64
экспертный мониторинг социальной эффективности действующего
законодательства, различных программ экономического и социального характера,
с которыми на постоянной основе важно осуществлять взаимодействие в
разработке мер противодействия исследуемым мошенничествам.
Предупреждение преступлений требует компетентной экономико-правовой
квалификации сотрудников органов внутренних дел.
Например, в сфере предупредительной деятельности приведем следующие
преступные схемы которые используют преступники, которые необходимо знать
правоохранительным органам, чтобы предотвратить совершение новых таких
преступных событий.
Пример. Алексей был счастливым человеком, и все друзья ему завидовали -
он работал в солидной компании с ежемесячными выплатами, имел хорошие
квартальные премии, да и коллектив и начальство были добрые. Квартира ему
досталась от матери по наследству, хоть и однокомнатная, но он был рад и этому.
После рождения второго ребенка оформили ипотечный кредит на квартиру -
двухкомнатную, но с большой площадью. Алексей с женой мечтали, что через
пять лет можно будет продать две квартиры и купить большую просторную на
всю семью.
Все началось с того, что у Алексея в компании поменялся директор. Как
водится вслед за этим началась "чистка рядов" - увольнения и сокращения
должностей. Под такое сокращение попал и Алексей. Увольнение он воспринял
как сигнал к действию - пора что-то менять в жизни. Алексей был отличным
менеджером по продажам со своей базой покупателей и был уверен, что найдет
работу не хуже, уж по крайней мере не с меньшим заработком.
Единственное, что смущало в этой ситуации, что как-то надо протянуть
пару-тройку месяцев, пока не найдется хорошая работа. Ведь надо и платить
кредит, и обеспечивать семью. Решил, пока ищет работу, обратиться в МФО за
небольшим займом, понимая, что в банке ему пока сейчас денег не дадут.
Посчитал, кредит нужен немалый, начал искать, к кому обратиться.
65
В одной из компаний ему предложили нужную сумму. При оформлении
только сказали, что нужно в заявлении указать, что и зарплата его такая-то, хоть и
бывшая, он ведь еще собирается работать. И про квартиру в собственности
указать, и лучше принести документ и сделать копию, ну, и, конечно, паспорт
необходимо предоставить. Ничего необычного. Подписать договор и забрать
деньги сказали подойти через неделю. Через неделю он действительно получил
деньги. Правда, в офисе пришлось долго подписывать какие-то договоры.
Сначала Алексей пытался вчитываться во все юридические тонкости, но потом
ему надоело и он начал просто ставить свою подпись там, где показывал ему
офис-менеджер. Алексея все устраивало, и он был рад, что смог решить так
быстро свои проблемы. Даже за работу он волновался меньше. .
22
И действительно, через два месяца, ровно как и планировал Алексей,
нашлась работа с окладом повыше, правда, с одним выходным и добираться
далеко, но это ничего. Зато в финансовом плане даже выиграл.
А потом началось то, что не смог предположить и решить даже
предприимчивый Алексей. В середине рабочего дня позвонила жена и сказала,
что к ним пришли какие-то люди и требуют освободить их квартиру. Алексей
поехал домой, хотя новый начальник не отпустил. Действительно, у молодых
людей, как оказалось, мужа и жены, на руках было свидетельство о собственности
на квартиру Алексея, которую им продал какой-то незнакомый совершенно
человек. Ребята оказались дружелюбными, не скандалили, но попросили съехать
через неделю.
Алексей пошел завтра не на работу, а в полицию, подавать заявление.
Разбирательство растянулось не на неделю, а на месяцы. Работу пришлось
оставить по той причине, что работодатель отказался отпускать через день
Алексея по личным делам. Квартиру пришлось освободить, потому что
документы новых владельцев оказались подлинными, а свидетельство о
собственности Алексея участвовало в сделке купли-продажи этой квартиры. И
22
Преступность в истории человечества. Антонян Ю.М., Звизжова О.Ю. Монография. - М., Норма, 2015. С. 43
66
тогда Алексей все вспомнил - он подписывал много документов в МФО, а что это
были за документы, он не знал.
А теперь рассмотрим, что произошло. Компания, конечно, работает как
псевдо-МФО, об этом говорит хотя бы тот факт, что она не ждет никакой
просрочки в погашении взятого кредита, ее цель - хищение недвижимости
клиента. К сожалению, органы следствия работают очень долго - на это и расчет
мошенников, а в такой ситуации нужно действовать очень быстро, пока
недвижимость не была перепродана по цепочке.
Скорее всего, наш Алексей при подписании договора займа подписал и
договор купли-продажи своей квартиры. Далее, для того, чтобы оформить такую
сделку в органах регистрации прав на недвижимость - Росреестре, необходима
еще нотариальная доверенность, значит, в преступной группе был "свой"
нотариус, который ее и оформил.
При этом представляется целесообразным для руководителей
соответствующих подразделений и служб органов внутренних дел отслеживание
профессионального потенциала своих подчиненных, принятие своевременных
мер по восполнению недостающих знаний. Руководитель может реализовывать
эту функцию через организацию проведения различных встреч подчиненных
сотрудников со специалистами в интересующих сферах экономической
деятельности, межведомственных семинаров с обсуждением проблемных
вопросов и обменом положительным опытом.
Организации могут взаимодействовать с правоохранительными органами в
различной форме. Основные направления данного сотрудничества заключаются в
оказании содействия уполномоченным представителям контрольно-надзорных и
правоохранительных органов при проведении ими инспекционных проверок
деятельности организации по вопросам предупреждения и противодействия
коррупции, а также при проведении мероприятий по пресечению или
67
расследованию коррупционных преступлений, включая оперативно-розыскные
мероприятия
23
.
Другой пример. Марианна жила с мамой-пенсионеркой и давно мечтала
иметь свою квартиру и жить отдельно. Она работала, но приобрести собственную
квартиру на ее заработок можно было и не мечтать. С мамой они жили дружно, но
приводить друга к себе домой Марианна не могла. Разменивать квартиру тоже
сложно, добавить, чтобы иметь две квартиры, нечего, а жить соседями в
коммуналке нет желания. Да и жить далеко от мамы тоже не могла, мало ли чем
надо помочь.
И вот появился молодой человек Геннадий. Он, конечно, готов жить
совместно и даже создать семью и завести детей. Вот только если бы у них была
отдельная квартира, то все было бы хорошо, а жить с тещей он не хочет. Можно,
конечно, снимать, но он сейчас не так много получает.
Вариантов устроить жизнь отдельно практически не было. Недвижимость,
то есть их с мамой квартира, была оформлена в долях на маму и Марианну.
Геннадий сказал, что сейчас работает в МФО, и предложил Марианне оформить
на нее кредит, продать их двухкомнатную квартиру и купить две однокомнатные.
Он говорил, что, конечно, мог бы на себя оформить кредит, но он только
устроился и ему пока не дадут. У них вообще строго с этим в МФО, своим
работникам неохотно оформляют кредиты. Марианна пообещала подумать.
При следующей встрече Марианна рассказала Геннадию, что готова к
необходимости совершения такой сделки. Он сказал, что предварительно
выяснил, что у него в офисе нет такого оформления, а вот у его друга, в другом
офисе, есть.
Все прошло хорошо. Через неделю кредит был оформлен, правда, в офис
нужно было представить все документы, долго все оформлять и подписывать
много бумаг, но Марианна была очень рада, что ее мечта сбывается так, как она и
хотела.
23
Криминологическое измерение. Монография. Кондратюк Л.В., Овчинский В.С. / под ред. Горяинова К.К. - М.:
Норма, 2015. С. 6
68
Правда, теперь она должна была отдавать тридцать процентов своей
зарплаты на оплату этого кредита в течение 5 лет. Но Геннадий обещал помогать.
Маме оформили однокомнатную квартиру на окраине, далековато, конечно,
но... Геннадий сказал, что они теперь и машину купят. Вторую однокомнатную
удалось по счастливой случайности купить очень выгодно у метро почти в центре
города. С Геннадием они договорились, что пока она благоустраивает квартиру
мамы, он делает ремонт и обустраивает мебелью другую. Встречаться особо было
некогда, договорились, что через месяц отпразднуют новоселье и подадут сразу
заявление в загс.
Но через месяц начались проблемы. Сначала пропал Геннадий, его нигде не
было, а его телефон был отключен. Подать заявление в полицию Марианна не
могла, кто ей этот Геннадий и что она о нем знает? Как оказалось, совершенно
ничего.
Документов на квартиру, в которой он якобы делал ремонт и встраивал
мебель, у нее не было и ключей от двери тоже. Марианна вызвала слесаря, чтобы
квартиру вскрыть, но слесарь попросил показать документы, а следом вызвал
наряд полиции. Марианна не смогла доказать, что это ее квартира. А через месяц
там поселились новые жильцы. И у них оказались документы на собственность.
Купили они ее у молодого человека по невысокой стоимости. .
24
Заявление в полиции от Марианны все-таки приняли. В итоге оказалось, что
Марианна подписала документы на кредит под залог маминой новой
недвижимости, а заодно и доверенность на какого-то совершенно незнакомого ей
мужчину на продажу ее только что купленной квартиры.
В такой схеме псевдо-МФО работает, так сказать, в связке с риелтором, в
нашем случае - с Геннадием, поскольку здесь основной вопрос заключается не
столько в деньгах, которые выдает псевдо-МФО, сколько в размене
недвижимости, т.е. они изначально работают на целевую выдачу займов. В этом
направлении работает очень много риелторских контор.
24
Преступность в истории человечества. Антонян Ю.М., Звизжова О.Ю. Монография. - М., Норма, 2015. С. 43
69
И, как обычно, вопрос незаконности относится к самому процессу
оформления документов. Марианна при подписании договоров займа, продажи
прежней недвижимости и приобретении двух новых квартир подписала якобы в
том числе и доверенность на продажу одной из них. Конечно, она этого не
помнит, но вряд ли такое возможно. Форма доверенности, как ее не составь, явно
отличается от формы договоров продажи и покупки недвижимости, ее просто и не
было при подписании этих документов, она появилась позже - уже после
оформления всех прав на приобретенную недвижимость. Скорее всего, ее просто
подделали сразу после оформления документов в псевдо-МФО, а
государственные регистраторы у нас в редких случаях обнаруживают подделки.
В сфере предупреждения преступлений необходимо помнить о
применяемых преступниками электронных технологий. Так, два друга детства
Матвей и Павел встретились случайно через десять лет в другом городе. Встреча
произошла в сквере, где оба выгуливали своих любимых собак. Разговорились,
оказалось, что они жили и работали совсем рядом. А в ходе разговора еще и
выяснилось, что они из одного города.
Матвей рассказал Павлу, что у него все нормально, работает по
специальности электромехаником в автосалоне, неплохо зарабатывает. Два сына-
погодки, жена работает в школе, дает уроки дополнительно. Недавно купили
квартиру, правда, маленькую, но им хватает. А сейчас он выплачивает ипотеку, и
скоро уже будет готов дом, и его семья будет иметь свободную квартиру, и у
каждого будет своя комната. Есть, конечно, у Матвея и то, что он пока не может
себе позволить. Давно он уже мечтает о машине, которую каждый день видит в
салоне, где работает. Но мечтать, похоже, будет еще долго. Жена хочет на море
съездить, в отпуске давно не были, да и квартиру новую скоро надо будет
мебелью обставлять. Кто даст кредит, еще и на машину?
Павел в ответ поведал свою историю - живет один, заводить семью не
хочет, чтобы сбывались его мечты.
Павел рассказал, что он работает в МФО и все давно имеет, и машину, и
квартиру. И в отпуск ездит регулярно, по три раза в год бывает за границей. Он
70
посоветовал другу оформить кредит у него в МФО, он ему поможет... А если
Матвей хочет, он готов дать ему денег прямо сейчас, поехать и купить машину, а
потом кредит оформить на всю сумму покупки.
Матвей растерялся, Павел настаивал. "А что, возьмешь к
ؚ
редит, сядешь на
машин
ؚ
у и поедешь в отп
ؚ
уск с семьей на мо
ؚ
ре". Матвей согласился, и они с
Павлом на след
ؚ
ующий день к
ؚ
упили машин
ؚ
у и офо
ؚ
рмили все док
ؚ
ументы на к
ؚ
редит
в МФО. Павел, как и обещал, сказал, что офо
ؚ
рмил к
ؚ
редит под залог авто, Матвей
не глядя подписал док
ؚ
ументы. Павел поп
ؚ
росил только у Матвея автомобиль на
два дня с
ؚ
рочно съездить к теще в де
ؚ
ревню. И пропал.
Но это была не последняя беда. П
ؚ
ришлось поискать не только машин
ؚ
у, на
кото
ؚ
рую Матвей офо
ؚ
рмил в салоне к
ؚ
редит. Че
ؚ
рез месяц его п
ؚ
ришли выселять из
ква
ؚ
ртиры. Потом уже выяснилось: он не только к
ؚ
упил в к
ؚ
редит машин
ؚ
у, но и
офо
ؚ
рмил п
ؚ
родажу своей ква
ؚ
ртиры. А Павел никогда в МФО не работал. Так
Матвей остался без машины, на кото
ؚ
рой не успел даже п
ؚ
рокатиться, без ква
ؚ
ртиры
и с оче
ؚ
редным кредитом.
В данной схеме псевдо-МФО работает для одной цели - хищение
недвижимости.
Как и в пе
ؚ
рвом п
ؚ
римере, наш Матвей при подписании док
ؚ
ументов на
офо
ؚ
рмление займа совсем их не читал, поэтом
ؚ
у заодно подписал и догово
ؚ
р
п
ؚ
родажи ква
ؚ
ртиры, и догово
ؚ
р на ЭЦП. И вот как это было зарегистрировано.
Сейчас с точки з
ؚ
рения сов
ؚ
ременных циф
ؚ
ровых технологий самый
"законный" ва
ؚ
риант воплощения в жизнь подобной п
ؚ
реступной схемы - с
помощью сове
ؚ
ршенно о
ؚ
фициальной услуги в Рос
ؚ
реестре - элект
ؚ
ронной
регистрации. В этом сл
ؚ
учае п
ؚ
родавцу недвижимости, да и любом
ؚ
у участнику
такой сделки, не н
ؚ
ужно ник
ؚ
уда ходить и ничего подписывать - только заве
ؚ
рить
один раз догово
ؚ
р на оказание услуг элект
ؚ
ронно-цифровой подписи (ЭЦП). Далее
тот, в чьих руках находится ваша ЭЦП, может подписывать от вашего имени что
угодно сове
ؚ
ршенно законно, и, соответственно, ему дост
ؚ
упны все элект
ؚ
ронные
услуги от вашего имени, в том числе регистрация недвижимости.
71
Таким образом, получается, что электронные услуги и сервисы - это очень
удобно, но вместе с ними появляются новые опасные схемы мошенничества.
Таким об
ؚ
разом, э
ؚ
ффективная реализация организационных основ
п
ؚ
редупреждения преступности возможна только при условии оказания подде
ؚ
ржки
в выявлении и расследовании п
ؚ
равоохранительными о
ؚ
рганами фактов ко
ؚ
ррупции,
п
ؚ
ринятии всех необходимых мер по сох
ؚ
ранению и пе
ؚ
редаче в
п
ؚ
равоохранительные о
ؚ
рганы док
ؚ
ументов и инфо
ؚ
рмации, соде
ؚ
ржащей данные о
ко
ؚ
ррупционных п
ؚ
равонарушениях, как руководством о
ؚ
рганизации, так и всеми ее
сот
ؚ
рудниками. Важн
ؚ
ую роль имеет п
ؚ
редоставление возможности сообщений о
факте ко
ؚ
ррупции - для этих целей о
ؚ
рганизации, как п
ؚ
равило, создают телефонн
ؚ
ую
го
ؚ
рячую линию и/или соответств
ؚ
ующий раздел на сайте.
Вывод по главе 2
Во второй главе работы рассмотрены методологические основы
предупреждения преступлений на рынке жилья.
Метод предупреждения преступлений на рынке жилья определяется как
совокупность приемов, способов и средств, с помощью которых материальное и
процессуальное право воздействуют на общественные отношения.
Метод п
ؚ
редупреждения п
ؚ
реступлений на рынке жилья оп
ؚ
ределяется как
совок
ؚ
упность п
ؚ
риемов, способов и с
ؚ
редств, с помощью кото
ؚ
рых мате
ؚ
риальное и
п
ؚ
роцессуальное п
ؚ
раво воздейств
ؚ
уют на общественные отношения. Методы
п
ؚ
редупреждения п
ؚ
реступлений на рынке жилья, использ
ؚ
уемые о
ؚ
рганами
п
ؚ
редварительного следствия, должны быть нацелены на установление всех лиц,
пост
ؚ
радавших от деятельности недоб
ؚ
росовестных заст
ؚ
ройщиков, в целях
обеспечения п
ؚ
рав поте
ؚ
рпевших на с
ؚ
удебную защит
ؚ
у, а также сок
ؚ
ращения с
ؚ
роков
расследования.
Данную проблему в сфере используемых методов предупреждения
преступлений на рынке жилья можно решить путем привлечения к производству
экспертиз экспертов из числа лиц, обладающих специальными познаниями (это и
72
подтверждается результатами проведенного исследования - в государственных
экспертных учреждениях были проведены лишь около 50% назначенных
экспертиз). Однако это влечет за собой необходимость дополнительного
финансирования.
Необходимо отметить, что анализ действующего законодательства,
практики применения методов предупреждения преступлений на рынке жилья,
которые все чаще воздействуют ограничительно на права индивида в целях
обеспечения национальной безопасности, позволяет сказать, что происходит
перекос в достижении баланса между публичными и частными интересами. В
вопросах методов предупреждения преступлений на рынке жилья стоит все же
делать акцент на приоритете оптимального сочетания государственных и
индивидуальных интересов, что даст возможность достигнуть тот необходимый
баланс для эффективного функционирования любого государства.
Таким образом, главной составляющей противодействия мошенничеству в
сфере недвижимого имущества является разработка и применение эффективного
комплекса уголовно-правовых и криминологических мер, который был бы в
состоянии служить мерой ответственности и сдерживающим фактором,
предусматривать адекватное и неотвратимое наказание, и тем самым
способствовал бы изъятию преступности из сферы оборота недвижимости.
73
3.Проблемы предупреждения преступлений на рынке жилья
Общие меры предупреждения преступности на рынке жилья реализуют
антикриминальный потенциал общества в целом, всех его институтов". Эти меры
направлены на решение глобальных, всеобщих экономических и социальных
проблем; они не ориентированы специально на борьбу с преступностью, но в силу
своей исключительной значимости для экономической, духовной и социальной
жизни общества способны решать и проблемы борьбы с преступностью.
Предупреждение преступлений на рынке жилья представляет собой
специфическую разновидность социального управления, осуществляемого с
целью снижения вероятности особо опасных посягательств на особо охраняемые
ценности, для чего субъект, используя комплекс законных мер воздействия,
стимулирует включение объекта в общественно полезные отношения и
ограничивает его негативные связи.
Система предупреждения преступности на рынке жилья включает в себя
управляющую (субъект) и управляемую (объект) подсистемы, управляющее
воздействие (меры), информационные потоки, характеризующие состояние
объекта и его изменение (обратная связь), а также ресурсы в виде материально-
финансового, организационного, нормативного, информационного,
аналитического, пропагандистского, нормативного и кадрового обеспечения.
Системообразующим признаком служит цель, для достижения которой,
собственно, и создана (предназначена) система предупреждения преступности.
Эффективная реализация мер предупреждения преступлений на рынке
жилья не только способствует общему и специальному предупреждению
преступности, но и укрепляет уверенность граждан в неотвратимости
ответственности за противоправное поведение.
Общее предупреждение преступлений на рынке жилья характеризуется
тем, что составляющие его меры являются необходимым элементом социально-
экономической деятельности, устраняют недостатки в политической, социальной,
нравственно-психологической и культурной сферах общества. Они, как правило,