84
С начала 2013 года и до конца третьего квартала суммарные продажи
cash-ссуд по месяцам сохраняли стабильную тенденцию к росту. Доля Банка
Русский Стандарт на рынке возросла, а портфель на конец 2013 года составил
21,7 млрд. рублей.
К 1 января 2014 года общее число торговых точек партнеров,
сотрудничающих с Банком Русский Стандарт, превысило 46 тыс. Количество
торговых сетей-партнеров на конец 2013 года превысило 20 тыс.
Одним из последствий кризиса ликвидности стало повышение ставок по
кредитам. Вызвано это общими рыночными тенденциями - повышением
стоимости денег для самих кредитных организаций. Средние рыночные ставки
по экспресс-кредитам, выдаваемым в магазинах, - 35-45% годовых, в отдельных
случаях - 50-69%, в банке - от 18 до 24%. В АО «Банк Русский Стандарт»
максимальная годовая ставка по кредитам, предоставляемым в торговых точках
на сегодняшний день составляет 75%. По кредитным картам - 36% годовых.
Главной проблемой на рынке потребительского кредитования становится
просроченная задолженность по кредитам. Для уменьшения кредитного риска в
банке применяются передовые методы и технологии, такие как скоринговая
система, рассмотрение заявок кредитным инспектором, направление анкет в
бюро кредитных историй.
Таким образом, стратегией АО «Банка Русский Стандарт» на 2015-2016
гг. будет являться сохранение лидирующих позиций на всех ключевых
направлениях банковской розницы, рост или удержание доли рынка, в
зависимости от продуктовой категории. В рамках реализации данной стратегии
банк будет продолжать наращивать объемы операций по всем ключевым
продуктовым категориям, включая потребительское кредитование и кредитные
карты. Значительное внимание уделяется повышению эффективности каналов
продвижения и поддержки продаж, их функциональности для клиентов,
развития клиентских сервисов и каналов обслуживания. Продолжится работа
по улучшению качества и конкурентоспособности предоставляемых
85
финансовых услуг.
Для решения поставленных задач были предложены следующие методы
усовершенствования потребительского кредитования в АО «Банк Русский
Стандарт»:
повышение лояльности существующих клиентов и привлечение
новых;
укрепление позиции лидера в секторе кредитования физических лиц
за счет интенсивного развития региональной сети;
постоянное совершенствование клиентского сервиса, существенная
модернизация технологии обслуживания клиентов и новые сервисные
возможности;
расширение и постоянное совершенствование спектра предлагаемых
клиентам продуктов и услуг, которые бы отвечали рыночным тенденциям,
например, увеличение беспроцентного периода по карточным кредитам до двух
месяцев вместо одного;
поддерживание долгосрочных отношений с магазинами-партнерами,
поиск новых партнеров и открытие кредитных точек;
модифицирование и совершенствование методов работы с
просроченной задолженностью для повышения качества кредитного портфеля,
например, обмен базами клиентов из «черного списка» с другими банками;
развитие маркетинговой деятельности, повышение узнаваемости и
доступности бренда Банка для различных целевых аудиторий на всех сегментах
рынка.
Более конкретно рассмотрен инвестиционный проект по увеличению
кредитных точек по России с целью увеличения доходов, прибыли и доли
рынка. Были представлены все фактические и плановые показатели в таблицах
для более удобного представления. Распределили затраты и доходы по
кварталам года. И получили срок окупаемости 4,3 месяцев.
86
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
ИНФОРМАЦИИ
Нормативные правовые акты
1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)
от 30.11.1994 № 51-ФЗ (в ред. от 02.11.2013) // Собрание законодательства
Российской Федерации. - 1994. - № 32. - Ст. 3301.
2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 №
14-ФЗ (ред. от 28.12.2013) // Российская газета. - № 23. - 06.02.1996.- № 24. -
07.02.1996; № 25. - 08.02.1996; № 27. - 10.02.1996.
3. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть третья) от 26.11.2001 №
146-ФЗ (ред. от 28.12.2013) // Собрание Законодательства Российской
Федерации. - 03.12.2001. - № 49.
4. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть четвертая) от 18.12.2006
№ 231-ФЗ ФЗ (ред. от 23.07.2013) // Собрание Законодательства Российской
Федерации.- 25.12.2006. - № 52.
5. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 03.07.2016) «О банках и
банковской деятельности» // Собрание законодательства РФ.- 05.02.1996. - №
6. - ст. 492.
6. Федеральный закон от 27.07.2006 № 152 (ред. от 22.02.2017) «О
персональных данных // Собрание законодательства РФ.- 2006. - № 31 (Ч. 1.) -
ст. 3451.
7. Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ (ред. от 28.03.2017) «О
Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» // Собрание
законодательства РФ. - 15.07.2002. - № 28. - ст. 2790.
8. Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ (ред. от 03.07.2016) «О
несостоятельности (банкротстве)» // «Собрание законодательства РФ»,
28.10.2002, № 43, ст. 4190.
9. Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ (ред. от 03.07.2016) «О
потребительском кредите (займе)» // «Собрание законодательства РФ»,
21.12.2013.
87
10. Федеральный закон от 30.12.2004 № 218-ФЗ (ред. от 28.12.2016) «О
кредитных историях»// Собрание законодательства РФ, 03.01.2005, № 1 (часть
1).
11. Положение ЦБР от 20 марта 2006г. № 283-П «О порядке формирования
кредитными организациями резервов на возможные потери» // СПС «Гарант».
Специальная литература
12. Банки и банковские операции: Учебник для вузов / Под ред. Е.Ф. Жуковой.
- М.: ЮНИТИ, 2015. – 315 с.
13. Банковское дело / Под ред. О.И. Лаврушина. - М.: Финансы и статистика,
2016. – 573 с.
14. Банковское дело. Дополнительные операции для клиентов / Под ред. А.М.
Тавасиева. - М.: Финансы и статистика, 2015. – 413 с.
15. Банковское законодательство: Учеб. пособие для вузов / Под ред. Е.Ф.
Жукова. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2016. – 303 с.
16. Банковское законодательство РФ: Сборник Федерального
законодательства по банковскому праву / Автор-составитель С.И. Алескеров. -
М.: Экономика, 2015. – 582 с.
17. Банковские операции: Учеб. пособие для вузов / Под ред. Ю.И. Коробова. -
М.: Магистр, 2016. – 446 с.
18. Банковское право: Учебник для вузов / Под ред. И.Ш. Килясханова, Е.Ф.
Жукова. - М.: ЮНИТИ-ДАНА; Закон и право, 2015. – 335 с.
19. Байдукова Н.В., Белоглазова Г.Н. Деньги. Кредит. Банки: Учебник. – М.:
Юрайт-Издат, 2015. – 620 с.
20. Валитов Ш. М, Кириченко Е.Г. Региональные аспекты развития
банковской системы и реального сектора экономики: Учебное пособие. – М.:
2014. – 189 с.
21. Деньги. Кредит. Банки / Под ред. проф. Г.И. Кравцовой. - Минск: БГЭУ,
2016. – 527 с.
88
22. Деньги. Кредит. Банки: Учебник / Под ред. О.И. Лаврушина.- М.:
КНОРУС, 2015. – 506 с.
23. Деньги, кредит, банки: Учебник / Г.Е. Алпатов, Ю.В. Базулин и др.; Под
ред. В.В. Иванова, Б.И. Соколова. - М.: Проспект, 2016. – 624 с.
24. Ендовицкий Е.А., Инвестиционный анализ в реальном секторе экономики.
Финансы и статистика: Учебник. – М.: 2014. – 257 с.
25. Жукова Е.Ф. Общая теория денег и кредита: Учебник. – М.: ЮНИТИ,
2015. – 426 с.
26. Кузнецова Е.И. Деньги, кредит, банки: М.: Юнити-Дана, 2015 – 596 с.
27. Лаврушин О.И. Банковское дело: Учебное пособие. – М.: КНОРУС, 2016. –
413 с.
28. Лаврушин О.И. Организация и планирование кредита: Учебник. – М.:
Просвещение, 2016. – 198 с.
29. Лаврушин О.И., Деньги, кредит, банки: Учебник, 3-е издание. - М.:
КНОРУС, 2016. – 590 с.
30. Максимова А. Управление кредитными рисками в банке: Учебник. – М.:
Новое время, 2015. – 572 с.
31. Сенчагов В. К, Архипов А.И. Финансы, денежное обращение, кредит.
Учебник. – М.: Просвещение, 2014 – 465 с.
32. Тавасиев А.М. Банковское дело. Управление и технологии: Учебник. – М.:
ЮНИТИ-ДАНА, 2015. – 671 с.
33. Тарасов В.И. Деньги, кредит, банки: Учеб. пособие. - Минск: Мисанта,
2015. – 512 с.
34. Челноков В.А. Банки и банковские операции: Букварь кредитования.
Технология банковских ссуд. Околобанковское рыночное пространство:
Учебник для вузов. - М.: Высшая школа, 2014. – 238 с.
35. Щегорцов В.А. Деньги. Кредит. Банки. - М.: Юнити-Дана, 2014 – 596 с.
89
36. Шульковский С.А. Депозитная политика и ее роль в обеспечении
устойчивости коммерческого банка. Автореферат диссертации: Учебник,
Саратов, 2015. – 320 с.
Статьи в периодической печати
37. Велиева И. Банкам разрешили приукрасить отчетность // Банковское
обозрение, 2015. - №3. - С.5.
38. Веретенников Д. Кредитные надежды / Газета Коммерсантъ, 28.01.2016. -
С.6.
39. Гурин П. Как будет развиваться рынок экспресс - кредитования в условиях
кризиса // РБК Daily, 2015. - №11. - С.15.
40. Евтюхина Е. Банки открывают операционные офисы вместо филиалов //
Банковское обозрение, 2015. - №9. - С.7.
41. Евтюхина Е. Визы в загранпаспорте повышают шанс на кредит //
Банковское обозрение, 2014. - №2. - С.5.
42. Задорнов М. Выбираем лыжню // Банковское обозрение, 2015. - №1. - С.11.
43. Илющенко А. Банки укорачивают экспресс – кредиты / Коммерсантъ,
2016. - №28. - С.4.
44. Казаков М. Изменятся ли ставки по потребительским кредитам // РБК
Daily, 2016. - №2. - С14.
45. Калышева Е., Кукол Е. Кредит с охлаждением / Российская газета, 2016. -
№4786. - С.4-5
46. Пятков А. Повышение эффективности бизнеса банка: основные принципы
и направления // Банковское обозрение, 2016. - №2. - С.9-10.
47. Пятков А. In-store banking – новая модель банковского бизнеса //
Банковское обозрение, 2015. - №11. - С.8.
48. Серебренников А. «Русский Стандарт» больше других пострадал от
кризиса ликвидности // Финанс, 2015. - № 9. - С.16.
