64
В начале
заемщик
декабря Банк представил своим клиентам обновленное
заемщик
приложение
заемщик
«Мобильный банк» для платформы Android. Владельцам
мобильных устройств Samsung Galaxy S5 и
клиента
Samsung Galaxy Note4 стала
банковских
доступна
банковских
уникальная возможность — вход в приложение
заемщик
«Мобильный банк»
с помощью сканера
банковских
отпечатка
банковских
пальца, встроенного
кредита
в устройство.
В конце
заемщик
декабря Банк Русский Стандарт, международная платежная
система
банковских
MasterCard и
клиента
компания CardsMobile объявили
клиента
о
кредита
запуске
заемщик
сервиса
банковских
бесконтактных платежей на
банковских
базе
заемщик
смартфонов со
кредита
встроенным элементом
безопасности. Теперь пользователи
клиента
могут самостоятельно
кредита
загружать
банковскую карту на
банковских
мобильное
заемщик
устройство
кредита
и
клиента
оплачивать покупки
клиента
по
кредита
бесконтактной технологии
клиента
MasterCard PayPass
®
. Сервис доступен в рамках
бесплатного
кредита
приложения «Кошелек»
85
.
3.2 Анализ деятельности
клиента
АО «Банк Русский Стандарт» на
банковских
рынке
заемщик
потребительского
кредита
кредитования.
В 2000 году Банк Русский Стандарт вывел на
банковских
банковский рынок России
клиента
принципиально
кредита
новую услугу – потребительский кредит, заложив, таким
образом, основу для развития нового
кредита
сегмента
банковских
банковской деятельности.
Реализация четко
кредита
направленной бизнес - стратегии, высокое
заемщик
качество
кредита
банковских продуктов и
клиента
используемых технологий позволили
клиента
Банку в короткие
заемщик
сроки
клиента
создать новый для России
клиента
рынок потребительского
кредита
кредитования и
клиента
стать
его
кредита
лидером.
Проект потребительского
кредита
кредитования Банка
банковских
Русский Стандарт в
основном был ориентирован на
банковских
сегмент, практически
клиента
не
заемщик
охваченный такого
кредита
рода
банковских
услугами, - это
кредита
учителя, врачи, рабочие, работники
клиента
бюджетных сфер и
клиента
т.
д. Таким образом, программа
банковских
Банка
банковских
носила
банковских
социально-ориентированный
характер. За
банковских
время реализации
клиента
программы кредитования населения Банк
85
http://www.rsb.ru/about/history/2014/
65
Русский Стандарт выдал жителям страны потребительских кредитов на
банковских
сумму,
превышающую 112,5млрд. руб.
АО «Банк Русский Стандарт» предлагает большой выбор кредитных
продуктов для тех, кто
кредита
не
заемщик
хочет копить деньги
клиента
на
банковских
понравившуюся вещь. В
программе
заемщик
кредитования АО «Банк Русский Стандарт» участвуют магазины,
представляющие
заемщик
множество
кредита
торговых сетей
86
:
Кредитное
заемщик
решение
заемщик
— в течение
заемщик
15 минут с момента
банковских
предоставления
всей необходимой информации
клиента
и
клиента
предъявления только
кредита
одного
кредита
документа
банковских
—
паспорта
банковских
гражданина
банковских
РФ.
Разнообразный выбор кредитных продуктов и
клиента
широкий охват
торговых сетей.
Погашение
заемщик
кредитов в банкоматах Банка
банковских
без комиссий; в зоне
заемщик
круглосуточного
кредита
обслуживания клиентов в отделениях Банка
банковских
через приемные
заемщик
банкоматы возможно
кредита
погашение
заемщик
кредита
банковских
в любое
заемщик
время дня и
клиента
ночи.
Возможность полного
кредита
досрочного
кредита
погашения без дополнительных
плат и
клиента
комиссий.
Размер процентной ставки
клиента
по
кредита
кредитному договору устанавливается
в кредитном договоре
заемщик
и
клиента
в дальнейшем изменению не
заемщик
подлежит.
По
кредита
результатам исполнения вами
клиента
обязательств по
кредита
кредитному
договору вам могут быть предложены Банком иные
заемщик
кредитные
заемщик
продукты,
включая банковскую карту с кредитным лимитом.
Банком предоставляются различные
заемщик
кредитные
заемщик
продукты как
87
:
Потребительский кредит в Торговых точках
Кредит наличными
клиента
(Кредит предоставляется наличными
клиента
денежными
клиента
средствами
клиента
Отделениях/Представительствах Банка
банковских
Русский Стандарт);
Депозит (данный продукт оформляется Клиентами
клиента
в Отделениях
Банка
банковских
Русский Стандарт для сохранения накопления своих сбережений);
86
Там же.
87
Чумачёв В. «Русский Стандарт» отказал заемщикам / Коммерсантъ, 2016. - №173. - С.5.
66
Карточные
заемщик
продукты Банка
Для получения потребительского
кредита
кредита
банковских
в АО Банк Русский Стандарт
клиенту достаточно
кредита
обратиться в торговую Организацию с Паспортом
гражданина
банковских
РФ (обязательно
кредита
наличие
заемщик
гражданства
банковских
РФ, постоянной регистрации
клиента
в любом регионе
заемщик
присутствия Банка
банковских
Русский Стандарт, возраст - женщины от
23 до
кредита
65 лет, мужчины от 23 до
кредита
65 лет включительно
кредита
(повторные
заемщик
клиенты:
женщины от 18 до
кредита
65 лет, мужчины от 23 до
кредита
65 лет), выбрать Товар и
клиента
заполнить
Анкету. Дополнительно
кредита
никаких справок и
клиента
поручителей по
кредита
Кредиту не
заемщик
требуется. Сумма
банковских
кредита
банковских
от 5000 до
кредита
100000 рублей. Сроки
клиента
кредитования от 3
до
кредита
24 месяцев. Размер Кредита
банковских
и
клиента
размер первоначального
кредита
взноса
банковских
определяется
Банком индивидуально
кредита
для каждого
кредита
Клиента (Таблица 2.)
88
.
Таблица 2.
Расчет параметров продукта
банковских
АО «Банк Русский Стандарт»
«Стандартный кредит»
Первый взнос, %
Ежемесячный платеж, руб.
Переплата, руб.
10
3530
3180
20
3140
2840
50
1960
1760
Из таблицы видно, чем больше
заемщик
первый взнос, тем меньше
заемщик
ежемесячный
платеж и
клиента
меньше
заемщик
переплата.
Ежемесячный платеж рассчитывается по
кредита
формуле:
Е =(S-ПВ)*к
S - стоимость товара, руб.;
ПВ - размер первого
кредита
взноса, руб.;
к - банковский коэффициент для 6 месяцев по
кредита
продукту «Стандартный
кредит»;
Переплату рассчитываем по
кредита
формуле:
П=Е*п-(S-ПВ)
п – срок кредита, мес;
Таким образом, получаем:
(20000-2000)*0,196 =3530 руб.; 3530*6-18000=3180 руб.;
88
http://www.rsb.ru/about/history/2014/
67
(20000-4000)* 0.196=3140 руб.; 3140*6-16000=2840 руб.;
(20000-10000)*0.196=1960 руб.; 1960*6-10000=1760 руб.;
Самым выгодным для клиента
банковских
является кредит с первым взносом 50%, а
банковских
для банка- кредит с 10%, т.к. в кредит идет большая сумма
банковских
а
банковских
значит и
клиента
переплата
банковских
выше
89
.
Теперь рассмотрим различные
заемщик
продукты и
клиента
сравним их в таблице 3
90
.
Формулы для расчетов аналогично
кредита
расчетам выше.
Стандартный кредит:
Е=(16000-1600)*0.127=1830 руб.;
П=1830*10-14400=3900 руб.;
Простой кредит:
Е=(16000-2400)*0.124=1690 руб.;
П=1690*10-13600=3300 руб.;
10/10/10:
Е=(16000-1600)*0.111=1600 руб.;
П=1600*10-14400=1600 руб.;
0/0/10:
Таблица 3.
Расчет основных параметров кредита
банковских
по
кредита
различным продуктам АО
«Банк Русский Стандарт»
Продукт
Процентн
ая ставка
Стоимость
товара
Срок,
мес.
Мин.
первый
взнос,
руб.
Ежемесяч
ный
платеж
Перепла
та
1
2
3
4
5
6
7
Стандартн
ый
55
16000
10
1600
1830
3900
Простой
49
16000
10
2400
1690
3300
10/10/10
23,4
16000
10
1600
1600
1600
1
2
3
4
5
6
7
0/0/10
39,5
16000
10
0
1600
0
3% в
месяц
65
16000
10
1600
1900
4600
3.5% в
месяц
75
16000
10
1600
1980
5400
89
Там же.
90
Там же.
68
По
кредита
данной акции, чтобы кредит вышел без переплаты, делаем скидку
15,99% от стоимости
клиента
товара:16000-15.99%=13441.6 руб.; – эта
банковских
сумма
банковских
и
клиента
идет в
кредит. Эта
банковских
акция является совместной с торговой организацией, которая и
клиента
компенсирует банку годовой процент(39.5%) вместо
кредита
клиента. Поданной акции
клиента
действует ограниченная группа
банковских
товаров.
Е=13441.6*0.119=1600 руб.;
П=1600*10-16000=0 руб.;
3% в месяц:
Е=(16000-1600)*0.132=1900 руб.;
П=1900*10-14400=4600 руб.;
3,5% в месяц:
Е=(16000-1600)*0.137=1980 руб.;
П=1980*10-14400=5400 руб.;
Из расчетов мы видим что
кредита
самыми
клиента
выгодными
клиента
предложениями
клиента
для
клиента
банковских
являются продукты банка: 10/10/10 и
клиента
0/0/10, а
банковских
для банка
банковских
самыми
клиента
высокодоходными
клиента
-3% и
клиента
3.5% в месяц.
Рассчитаем сумму взноса
банковских
наличными
клиента
и
клиента
очередной платеж.
Клиент приобретает в кредит телевизор за
банковских
14500 руб. (10% первый
взнос).
Тогда:
первый взнос=14500*10%=1450 руб.
сумма
банковских
кредита=14500-1450=13050 руб.
очередной платеж (на
банковских
6 мес.)=13050*0,194=2540руб. (0.194 –
коэффициент банка
банковских
на
банковских
6 месяцев на
банковских
продукт «Стандартный кредит)»
очередной платеж (на
банковских
7 мес.)= 13050*0.170=2220 руб.
очередной платеж (на
банковских
8 мес.)= 13050*0.152=1990 руб.
очередной платеж (на
банковских
9 мес.)= 13050*0.138=1810 руб.
очередной платеж (на
банковских
10 мес.)= 13050*0.127=1660 руб.
Решение
заемщик
о
кредита
выдаче
заемщик
и
клиента
размере
заемщик
Кредита
банковских
принимается Банком на
банковских
основании
клиента
69
информации, указанной в Анкете, а
банковских
именно
кредита
должны быть заполнены все
заемщик
поля,
отмеченные
заемщик
как обязательные, а
банковских
также
заемщик
максимально
кредита
возможное
заемщик
количество
кредита
остальных полей Анкеты. Если
клиента
у Клиента
банковских
впоследствии
клиента
изменятся
персональные
заемщик
данные
заемщик
(паспорт, фамилия, место
кредита
работы и
клиента
т.д.), он обязан в
течение
заемщик
5 дней уведомить об этом Банк в письменной форме. Сотрудник Банка
банковских
обязан проинформировать Клиента
банковских
о
кредита
дополнительных услугах,
предоставляемых Банком: «ИНФО M@il» (направление
заемщик
информации
клиента
по
кредита
электронной почте, услуга
банковских
бесплатная), «SMS - сервис» (направление
заемщик
информации
клиента
путем смс-сообщений, данная услуга
банковских
распространяется только
кредита
на
банковских
Договор о
кредита
карте, плата
банковских
за
банковских
предоставление
заемщик
услуги
клиента
50 руб. (ежемесячно),
независимо
кредита
от того, совершались операции
клиента
по
кредита
Карте
заемщик
или
клиента
нет), «Интернет-Банк»
и
клиента
«Мобильный Банк» (при
клиента
оформлении
клиента
карты «Банк в кармане» - услуги
клиента
бесплатные).
Сотрудник Банка
банковских
направляет Анкету в Банк через ПО или
клиента
по
кредита
факсу, в
банке
заемщик
производится анализ полученной анкеты данные
заемщик
указанные
заемщик
в этой анкете
заемщик
сверяются с различными
клиента
базами
клиента
данных, самого
кредита
банка, т.е. был ли
клиента
ранее
заемщик
этот
человек клиентом банка, если
клиента
был, то
кредита
добросовестно
кредита
соблюдал условия
договоров и
клиента
во
кредита
время вносил оплату за
банковских
пользование
заемщик
кредитом, если
клиента
гражданин
не
заемщик
был клиентом банка, то
кредита
эти
клиента
данные
заемщик
проверяются по
кредита
базам используемым
банком для проверки
клиента
достоверности
клиента
указанных сведений в анкете, содержание
заемщик
баз является конфиденциальным и
клиента
доступным только
кредита
для определенного
кредита
круга
банковских
сотрудников банка, существую также
заемщик
объединенные
заемщик
базы не
заемщик
добросовестных
клиентов и
клиента
мошенников, этими
клиента
базами
клиента
зачастую обмениваются различные
заемщик
кредитные
заемщик
организации
клиента
для более
заемщик
качественного
кредита
отбора
банковских
клиентов.
В случае
заемщик
положительного
кредита
решения банком, принимается решение
заемщик
о
кредита
разрешении
клиента
выдачи
клиента
потребительского
кредита
кредита
банковских
оформляется и
клиента
подписывается
заявление.
Заявление
заемщик
содержит оферту (предложение) Клиента
банковских
к Банку о
кредита
заключении
клиента
Кредитного
кредита
договора, а
банковских
также
заемщик
оферту (предложение) о
кредита
заключении
клиента
70
Договора
банковских
о
кредита
предоставлении
клиента
и
клиента
обслуживании
клиента
Карты (Договор о
кредита
Карте). Клиент
вправе
заемщик
отказаться от заключения Договора
банковских
о
кредита
карте, письменно
кредита
оформив
соответствующий отказ (отзыв оферты). В этом случае
заемщик
Карта
банковских
на
банковских
имя Клиента
банковских
не
заемщик
выпускается и
клиента
не
заемщик
высылается.
Таким образом, подписание
заемщик
Клиентом Заявления означает, что
кредита
Клиент
обратился в Банк с предложениями:
о
кредита
заключении
клиента
Кредитного
кредита
договора
банковских
(в том числе
заемщик
об открытии
клиента
Счета
банковских
Клиента, о
кредита
зачислении
клиента
на
банковских
него
кредита
суммы кредита
банковских
и
клиента
дальнейшее
заемщик
ее
заемщик
безналичное
заемщик
перечисление
заемщик
на
банковских
счет Торговой организации, в которой приобретается Товар.
о
кредита
заключении
клиента
Договора
банковских
о
кредита
карте
заемщик
(в том числе
заемщик
об открытии
клиента
Счета
банковских
и
клиента
выпуске
заемщик
Карты).
Неотъемлемыми
клиента
частями
клиента
Кредитного
кредита
договора
банковских
являются:
«Условия предоставления кредитов «Русский Стандарт»;
«График платежей»;
«Правила
банковских
страхования жизни, здоровья и
клиента
трудоспособности
клиента
заемщиков по
кредита
кредитному договору» (при
клиента
страховании
клиента
заемщика)
а
банковских
при
клиента
оформлении
клиента
с кредитным договором карты «Банк в кармане»
выдается на
банковских
подпись:
«Пример расчета
банковских
ПСК кредита
банковских
по
кредита
Договору банковского
кредита
обслуживания»
Указанные
заемщик
Условия и
клиента
График платежей по
кредита
потребительскому кредиту и
клиента
пример расчета
банковских
ПСК необходимо
кредита
предоставить Клиенту для ознакомления и
клиента
подписания до
кредита
момента
банковских
подписания Заявления.
После
заемщик
процедуры оформления документов Клиент оплачивает
первоначальный взнос в кассу магазина
банковских
и
клиента
забирает Товар.
Рассмотрим пример расчета
банковских
графика
банковских
платежей, представленный в
таблице
Сумма
банковских
кредита
банковских
10000 руб., 55% годовых (кредит «Стандартный», на
банковских
6
71
месяцев) (Таблица 4.)
91
.
Таблица 4.
График платежей АО «Банк Русский Стандарт» по
кредита
продукту
«Стандартный кредит»
Дата
платежа
Сумма
платежа
в том числе
проценты
в том числе часть
основного долга
Остаток долга
по кредиту
1 месяц
1940
458
1482
8518
2 месяц
1940
390,12
1549,88
6968,12
3 месяц
1940
319,13
1620,87
5347,25
4 месяц
1940
244,9
1695,1
3652,15
5 месяц
1940
167,26
1772,74
1879,41
6 месяц
1965,48
86,07
1879,41
0
Ежемесячный платеж представляет фиксированную сумму в размере
заемщик
1940 рублей (кроме
заемщик
последнего
кредита
платежа=1965,48 рублей). Проценты с первого
кредита
по
кредита
шестой месяц идут на
банковских
убывание, а
банковских
часть основного
кредита
долга
банковских
наоборот
увеличивается. В любой месяц кредит можно
кредита
погасить досрочно
кредита
с
перерасчетом процентов. Данные
заемщик
для досрочного
кредита
погашения находятся в 5
колонке.
Рассчитаем:
Сумма
банковских
платежа: 10000*0.194=1940 рублей (0.194-банковский
коэффициент)
Проценты:
1 месяц 10000*0.55*30/365=458 рублей
2 месяц 8518*0.55*30/365=390.12 рублей
3 месяц 6968,12*0.55*30/365=319,13 рублей
4 месяц 5347,25*0.55*30/365=244,9 рублей
5 месяц 3652,15*0.55*30/365=167,26 рублей
6 месяц 1879,41*0.55*30/365=86,07 рублей
Часть основного
кредита
долга:
1 месяц 1940-458=1482 рублей
2 месяц 1940-390,12=1549,88 рублей
3 месяц 1940-319,13=1620,87 рублей
4 месяц 1940-244,9=1695,1 рублей
91
http://www.rsb.ru/about/history/2014/
72
5 месяц 1940-167,26=1772,74 рублей
6 месяц 1940-86,07=1879,41 рублей
Остаток основного
кредита
долга:
1 месяц 10000-1482=8518 рублей
2 месяц 8518-1549,88=6968,12 рублей
3 месяц 6968,12-1620,87=5347,25 рублей
4 месяц 5347,25-1695,1=3652,15 рублей
5 месяц 3652,15-1772,74=1879,41 рублей
6 месяц 1879,41-1879,41=0 рублей
Расчет суммы для полного
кредита
досрочного
кредита
погашения в четвертый месяц:
5347.25+244,9=5592,15 рублей.
Расчет суммы для полного
кредита
досрочного
кредита
погашения в первый месяц:
10000+458=10458 рублей.
Также
заемщик
в торговых организациях можно
кредита
оформить отдельно
кредита
или
клиента
с
потребительским кредитом такой «продукт как Банк в кармане»
Используя уникальный продукт «Банк в кармане», вы получаете:
банковский счет в рублях РФ с повышенным процентом на
банковских
остаток; (10%
годовых на
банковских
остаток средств, равный или
клиента
превышающий 50 рублей). карту
международной платежной системы MasterCard; кредитные
заемщик
средства
банковских
до
кредита
5000
рублей на
банковских
неотложные
заемщик
нужды; управление
заемщик
своими
клиента
средствами: пополнение
заемщик
счета, снятие
заемщик
наличных, моментальные
заемщик
платежи, переводы, оплата
банковских
товаров и
клиента
услуг в магазинах и
клиента
Интернете; удобный именно
кредита
для вас способ доступа
банковских
к
«Банку в кармане»: Интернет-банк, Мобильный банк, отделения и
клиента
банкоматы
Банка, платежные
заемщик
терминалы, Call-centre; возможность оформления кредитов и
клиента
депозитов, в том числе
заемщик
через Интернет-банк; помощь и
клиента
поддержку
специалистов при
клиента
проведении
клиента
любых операций в режиме
заемщик
24x7;возможность
дистанционного
кредита
контроля состояния счета
банковских
посредством услуг «SMS-сервис» и
клиента
Инфо
кредита
M@il.
Сегодня АО «Русский Стандарт Страхование» совместно
кредита
с АО «Банк
73
Русский Стандарт» предлагает широкий выбор программ страхования:
страхование
заемщик
жизни, здоровья и
клиента
трудоспособности
клиента
заемщиков по
кредита
кредитному договору;
страхование
заемщик
держателей кредитных карт;
страхование
заемщик
финансовых рисков, связанных с потерей работы.
Ежемесячная страховая премия по
кредита
страхованию жизни, здоровья и
клиента
трудоспособности
клиента
заемщиков по
кредита
кредитному договору составляет 0,8% от
суммы кредита; по
кредита
страхованию держателей кредитных карт - 1%; по
кредита
страхованию финансовых рисков, связанных с потерей работы - 1%;
Чтобы стать участником программы страхования, необходимо
кредита
сообщить
о
кредита
своем желании
клиента
застраховаться сотруднику Банка
банковских
при
клиента
оформлении
клиента
кредита
банковских
или
клиента
кредитной карты.
3.3 Анализ потребительского
кредита
кредита
банковских
на
банковских
неотложные
заемщик
нужды
В марте
заемщик
2006года
банковских
АО «Банк Русский Стандарт» решил выдавать
потребительские
заемщик
кредиты на
банковских
неотложные
заемщик
нужды (кредит наличными). Таким
образом, один из лидеров потребительского
кредита
кредитования в России
клиента
решил
обострить конкуренцию на
банковских
рынке
заемщик
нецелевого
кредита
кредитования наличными. Это
кредита
была
банковских
естественная эволюция банка, который не
заемщик
собирался ограничиваться
товарными
клиента
кредитами
92
.
Для получения кредита
банковских
наличными
клиента
заемщик должен соответствовать
следующим требованиям:
а) возраст 25-55лет;
б) гражданство
кредита
РФ;
в) наличие
заемщик
номеров двух контактных стационарных телефонов;
г) постоянная регистрация по
кредита
месту жительства
банковских
в регионе
заемщик
присутствия
Банка.
92
http://www.rsb.ru/about/history/2014/