Содержание
Введение ......................................................................................................................................... 3
I Аналитическая часть ................................................................................................................... 6
1.1. Анализ предметной области исследования .......................................................................... 6
1.1.1. Обоснование актуальности исследования ........................................................................ 6
1.1.2. Постановка задачи, определение предмета и объекта исследования ........................... 14
1.1.3. Теоретическая и методологическая основа исследования ............................................ 14
1.2. Характеристика задачи и объекта исследования .............................................................. 15
1.2.1. Сфера деятельности и основные бизнес-процессы исследуемого объекта ............ 15
1.2.2. Система управления объектом исследования ............................................................ 17
1.2.3. Обоснование выбора задачи для объекта исследования ........................................... 19
1.2.4. Определение связи задачи исследования с другими задачами ................................ 20
1.3. Характеристика задачи в рамках комплекса задач объекта исследования ................. 22
1.3.1. Оценка существующих ресурсов для решения задачи исследования ..................... 22
1.3.2. Определение средств автоматизации для решения задачи исследования .............. 23
1.3.3. Определение уровня защиты информации для исследуемой задачи ...................... 23
1.4. Анализ существующих разработок и выбор стратегии автоматизации ...................... 28
1.4.1. Анализ существующих разработок для автоматизации задачи ............................... 28
1.4.2. Обоснование способа приобретения ИС для автоматизации задачи ....................... 50
1.4.3. Обоснование стратегии автоматизации задачи ......................................................... 52
1.5. Обоснование проектных решений .................................................................................. 55
1.5.1. Обоснование проектных решений по информационному обеспечению ................ 55
1.5.2. Обоснование проектных решений по программному обеспечению ....................... 58
1.5.3. Обоснование проектных решений по техническому обеспечению ......................... 59
II Проектная часть ....................................................................................................................... 60
2.1. Разработка проекта автоматизации..................................................................................... 60
2.1.1. Этапы жизненного цикла проекта автоматизации .................................................... 60
2.1.2. Ожидаемые риски на этапах жизненного цикла и их описание ............................... 61
2.1.3. Организационно-правовые и программно-аппаратные средства обеспечения
информационной безопасности и защиты информации .......................................................... 62
2.2 Управление проектом автоматизации ................................................................................. 63
2.2.1. Описание системы принятия управленческих решений................................................ 63
2.2.2. Формирование команды проекта автоматизации ........................................................... 63
2
2.2.3. Средства коллективной работы над проектом автоматизации ................................ 64
2.3. Информационное обеспечение задачи ........................................................................... 65
2.3.1. Информационная модель и её описание ..................................................................... 65
2.3.2. Характеристика нормативно-справочной, входной и оперативной информации .. 67
2.3.3. Характеристика результатной информации ............................................................... 76
2.4. Программное обеспечение задачи .................................................................................. 82
2.4.1. Общие положения (дерево функций и сценарий диалога) ....................................... 82
2.4.2. Характеристика базы данных ...................................................................................... 84
2.4.3. Структурная схема пакета (дерево вызова программных модулей) ........................ 85
2.4.4. Описание программных модулей ................................................................................ 86
2.4.5. Апробация результатов исследования ........................................................................ 87
III Обоснование экономической эффективности ..................................................................... 90
3.1. Выбор и обоснование методики расчёта экономической эффективности ..................... 90
3.2. Расчёт показателей экономической эффективности ......................................................... 91
Заключение ................................................................................................................................... 96
Список использованной литературы ......................................................................................... 98
Приложение................................................................................................................................ 100
3
Введение
В настоящее время непросто представить нашу жизнь без информационных
технологий. Компьютеры, ноутбуки, всевозможные технические средства - всё это
считается неотъемлемой составляющей жизни современного человека и
используется ежедневно и в быту, и в работе. Маловероятно, что можно найти
организацию, которая в той или иной степени не была бы оснащена средствами
приёма, хранения, передачи информации. Одним из ключевых ресурсов роста
производительности считается информация. Её эффективное применение
приобретает всё большую значимость для обеспечения деятельности организации в
целом. Чем тщательнее для организации подобрано программное обеспечение, тем
оно более функционально и экономически эффективно. В связи с этим зачастую
программное обеспечение разрабатывается под работу определенной организации.
Банки – неотъемлемая составляющая современного денежного хозяйства, их
деятельность тесно связана с потребностями производства. Банки создают основу
рыночного механизма, с помощью которого функционирует экономика страны. В
настоящее время денежно-кредитная система переживает серьёзные структурные
изменения, которые коснулись и функционирования банков.
В условиях общей экономической нестабильности, бюджетного дефицита,
кризиса банковской системы особую актуальность приобретает проблема
актуального и стабильного программного обеспечения.
Банковская система в любой стране – это основа экономики. От развития
национальной банковской системы зависят темпы экономического роста, а
следовательно экономическая безопасность страны и её статус на международной
арене.
Ещё не так давно для совершения операции между банком и его клиентом
нужно было составить документы, подписать их у руководителя и главного
бухгалтера, поставить печать, отвезти в банк, а в случае ошибки переделывать все
заново. В наши дни появилась масса систем автоматизации документооборота, и
все больше организаций переходят на электронный документооборот. Программа
автоматизирующая электронный документооборот это как правило программно-
4
аппаратный комплекс для организации обмена с банком документации в
электронном виде.
Автоматизация учета документооборота на предприятии – процесс,
проведение которого необходимо для учета входящих и исходящих документов.
Автоматизация документооборота требуется любому современному предприятию,
так как позволяет значительно увеличить скорость проведения различных рабочих
процессов и сделать их гораздо проще в исполнении. Любой документ,
доставленный в организацию, должен быть зарегистрирован и обработан.
Необходимость совершенствования существующей автоматизированной
системы управления вызвана тем, что применяемые в работе организации методы и
средства хранения и обработки данных не были автоматизированными и требовали
больших временных затрат и трудозатрат при работе с данными, что негативно
сказывалось на объёмах выполняемых задач. При работе с данными терялась либо
искажалась существенная её часть.
Целью данной выпускной квалификационной работы является разработка
программного обеспечения по автоматизации документооборота в «ПАО Сбербанк
России», позволяющего совершенствовать существующую в настоящее время
систему документооборота на данном предприятии.
Задачами выпускной квалификационной работы являются:
- исследование и технико – экономическое обоснование объекта
автоматизации «ПАО Сбербанк России»;
- разработка проекта автоматизации документооборота в «ПАО Сбербанк
России»;
- экономическое обоснование целесообразности проекта;
- расчет экономической эффективности проекта;
Объект ВКР – «ПАО Сбербанк России»
Предмет – автоматизация документооборота в банковской организации.
Автоматизация в общем виде представляет собой комплекс действий и
мероприятий технического, организационного и экономического характера,
который позволяет снизить степень участия или полностью исключить
непосредственное участие человека в процессе управления. С помощью АИС
обеспечивается много вариантность расчетов, в том числе в режиме реального
5
времени, организуется комплексный учет и экономический анализ, достигается
достоверность и оперативность получаемой и используемой в управлении
информации и т.д.
Этому способствует повсеместная автоматизация управленческого труда,
создание своих автоматизированных систем управления. Использование в
управлении компьютерной техники становится неотъемлемым элементом
организационных структур экономических структур экономических объектов.
Применение программного обеспечения позволит сократить время на
подготовку и ведению договоров, а также сократит вероятность возникновения
ошибок при составлении данных банковских документов, а также позволит
проводить экономический анализ на основании отчетов, полученных в результате
обработки информации.
6
I Аналитическая часть
1.1. Анализ предметной области исследования
1.1.1. Обоснование актуальности исследования
Статистика ПАО Сбербанка России показывает, что это один из самых
больших банков Европы и даже мира. Он – лидер банковской системы нашей
страны и вместе с Центробанком непосредственно диктует и формирует
финансовую политику.
Большинство президентских и правительственных программ, связанных,
например, с ипотечным кредитованием или с льготным автокредитованием, так
или иначе пересекаются со Сбербанком России.
Если рассматривать характеристику ПАО Сбербанка России именно с точки
зрения его структурных составляющих, следует заметить, что в его состав входят
более десятка крупных банков, каждый из которых имеет десятки и сотни
филиалов по всей стране.
Очень хорошо разветвленная структура – это еще одна его положительная
характеристика. Ни один другой коммерческий банк не имеет такого количества
филиалов по всей стране.
Если рассматривать позицию Сбербанка на мировой арене, можно заметить,
что его представительства есть в других странах – на Украине, в Белоруссии. Для
того, чтобы облегчать прохождение платежей, операции с пластиковыми картами в
разных странах установлено большое количество родных «банкоматов».
Также следует отметить, что кредитные и другие банковские карты
Сбербанка очень высоко котируются во всех странах мира, из-за хорошей позиции
банка на мировой арене.
Сбербанк – лидер среди всех коммерческих банков нашей страны по объему
привлеченных средств по депозиту, по размеру выданных кредитов, по самым
разным программам ипотечного и автомобильного кредитования.
Структура акционеров Сбербанка России представлена на рисунке 1.
7
Рисунок 1 - Структура акционеров Сбербанка России
Сбербанк России предлагает своим клиентам следующие услуги:
− размещение денежных средств во вклады;
− операции с ценными бумагами;
− кредитование;
− покупка и продажа иностранной валюты;
− предоставление в аренду индивидуальных сейфов для хранения
документов и ценностей;
− выдача и обслуживание международных банковских карт;
− прием коммунальных платежей;
− осуществление денежных переводов;
− выдача заработной платы и пенсий;
− операции с золотыми мерными слитками и монетами из драгоценных
металлов.
Стратегическая цель банка – выйти на качественно новый уровень
обслуживания клиентов, сохранить позиции современного конкурентоспособного
банка. Это предполагает создание системы, устойчивой к возможным
экономическим потрясениям России, путём оптимального распределения
пропорций между тремя основными направлениями деятельности: работой с
физическими, юридическими лицами и государством.
Для достижения этой цели необходимо решить задачи:
8
− внедрить новую идеологию работы с клиентом, основанную на
сочетании стандартных технологий с индивидуальным подходом к каждому
клиенту;
− обеспечит внедрение эффективных методов работы с клиентами и
повышение качества их обслуживания;
− сохранить лидирующую роль на рынке страны. Увеличит долю на
рынке кредитования населения до 30%, при этом объёмы кредитования физических
лиц должны вырасти не менее чем в 2 раза;
− усилить работу с корпоративными клиентами;
− увеличить удельный вес средств корпоративных клиентов в
привлеченных средствах до 25%, долю кредитов и долговых обязательств
корпоративных клиентов в активах до 45%;
− опираясь на клиентскую базу, обеспечить сбалансированное состояние
структуры активов, внедрить современные методы управления;
− обеспечить отношение прибыли к капиталу не менее 20%;
− создать гибкую, адекватную систему управления банков, основанную
на экономических рычагах управления и оптимальной системе распределения
полномочий;
− повысить управляемость банка путём расширения самостоятельности
территориальных банков и совершенствования технологии принятия решений.
Сбербанк достаточно расширен и имеет определенный состав группы. В
состав группы входит: дочерние банки; представительства; филиалы.
Дочерним банком считается самостоятельная банковская организация,
которая, как правило, находиться в форме открытого акционерного общества
(ОАО), закрытого акционерного общества (ЗАО) или общества с ограниченной
ответственностью (ООО). Все расходы дочернего банка зависят от собственного
капитала и не зависят от головного международного банка. Поэтому дочерние
банки ограничены в кредитовании крупных заемщиков. Дочерние банки Сбербанка
расположены в Беларуси, Центральной и Восточной Европе, Казахстане,
Швейцарии и Турции.
Представительство банка Сбербанк появилось не так давно, а именно в 2010
году. Представительство находиться в городе Пекин, благодаря разрешению от
9
июня 2010 года которое выдала Китайская банковская регуляторная комиссия. С
сентября 2010 года представительство начало активную работу. Задачами его
являются: расширение возможностей для обслуживания клиентов Банка, имеющих
деловые интересы в КНР, представление и защита интересов Банка в КНР, в том
числе, углубление взаимовыгодного сотрудничества с финансовыми институтами
КНР.
Филиалы банка Сбербанк расположены не только в Российской Федерации,
но и с мая 2010 года функционирует филиал в Индии. Основной задачей филиала
стало формирование на индийском рынке стратегического плацдарма, который
позволит Банку поддерживать высокие темпы роста объема бизнеса группы в
целом в долгосрочной перспективе.
Общую систему Сбербанка можно разделить на несколько структур:
– организационная структура (рисунок 1);
– собрание акционеров (рисунок 2);
– ревизионный и кредитный комитет (рисунок 3);
– головной офис (рисунок 4);
– территориальные подразделения (рисунок 5);
– региональные филиалы (рисунок 6);
– агентства или отделения (рисунок 7).
Задачами головного офиса выступает следующее:
– анализ работы подведомственных организаций;
– текущее и стратегическое планирование;
– работа над приоритетными векторами развития банка;
– планирование и разработка бюджета, управление финансовыми активами,
пассивами, рисками;
– изучение российского банковского рынка, экономики государства;
– контроль за внутриструктурными денежными потоками, кредитными
ресурсами;
– обеспечение всей системы банка сведениями о деятельности его
подразделений;
– проведение маркетинговых анализов в тандеме с другими организациями.
10
Региональные подразделения и филиалы – самые широко распространенные
во всей системе Сбербанка. Надо сказать, что внутри структуры постоянно
проходит их оптимизация на основе плотности проживания населения в том или
иной регионе, количества клиентов банка. Большое внимание уделяется и
предпочтению потребителями каких-то определенных банковских услуг.
Организационная структура ПАО Сбербанк выполняет следующие функции:
– оборот поступающих от населения и организаций средств;
– выдача кредитов физическим и юридическим лицам;
– расчетное и кассовое обслуживание населения;
– работа с ценными бумаги: эмиссия, продажа, покупка;
– коммерческие услуги: лизинг, факторинг;
– выпуск банковских карт;
– операции с валютой;
– консультирование и информирование граждан в вопросах экономической
направленности.
Банки-конкуренты ПАО «Сбербанк» определяется на основании доли
банковских продуктов. Для определения конкуренции необходимо сравнить ряд
банков по следующим направлениям:
– Кредиты частным лицам – с долей рынка ПАО «Сбербанк» около 30%.
Доля «ВТБ24» – 9%, «Хоум Кредит Банка» – 4,2%, «Россельхозбанка» – 4%,
«Русский стандарт» – 3,7%.
– Нецелевые кредиты наличными, где «Сбербанк» занимает более 33%
российского рынка. Его конкуренты: «ВТБ24» – 9,7%, «Россельхозбанк» – 5%,
«Хоум Кредит Банк» – 3,5%, «Восточный Экспресс» – 2,8%.
– Ипотечное кредитование, где доля «Сбербанка» особенно велика и
составляет около 44%, в то время как доля «ВТБ24» – лишь 13,8%, Группы
«Газпромбанк» – 5,4%, банка «Дельтакредит» – 3,2%, а «Росбанк» – 2,6%.
– Автокредитование (13%). «ВТБ24» охватывает 11,5% этого рынка,
«Русфинанс Банк» – 10,4%, «Росбанк» – 10%, а «ЮниКредит» – 7%.
– Кредитные карты (19,4%), в то время как доля банка «Русский стандарт» –
13,5%, «ВТБ24» – 7,7%, «Тинькофф Кредитные Системы» – 6,3%, «Восточный
Экспресс» – 6%.