зарегистрировано в
Российской Федерации. то вне зависимости от местонахождения этих объектов
применяются нормы законодательства РФ.
При заключении ипотечного договора соблюдаются все правила
гражданского законодательства и положений закона «Об ипотеке».
Указывается предмет договора. его оценка в денежном эквиваленте. сроках
исполнения обязательств. наименование предмета ипотеки. его физический
адрес.
Имущество. передаваемое в залог. описывается. При этом могут
привлекаться для оценки независимые организации. принимающие участие в
установлении цены предмета. Указывается на основании каких имущественных
прав предмет принадлежит залогодателю, а также сведения о его
государственной регистрации. Если предметом принадлежит залогодателю на
праве аренды. указывается срок аренды.
Оценка недвижимого имущества. приобретаемого по ипотечному
жилищному кредиту. регулируется также в соответствии с ФЗ № 135–ФЗ «Об
ипотечной деятельности в РФ» от 29 июня 1998 г. Законом РФ № 119–Фз «Об
исполнительном производстве» от 21 июля 1997 г. данные законодательные
акты применяются в случае возникновения споров между сторонами.
Права залогодержателя по договору об ипотеке могут быть
представлены в виде закладной, которая составляется залогодателем и
должником по обеспеченному залогом обязательству, в случае если
залогодатель является третьим лицом.
Закладная – ценная бумага. удостоверяющая следующие права
залогодержателя:
- право на получение исполнения по денежному обязательству.
обеспеченному ипотекой. без представления других доказательств