65
доходности.
Анализ ссудной задолженности физических лиц по категориям качества
показал рост проблемных кредитов четвертой и пятой категорий качества,
который сопровождался ростом эффективности кредитования физических лиц в
банке.
Проведенный анализ позволил выявить ряд проблем:
снижение объемов ипотечного кредитования, которое приносит банку
долгосрочный доход и дополнительные комиссионные доходы;
рост кредитов по картам и беззалоговых кредитов, что ведет к
преобладанию кредитов 3 категории качества и росту кредитов низких категорий
качества,
наличие ссудной задолженности, предоставляемой физическим лицам,
кредитование которых несет дополнительные риски (пенсионеры, студенты,
безработные).
Для решения данных проблем в третьей главе предлагается при отборе
потенциальных заемщиков и установлении для них индивидуальных условий
кредитования шире использовать возможности социальных сетей, которые
позволят отсеять заведомо неблагонадежных клиентов, а также внедрить два
новых ипотечных продукта. Первый – «Ипотечный лайт» – предназначен для
клиентов, располагающих большой суммой первоначального взноса, для
которых не предусмотрено подтверждение доходов. Второй – кредит на
нежилую недвижимость (гараж, машиноместо).
Внедрение данных рекомендаций позволит уменьшить кредитный риск
банка, а также увеличить кредитный портфель на 100,1 млрд. руб., а доходы - на
116 191 млн. руб.
66
Список использованной литературы
1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным
голосованием 12.12.1993) // Собрание законодательства РФ, 2014, № 31, ст. 4398.
2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от
26.01.1996 г. №14–ФЗ // Собрание законодательства РФ, 1996, №5, ст. 410;
Российская газета, 1996, №23,24,25,27.
3. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности в
Российской Федерации» от 02 декабря 1990 г. №395–1–ФЗ // Ведомости Съезда
народных депутатов РСФСР и Верховного Совета РСФСР, 1990, №27, ст. 357;
Собрание законодательства РФ, 1996, №6, ст. 492; 2017, №31 (Часть I), ст. 4754.
4. Федеральный закон «О кредитных историях» от 30.12.2004 г. № 218–
ФЗ // Собрание законодательства РФ, 2005. № 1 (часть 1). Ст. 44.
5. Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от
21.12.2013 № 353–ФЗ // Собрание законодательства РФ, 2013. № 51. Ст. 6673.
6. Инструкция Банка России «Об обязательных нормативах банков» от
28.06.2017 № 180–И // Вестник Банка России, 2017, №65–66.
7. Положение Банка России «О порядке формирования кредитными
организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и
приравненной к ней задолженности» от 28.06.2107 г. № 590–П // Вестник Банка
России, 2017, № 30.
8. Алексеева Л.И. Сущность банковского кредита // Фундаментальные и
прикладные исследования в современном мире. – 2018. – Т. 22. – С. 194-198.
9. Банковское дело: организация деятельности центрального банка и
коммерческого банка, небанковских организаций : учебник / А.А.
Казимагомедов. – М. : ИНФРА-М, 2017. – 502 с.
10. Банковское дело: Учебник / Е.Б. Стародубцева. - М.: ИД ФОРУМ: НИЦ
ИНФРА-М, 2016. – 464 с.
11. Банковское дело: учебник. / Под ред. проф. Е. П. Жарковской. – М.:
Экономист, 2015. – 315 с.
67
12. Банковское кредитование: Учебник/ Тавасиев А. М., Мазурина Т. Ю.,
Бычков В. П., 2-е изд. - М.: НИЦ ИНФРА-М, 2015. – 366 с.
13. Батурина Л.В. Потребительские кредиты для российских граждан //
Актуальные проблемы гуманитарных и естественных наук. – 2016. – № 4-2. – С.
5-10.
14. Белоглазова Г.Н. Банковское дело. Организация деятельности
коммерческого банка: учебник для бакалавров. / Г.Н. Белоглазова, Л.П.
Кроливецкая. - 3-е изд., перераб. и доп. - М.: Юрайт, 2014. – 397 с.
15. Болдышев А. С., Гребеник В. В. Управление качеством кредитного
портфеля коммерческого банка РФ в современных условиях // Науковедение. –
2015. – Т. 7. № 5(30). – С. 12-20.
16. Борисова В. О. Анализ кредитного портфеля коммерческого банка //
Институт финансово-кредитных отношений в условиях рыночных
трансформаций. Под общей редакцией С. В. Климчук. 2015. С. 123-130.
17. Гаджиева Б. А., Дьякова Ю. Н. Сущность и понятие кредитного
портфеля коммерческого банка // Новое слово в науке: перспективы развития. –
2015. – № 1(3). – С. 185-190.
18. Галимова Д. И. Управление кредитным портфелем коммерческого
банка // Символ науки. – 2015. – Т. 1. № 4. – С. 74-80.
19. Громов P. M. Понятие, функции кредита и его формы // Молодой
ученый. 2015. № 22 (102). С 377-382.
20. Иванов А. П. Оценка влияния динамики кредитов физическим лицам
на показатели эффективности деятельности банка / А. П. Иванов, А. С. Михалёв
// Экон. анализ. - 2015. - № 40. - С. 2-10.
21. Корсунова Н.Н. Экономическая сущность и виды банковского кредита
// Международный студенческий научный вестник. – 2016. – № 4-4. – С. 450-453.
22. Костерина Т.М. Банковское дело: учебник. - 3-е изд. – М.: Юрайт, 2015.
– 399 с.
23. Кузнецова Т.В. Кредит: сущностные особенности, виды и проблемы
развития в Российской Федерации // Theoretical & Applied Science. – 2015. – № 1
68
(21). – С. 66-69.
24. Лаврушин О.И. Деньги, кредит, банки. - М.: Кнорус, 2015. – 437 с.
25. Лаврушин О.И. Эволюция теории кредита и его использование в
современной экономике: монография. – М.: КноРус. – 2016. – 389 с.
26. Латыпова Э.Х. Кредиты: сущность, функции, принципы //
Современные исследования. – 2018. – № 5 (09). – С. 76 - 82.
27. Меликов Ю.И. Актуальные вопросы теории кредита // Новое прочтение
теории кредитов и банков: монография / под ред. И.В. Ларионовой. – М.: КноРус,
2017. – 432 с.
28. Нурдинова Д.Ф., Ахмедова Д.С. Сущность кредита. Банковский кредит
// Актуальные вопросы современной экономики в глобальном мире. – 2018. – №
7. – С. 180-183.
29. Организация деятельности коммерческого банка: Учебник / Маркова
О.М. - М.: ИД ФОРУМ, НИЦ ИНФРА-М, 2016. – 496 с.
30. Основы банковского дела: Учебное пособие / А.М. Карминский, Н.В.
Горелая; Под ред. А.М. Карминского. - М.: ИД ФОРУМ: НИЦ ИНФРА-М, 2015.
– 272 с.
31. Остапенко Н.А., Мочалина О.С. Значение кредитной политики в
кредитной деятельности банка на примере ОАО «Сбербанк России»// Science
Time. 2016. № 4 (28). С. 648-652.
32. Павлова М.М. Необходимость и сущность кредита // Форум молодых
ученых. – 2018. – № 5-2 (21). – С. 995 -999.
33. Пшеничников В.В., Карлова А.С. Проблемы не возврата
потребительских кредитов и пути их решения / /Финансовый вестник. – 2018. –
№ 1 (40). – С. 58 - 63.
34. Серебрякова Е.А., Шальнев О.Г. Финансово-кредитная деятельность
банка. Воронеж, 2016. – 169 с.
35. Сидор Г. В. Практические аспекты обеспечения принципов
банковского кредитования // Экономика и социум. – 2013. - № 7. – С. 2-10.
36. Тагирбеков К. Р. Основы банковской деятельности. – М.: Акалис, 2014.