25
Рис. 1.8. Процесс «Проведение андеррайтинга»
Рис. 1.9. Процесс «Обслуживание договоров и операционная деятельность»
26
И окончательно, обязательным в деятельности коммерческого банка
является регламентация процесса урегулирования убытков. Ключевые
подпроцессы представлены на рис. 1.10:
прием документов по выполнению договора;
оценка убытков по объекту кредитования или инвестиционному
проекту;
принятие решения о возмещении;
применение программы реструктуризации.
Рис. 1.10. Процесс «Урегулирование убытков»
На основе представленной декомпозиции основного бизнес-процесса,
определяющего деятельность АО «Газпромбанк» можно говорить, что все
ключевые процессы, которые определяют тенденции развития банка и технологии
его работы являются внутренними и регулируются с помощью современных
инструментов анализа и автоматизированных систем, включая
автоматизированную банковскую систему и системы оценки рисков.
По сути, оптимизация процессов возможна только при соприкосновении с
клиентом, которое включает операционную деятельность и обслуживание
договоров. Расширение собственной ниши банк может проводить только за счет
27
привлечения новых клиентов или предоставления новых услуг своим клиентам,
что требует роста числа филиалов или поиска иных решений.
Для оценки возможностей улучшения работы непосредственно с
клиентами рассматривается структура предоставляемых услуг и их связь с
другими бизнес-процессами в коммерческом банке, а также потребности клиента
банка, которые определяют необходимость использования тех или иных
технологий работы.
1.2.4 Определение связи задачи исследования с другими задачами
Работая непосредственно с клиентами, банк предоставляет для каждого
вида клиентов свой набор услуг: физическим лицам и юридическим лицам
несколько разные технологии работы.
Для физических лиц процессы работы с банков представлены следующими
направлениями:
Расчётно-кассовое обслуживание: открытие и закрытие текущего счёта ФЛ,
платёжная система (приём-отправление и выдача денежных переводов);
открытие и закрытие вклада ФЛ;
кредитование (базовые процессы): кредит наличными,
автокредитование, кредитные карты, ипотечное кредитование, страхование
Клиентов потребительского кредитования;
кредитование (дополнительные процессы): взыскание просроченной
задолженности, мониторинг кредита и финансового состояния заемщика,
секьюритизация кредитов, реструктуризация кредитной задолженности;
банковские карты;
обслуживание VIP-Клиентов;
клиентский сервис ФЛ (работа с клиентами и продажи):
консультация клиентов и продажи в операционном офисе, вторичные продажи и
кросс-продажи, управление каналами продаж и работа с партнёрами.
Юридические лица могут получить свой спектр услуг:
банковские счета;
валютный контроль и валютные операции;
депозиты;
28
кредитование (базовые процессы): стандартный кредит, кредитная
линия;
кредитование (дополнительные процессы): создание /
восстановление резерва для кредитов, работа с просроченной задолженностью,
мониторинг и анализ текущего финансового состояния заемщиков, работа с бюро
кредитных историй, контроль поддержания оборотов по счетам заемщиков,
подготовка справок о кредитах и задолженности по запросам клиентов;
зарплатные проекты;
эквайринг;
индивидуальные банковские сейфы (ИБС);
инкассация;
дистанционное банковское обслуживание (ДБО);
депозитарная деятельность и ценные бумаги.
Для обеспечения эффективного предоставления услуг клиентам как
физическим, так и юридическим лицам банку необходимо задействование
сотрудников всех направлений, но непосредственная работа с клиентом
проводится операционистами и специалистами кредитных отделов. Возможность
автоматизации части этих процессов и передача простых функций в руки клиента
приведет к сокращению времени работы таких сотрудников, что в свою очередь
даст значительную экономию из-за снижения общей нагрузки и возможности
переключения на другие процессы.
Передача управления счетами, платежами в руки клиента позволит
распространять услуги банка даже по регионам, в которых нет филиалов банка из-
за возможности удаленного управления. И если ранее как видно дистанционное
банковское обслуживание было привилегией исключительно юридических лиц,
то сегодня физические лица могут получить подобный спектр услуг, например
частные.
С другой стороны, проблема ведения финансовой отчетности и управления
платежами стоит остро сегодня не только перед юридическими, но и физическими
лицами.
Клиент хочет иметь возможность не только проверки поступлений на счет
или изменений размера кредитной линии, депозита, но и формировать отчетность,
29
совершать платежи, операции по переводу средств и максимально исключить
необходимость физического посещения банка для получения справочной
информации.
Процессы обработки финансовой отчётности и работы с платежами
являются частью основного бизнес-процесса любой компании, в который
включаются разработка стратегии деятельности, закупки и снабжение,
предоставление услуг или продажи и производство (рис. 1.11).
Входами в процесс «Обеспечение финансирования компании»,
определяющими параметры, влияющие на финансовые показатели компании,
являются:
плановые показатели, определенные стратегией развития компании;
отчетность по продажам или предоставляемым услугам, в рамках
которой определяются объемы денежных поступлений на счет компании и
делаются предварительные оценки возможных поступлений;
отчетность по поставкам, определяющая затраты на получение
необходимой продукции от поставщиков в рамках долгосрочных контрактов.
Результатами процесса становятся:
поддержка работы и финансовой состоятельности компании;
отчетность для контролирующих органов.
Ресурсы, необходимые для обеспечения бизнес-процесса определяются:
сотрудниками компании (бухгалтерия, менеджеры по продажам и
закупкам);
оборудование и используемые информационные системы.
Управление процессом связано с внешней и внутренней регламентацией
деятельности на основании законодательных актов и устава компании.
Основной процесс «Обеспечение финансирования компании» разлагается
на следующие составные части (рис. 1.12) [25]:
формирование бюджета доходов и расходов;
контроль доходов;
обработка платежей;
подготовка отчетности.
30
Рис. 1.11. Процесс со стороны клиента банка «Обеспечение финансирования
компании»
Процесс обработка платежей достаточно сложен и включает не только
прием и оплату счетов, но и предварительную оценку для расчета дефицита
наличности при необходимости оплаты поставок, при этом могут использоваться
дополнительные вложения компании от владельца, которые необходимы для
временной поддержки платежеспособности.
Декомпозиция процесса «Обработка платежей» осуществляется с
выделением учета поступлений и расчета необходимых активов (рис. 1.12):
расчет сумм платежей;
формирование платежного бюджета;
осуществление платежей.
В результате проведенного анализа деятельности банка и клиента банка
выявлено узкое место: взаимодействие банка и клиента после заключения
договора на обслуживание.
31
Рис. 1.12. Декомпозиция процесса «Обработка платежей»
Очевидные проблемы:
низкая скорость взаимодействия из-з необходимости физического
присутствия в отделениях,
большая загруженность операционистов банка вследствие
необходимости проведения расчетных операций сотрудниками банка.;
сложность получения отчетной информации по платежам и
поступлениям из-за необходимости обращения в банк.
Рост возможностей малого бизнеса и задействование в экономике
самозанятых граждан требует расширения большинства предоставляемых услуг
для юридических лиц, связанных с дистанционным обслуживанием на
физических лиц тоже. Значит, актуальным становится вопрос о модернизации
используемой технологии работы с банком в рамках системы «Клиент-Банк».
32
1.3 Характеристика задачи в рамках комплекса задач объекта
исследования
1.3.1 Оценка существующих ресурсов для решения задачи
исследования
Все информационные системы банка централизованы, и первичная
информация о всех клиентах, независимо от того, в каком городе они обратились
в банк, попадает в единое хранилище данных, созданное на базе технологий
MSSQL Server.
В банке внедрена система АБС «Diasoft FA# Beans» (Diasoft Financial
Architecture), представляющая собой комплексную систему автоматизации
деятельности финансовых институтов. Система имеет компонентную структуру и
состоит из 56 компонентов, автоматизирующих следующие области бизнеса:
розничный банкинг, корпоративный банкинг, депозитарный учет, деятельность
управляющих и инвестиционных компаний, банковские операции на фондовом и
денежном рынках.
Diasoft FA# (Diasoft Financial Architecture) — это хорошо известная на
рынке система автоматизации бэк-офисной деятельности финансовых
организаций. Diasoft FA# предоставляет широкие возможности по интеграции с
информационными системами сторонних поставщиков для обеспечения работы в
составе комплексных ИТ-решений.
Поддерживается возможность кастомизации системы на следующих
уровнях:
настройка банковских продуктов;
настройка индивидуальных условий обслуживания (возможность на
договоре переопределять условия продукта);
настройка финансовых операций;
настройка workflow-модели (перечня состояния, переходов,
действий)
настройка состава атрибутов объектов (использование
дополнительных атрибутов)
настройка пользовательского интерфейса (включая алгоритмы
контроля введенных на формах данных);
33
создание пользовательских формул и методов обработки данных
(UserProc).
В системе разработаны процедуры автоматической загрузки данных из всех
ИТ-систем в хранилище. В процессе загрузки происходит автоматическая сверка
и дополнительное преобразование информации. Далее очищенная информация
используется всеми подразделениями банка для построения любой отчетности и
проведения аналитических исследований. Спонсором и владельцем хранилища
данных является финансовый директор банка.
Для работы с клиентами активно внедряются облачные технологии.
Большая часть серверов банка виртуализована на платформе VMware.
Виртуализация помогает ощутимо ускорить процессы создания, восстановления,
поддержки серверов и, как следствие, улучшает качество предоставляемых ИТ-
сервисов.
VMware vSphere — ведущая платформа виртуализации серверов с
возможностями согласованного управления виртуальными центров обработки
данных (ЦОД).
Программный ЦОД, предоставляемый компанией VMware, —
высокоавтоматизированная, легко управляемая платформа, охватывающая все
приложения и обеспечивающая быстрое развертывание в ЦОД, облаках и на
мобильных устройствах, — дает возможность отказаться от использования
неактуальной архитектуры, ориентированной на оборудование, и ускорить
развитие бизнеса.
Начаты проекты по использованию внешних виртуальных ЦОД.
Виртуализация рабочих станций пока не внедрена, хотя такое решение позволило
снизить нагрузку на сотрудников основных офисов и переместить часть в
регионы, где есть возможность получить трудовые ресурсы дешевле.
Клиентам банка предоставлены возможности по работе с системами
интернет-банкинга и мобильного банкинга. Сейчас АО «Газпромбанк»
разрабатывает для застройщиков и агентств недвижимости ипотечную
интеграционную интернет-платформу, позволяющую автоматически
перенаправлять в банк заявки от партнеров. В части IT-технологий банк работает
над собственными онлайн-сервисами.
Техническая архитектура безбалансового отделения «Газпромбанка»
приведена на рис. 1.13, программная архитектура – на рис. 1.14.
34
Internet
Отдел поддержки
пользователей
28 U
3 U
Дисковый массив
(WD, 2Tb)
1 U
ИБП (IPPON Back Office 600, 600 BA)
2 U
ASUS-RT-AC-87U
3 U
(VIA-C7-Esther)
Интернет и IP-телефония, VPN
Клиент на
удаленном
соединении
Доступ клиента
через веб-
интнерфейс
Доступ клиента
через
мобильное
приложение
VPN
On-line консультант
WiFi точка доступа
(ASUS RT-N11P)
WiFi точка доступа
(ASUS RT-N11P)
Intel, Core i5-4460S, 2.9 ГГц, 3.4 ГГц,
ОП: 4 Гб, HDD, 1 Тб, AMD,
Radeon R7 240, 2000 Мб,
Intel, Core i5-4460S, 2.9 ГГц, 3.4 ГГц,
ОП: 4 Гб, HDD, 1 Тб, AMD,
Radeon R7 240, 2000 Мб,
Intel, Core i5-4460S, 2.9 ГГц, 3.4 ГГц,
ОП: 4 Гб, HDD, 1 Тб, AMD,
Radeon R7 240, 2000 Мб,
Intel, Core i5-4460S, 2.9 ГГц, 3.4 ГГц,
ОП: 4 Гб, HDD, 1 Тб, AMD,
Radeon R7 240, 2000 Мб,
Отдел кредитования
Intel, i7-4770K, 3.5 ГГц, 3.9 ГГц,
ОП 8 Гб, SSHD, 2 Тб, nVidia,
GeForce GTX 760, 2048 Мб,
Intel, i7-4770K, 3.5 ГГц, 3.9 ГГц,
ОП 8 Гб, SSHD, 2 Тб, nVidia,
GeForce GTX 760, 2048 Мб,
Intel, i7-4770K, 3.5 ГГц, 3.9 ГГц,
ОП 8 Гб, SSHD, 2 Тб, nVidia,
GeForce GTX 760, 2048 Мб,
Intel, i7-4770K, 3.5 ГГц, 3.9 ГГц,
ОП 8 Гб, SSHD, 2 Тб, nVidia,
GeForce GTX 760, 2048 Мб,
Депозитный отдел
Intel, Core i5-4460, 3.2 ГГц, 3.4 ГГц,
ОП память: 8 Гб, HDD+SSD, 1 Тб, nVidia,
GeForce GTX 970 Intel HD 4600, 4096 Мб,
Intel, Core i5-4460, 3.2 ГГц, 3.4 ГГц,
ОП память: 8 Гб, HDD+SSD, 1 Тб, nVidia,
GeForce GTX 970 Intel HD 4600, 4096 Мб,
Intel, Core i5-4460, 3.2 ГГц, 3.4 ГГц,
ОП память: 8 Гб, HDD+SSD, 1 Тб, nVidia,
GeForce GTX 970 Intel HD 4600, 4096 Мб,
Intel, Core i5-4460, 3.2 ГГц, 3.4 ГГц,
ОП память: 8 Гб, HDD+SSD, 1 Тб, nVidia,
GeForce GTX 970 Intel HD 4600, 4096 Мб,
Рис. 1.13. Техническая архитектура безбалансового отделения АО «Газпромбанк».