74
Дополнительные модули и их описание:
1. «Страховой случай» – регистрация обращений клиентов.
2. «Отдел оценки ущерба имущества» – оценка ущерба имущества и
жизни, направление на ремонт или выплату (в соответствии с настройками
разделов СТОА или «Партнеры»), – необходимо для управления страховой
компанией.
3. «Финансы» – выплата по страховым случаям (доплата – в случае
необходимости). Ведение всех финансовых операций помимо страхования
клиентов (выплата зарплаты, доходы и расходы).
4. «Автоматизация бухгалтерии (интеграция с банком)» –
автоматическая выгрузка платежных поручений для осуществления выплаты по
страховым случаям или по калькуляции СТОА или партнеров.
5. «Документооборот» – автоматическое заполнение шаблонов
документов.
6. «Калькулятор» – модуль автоматического расчета страховой премии
клиента.
7. «Калькулятор на сайт» – клиент сможет без Вашего участия
произвести расчет страхования по любому виду страхового продукта.
8. «Калькулятор на сайт + Регистрация клиента + Личный кабинет
клиента» – автоматизированный расчет страховой премии, оформление заказа,
ведение личного раздела, пролонгация и скидки на действующие полисы.
История обращений в компанию по страховым случаям, статус рассмотрения
заявления и выплата страхового возмещения. Система HelpDesk.
9. «Выплаты по страховым случаям (доплаты по страховым случаям)» –
модуль выплаты по страховым случаям – выплаты клиенту, выплаты на СТОА,
доплата по решению суда.
10. «Обращения клиентов (поддержка и контроль качества)» – отдел
контроля качества обслуживания клиентов.
11. «СМС-уведомления» – уведомления клиентов о заканчивающемся
периоде действия страхового полиса; информационная рассылка; поздравления
75
с днем рождения; восстановление пароля; получение пароля доступа в систему
(при необходимости предоставить клиенту доступ к его личному кабинету,
который был заведен пользователем системы (не клиентом на сайте)).
12. «Каналы продаж» – получение информации о каналах продаж и
эффективности использования того или иного канала.
13. «Учет Полисов» – ведение базы страховых полисов (отслеживание
получения, выдачи, порчи, возврата, оплаты, корректности заполнения).
14. «Учет БСО» – ведение базы бланков строгой отчетности (БСО)
(отслеживание получения, выдачи, порчи, возврата, оплаты, корректности
заполнения).
15. «Черный список клиентов» – добавление клиентов в черный список,
запрет страхования агентами или администраторами при нахождении какой-
либо пометки в базе о клиенте (логические формулы вычисления процента
совпадения).
16. «Черный список IP-адресов» – ограничение доступа в систему с
определенных IP-адресов или из диапазона IP-адресов.
17. «Система HelpDesk» – обращения пользователей системы и
клиентов к своим консультантам и андеррайтерам. История переписки.
Далее произведем оценку экономической эффективности от внедрения
Компанию автоматизированной системы. Показатели эффективности
предложения представлены в таблице 11.
Следовательно, за счет применение на практике предложенного нами
мероприятия позволит Компании получит экономический эффект от:
снижения производственных затрат на оплату труда на 0,75%;
повышения производительности труда на 1,13 %;
увеличения обслуживания клиентов в два раза;
увеличения дохода на 63830 руб.;
снижения потери рабочего времени;
роста рентабельности продаж на 1,34 %.
76
Таблица 11
Оценка экономической эффективности от внедрения
предложенных мероприятий
Наименование показателя
Факт
Проект
Отклон
ение
Проект
к Факту
в %
1.Среднесписочная численность работников,
чел. из них:
39
34
0,87
1.1 Страховые агенты
20
15
0,75
2. Среднее количество обслуживания клиентов
в день одним работником (чел.)
7
14
2,00
2.1. Среднее количество обслуживания
клиентов одним работников в год (чел.)
1848
3696
2,00
3.Отработано за год одним работником:
3.1. дней (Д)с учетом празд. и выход.
264
264
-
3.2. часов (Ч)
2112
2112
-
4. Продолжительность рабочего дня (час.)
8
8
-
5. Производительность труда за счет
устранения потерь рабочего времени, по вине
сотрудника в %
22,10
28,36
1,28
6. Производительность труда за счет
устранения потерь рабочего времени не
зависящая от сотрудников в%
24,10
31,94
1,33
7. Доходы от страховой деятельности (тыс.
руб.)
832625
1665250
2,00
8. Средняя заработная плата сотрудников
отдела страхования всего за мес. (руб.)
4
25000
25000
-
9. Средняя заработная плата сотрудников
отдела страхования всего за год (руб.)
500000
375000
0,75
10. Затраты по проекту
5
150000
-
11. Рентабельность продаж в %
33,70
45,10
1,34
12. Срок окупаемости проекта (Дн.)
-
112,76
-
Таким образом, при внедрении автоматизированной системы позволит
сотрудникам Компании снизить потерю рабочего времени по оформлению
документов (полисов, договоров, заявок и др.) в два раза, повысить качество
обслуживания клиентов за счет оперативности работы, увеличить поток
клиентов, следовательно, повысить товарооборот, удобство по управлению
страхового портфеля.
4
Данные по заработной плате сотрудников страхового отдела предоставлены руководством
предприятия
5
Стоимость автоматизированной системы с учетом установки
77
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
На основании проведенного теоретического и практического
исследования по теме «Формирование оптимального страхового портфеля (на
примере СОАО «ВСК», Ярославский филиал)» пришли к следующему
заключению.
На основании проведенного исследования экономическое содержание
понятия формирование страхового портфеля пришли к выводу, что страховой
портфель — фактическое количество застрахованных объектов или
действующих договоров страхования на данной территории включая в себя
стоимость страховых рисков, принятых на страхование набор определенных
финансовых инструментов, которые позволяют обеспечить финансовую
устойчивость страховой Компании, построенные на принципах
эквивалентности, сбалансированности и эффективности с целью создания
оптимального и эффективного страхового портфеля, который достигается за
счет оптимального соотношения между доходом и степенью риска, что
впоследствии служит стабильности финансовой надежности страхового
портфеля.
Одним из основных факторов по обеспечению финансовой надежности
страховой организации является формирования сбалансированного страхового
портфеля. Однако на сегодняшний день страховые организации вынуждены
корректировать качество и структуру страхового портфеля исходя из условий
рынка, а также финансовых и управленческих возможностях.
Через управление портфелем страховая организация может достичь
максимальной прибыльности и обеспечить финансовую устойчивость, так как
сбалансированный страховой портфель является одним из важнейших
показателей платежеспособности и финансовой устойчивости страховой
компании.
78
На основании проведенного анализа формирование страхового портфеля
СОАО «ВСК», Ярославский филиал, пришли к выводу, что СОАО «ВСК»
занимает лидирующее положение в области страхования и имеет более 30000
клиентов, в число которых входит крупнейшие российских предприятия и
организации различных сфер деятельности, а также более 200 000 граждан
проживающие на территории РФ. СОАО «ВСК» включена в перечень
страховщиков, рекомендуемых для работы с предприятиями, обслуживающими
государственные контракты. Страховой портфель СОАО «ВСК» остается
одним из самых сбалансированных на рынке, при этом отвечает общей
структуре сборов по РФ, как в разрезе отдельных видов, так и в разрезе
обязательного и добровольного сегментов страхования.
За анализируемый период наблюдается положительная динамика
формирования страхового портфеля, так как поступлений (взносы) в 2015 году
в общем объеме составили 14656 тыс. руб. и превысили на 6607 тыс. руб. (по
отношению к основным выплатам). За 2015 год произошло повышение
поступлений выплат в общем объеме на 2123 тыс. руб. по отношению к 2014
году и на 5454 тыс. руб. к 2013 году. Коэффициент убыточности за 2015 год
составил в общем объеме 0,45%, что на 0,3% выше к 2014 году и на 0,3% ниже
по отношению к 2013 году, что ниже 1. Следовательно, СОАО «ВСК», имеет
сбалансированный страховой портфель, что является показателем
платежеспособности и финансовой устойчивости страховой компании. Так же
показателем формирования сбалансированного страхового портфеля является
страховые резервы и защита страхового портфеля.
Таким образом, ВСК является рентабельной Компанией по всем
ключевым направлениям. Достижение таких результатов стало возможным
благодаря регулярному мониторингу тарифов и качества страхового портфеля,
а также сбалансированной перестраховочной защите.
79
На основании выявленных проблем определяются пути решения по
развитию формирования страхового портфеля СОАО «ВСК», Ярославский
филиал, путем внедрения методики андеррайтинга с целью систематизации
управленческий процесс по формированию страхового портфеля, который
включает в себя: управление процессом заключения договоров страхования;
управление процессом урегулирования убытков; управление страховым
портфелем и автоматизированной системы с целью максимально
оптимизировать процесс продажи любых страховых продуктов вне офиса
страховой компании, обеспечить их первичный учет и организовать
качественную передачу информации в систему, а так же вести статистическую
отчетность по договорам, премиям, взносам, выплатам и др.
80
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
Нормативно-правовые акты
1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от
30.11.1994 № 51-ФЗ (ред. от 02.03.15).
2. Об организации страхового дела в Российской Федерации:
Федеральный закон РФ № 4015-1 от 27 ноября 1992 г. (ред. от 23.07.2013).
3. О страховых тарифах на обязательное социальное страхование от
несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний на 2014
год и на плановый период 2015 и 2016 годов: Федеральный закон от 02.12.2013
N 323-ФЗ (действ. ред.)
4. Об обязательном страховании гражданской ответственности
владельцев транспортных средств: Федеральный закон (Закон об ОСАГО) (ред.
от 21.07.2014).
5. Об медицинском страховании граждан в Российской Федерации:
Федеральный закон РФ № 326-ФЗ от 29 ноября 2010 г. (ред. от 01.12.2014).
6. Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на
производстве и профессиональных заболеваний: Федеральный закон РФ №125-
ФЗ от 24 июля 1998 г. (ред. от 01.12.2014).
7. О правилах обязательного страхования гражданской ответственности
владельцев транспортных средств (Правила ОСАГО): Положение Банка России
от 19 сентября 2014 г. № 431-П (действ. ред.).
8. О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и
коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых
тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении
страховой премии по обязательному страхованию гражданской
ответственности владельцев транспортных средств" (Тарифы по ОСАГО):
Указание Банка России от 19 сентября 2014 г. № 3384-У (ред. от 20.03.2015 N
3604-у).
81
9. Об утверждении Правил представления информации о дорожно-
транспортном происшествии страховщику и требований к техническим
средствам контроля, обеспечивающим некорректируемую регистрацию
информации (Безлимитный Европротокол): Постановление Правительства РФ
от 1 октября 2014 г. № 1002 (действ. ред.).
10. О правилах проведения независимой технической экспертизы
транспортного средства (НТЭ): Положение Банка России от 19 сентября 2014 г.
№ 433-П (действ. ред.).
11. О требованиях к соглашению о прямом возмещении убытков и
порядку расчетов между его участниками (Требования к ПВУ): Указание Банка
России от 19 сентября 2014 г. № 3385-У (действ. ред.).
Основная литература
12. Грищенко, Н.Б. Основы страховой деятельности: Учеб. пособие. –
М.: Финансы и статистика, 2013. – 515 с.
13. Глазунов, В. Финансовый анализ и оценка риска реальных
инвестиций — М.: ФИНСТАТИНФОРМ, 2013. — 451 с.
14. Куликов, С. В. Финансовый анализ страховых организаций. -
Ростов н/Д: Феникс, 2013. – 365 с.
15. Кириллова, Н.В. Финансовая устойчивость и банкротство
российских страховых компаний. - М.: МАКС Пресс, 2012. – 245 с.
16. Шахов, В.В. Страхование. – М.: ЮНИТИ, 2013. – 234 с.
17. Шахов, В.В., Миллерман А.С., Медведев В.Г. Теория и управление
рисками в страховании. - М.: Финансы и статистика, 2012. – 311 с.
18. Яшина, Н.М. Теория формирования сбалансированного страхового
портфеля: монография. - Саратов: ФГОУ ВПО, 2013 – 456 с.
Периодические издания
19. Атапина, Н. В. Управление процессом андеррайтинга в
имущественном страховании // Молодой ученый. — 2015. — № 1. — С. 84-87.
82
20. Гребенщиков, Э.С. Инвестиционная составляющая страхового
бизнеса: новые источники и возможности // «Финансы» - 2014. - № 3 — С. 32-
54.
21. Кормановская, М.Ю. Эволюция госрегулирования
платёжеспособности страховщиков // «Финансы» - 2014. - № 45. – С. 15 – 28.
22. Меренков, А.В. Внедрение системы сбалансированных показателей
//Управление в страховой компании. - 2014. - № 1. – С. 35 – 89.
23. Никулина, Н. Н. Новая парадигма денежных потоков как объекта
управления финансовыми ресурсами страховщика // Управление в страховой
компании - 2014. - № 2. – С. 15-32.
24. Пласкова, Н.С. Анализ деятельности страховой организации //
«Финансы» - 2013. - № 12. – С. 42-65.
25. Потапов С. В., Соколова М. А. Сбалансированность страхового
портфеля: действующая практика и направления совершенствования //
Молодой ученый. — 2015. — № 7. — С. 473-476.
26. Самиев, П.А. Структура и эффективность инвестиций российских
страховщиков // «Финансы» - 2014. - № 3. – С. 41 – 69.
27. Сплетухов, Ю.А. Анализ инвестиционной деятельности
страховщиков/ // «Финансы» - 2014. - № 7. – С. 41 – 69.
28. Щуклинова М.В. Совершенствование андеррайтинга в страховании
// Страховое дело, 2014. № 5. - С. 48-53.
29. Щуклинова М.В. Управление процессом андеррайтинга в
имущественном страховании // Страховое дело. 2014. - № 8. - С. 43-47.
30. Чалдаева Л. И., Шибалкин А. А. Страховой портфель, его
качественные и количественные характеристики // Дайджест-Финансы. - 2015. -
№ 5. - С. 43-47.
31. Яшина Н.М. Классификация типов страхового портфеля по видам
финансовой устойчивости // Международный журнал прикладных и
фундаментальных исследований. - 2015. - № 8. - С. 43-47.
83
Интернет ресурсы
32. Знаменский, А. Информационно-просветительный проект «Знай
страхование» // URL: http://znay.ru/law/
33. Косенко, М. Российский и европейский портфели страховых премий
// URL: http://.ininfo.ru/mag/2015/2015–01(02) /2015–01(02) -012.html
34. Страхование сегодня // URL: http:// insur-info.ru/
35. Национальный союз страховщиков ответственности // URL:
http://.nsso.ru/
36. Яшина, Н. М. Обеспечение финансовой устойчивости страховой
организации // URL: http://moluch.ru/archive/87/16987/