57
- получение наличных денежных средств в иностранной валюте за
пределами территории РФ для оплаты командировочных и представительских
расходов;
- оплата командировочных и представительских расходов в иностранной
валюте за пределами территории РФ;
- иные операции в иностранной валюте с соблюдением требований
валютного законодательства РФ
30
.
Преимущества корпоративных карт:
- Снижение трудозатрат на выдачу наличных денежных средств под
отчет.
- Оперативный контроль расходов подотчетных средств на основе
выписок по карте.
- Установление лимитов расходования денежных средств.
- Безопасность операций по карте.
Дополнительные услуги корпоративных карт:- Установление расходных
лимитов. Вы можете установить ежедневное/ежемесячное ограничение на
совершение следующих операций по корпоративной карте.
- Оплата товаров (работ, услуг) в предприятиях торговли (сервиса) с
использованием карт.
- Выдача наличных денежных средств по карте с использованием
банкоматов и кассы банков, в том числе Банка УРАЛСИБ.
- Совершение операций с использованием реквизитов карты в сети
Интернет либо по почте.
- Оформление корпоративных карт с отдельным балансом. При
зачислении денежных средств на карточный счет вы можете указывать порядок
расходования денежных средств отдельными сотрудниками (держателями
корпоративных карт). При этом держатели корпоративных карт смогут
30
http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_52513/775b62337f6657fa37747b499c9f4a16228e8266/
58
совершать операции только в рамках лимита расходования денежных средств,
установленного вами.
- Получение выписок на электронный почтовый ящик в сети интернет.
- Получение выписок по корпоративным картам через банкоматы других
кредитных организаций.
- Услуга SMS-сервиса – это получение SMS-сообщений об операциях по
карточному счету/по корпоративной карте на номера мобильных телефонов
российских GSM–операторов.
- Автоматическое пополнение счета, открытого для расчетов по
корпоративным картам, за счет денежных средств, находящихся на расчетном
счете. Для получения услуги необходимо заключить дополнительное
соглашение и указать сумму минимального остатка на карточном счете. После
подписания дополнительного соглашения банк будет автоматически пополнять
ваш карточный счет за счет средств, находящихся на расчетном счете.
Таможенные карты – это удобный инструмент оплаты таможенных
сборов, пошлин или штрафов с банковских счетов участников ВЭД, Банк
предлагает Карту «РАУНД». Эмитент карты – ООО «Мульти сервисная
платежная система».
Возможности карты «РАУНД»
31
:
- ускорение и упрощение таможенных платежей;
- оплата осуществляется на месте, непосредственно во время оформления
товара. Или дистанционно, через программу электронного декларирования или
«Личный кабинет»;
- возможность избежать авансовых платежей и переплат. Больше не
нужно ждать поступления авансовых платежей, заниматься учетом переплат и
затем месяцами ждать их возврата. При необходимости с помощью карты
«РАУНД» можно производить доплаты.
31
Сайт банка Уралсиб [Электронный ресурс]: официальный сайт, 2016. URL: https: //www.bankuralsib.ru.
59
- личный кабинет, позволяет проводить платежи дистанционно. В нем
Вы также можете получать информацию о состоянии лицевых счетов в
таможенных органах день в день.
В настоящее время все большее количество клиентов предпочитают
безналично расплачиваться за товары и услуги. Для этого Банк УРАЛСИБ
предлагает своим предприятиям услугу приема к оплате банковских карт –
эквайринг. Прием к оплате банковских карт
32
:
- увеличит торговый оборот предприятия, т.к. покупатели тратят на 15-20%
больше, расплачиваясь картой;
- снизит затраты на работу с наличностью;
- повысит скорость и качество обслуживания клиентов;
- повысит безопасность;
- повысит престиж фирмы в глазах клиентов.
Основные преимущества эквайринга предлагаемые предприятиям:
- возмещение денежных средств в течение одного дня;
- подключение по всем технологиям (Dial-up, Ethernet, GSM, GPRS, Wi-Fi);
- оперативную установку оборудования;
- выгодные и гибкие условия обслуживания.
32
Виртуальный доп. офис в 16 раз дешевле, или Расчет экономической эффективности систем
Дистанционного Банковского Обслуживания физических лиц [Электронный ресурс]. – Режим доступа : //
http://bankir.ru.
60
Глава 3. НАПРАВЛЕНИЕ РАЗВИТИЯ БАНКОВСКОГО
ОБСЛУЖИВАНИЯ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ В
ПАО «БАНК УРАЛСИБ»
3.1 Дистанционное банковское обслуживание клиентов-юридических лиц
Пути развития и совершенствования расчетно-кассовых операций и
решения существующих проблем рассмотрим на примере ПАО «БАНК
УРАЛСИБ». Приоритетными направлениями для банка является комплексное
обслуживание бизнеса корпоративных клиентов, внедрение и развитие IT-
технологии, и их реализация, направленная на привлечение большего
количества постоянных клиентов.
В настоящее время формат предоставления услуг РКО в разных банках
мало отличается друг от друга, и для укрепления своих позиций на банковском
рынке, особенно в корпоративном сегменте, следует обратить внимание на ряд
направлений, требующих совершенствования и развития:
1. Комплексность обслуживания.
2. Клиентоориентированность персонала.
3. Уменьшение трудозатратности расчетно-кассовых операций.
4. Сокращение потраченного времени клиента на получение услуг.
5. Безопасность денежных средств.
Рассмотрим вышеперечисленные проблемы банка подробнее:
1. Комплексное обслуживание
33
- это основная задача банка в
развитии РКО. Чтобы удержать клиента в перспективе, важно, чтобы он
пользовался более чем одним банковским продуктом и в рамках обслуживания
в одном банке смог реализовать все свои потребности. Клиенты банка желают
получить не только обслуживание РКО, но комплексное содействие их
предпринимательской деятельности. Поэтому услуги банка одновременно
должны быть привязаны к конкретному клиенту и быть универсальными.
33
Банковское дело: словарь официальных терминов с комментариями. Учебник /Под ред. Тавасиева
А.М., 2014. — 651 с.
61
Для развития услуг РКО, банку важно не только определить потребности
клиента, но и понять, что влияет на его выбор: стоимость услуги, удобство ее
использования или информированность о возможностях использования услуг.
2. Следующей немаловажной проблемой является
клиентоориентированность персонала. Комфортная обстановка, доверительное
общение «сотрудник-клиент», попытка предугадать желание клиента, все это
влияет на то, какой банк клиент выберет для обслуживания своих счетов и
реализации интересующих его услуг. Также следует уделять внимание бизнес-
тренингам, повышению квалификации и клиентоориентированность своего
персонала, ведь сотрудник расчетно-кассового отделения, это лицо Банка.
3. Обработка платежных поручений клиентов составляет почти 95%
всего документооборота банка, поэтому использование современных IT-
технологий, постоянная модернизация используемого программного
обеспечения позволяют усовершенствовать бизнес процессы, делая
предоставление услуг РКО более простыми и быстрыми, уменьшить
трудозатратность операций, сократить банковские расходы на содержание
«лишнего» персонала. Банк развивает свои IT-системы, автоматизируют
процессы обслуживания клиентов, что приводит к снижению стоимости
операций и снижению тарифов.
34
4. Главным элементом новых потребностей клиента, является
возможность решать задачи из офиса, с помощью интернета и телефона, а не
посещать банковское отделение. Способы сокращения потраченного времени
клиента на получение услуг были предложены в Виде системы «Банк-клиент».
5. Безопасность денежных средств клиента, с точки зрения
сохранности информации о клиентских данных.
«Основной целью создания системы информационной безопасности
является обеспечение защищенного хранения информации на разных
34
Кривошапова С.В., Литвин Е.А Актуальные проблемы и перспективы развития расчетно-кассовых
операций клиентов кредитными организациями РФ //Электронный научно-практический журнал «Современные
научные исследования и инновации». – 2014, № 11 [Электронный ресурс]. URL:
http://web.snauka.ru/issues/2014/11/41074 (дата обращения: 19.11.2016).
62
носителях, защита данных, передаваемых по каналам связи, разграничение
доступа к различным видам документов, создание резервных копий,
послеаварийное восстановление и т.д. Защита корпоративных данных
достигается путем реализации комплекса организационных мероприятий
(документированные процедуры и правила работы с разными видами
информации, средствами защиты и т.п.) и технических (аппаратные и
программные средства контроля доступа, антивирусная защита и т.п.)
мероприятий»
35
.
На сегодняшний день коммерческие банки уделяют большое внимание
повышению уровня качества обслуживания клиентов. В конкурентной борьбе
за сохранение старых и привлечение новых клиентов на лидирующие позиции
вышли скорость, удобство и внимательность обслуживания. В данном разделе
проанализируем использование дистанционного обслуживания в банке ПОА
«БАНК УРАЛСИБ».
«Мобильный банк» УРАЛСИБА - вид дистанционного банковского
обслуживания. Данный сервис предназначен для тех, кто нуждается в
мгновенных финансовых операциях не зависимо от места и времени.
Мобильный банк позволяет открыть быстрый доступ к счету и дает
возможность пополнить его, перевести денежные средства, обменять валюту по
выгодному курсу, расплатиться за работу или товар. Услуги сервиса бесплатны
и доступны по всей России
36
. «Интернет-банк» - система интернет-банкинга,
благодаря которой клиент банка может осуществлять различные банковские
операции в любое время без обращения в отделение банка, используя
мобильный телефон или ПК.
35
Даниловских А.А., Конвисарова Е.В. Финансовые аспекты обеспечения информационной
безопасности предприятий // Международный студенческий научный вестник 2015. - № 4(3) – С398-399.
36
Сайт банка Уралсиб [Электронный ресурс]: официальный сайт, 2016. URL: https: //www.bankuralsib.ru.
(дата обращения: 02.11.2016).
63
Система БАНКА УРАЛСИБА «Мобильный банк»
37
- это простой сервис,
с помощью которого клиент банка может получать необходимую информацию
по всем операциям, проводимым по банковским картам, а также осуществлять
денежные переводы, платежи и любые доступные операции с помощью
мобильного телефона
38
в любое время суток.
Характеристику форм ДБО в ПАО «БАНК УРАЛСИБ» стоит начать с
классификации предоставляемых услуг
39
(рисунок 4).
Рисунок 4. Основные услуги по дистанционному банковскому
обслуживанию в ПАО «БАНК УРАЛСИБ»
В рамках «Мобильный банк» пользователи получают следующие
возможности:
- перевод денежных средств на собственные счета и счета третьих лиц
(клиентов «Банка УРАЛСИБ» по номеру карты, телефона или адресу
электронной почты);
- перевод денежных средств на счета других банках;
- открытие и закрытие депозитов;
- совершать переводы с карты на карту любых российских банков;
37
Банковское дело: словарь официальных терминов с комментариями. Учебник /Под ред. Тавасиева
А.М., 2014. — 651 с.
38
Рейтинг интернет-банкинга 2012 [Электронный ресурс]. – Режим доступа : // http://markswebb.ru.
39
Сайт банка Уралсиб [Электронный ресурс]: официальный сайт, 2016. URL: https: //www.bankuralsib.ru.
(дата обращения: 02.11.2016).
Основные услуги ДБО ПАО «БАНК УРАЛСИБ»
для юридических лиц
Система интернет-банкинга
Система клиент-банк
Интернет-банк
Клиент-банк
64
- погашать задолженности по займам «Банка УРАЛСИБ»;
- оплата коммунальных платежей, мобильной связи, интернета и других
услуг в режиме онлайн;
- получать информацию о состоянии счета, депозита, кредитной
задолженности и выписок в любое время суток.
В рамках данной услуги клиент может получать уведомления:
- уведомления с помощью SMS о совершении покупок и списании
средств с банковской карты;
- уведомления о начислении заработной платы и прочих средств на карту;
- информацию о входе в Интернет-банк, а также SMS-паролей.
Системой ДБО
40
в «БАНКЕ УРАЛСИБ» для юридических лиц, является
система «Клиент-банк», предоставляющая возможность получать информацию
о мобилизации денежных средств, создавать и отправлять платежные
документы, обмениваться сообщениями с сотрудниками банка.
Система «Клиент-банк», дает возможность осуществлять всю работу с
банком непосредственно из своего офиса, подготавливать и передавать в банк
рублевые и валютные платежные документы, в любое время оперативно видеть
остатки и выписки по вашим счетам, осуществлять обмен финансовой
информацией (импорт документов, экспорт выписок) с общепринятыми
бухгалтерскими системами «1С: Предприятие», а также с другими
бухгалтерскими системами, поддерживающими возможность экспорта/импорта
в текстовом формате, например, с «БЭСТ-4». Отслеживать курсы покупки или
продажи валюты и совершать сделки по выгодным курсам, получать выписку о
предстоящих платежах по кредитам, обмениваться сообщениями с банком,
вести архивы платежных документов и выписок, а также получать выписку по
счетам при помощи мобильного телефона, смартфона, ПК и планшета с
использованием сервиса «Выписка On-Lane».
40
Демина Т.В. Российская банковская система на пути модернизации // Основы экономики, управления
и права, 2013, № 1.
65
Головная организация Банка УРАЛСИБ расположена в Москве. А
удаленный центральный офис осуществляет свою деятельность в г. Уфе, но
посредством интернета и дистанционного банковского обслуживания,
интегрированная региональная сеть продаж финансовых продуктов и услуг
Банка по состоянию на 1 августа 2015 года насчитывает:
7 филиалов
314 точек продаж
2 697 банкоматов
531 платежный терминал
28 693 POS-терминала
По состоянию на 01.01.2015 года объем привлеченных филиалами
средств юридических лиц составил 69,0 млрд. рублей или 61,4% от общего
объема привлеченных средств юридических лиц. Объем привлеченных
филиалами средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей
составил 100,3 млрд. рублей или 57,2% от общего объема привлеченных
средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей.
Разветвленная филиальная сеть благодаря БДО обеспечила вхождение
«БАНК УРАЛСИБ» в топ-5 российских банков, являющихся лидерами по
размеру сети продаж. Высокие позиции банк имеет в рейтингах банков по
размеру активов, которые составляют около 423,7 млрд. руб., и по величине
собственного капитала, размер которого — 38,8 млрд. руб.
Банк УралСиб имеет высокий рейтинг упоминаемости в СМИ,
узнаваемости и доверия среди российских граждан, что подтверждают
исследования, проводимые ИК Comcon и Национальным агентством
финансовых исследований (НАФИ).
На момент последнего обновления информации на 25.03.2017 года,
финансовый рейтинг Банка УРАЛСИБ занимает 25 место в рейтинге
41
банков
41
Официальный сайт ЦБ России Электронный ресурс. – Режим доступа : // http://www.cbr.ru. (дата
обращения: 02.11.2016).
66
Российской Федерации по размеру активов, что составляет 367 179 млн.
рублей.
По данным журнала «Профиль» на 1 июля 2015 года Банк УРАЛСИБ
занимает 27-ю позицию среди двухсот крупнейших российских банков по
размеру капиталов.
42
В современном мире технологии дистанционного банковского
обслуживания интенсивно распространяются, потому что их внедрение
выгодно как банкам, так и клиентам.
3.2 Проблемы дистанционного банковского обслуживания
Дистанционное банковское обслуживание в ПАО «БАНК УРАЛСИБ»
позволяет предоставлять новые продукты, дающие возможность на высоком
уровне качества удовлетворять финансовые потребности клиентов банка, но
как у всех систем, у данной системы имеются и недостатки. В связи с этим
необходимо рассмотреть основные проблемы дистанционного банковского
обслуживания и пути их решения.
К наиболее распространенным проблемам сдерживающим развитие
данного вида банковских услуг в банке можно отнести:
1. Отставание России от развитых стран мира в распространении
Интернета.
2. Неготовность российского общества к использованию высоких
технологий
43
.
3. Слабое распространение среди населения банковских услуг
44
..
4. Невысокая степень доверия клиентов к электронным каналам связи в
части их надежности и безопасности.
42
http://bankir.ru/bank/93501/
43
Статистика пользователей интернета [Электронный ресурс]. – Режим доступа: // http://www.bloxpot.net.
44
Уроженко В. Что мешает ДБО в России? / В. Уроженко // Банковское дело в Москве, 2013. № 10. С. 5.