15
СОБРАНИЕ АКЦИОНЕРОВ
СОВЕТ БАНКА
ПРАВЛЕНИЕ
ПРЕДСЕДАТЕЛЬ БАНКА
Ревизионная комиссияРевизионная комиссия
Управление
прогнозирования
деятельности рынка
Управление
маркетинга
Кредитное
управление
Валютное
управление
Управление
депозитных
операций
Управление
расчетно-кассового
обслуживания
Управление
филиалами банка
Другие структурные
подразделения
Отдел
разработки основ
коммерческой
деятельности и
совершенствова-
ния управления
Отдел
организации
хозрасчетной
деятельности
банка
Отдел
управления
ликвидностью
банка
Отдел связей с
клиентурой
Отдел услуг и
рекламы
Отдел рыночной
конъюнктуры
Отдел общей
организации
кредитных
операций
Отдел
краткосрочного
кредитования
Отдел
долгосрочного
кредитования и
финансирования
Отдел
кредитования
населения
Отдел
межбанковских
операций
Аналитический
отдел
Отдел ведения
валютных счетов
и валютной
позиции
Отдел кассовых
операций
Отдел срочных
сделок
Отдел
депозитных
операций
Фондовый отдел
Отдел открытия и
ведения счетов
Отдел инкассо
Отдел
аккредитивов
Отдел
организации
операций
филиалов
Отдел контроля и
надзора за
деятельностью
филиалов
Ревизионный
отдел
Отдел кадров
Юридический
отдел
Административ-
но-хозяйствен-
ный отдел
Отдел анализа и
статистики
Отдел
информацион-
ных технологий
Служба
безопасности
Рис. 1.1. Организационная структура управления банком
16
Основным назначением банковских органов управления является
обеспечение максимально эффективного руководства коммерческой
деятельностью предприятия для реализации основных направлений его
деятельности.
Следует отметить, что структура управления «Газпромбанк» в
значительной степени обусловлена правовой формой мобилизации собственного
капитала, а также организационным построением банка.
Управляющий дополнительным
офисом
Начальник клиентского
обслуживания
Сектор обслуживания
физических лиц
Отдел по работе с малым и
средним бизнесом
Сектор обслуживания
юридических лиц
Главный
специалист
Ведущий
специалист
Персональный
менеджер
Кассир
Главный
специалист
Ведущий
специалист
Менеджер по
работе с
клиентами
Рис. 1.2. Организационная структура дополнительного офиса
В качестве высшего (основного) управляющего органа банка
«Газпромбанк» выступает собрание его акционеров.
Именно на основной орган возложена ответственность за решение задач,
связанных со стратегией деятельности банка. К таким задачам относятся:
принятие решения об основании банка;
принятие устава банка;
17
рассмотрение и утверждение результатов деятельности банка за
отчетный период;
принятие решений, связанных с формированием банковских фондов;
выбор челнов контрольных и исполнительных органов в банке, а
также выбор председателя правления банка;
принятие решения о покрытии убытков, полученных в результате
банковской деятельности, или об использовании полученной прибыли;
рассмотрение и утверждение отчета о работе банка;
утверждение документов и актов, касающихся деловой политики
банка.
Как свидетельствует вышеприведенная структура, реализация собственных
задач и функций высшим органом управления «Газпромбанк» осуществляется
непосредственно через контрольные и исполнительные органы, являющиеся
целиком ему подотчетными.
Комплектация контрольных и исполнительных органов банка
производится банковскими работниками, обладающими высокой квалификацией.
Согласно Уставу банка, выбор председателя правления осуществляется также
высшим органом управления, при этом Председатель правления считается членом
его исполнительного органа.
В соответствии с Уставом предприятия определены права, обязанности и
мера ответственности председателя правления банка «Газпромбанк».
Председателю правления банка необходимо:
выполнять представительские функции;
поддерживать инициативы работников банка и вносить
предложения, касающиеся совершенствования деятельности банка;
отвечать перед органом управления банка за законность работы
банка;
организовывать и руководить банковским трудовым коллективом;
исполнять решения высшего органа управления банка,
контролировать их реальное выполнение.
Контрольный орган «Газпромбанк» осуществляет контроль его
деятельности через директора, исполнительные органы, кредитные, а также
18
другие специальные службы, после чего им предоставляется самостоятельный
отчет и собственные предложения, направленные на дальнейшее
совершенствование деятельности банка.
Исполнительными органами «Газпромбанк» в процессе выполнения своих
должностных обязанностей (реализацию всех решений, касающихся текущей
банковской деятельности, которые были приняты органами управления)
учитывается в первую очередь конкретная организационная структура банка (рис.
1.1).
Основными функциями совета «Газпромбанк» являются:
определение направлений деловой политики банка, расширение
номенклатуры и масштаба операций в соответствии с определенными
экономическими условиями, установление величины дивидендов и размеров
процентных ставок;
осуществление контроля за работой правления и ревизионной
комиссии банка;
решение вопроса, связанного с открытием представительств и
филиалов банка;
выборы председателя банка, его заместителей, назначение других
лиц руководящего состава банка и его отделений;
утверждение постоянно действующих комитетов и выборы их
членов;
осуществление контроля за выполнение кредитной инвестиционной
политики, которую проводит банк;
утверждение годового баланса и распределение полученного дохода,
утверждение внутрибанковских инструкций;
установка структуры привлекаемых пассивов и их размещение, а
также величины предела задолженности банка в Российской Федерации и за ее
пределами, являющейся допустимой, согласно действующему законодательству
и интересам прибыльности и ликвидности.
Организационная структура банка «Газпромбанк» состоит также из
функциональных подразделений и служб, каждая из которых наделена
определенными правами и обязанностями. При формировании управлений банка
19
учитывалась классификация банковских операций в соответствии с их
функциональным назначением. Например, операции банка, связанные с
мобилизацией и концентрацией средств (так называемые, пассивные банковские
операции) возложены на управление депозитных операций, ответственность за
выполнение учетно-ссудных операций возложена на кредитное управление и т.д.
1.2.3 Обоснование выбора задачи для объекта исследования
Методология управления в коммерческом банке построена на основе
выделения базовых решаемых задач, а также технологии обеспечения поддержки
процессов, которые ориентированы на реализацию этих функций.
Следовательно, достаточно подробно такие процессы могут быть отражены
в рамках нотации IDEF0 (рис. 1.3).
Рис. 1.3. Общая структура деятельности страховой компании
Декомпозиция основного процесса по предоставлению банковских услуг
включает комплекс следующих бизнес-процессов (рис. 1.4):
20
Рис. 1.4. Декомпозиция основного бизнес-процесса коммерческого банка
21
разработка стратегических решений, включающая выбор ниши по
банковским продуктам и выработку методики расчета процентов по кредитам и
депозитам;
маркетинг и продажа банковских услуг, позволяющий вести
статистику по привлеченным клиентам и разрабатывать методики привлечения
потенциальных потребителей банковских услуг в своей нише;
разработка новых банковских продуктов на основе анализа
изменений рынка банковских услуг и экономической ситуации, и
платежеспособности основных кредиторов и реальности выплат в полном объеме
по депозитам;
обслуживание договора банковской услуги, предполагающее
проведение оценку рисков невозвращения кредитов и провала инвестиционных
проектов;
урегулирование убытков, включая оценку по объектам кредитования
и инвестиционным проектам;
обеспечение финансирования компании.
Процесс «Разработка стратегии бизнеса» подразделяется на подпроцессы
(рис. 1.5):
анализ рынка банковских услуг, который проводится не только
видам программ кредитования и депозитов конкурентов, но и предполагает
исследование рынка видов кредитования и инвестиционных проектов;
выбор ниши для проведения маркетинговых технологий, которые
будут ориентироваться на выбранный кластер потенциальных клиентов,
например, ориентация исключительно на автокредитование или иптотечное
кредитование;
разработка программы развития, результатов которой становится
стратегическая карта;
определение ключевых показателей эффективности для
стандартизации уровня поэтапной достижимости подцелей на стратегической
карте коммерческого банка.
22
Рис. 1.5. Процесс «Разработка стратегических решений»
Процесс «Маркетинг и продажа банковских услуг» представлен
следующими подпроцессами (рис. 1.6):
продвижение услуг, основные принципы которого строятся согласно
выбранной стратегии развития коммерческого банка, в том числе и ориентации
на определённый кластер заемщиков и объектов кредитования;
определение потребностей клиентов, с учетом возможностей по
обеспечению объектов кредитования и спектру инвестиционных проектов;
заключение договоров на предоставление банковских услуг с учетом
уже разработанных программ кредитования и депозитных решений;
анализ удовлетворенности клиентов и размещение информации о
заключенных и закрытых договорах в хранилище данных для дальнейшей
статистической обработки;
формирование планов по развитию банковских продуктов.
23
Рис. 1.6. Процесс «Маркетинг и продажа банковских услуг»
Постоянное усиление конкуренции на рынке банковских продуктов
требует от банкиров поиска не только новых форм предоставления банковских
услуг, но и разработки новых банковских программ, ориентированных на
выбранный кластер клиентов (рис. 1.7):
разработка плана формирования новых кредитных и депозитных
программ, которая предоставляет примерный рекомендованный ассортимент
новых банковских продуктов;
проведение актуарных расчетов по планам, результатом которых
является оценка вероятности повышения заинтересованности потребителей
страховых услуг на основе собственных статистических данных и анализа рынка
объектов кредитования и инвестиционных проектов;
проведение андеррайтинга, предполагающего оценку рисков
невозвращения кредитов и провала инвестиционных проектов;
модернизация существующих программ по кредитованию и
депозитам.
24
Рис. 1.7. Декомпозиция процесса «Разработка новых банковских продуктов»
Процесс андеррайтинга строится на основе актуарных расчетов и
предполагает оценку риска наступления невозврата кредита и провала
инвестиционного проекта, а также необходимого объема возмещения (рис. 1.8):
анализ оценка риска;
формирование методики принятия решения;
назначение ставки по кредитам и депозитам;
оценка рисков невозврата кредитов и невыплаты процентов по
депозитам.
Основными документами, регламентирующими отношения клиента и
финансово-кредитной организации, являются заключенные договоры банка.
Обслуживание банковского договора согласно функциональному разделению
можно представить в виде (рис. 1.9) комплекса подпроцессов:
обслуживание физических лиц;
обслуживание юридических лиц;
контроль выполнения договоров;
инвестиционные проекты.