5
СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ .................................................................................................................... 7
1. АНАЛИТИЧЕСКАЯ ЧАСТЬ ................................................................................ 9
1.1. Анализ предметной области исследования ...................................... 9
1.1.1. Обоснование актуальности исследования ................................... 9
1.1.2. Постановка задачи, определение предмета и объекта
исследования9
1.1.3. Теоретическая и методологическая основа исследования....... 11
1.2. Характеристика и задачи объекта исследования ........................... 12
1.2.1. Сфера деятельности и основные бизнес-процессы
исследуемого объекта ......................................................................................... 12
1.2.2. Система управления объектом исследования ........................... 15
1.2.3. Обоснование выбора задачи для объекта исследования .......... 19
1.2.4. Определение связи задачи исследования с другими задачами22
1.3. Характеристика комплекса задач, задачи и обоснование
необходимости автоматизации .................................................................... 24
1.3.1. Оценка существующих ресурсов для решения задачи
исследования24
1.3.2. Определение средств автоматизации для решения задачи
исследования30
1.3.3. Определение уровня защиты информации для исследуемой
задачи 32
1.4. Анализ существующих разработок и выбор стратегии
автоматизации ................................................................................................ 32
1.4.1. Анализ существующих разработок для автоматизации задачи
33
1.4.2. Обоснование способа приобретения ИС для автоматизации
задачи 36
1.4.3. Обоснование стратегии автоматизации задачи ......................... 36
1.5. Обоснование проектных решений ................................................... 37
1.5.1. Обоснование проектных решений по информационному
обеспечению 37
1.5.2. Обоснование проектных решений по программному
обеспечению 38
1.5.3. Обоснование проектных решений по техническому
обеспечению 40
2. Проектная часть ................................................................................................... 41
2.1. Разработка проекта автоматизации ................................................. 41
2.1.1. Этапы жизненного цикла проекта автоматизации.................... 41
2.1.2. Ожидаемые риски на этапах жизненного цикла и их описание
43
2.1.3. Организационно-правовые и программно-аппаратные средства
обеспечения информационной безопасности и защиты информации ........... 48
2.2. Управление проектом автоматизации ............................................. 50
2.2.1. Описание системы принятия управленческих решений .......... 50
6
2.2.2. Формирование команды проекта автоматизации ..................... 60
2.2.3. Средства коллективной работы над проектом автоматизации62
2.3. Информационное обеспечение задачи ............................................ 63
2.3.1. Информационная модель и её описание .................................... 63
2.3.2. Характеристика нормативно-справочной, входной и
оперативной информации ................................................................................... 66
2.3.3. Характеристика результатной информации .............................. 68
2.4. Программное обеспечение задачи ................................................... 69
2.4.1. Общие положения (дерево функций и сценарий диалога) ...... 69
2.4.2. Характеристика базы данных ..................................................... 71
2.4.3. Структурная схема пакета (дерево вызова программных
модулей) 776
2.4.4. Описание программных модулей ............................................. 798
2.5. Апробация результатов исследования .......................................... 820
3. Обоснование экономической эффективности ................................................ 843
3.1. Выбор и обоснование методики расчёта экономической
эффективности ............................................................................................. 846
3.2. Расчёт показателей экономической эффективности ..................... 88
ЗАКЛЮЧЕНИЕ.......................................................................................................... 930
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ ................................................. 951
ПРИЛОЖЕНИЕ ......................................................................................................... 985
7
ВВЕДЕНИЕ
Проблема автоматизации бухгалтерской и финансовой деятельности стояла
одной из первых в процессе зарождения автоматизации. Упрощение технологий
оплаты с использованием банковских операций для физических и юридических
лиц в рамках компании не упростило, а усложнило контроль над проведением
операций и созданием бухгалтерской отчетности.
Одной из первых систем которые были разработаны для банков и
обеспечивали соединение пользователя с представительством банка стали
системы Клиент-банк, которые позволяли осуществлять необходимые платежи,
банковские переводы удаленно, с использованием соединения с банком.
Современные технологии сегодня позволяют работать с банком не только
в режиме постоянного соединения, но и офлайн. Клиент-серверная архитектура,
которая используется для поддержки решений от банка требует установки
специализированного программного обеспечения на машину клиента. Тем не
менее такие решения присутствуют на рынке и их не заменил мобильный и
интернет-банкинг, потому что использование трехуровневой архитектуры
предполагает обработку данных на сервер, что значительно разгружает машину
клиента, но передача данных во время такого соединения не является столь
безопасной. Таким образом, существующие решения для автоматизации работы с
платежами требуют модернизации.
Целью данной работы является исследование и разработка
информационной системы «Клиент-Банк» от банка АО «Kaspi Bank». Для
достижения поставленной цели в работе предполагается решение целого
комплекса задач:
проведение анализа предметной области исследования;
формулирование постановки задачи и обоснование ее выбора;
анализ существующих разработок и выбор стратегии автоматизации;
разработка и реализация проекта автоматизации;
обоснование экономической эффективности внедрения
разработанного решения.
Структура работы состоит из трех глав.
8
Первая глава посвящена проведению анализа предметной области и
изучению объекта исследования. В рамках главы также анализируются основные
технологии автоматизации и стратегии ее проведения.
Вторая глава касается разработки самого проекта решения, в нее включены
разработка, управление проектами автоматизации, разработка информационного
и программного обеспечения задачи.
Третья глава содержит обоснование экономической эффективности
внедряемого проекта.
9
1. АНАЛИТИЧЕСКАЯ ЧАСТЬ
1.1. Анализ предметной области исследования
1.1.1. Обоснование актуальности исследования
Для современных компаний, которые хотят конкурировать на рынке, очень
важную роль сегодня играет фактор времени. Использование оперативных
данных дает явные преимущества предприятию в своей сфере деятельности, при
этом не последнее место в череде таких данных занимает банковская отчетность,
связанная с проведением платежных операций.
Своевременное получение информации о поступивших платежах от
клиентов дает организации целый спектр возможности по оценке и пересмотру
объемов закупок продукции или выполнению своих долговых обязательств.
Кроме этого, проблемы определения состояния счета компании или получения
выписок для составления бухгалтерской и финансовой отчётности могут привести
к штрафам, которые назначают контролирующие органы при некорректном
ведении отчётности.
В этом смысле особо актуальным становится использование
информационных технологий, обеспечивающих не только удаленную работу с
банком, но и проведение операций вне банковского дня и получение любого вида
отчетности в разрезе месяца, квартала и т.п.
Специфика работы каждой компании не дает возможности удовлетворить
все потребности клиента путем использования систем типа «Клиент-Банк». Так
как решение привязано к автоматизированной банковской системе, то смена
системы «Клиент-Банк» фактически означает смену банка для организации. Не
все компании готовы к таким решениям, если в рамках закреплённого банка
компания имеет, например, хорошие условия кредитования. Поэтому
приемлемым является разработка модульных решений, которые оптимизируют
некоторые технологии взаимодействия компании и банка.
1.1.2. Постановка задачи, определение предмета и объекта
исследования
Выделенная проблема оптимизации организации взаимодействия клиента в
лице юридического лица и банка может быть поставлена следующим образом.
10
На уровне средней торговой компании необходимо провести оценку
степени сложности и важности бизнес-процессов, связанных с проведением
платежных операций, в которых отражается доходная и расходная части бюджета
компании. Проанализировать функционал, который необходим бухгалтерам и
менеджерам по поставкам и продажам для оперативного отслеживания
кредиторской и дебиторской задолженностей.
Объектом исследования данной работы является разработка функционала
учета расчетов банка АО «Kaspi Bank» с юридическими лицами по
эквайринговым операциям. Регистрации операций платежа и возврата по
платежным картам, добавление этапа регистрации отчетов от АО «Kaspi Bank» по
зачислению платежей, списанию возвратов, удержанию комиссии, что позволяет
отследить каждую операцию от момента проведения платежа до поступления
средств на расчетный счет компании. Помимо банковских услуг, деятельность
Kaspi Bank включает розничные финансовые услуги, электронные платежи и
организацию электронных торговых площадок. В Казахстане более двух третей
цифрового банковского рынка приходится на Kaspi.kz. Kaspi.kz занимает первое
место в ренкинге крупнейших казахстанских торговых интернет-площадок TOP
KZ Retail E-Commerce в 2018-2019 гг.
Предметом исследования выступает процесс обеспечения взаимодействия
компании и банка на уровне автоматизации проведения платежей и получения
отчётной информации о поступающих средствах на счет компании и расходах,
которые несет компания в случае осуществления платежей. Особенности такого
взаимодействия отражаются в предмете исследования – системе «Клиент-Банк»,
призванной обеспечить удаленное управление расчетным счетом юридического
лица в рамках автоматизированной банковской системы.
Целью данной работы является исследование и разработка
информационной системы «Клиент-Банк» от банка АО «Kaspi Bank». Для
достижения поставленной цели в работе предполагается решение целого
комплекса задач:
проведение анализа предметной области исследования;
формулирование постановки задачи и обоснование ее выбора;
анализ существующих разработок и выбор стратегии автоматизации;
11
разработка и реализация проекта автоматизации;
обоснование экономической эффективности внедрения
разработанного решения.
1.1.3. Теоретическая и методологическая основа исследования
Основой проведения исследования становятся нормативные акты,
обеспечивающие формализацию процессов поступления и списания платежей, а
также подготовки отчетности для контролирующих органов.
Для изучения бизнес-процессов, обеспечивающих взаимодействие банка и
компании, предполагается использование системного подхода, который призван
обеспечить целостность восприятия и достаточный уровень формализации и
методик сравнительного анализа.
Проблеме установления взаимодействия между банком и компанией
посвящено достаточно много работ, которые можно условно разделить по
следующим направлениям:
формализация процессов взаимодействия банка и клиента,
построение управленческих технологий работы с клиентам с
использованием информационных технологий;
технологические аспекты разработки и использования систем типа
клиент-банк.
Большинство работ посвящены не столько технологиям организации
взаимодействия клиента и банка, сколько формализации этих процессов и поиску
решения проблем клиенториентированности. В ряд этих работ можно включить
материалы Бакун Т. В., Обуховской И. Ф.Редька С.И., обсуждающих вопросы по
привлечению клиента определенными инструментами, в том числе и
возможностью удаленной работы со счетом посредством клиент-банка. Более
широкий круг вопросов, однако также в ключе управления взаимоотношениями
рассмотрен в работах Бондаренко Т.Н., Скоробогатова А.А. иПеровой Г. И.
Проблематике использования информационных технологий в процессе
привлечения клиентов и реализации их деятельности с банков с их
использованием посвящены статьи Пфау Е. В., Черкашнева Р. Ю.
Примечательно, что исследованием использования системы клиент-банк с
научной точки зрения не занимаются специалисты, так как большая часть
12
решений сопряжена с коммерческой тайной и распространяется банком только
после подписания юридического соглашения. Большинство ресурсов, которые
посвящены проблемам использования системы клиент-банк являются
профессиональными форумами и представляют сосбой ссылки на инструкции по
использованию системы, выставленные определенными банками для своих
клиентов для ознакомления.
Таким образом, можно говорить о некоторой однобокости освещения
вопроса и необходимости его изучения.
1.2. Характеристика и задачи объекта исследования
1.2.1. Сфера деятельности и основные бизнес-процессы исследуемого
объекта
Банк АО «Kaspi Bank» , работающая на рынке с 1991 года объединяет в себе
несколько десятков филиалов в Казахстане и центральный офис компании,
расположенный в г. Алматы.
Таблица 1.1
Основные параметры, отражающие характеристики организации
Полное наименование
Акционерное Общество «KaspiBank»
Сокращённое
наименование
АО «KaspiBank»
Вид собственности
Частная
Организационно-
правовая форма
Акционерное общество
Юридический адрес и
фактический адрес
Республика Казахстан, 480012, г. Алматы, ул.
АдиШарипова, 90.
Коммуникационные
реквизиты
Тел: (3272) 92-57-67, 50-17-20,
Факс: (3272) 50-95-96
Интернет-сайт
http://www.kaspibank.kz/
Банковские реквизиты
Корреспондентский счет:
700161122 в Управлении платежных систем
Национального Банка Республики Казахстан, код 125,
БИК 190201125, РНН 600700043016.
13
Дата государственной
регистрации
04 декабря 1997 года
Основной вид
деятельности
Банковская деятельность
Полное наименование
Народное Акционерное Общество «KaspiBank».
АО «Kaspi Bank» –казахстанский розничный системообразующий банк.
Головной офис находится в Алма-Ате.
С 2014 по 2018 год Kaspi Bank занимает первое место по размеру
розничного ссудного портфеля.
По состоянию на январь 2017 года Kaspi Bank занимает первое место по
объему кредитного портфеля среди банков второго уровня Республики Казахстан.
17 ноября 2017 года Kaspi.kz впервые провел акцию «Kaspi Жұма», в рамках
которой выдал потребительские кредиты на приобретение 250 тысяч товаров на
20 млрд тенге. За время акции ссудный портфель банка вырос на 2%. В итоге, в
2017 году Kaspi Магазин забрал на себя 60% рынка бытовой техники в Казахстане.
За первые полгода 2018 года Kaspi Bank стал вторым по наращиванию
кредитного портфеля, увеличив объем кредитов на 101,54 млрд тенге, или на 10,8
%. Портфель преимущественно розничный — 96,6 %. По итогам первого
полугодия 2018 года стал третьим банком в Казахстане по уровню прибыльности.
Эксперты в области IT-индустрии Казахстана считают Kaspi.kz примером
успешной финансовой экосистемы в Казахстане.
Основные группы товаров, реализуемые компаниями в Казахстане
подлежат обязательной сертификации, что на сегодняшний момент закреплено в
качестве обязательной нормы безопасности в технических регламентах
Таможенного союза. Законодательные акты в полной мере определяют
технологии и требований к ним по получению и хранению продукции, в также
обязательность предоставления сертификатов для данного вида продукции в
рамках Таможенного Союза.
Наличие сертификатов, выданных специализированными
уполномоченными органами, предполагает обязательное проведение испытаний
и осуществление контроля над качеством продукции, в рамках заявленных
14
функциональных особенностей и регламентированных правил подтверждающих
безопасность изделий.
Уполномоченные органы по сертификации несут ответственность за:
проверку корректности составления документации на продукцию,
заявителя с указанием регистрационных и учредительных документов;
соответствие техническим регламентам и стандартам, а также иной
нормативной документации;
проверку обозначенных систем кодирования для маркировки
продукции;
проведение и корректность результатов испытания и исследования
продукции;
анализ уровня технического обеспечения производственного
процесса;
иная документация, которая некоторым образом может подтвердить
безопасность изделий.
Такая сложная технология работы с продукцией обусловлена ее
техническими особенностями и вероятностью возникновения нештатных
ситуаций при эксплуатации продукции. В таких условиях торговое предприятие
несет такую же ответственность за корректность предоставленных сертификатов,
как и производитель. Поэтому фирма подходит очень тщательно к выбору
поставщиков и условиям заключения долгосрочных договоров.
Из-за специфики предлагаемой продукции многие компании можно
считать как торговые предприятия, реализующее продукцию для потребителей,
которые сами предлагают свои услуги на рынке и не являются конечными
звеньями цепочки движения товара на рынке. Типичное торговое предприятие
находится во взаимодействии с внешней средой, и структура этого
взаимодействия имеет следующий вид (рис. 1.1).