65
обращении ряда развитых стран;
г) использованием частных цифровых токенов и модернизацией системы
расчетов с применением блокчейна.
Внедрение в обращение цифровых валют, эмитируемых центральными
банками, окажет влияние сразу на три важнейших направления их
деятельности: платежную систему, систему денежно-кредитного регулирования
экономики и поддержания финансовой устойчивости национальной
экономики
42
.
Эмиссия цифровых денег центральными банками, вероятно, будет
происходить на основе сложившейся системы расчетов обязательных резервов
коммерческих банков. В дальнейшем действующая система может быть
дополнена участием на аналогичных условиях небанковских институтов, а с
развитием новых технологий возможна передача активов, ведения учета,
полномочий по управлению данными и системы риск-менеджмента
центральным банкам, в том числе и эмиссия электронных денег под залог
ценных бумаг надежных эмитентов.
Новая электронная форма денежной валюты, вероятно, позволит
установить прямые отношения между центральным банком и населением. Это
даст возможность центральным банкам в режиме реального времени получать
достоверные и полные данные об экономической активности населения и о
состоянии всех платежей в национальной экономике. Кроме того, расширение
каналов взаимодействия центральных банков с населением будет
способствовать достижению понимания характера проводимой денежно
кредитной политики населением, повысит социальный статус центрального
банка.
Ключевой проблемой развития национальной платежной системы и
повышения эффективности денежного обращения в целом
выступаетнесовершенство российского законодательствав рамках
42
Пашковская И.В. Перспективы развития национального денежного обращения в условиях цифровой
экономики , 2018. - № 2. – С. 12-25.
66
регулирования ИТ-технологий. Действующие программы и дорожные карты,
нацеленные на полномасштабнуюцифровизацию всех отраслей экономики
неосновательнопроработаны, что выражается в их базировании на
формализованных методах информатизации, а не на научно-исследовательских
работах по указанной проблематике.
Опыт зарубежных стран показывает, что главными задачами правовых
изменений в российском законодательстве должны стать:
формирование правовой основы сбора, хранения и обработки
информации, ее защищенности, а также соблюдение интересов всех субъектов
отношений в цифровой экономике;
повышение эффективности антимонопольного законодательства и
практической реализации инновационных разработок;
изменение механизма правовой защиты интересов потребителей в
рамках новых условийосуществления предпринимательской деятельности.
Основным недостатком действующего российского законодательства в
сферецифровизацииследует считать бесконтрольностьобращениякриптовалют.
Совершенствованиеуказанной сферы возможнос помощью
принятиянормативно-правовых актов, которые будут регламентировать
использование на территории России биткоинов.
Таким образом, проведенный в параграфе анализ позволяет сделать
следующие выводы:
1. Пандемия COVID-19 может оказать существенное влияние на
развитие денежного обращения в России;
2. Перспективы развития денежного обращения в России связаны с
развитием электронных денег;
3. Усиление роли виртуальной валюты должно сопровождаться
совершенствованием регулирующего указанный процесс законодательства.
Представленный в главе анализ свидетельствует о важности и
актуальности разработки национальной платежной системы, а также
совершенствования механизма использования электронных денег.
67
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Проведенный в выпускной квалификационной работе анализ
позволилполноценно рассмотреть проблемы и перспективы развития
денежного обращения в РФ. Посредством решения поставленных задач были
получены как теоретические, так и практические результаты исследования.
Денежное обращение представляет собой динамичный оборот
различных форм денежных средств, таких как наличные, безналичные и
электронные. Организация денежного обращения предполагает рациональный
баланс между наличным и безналичным оборотом, а также реализацию
мероприятий, направленных на регулирование и достижение непрерывности
процессов, связанных с движением наличных денег.
Организация денежного обращения осуществляется в соответствии с
рассмотренными в выпускной квалификационной работе принципами. В
настоящее время денежное обращение характеризуется высокой долей
использования наличных денежных средств, увеличением влияния дебетовых
карт при расчетах и постоянным совершенствованием системы защиты
денежных знаков.
Денежная система – это форма организации денежного обращения в
государстве, регулируемая законами, а также функционирующая в рамках
действующей национальной банковской системы. Эволюция типов денежных
систем проходила на протяжении длительного промежутка времени. В разные
периоды применялись монометаллические и биметаллические денежные
системы, в настоящее время в большинстве стран используется бумажно-
кредитная денежная система.
Структура денежной системы законодательно определяется каждой
страной самостоятельно и включает отделенные элементы. Тенденции развития
денежных систем подчиняются законам денежного обращения.
Регулирование денежного оборота является важным направлением
государственной экономической политики, поскольку от стабильности
денежной единицы зависит доверие к финансовой системе и государству,
68
стабильность денежного обращения, уровень цен, деловая активность,
доступность кредитных ресурсов и т. д.
Основными формами государственного регулирования денежного
обращения в РФ в настоящее время выступают такие, как: законодательная
(система нормативно-правого регулирования), административно-
институциональная (организации деятельности управляющей системы) и
социально-экономическая (воздействие на спрос и предложение на
национальном рынке и активизацию факторов экономического роста).
По содержанию методы государственного регулирования связаны
организационно-распорядительными, экономическими, социально-
психологическими способами воздействия на обращение денег.
Проведенный анализ денежного обращения в России показал, что:
денежная масса - совокупность всех денежных средств,
обеспечивающих обращение товаров и услуг, находящихся в распоряжении
экономических агентов. В ее структуре преобладают безналичные средства,
сама денежная масса за период 2016-2020 гг. ежегодно увеличивается. Сумма
банкнот и монет в обращении ежегодно растет. К 2020 году по сравнению с
2016 годом она выросла в целом на 24,6%. Общее количество монет в
обращении увеличилось к 2020 году по сравнению с 2016 годов на 8,6%, а
количество банкнот в обращении наоборот уменьшилось на 1%;
в настоящее время прослеживается тенденция увеличения доли
безналичных расчетов в общей массе денежных средств; относительно
операций с использованием платежных карт к 2020 году наибольшую долю
составляют безналичные операции по оплате товаров и услуг, которые за
последние пять лет увеличились почти в 3 раза;
экономика РФ недостаточно обеспечена деньгами, и уровень
инфляции в стране характеризуется скачкообразными высокими
значениями.Снижение количества обращения денежной массы свидетельствует
о снижении оборачиваемости денежных агрегатов, т. е. их
69
ликвидности.Регулирование денежного обращения в России осуществляется
Банком России.
ключевыми инструментами регулирования денежного обращения в
Российской Федерации являются нормативы обязательных резервов, ставка
рефинансирования, структура денежной базы и мероприятия по борьбе с
фальшивомонетчеством.
с учетом того, что денежное обращение в государстве имеет тесную
связь с уровнем макроэкономического развития в рамках обеспечения
устойчивого денежного обращения необходимо постоянно осуществлять
анализ основных макроэкономических показателей. Сдерживать инфляцию,
поддерживать стабильность конъюнктуры цен позволяет устойчивость
равновесия между денежной массой и объемом ВВП.
В рамках рассмотрения перспектив развития денежного обращения в
Российской Федерации было определено, что, прежде всего, особое внимание
следует уделить разработке мероприятий по совершенствованию действующей
национальной платежной системы.
Важным на современно этапе развития денежного обращения РФ
является исследование и преемственность зарубежного опыта, например,
успешной практики Китая.
Несмотря на наличие множества проблем функционирования
национальной платежной системы «Мир», существуют определенные
перспективы развития, которые предопределят развитие денежного обращения
в России в целом и будут базироваться на усилении роли электронных денег.
В настоящее время совершенствование национальной платежной
системы осуществляется в соответствии со Стратегией развития национальной
платежной системы в РФ.
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
1. Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ (ред. от 03.04.2020) «О
Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (с изм. и доп.,
вступ. в силу с 12.04.2020)// Справочно-правовая система «Консультант Плюс»
/ Компания «Консультант Плюс». [Электронный ресурс]. Режим доступа:
http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_37570/70c0a8cdc34b8e2d7e7ef
698488d51acc556dc7e/(дата обращения: 12.04.2020).
2. Федеральный закон от 27.06.2011 № 161-ФЗ (ред. от 27.12.2019) «О
национальной платежной системе»// Справочно-правовая система
«Консультант Плюс» / Компания «Консультант Плюс». [Электронный ресурс].
Режим доступа:
http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_115625/01fbae25b3040955277
cbd70aa1b907cceda878e/ (дата обращения: 20.05.2020).
3. «Стратегия развития национальной платежной системы» (одобрена
Советом директоров Банка России 15.03.2013, протокол N 4)[Электронный
ресурс]. Режим доступа:
http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_143984/ (дата обращения:
20.05.2020).
4. Абрамова, М.А. Деньги, кредит, банки. Денежный и кредитный
рынки / под ред. Абрамова М.А. Александрова Л.С. – Издательство Юрайт,
2017. – 378 с.
5. Алиев А. Национальная платежная система как основа для контроля
денежного оборота // Экономист. - 2017. - № 1. - С.90-93.
6. Артемов Н. М. Денежно-кредитная политика как составная часть
финансовой политики государства / Н. М. Артемов, Л. Л. Арзуманова. - М.:
Проспект, 2016. –390 с.
7. Афанасьев, М. Модернизация государственных финансов / М.
Афанасьев. - Москва: Гостехиздат, 2016. - 181 c.
8. Балашев Н.Б., Пономарев Д.В. Динамика развития электронных
платежных технологий в РФ // Вестник Тульского филиала Финуниверситета. –
71
№ 1, 2018. – С. 27-30.
9. Балашев Н.Б., Ахмедова Е.И. Развитие электронных платежных
технологий // Международный журнал гуманитарных и естественных наук. – №
5-4, 2019. – С. 91-94.
10. Балашев Н.Б., Малашенко В.А. Современное состояние рынка
электронных денег в России // Экономика и бизнес: теория и практика. – № 10-
1, 2019. – С. 32-36.
11. Белоглазова, Г. Н. Деньги, кредит, банки. Конспект лекций:
моногр. / Г.Н. Белоглазова. - Москва: ИЛ, 2018. - 897 c.
12. Быстряков А.Я. Национальная платежная система России.
Проблемы и перспективы. Монография / А.Я. Быстряков. – М.: Проспект, 2017.
– 378 c.
13. Высоцкая А.В. Проблемы развития денежного обращения в
Росиии // Материалы X Международной студенческой научной конференции
«Студенческий научный форум» [Электронный ресурс]. Режим
доступа:http://scienceforum.ru/2018/article/2018001557(дата обращения:
03.05.2020).
14. Голодова, Ж. Г. Финансы и кредит. Учебное пособие / Ж.Г.
Голодова. - Москва: СИНТЕГ, 2017. - 448 c.
15. Гулько А.А. Национальная система платежных карт «МИР» и
вектор ее развития / А.А. Гулько, Е.С. Клеткина, А.В. Потапова // Вектор
экономики. – № 3 (21), 2017. – С. 41-46.
16. Гулько А.А. Проблемы и тенденции развития платежных карт на
российском рынке // Электронный научный журнал «Вектор экономики». – №
4, 2019.
17. Давыдов, Я. В. Финансы / Я.В. Давыдов. - М.: Приор-издат., 2017.
- 284 c.
18. Деньги, кредит, банки: учебник и практикум для академического
бакалавриата / Н. Н. Мартыненко [и др.]; под редакцией Н. Н. Мартыненко, Ю.
А. Соколова. – Москва: Издательство Юрайт, 2018. – 369 с.
72
19. Деньги, кредит, банки: учебник / Под ред. О. И. Лаврушин. – М.:
КноРус, 2015. – 448с.
20. Елисеева, И. И. Статистика: учебник для академического
бакалавриата / И. И. Елисеева; ответственный редактор И. И. Елисеева. — 3-е
изд., перераб. и доп. — Москва: Издательство Юрайт, 2014. — 558 с.
21. Иванов В. В. Деньги, кредит, банки: учебник и практикум для
академического бакалавриата / В. В. Иванов, Б. И. Соколов; под редакцией В.
В. Иванова, Б. И. Соколова. — Москва: Издательство Юрайт, 2019. — 371 с.
22. Ивасенко А. Г. Денежное обращение и кредит России / А. Г.
Ивасенко, Я. И. Никонова, Е. С. Димакова // Международный журнал
прикладных и фундаментальных исследований. – 2017. – № 7. – С. 140-141.
23. Кондратенко М.А. Бердышев А.В. Проблемы роста коэффициента
монетизации экономики России в современных реалиях: основные факторы и
перспективы//Вектор экономики. - 2017. - №3. - С. 15-30.
24. Короткевич, А. И. Деньги, кредит, банки / А.И. Короткевич, И.И.
Очкольда. - М.: ТетраСистемс, 2018. - 160 c.
25. Кочергин Д.А., Янгирова А.И. Сравнительный анализ развития
национальных систем платежных карт в России и Китае//Финансово-кредитная
система. Бюджетное, валютное и кредитное регулирование экономики, 2017. -
№3. - С.93-98.
26. Лобачёва Е.Н., Родионова В.Г. Инновации в системе электронных
платежей // Гуманитарный вестник. – №3, 2014.
27. Матвеева Н.С. Методы управления денежным обращением в
Российской Федерации // Деньги и Кредит. – №5, 2016. – С.40-49.
28. Ольховский А.В. Современные тенденции развития
межбанковских платежный систем // Финансы и кредит. – №10 (586), 2014. – С.
18-24.
29. Основные направления единой государственной денежно-
кредитной политики на 2020 год и период 2021 и 2022 годов // Деньги и кредит.
- 2020. - № 1. - С.3-36.
73
30. Пашковская И.В. Перспективы развития национального
денежного обращения в условиях цифровой экономики , 2018. - № 2. – С. 12-25.
31. Петрова Е,О., Замяткин Д.А. Перспективы развития национальной
системы платежных карт «Мир»//Инновационная наука. - №6, 2019. - С. 115-
117.
32. Платежные и расчетные системы. – 2018. Издание Банка России
«Платежные и расчетные системы» серии «Международный опыт». – 2018.
33. Райкова Н. А. Основные этапы регулирования наличного
денежного обращения в Российской Федерации / Н. А. Райкова // Экономика и
предпринимательство. — 2017. — № 4–1 (81). — С. 1142–1146.
34. Резвых Ю. Н. Проблемы развития электронных платежных систем
в Российской Федерации // Молодой ученый. –№21, 2018. – С. 296-299.
35. Курдова М.А., Трубникова Е.А. Современное состояние и
перспективы развития денежного рынка РФ// E-Scio, - 2019. - №5. – С. 23-30.
36. Скобликов Е.А. Система законов и принципов денежного
обращения как новая теория денег//Финансы и кредит. – 2017. - №33. – С. 1980-
1996.
37. Смит А. Исследование о природе и причинах богатства народов. –
М.: Эксмо, 2007. – 432 с.
38. Толкачев, С.А. История экономических учений / С.А. Толкачев. –
Издательство «Юрайт», 2017. – 511 с.
39. 13. Хоменко Е. Г. Электронные платежные системы в России и в
зарубежных странах // Актуальные проблемы российского права. – № 8 (105),
2019. – С. 159-164.
40. Чалдаева Л.А. Финансы / Л.А. Чалдаева. – 2-е изд. – Издательство
«Юрайт», 2017. – 439 с.
41. Чалдаева Л.А. Финансы, денежное обращение и кредит / Л.А.
Чалдаева. – 3-е изд. – Издательство «Юрайт», 2017. – 381 с.
42. Челноков В.А. Деньги. Кредит. Банки: учеб.пособие / В.А.
Челноков. – 2-е изд., перераб. и доп. – М. : ЮНИТИ-ДАНА, 2015. – 481 с.
74
43. Шешукова Е.С. Наличное и безналичное денежное обращение в
современной российской экономике // «Экономика и социум». – №5(24), 2016. –
С. 1-9
44. Вестник Банка России №1-2 от 9 января 2020 [Электронный
ресурс]. Режим доступа: https://cbr.ru/Queries/XsltBlock/File/97324?fileId=-
1&scope=2137-2138 (дата обращения: 03.05.2020) .
45. Денежная масса (национальное определение)// Официальный сайт
Центрального банка Российской Федерации. [Электронный ресурс]. Режим
доступа: https://www.cbr.ru/statistics/ms/ (дата обращения: 01.05.2020).
46. Наличная денежная масса // Официальный сайт Центрального
банка Российской Федерации. [Электронный ресурс]. Режимдоступа:
r.ru/Collection/Collection/File/25857/str_nal_dm_200101.pdf (датаобращения:
01.05.2020).
47. Статистика национальной платежной системы Банка России
[Электронный ресурс]. Режим доступа: https://cbr.ru/statistics/nps/psrf/ (дата
обращения: 03.05.2020).
48. Усманов А. А. Общая характеристика денежного обращения и
история его возникновения// Молодой ученый. — 2018. — № 51 (237). — С.
158-160. — URL: https://moluch.ru/archive/237/54952/ (дата обращения:
12.04.2020).