36
Глава 2. Система мотивации персонала в ПАО Сбербанк
2.1. Организационно-экономическая характеристика ПАО Сбербанк
Публичное акционерное общество "Сбербанк России" является кредитной
организацией.
Банк создан с наименованиями "Акционерный коммерческий
Сберегательный банк РСФСР", "Сбербанк РСФСР", в соответствии с решением
Общего собрания акционеров от 22 марта 1991 года.
В соответствии с решением Общего собрания акционеров от 29 мая 2015
года наименование Банка изменен на Публичное акционерное общество "Сбербанк
России", ПАО Сбербанк.
Учредителем банка является Центральный банк Российской Федерации.
Полное фирменное название Банка: Публичное акционерное общество
"Сбербанк России".
Сокращенное фирменное название Банка: ПАО "Сбербанк".
Банк является юридическим лицом, имеет филиалы и другие обособленные
подразделения.
Органами управления ПАО "Сбербанк" являются: Общее собрание
акционеров, Наблюдательный совет Банка, коллегиальный исполнительный орган -
Правление Банка, единоличный исполнительный орган - Президент, Председатель
Правления Банка.
Банк осуществляет следующие банковские операции:
1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады
(до востребования и на определенный срок);
2) размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет;
3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
4) переводы денежных средств по поручению физических и юридических
лиц, в том числе банков-корреспондентов;
37
5) инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных
документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
6) куплю-продажу иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
7) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
8) выдачу банковских гарантий;
9) переводы денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе
электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов).
Рисунок 5. Структура органов управления ПАО «Сбербанка
России»
Кредитование является приоритетным направлением деятельности ПАО
«Сбербанк России». Как показали результаты анализа активов, в течение
Общее собрание
акционеров
Аппарат управления
Наблюдательный
совет банка (17
директоров)
6 представителей
Банка России;
2 представителя
Сбербанка
России;
8 независимых
директоров;
1 внешний.
Правление банка
13 членов
Комитеты при
Наблюдательном совете
Комитет по кадрам и
вознаграждениям
Комитет по стратегическому
планированию
Комитет по аудиту
Президент,
Председатель
правления
Банком
38
исследуемого периода 2015-2017 гг. операции кредитования в коммерческом банке
имели значительное развитие, что подтверждается ростом остатков чистой ссудной
задолженности в структуре активов ПАО «Сбербанк России». При этом,
необходимо рассмотреть объемы кредитования в течение года и определить
динамику и структуру кредитов по срокам, видам кредитов, эффективности
кредитования и т.д.
Рассмотрим динамику объемов и структуры кредитов, выданных ПАО
«Сбербанк России» в разрезе сроков кредитования в таблицах 1 и 2.
В таблице 1 представлены кредиты, выданные ПАО «Сбербанк России» по
срокам за период 2016-2018 гг.
Таблица 1
Кредиты, выданные ПАО «Сбербанк России» по срокам в
динамике за 2016-2018 гг., (млн.руб..)
Срок кредита
2016
2017
2018
Изменение
2018/2016
абс.
млн.руб.
%
до 1 года
3289612
2567883
2216449
-1073162
-32,6
от 1 года до 3 лет
7643708
7838288
10100652
2456944
32,1
Свыше 3 лет
5936484
5815451
5150756
-785728
-13,2
Итого
16869803
16221622
17466111
596308
3,5
Согласно таблицы 1, наиболее популярными являются среднесрочные
кредиты – от 1 года до 3 лет: темп роста данных кредитов составил 32,1%, они
возросли на 2456944 млн.руб. и составили 10100652 млн.руб.
Краткосрочные кредиты сроком до 1 года за 2016-2018 гг. сократились на
1073162 млн.руб. и составили 2216449 млн.руб. Кредиты сроком свыше 3 лет
сократились на 785728 млн.руб.и составили 5150756 млн.руб.
Всего сумма выданных кредитов составила в 2018 году 1746611 млн.руб., что
на 596308 млн.руб. выше, чем в 2016 году. Темп роста за 2016-2018 гг. составил
3,5%.
Структура кредитов, выданных ПАО «Сбербанк России» по срокам
кредитования за исследуемый период 2016-2018 гг. представлена в таблице 2.
39
Таблица 2
Структура кредитов, выданных ПАО «Сбербанк России» по
срокам за 2016-2018 (%)
Срок кредита
2016
2017
2018
Изменение
2016/2018
до 1 года
19,50
15,83
12,69
-6,82
от 1 года до 3 лет
45,31
48,32
57,83
12,52
Свыше 3 лет
35,19
35,85
29,49
-5,70
Всего
100,00
100,00
100,00
Х
Структура кредитов в 2018 году по сравнению с 2016 годом значительно
изменилась: возросла доля кредитов сроком от 1 года до 3 лет на 12,52% и
составила 57,83%. Доля кредитов, выданных на срок до 1 года, снизилась на 6,82%
и составила 12,69%, доля кредитов сроком свыше 3 лет снизилась на 5,7% и
составила 29,49%.
Увеличение доли кредитов сроком от 1 года до 3 лет является
положительной характеристикой структуры кредитов, так как показывает, что банк
может себе позволить выдавать не самые рисковые кредиты под достаточно
высокий процент.
Развитие кредитов свыше 3 лет по сравнению с кредитами до 1 года является
тенденцией на возможное увеличение доходов банка в будущем.
Таким образом, в течение исследуемого периода операции кредитования
возрастали. Это говорит о том, что возрастали также риски кредитования,
учитывая то, что кредитование является видов операций с наиболее высокими
рисками в банковской деятельности.
Соответственно, необходимо рассмотреть основные риски кредитования,
которые характеризуются динамикой просроченной задолженности по кредитам.
Рассмотрим в таблице 3 динамику просроченной задолженности по кредитам,
выданным ПАО «Сбербанк России» в 2016-2017 гг.
40
Таблица 3
Просроченная задолженность и проценты по предоставленным
ПАО «Сбербанк России» кредитам за 2016-2018 г.г.(млн.руб.)
Показатели
2016
2017
2018
Изменение 2018/2016
Абс.
%
Просроченная задолженность
281620
332537
250936
-30684
-10,9
Просроченные проценты
485956
515854
662542
176586
36,3
Всего
767576
848391
913478
145902
19,0
Как можно увидеть из таблицы 3, просроченная задолженность по кредитам,
выданным ПАО «Сбербанк России», возрастает: по сравнению с 2016 годом,
просроченная задолженность возросла на 145902 млн.руб, в основном за счет роста
просроченных процентов. Одной из причин значительного увеличение уровня
просроченных процентов является увеличение процентной ставки по кредиту на
конец рассматриваемого периода.
Кроме того, можно рассмотреть долю просроченной задолженности в
совокупности выданных кредитов в таблице 4.
Таблица 4
Доля просроченной задолженности в общей структуре
задолженности по кредитам ПАО «Сбербанк России» (млн.руб.)
Показатели
2016
2017
2018
Изменени
е
2018/2016
Задолженность по кредитам, млн.руб.
1686980
3
1622162
2
1746611
1
596308
в том числе просроченная
задолженность, млн.руб.
767576
848391
913478
145902
Доля просроченной задолженности,
%
4,55
5,23
5,23
0,68
Как можно увидеть из таблицы 4, доля просроченной задолженности в
структуре выданных кредитов ПАО «Сбербанк России» за период с 2016-2018 гг.
возросла на 0,68% и составила 5,23%.
Таким образом, рост просроченной задолженности по выданным кредитам
приводит к снижению уровня ликвидности и доходности Банка. В целях
управления кредитным риском банк проводит комплексную оценку финансового
состояния заемщиков.
41
Соответственно, рост данного показателя свидетельствует о снижении
качества кредитного портфеля ПАО «Сбербанк России», необходимы мероприятия
по совершенствованию кредитного мониторинга в банке.
2.2 Анализ кадрового потенциала
В 2018 году среднесписочная численность сотрудников в ПАО «Сбербанк»
составила 260 тысяч человек. В настоящее время актуальной проблемой, стоящей
перед ПАО «Сбербанк» является значительный уровень текучести кадрового
состава, отражающий процесс изменения кадрового состава, который объясняется
непрерывным увольнением одних сотрудников и приходом других молодых
специалистов или опытных экспертов.
Текучесть персонала объясняется целым рядом причин. Условно их можно
разделить на объективные (внешние) причины и субъективные (внутренние).
Говоря об объективных причинах, в большей степени, хочется отметить, что
последнее десятилетие предопределяется масштабным изменением отношения
людей к труду, растет уровень независимости работников, наблюдается спад
лояльность к банку, больший акцент приходится на реализацию собственных целей
и задумок, чем на выполнение корпоративных задач. Повсюду идеологическая
составляющая выполняемых обязанностей становится все меньше и
незначительней.
Личностные причины значительно преобладают в общем количестве. Они
персональные и, как правило, варьируются в различных должностных,
профессиональных и возрастных группах. Существенным уровнем значимости
также располагает система управления персоналом и доля участия сотрудников
Периодический сбор информации и дальнейшее проведение разнообразных
статистических анализов, которые следует извлечь из данных, определяет тот или
иной уровень текучести персонала в организации, который, в свою очередь,
отражая влияние на эффективность функционирования филиалов банка,
42
становится чрезвычайно ощутимым критерием. Но, несмотря на почти
совершенную систему мотивации сотрудников, в Сбербанке наблюдается
постоянная текучесть кадров, особенно среди консультантов внутренних
структурных подразделений. Рассмотрим анализ текучести сотрудников в
Тамбовском отделении.
Как правило, анализ текучести рабочей силы принято начинать с понятия
«движения кадров». Движение кадров представляет собой изменение места, рода
деятельности, сферы приложения труда и производственных функций работников.
Так под движением кадров понимается совокупность всех случаев поступления на
предприятие работников извне и всех случаев выбытия за пределы предприятия.
Текучестью кадров называется то явление, которое является непосредственной
причиной указанного ущерба, а именно неорганизованное, стихийное движение
рабочей силы.
Проведем анализ движения кадров в Тамбовском отделении ПАО Сбербанка
за 2016-2018 гг. в таблице 5. Как видно, из таблицы 5 , движение кадров может
быть внутреннее (перемещение внутри предприятия) и внешнее (прием на работу и
увольнение).
Таблица 5.
Анализ движения кадров в Тамбовском отделении №8594
Показател
ь
20
16
20
17
20
18
Изменения
Темп роста %
2017/
2016
2018/
2017
2018/
2016
2017/
2016
2018/
2017
2018/
2016
Среднеспи
сочная
численност
ь (Чсп),
чел
8
11
18
3
7
10
38
64
125
Принято
работников
– всего,
чел.
6
11
10
5
-1
4
83
-9
67
Выбыло
работников
– всего,
чел.
3
5
10
2
5
7
67
100
233
В том
числе по
собственно
2
4
9
2
5
7
100
125
300
43
му
желанию
Уволено за
прогул ,
нарушение
дисциплин
ы
1
0
0
-1
0
-1
-100
0
-100
Повышени
е по
службе
0
1
1
1
0
1
100
0
100
Перемещение по службе произошло в 2017 году и 2018 году 2 консультанта
были повышены: один – в должности до менеджера по продажам, второй до
клиентского менеджера «Сбербанк-Премьер» Можно сказать, что внутреннее
перемещение в структурном подразделении банка ПАО Сбербанк довольно низкое,
а вот внешнее перемещение высокое.
Уволилось по собственному желанию в 2017 году 2 человека, в 2018 году 4
человека и в 2018 году 9 человек. За нарушение дисциплины и прогул был уволен
только один человек в 2016 году – водитель.
Таким образом, в Сбербанке наблюдается достаточно высокая текучесть
кадров, доля уволившихся работников в среднесписочной численности в 2016 году
составила 50 %. Это позволяет сказать о том, что в Тамбовском отделении №8594
не достаточно продуманное движение персонала вверх по карьерной лестнице, а
это довольно сильный стимул для продолжительной работы в банке.
Укомплектованность кадрами, особенно специалистами, зависит от их движения в
течение анализируемого периода.
Интенсивность движения персонала характеризуется коэффициентами:
- текучести кадров;
- стабильности кадров;
- оборота по приему;
- оборота по выбытию;
- общего оборота.
44
Важно понимать, что коэффициенты движения кадров не планируются,
поэтому их анализ приводится сравнением показателей отчетного года с
показателями предыдущего года, а лучше за определенный порядок лет.
Таким образом, в настоящее время актуальной проблемой, стоящей перед
ПАО «Сбербанк» является значительный уровень текучести кадрового состава,
отражающий процесс изменения кадрового состава, который объясняется
непрерывным увольнением одних сотрудников и приходом других молодых
специалистов или опытных экспертов.
В рамках исследований по данному пункту выпускной квалификационной
работе, мною были проанализированы проблемы, напрямую связанные с областью
работы с персоналом.
2.3.Анализ системы мотивации персонала ПАО «Сбербанк»
Важной задачей в области приумножения и эффективного использования
интеллектуального капитала банка является обеспечение заинтересованности
персонала и правильно выстроенной системы мотивации сотрудников. Поэтому
проанализируем действующую систему мотивации персонала в ПАО «Сбербанк»,
выявим её недостатки и предложим свои рекомендации.
На сегодняшний день Сбербанк предлагает своим сотрудникам самые
разнообразные льготы и привилегии, а также достойную оплату труда, проводит
корпоративные праздники, творческие викторины, профессиональные конкурсы,
КВН, предоставляет льготное кредитование, поддержку в обучении, в общем как
говорится: «Всё для сотрудников!».
В Сбербанке существует Система оценки результатов деятельности
сотрудников и перформанс-менеджмент, которые учитывают
как результативность, так и соответствие ценностям Сбербанка.
Для оценки эффективности рядовых сотрудников при распределении премий
за выполнение групповых показателей существует система «5+», в основе которой
заложено 5 ключевых факторов: «личная результативность, совершенствование
45
профессиональных знаний, инновации и оптимизация рабочего процесса, работа в
команде и клиентоориентированность». Переменная часть заработной платы
напрямую зависит от этой оценки. Специалисты Сбербанка получают обратную
связь от руководителей (особенно в случаях расхождения самооценки и итоговой
оценки). Руководители раз в год проходят кадровые комиссии, направленные
на выявление зон для развития. Топ-менеджмент Сбербанка проводит обсуждение
персональных результатов в рамках перфоманс-диалога, как правило, по итогам
каждого квартала.
Система компенсаций и льгот в Сбербанке основывается на справедливости
и прозрачности. Политика оплаты труда строится на основе анализа рыночного
спроса и предложения, который проводится на регулярной основе. Сбербанк
заботится о сотрудниках, в том числе предлагая им конкурентоспособный уровень
заработной платы и обеспечивая расширенный социальный пакет. С этой целью
ежегодно проводится исследование заработных плат конкурентных компаний,
по итогам которого принимается решение о повышении уровня заработной платы
в тех подразделениях, где она оказалась ниже рыночного уровня. В 2018 году рост
зарплат составил не менее 8 %, а в ряде регионов – до 12 %. В целом расходы
на содержание персонала в Сбербанке увеличились на 11 % по сравнению
с прошлым годом.
Корпоративные льготы для сотрудников ПАО «Сбербанк» включают в себя
добровольное медицинское страхование и корпоративную Пенсионную программу
Сбербанка.
Новая Программа ДМС дополнительно к основным программам
комплексного медицинского обслуживания предлагает ряд программ
для профилактики заболеваний. Так, «Адресный скрининг» предусматривает
профилактические обследования для выявления сердечно-сосудистых,
онкологических заболеваний и оценку риска их развития. Данная Программа
разработана на основе международных стандартов скрининга и включает тесты
с высоким индексом доказательных рекомендаций. Опция «Стоматология.