Заключение
При подготовки дипломной работы была определенна цель – освещение
кредитного процесса в банке ПАО «ВТБ», так же освещение основ банковского
кредитования.
Реализации цели дипломного исследования способствовало решение
следующих задач:
o Освещение кредитного процесса в банке ПАО «ВТБ»
o Освещение основ банковского кредитования
o Анализ и оценка кредитного портфеля
o Освещение современных способов кредитования
o Освещение мероприятий по совершенствованию организации
кредитного процесс
Основой успешной политика банка лежит в правильно выстроенной
системы кредитования. Система кредитования состоит из принципов:
погашения кредитов, обеспеченности, возвратности, целевого характера,
срочности и способу начисления и уплаты процентов. Кредитный процесс в
банке в основном состоит из четырех этапов: 1) Первый этап кредитования –
подготовка документов. 2) Второй этап кредитования – рассмотрение заявки на
кредит 3) Третий этап кредитования – заключение договора 3) Четвертый этап
кредитования – контроль за выполнением договора и погашение. Условия
кредитования указаны в кредитном договоре банк. В общих условиях
закреплены условия предоставления, использования и возврата кредитных
средств по кредиту, так же требования к заемщику. Кредитно-финансовые
организации образует кредитную систему, их классифицируют по 1) По составу
выполняемых банковских операций 2) По форме собственности 3) В
зависимости от основной цели деятельности.
Деятельность банков основывается на нормативных документов. Список
документов которые регулирует кредитные операции в банке: 1) Федеральный
закон от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» - Основной
ФЗ для деятельности банка в том числе для организации кредитных операций.
2) Федеральный закон РФ от 30.12.2004г. № 218-ФЗ «О кредитных историях») –
немало важный ФЗ в кредитной деятельности банка. 3) Федеральный закон от
21.12.2013 №353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" – Основа для
кредитования физических лиц. 4) Федеральный закон от 16.07.1998 №102-ФЗ
"Об ипотеке (залоге недвижимости)" – В банке ипотечное кредитование
приносит хороший доход банку, а этот закон регулирует деятельность банков в
ипотечном кредитования. 5) Положение Банка России от 28.06.2017 г. №590-П
«О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные
потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности» - В данное
положение разбирается такой вопрос как формирование резервов кредитными
организациями.
Банки предлагают широкий спектр услуг в кредитовании. В каждой
стране кредит имеет свои особенности. В России кредиты классифицируются,
например в зависимости: срочности, платности, объекта кредита, отраслевой
направленности. Так же кредиты классифицируют по срочности кредитования,
такие кредиты делят на три группы: 1) Краткосрочные 2) Среднесрочные 3)
Долгосрочные. По степени обеспеченности можно выделить кредиты с полным,
не полным обеспечением. Полное обеспечение имеется в том случае, если
размер обеспечения равен или выше размера предоставляемого кредита.
Неполное обеспечения возникает тогда, когда его стоимость меньше размера
кредита.
Банк ПАО «ВТБ» является ключевым звеном банковской группы ВТБ и
одним из крупнейших банков России. Ключевые направления деятельности –
работа с корпоративными клиентами и финансовыми организациями, в том
числе с государственными структурами и предприятиями, привлечение средств
и кредитование населения. Владельцами этого банка являются: Российская
Федерация в лице Федерального агентства по управлению государственным
имуществом (Росимущество) – 60,93%. Основные виды деятельности банка
направлены на: Кредитования физических лиц, кредитования предприятий
малого и среднего бизнеса, проведения операций с иностранной валютой,
выпуск и обслуживание кредитных и дебетовых карт, операции с ценами
бумагами. Чистая прибыль банка на 2021 год равна: 120, 3 млрд руб. Размер
собственного капитала 1 680 426 760 руб. Активы нетто на 01.04.2021 равна
16 853 939 652 тыс. рублей. К 2021 году доля кредитов в активам банка
достигает отметки в 68% 9 305 млрд руб.
С каждым годов величина кредитного портфеля увеличивается и в 2021
году кредитный портфель банка ПАО «ВТБ» достиг своего максимального
значения в 3 387 637 283 тыс руб. И при этом размер просрочки в кредитном
портфеле не большой всего 3 % (330 303 138 тыс руб) в 2021 году. Банк ПАО
«ВТБ» успешно поднял кредитования физических лиц размер кредитования с
2018 года по 2021 вырос на +1 192,19% (+3 125 474 361 тыс руб.) Кредитование
организаций и предприятий так же прогрессирует в 2021 году величина
выданных кредитов достигла 7 308 406 312 тыс руб. Так же за счет большого
количества выданных кредитов банк ПАО «ВТБ» получает большую прибыль
от процентного дохода, к 2020 году значения достигли 554 млн.
Список использованной литературы
1. Федеральный закон от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской
деятельности»
2. Федеральный закон РФ от 30.12.2004г. № 218-ФЗ «О кредитных
историях»)
3. Федеральный закон от 21.12.2013 №353-ФЗ "О потребительском кредите
(займе)"
4. Федеральный закон от 16.07.1998 №102-ФЗ "Об ипотеке (залоге
недвижимости)"
5. Положение Банка России от 28.06.2017 г. №590-П «О порядке
формирования кредитными организациями резервов на возможные потери
по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности»
6. М.А Абрамовой, Е.В Маркиной Финансы, Деньги, Кредит - Москва
:Кнорус 2021- 256 с
7. Важенина, Т.М. Банковское дело: учебник для бакалавров – М. 2019 – 111
с. .
8. Банковское право: учебник для бакалавров / отв. ред. Л. Г. Ефимова, Д. Г.
Алексеева. — 2-е изд., перераб. и доп. — Москва : Проспект, 2019. - с.475
9. Калинин, Н.В. Деньги. Кредит. Банки: учебник : [16+] / Н.В. Калинин,
Л.В. Матраева, В.Н. Денисов. – Москва: Дашков и К°, 2018. – 147с
10. Финансы, Деньги, Кредит, Банки: учебник / коллектив авторов: под ред.
Т.М Ковалевой. – Москва : КОНОРУС.2020. – 189- (Бакалавриат).
11. Банковские риски. (Бакалавриат, Магистратура). Учебное пособие. /
Казимагомедов А.А., Абдулсаламова А.А. - Москва: КноРус, 2020. - с.19
12. Деньги, Банк, Кредит: учебник / коллектив авторов: под ред. О.И
Лаврушина – 15е издание. – Москва: КИНОРУС, 2019 – с.448 , с.220
13. О.И Лаврушин Банковские риски : учебник / коллектив авторов; под род.
О.И Лаврушина, Н.И Валенцевой. – 3-е изд., перераб. и доп. – Москва :
КноРус, 2019 с.209Условия предоставление овердрафтного кредита
Володченко В.С Ланцова Д.С. 2019
14. Банковское кредитование : учебное пособие / под ред. Г. Ф. Ручкиной. –
Москва : Проспект, 2020. – 144 с
15. Общие условия предоставления, использования и возврата кредитных
средств по продуктам ВТБ
16. Документ банка: Общие условия предоставления, использования и
возврата кредитных средств по продуктам ВТБ (ПАО)
17. Финансовая отчетность банка ПАО «ВТБ» за 2018-2021 г
18. ИПС Консультант Плюс - www.consultant.ru
19. Официальный сайт банка - www.vtb.ru
20. Официальный сайт ЦБ РФ - https://cbr.ru/
21. Информационный портал - www.banki.ru
22. Документация ВТБ - https://www.vtb.ru/wiki/dlja-fizicheskih-
lic/kredity/kredit-nalichnimy/pravila-i-dokumenty/
Приложение
Приложение 1
Финансовая отчетность банка ПАО «ВТБ» за 2018-2019
Приложение 2
Финансовая отчетность банка ПАО «ВТБ» за 2018-2019
Приложение 3.
Финансовая отчетность банка ПАО «ВТБ» за 2020-2021
Приложение 4